Справа № 804/6795/15
Суддя: Панченко О.М.
Дата ухвалення: 2015-11-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"11" листопада 2015 р. справа № 804/6795/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Панченко О.М. (доповідач),

суддів: Коршуна А.О., Чередниченко В.Є.,

при секретарі судового засідання Яковенко О.М.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.06.2015 р. у справі №804/6795/15

за позовом ОСОБА_3

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича (далі - відповідач-2),

третя особа - Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо",

про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії, -

встановив:

У травні 2015 року позивач звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною відмову відповідача-2, оформлену листом від 07.04.2015 за вих. №19/1177, щодо не включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 12.09.2014р.;

- зобов'язати відповідача-2 включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 12.09.2014р.;

- зобов'язати відповідача-2 подати до відповідача-1 інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок відповідача-1;

- зобов'язати відповідача-1 включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок відповідача-1.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.06.2015 р. позов задоволено частково, а саме:

- визнано протиправною відмову відповідача-2, оформлену листом від 07.04.2015 за вих. №19/1177, щодо не включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на

відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-1 за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 12.09.2014р.;

- зобов'язано відповідача-2 включити позивача до повного переліку вкладників "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-1 за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 12.09.2014р.;

- зобов'язано відповідача-2 подати до відповідача-1 інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в "Банк Камбіо" за рахунок відповідача-1.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Постанова суду в частині задоволення позовних вимог мотивована тим, що наведені в листі відповідача-2 від 07.04.2015 року за вих. №19/1177 підстави для відмови позивачу не передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"; договір банківського вкладу позивача не було визнано нікчемним; кримінальна справ порушена саме відносно посадових осіб ПАТ "Банк Камбіо", а не відносно позивача; договір банківського вкладу було укладеного до запровадження тимчасової адміністрації.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач-2 оскаржив її в апеляційному порядку.

В апеляційній скарзі відповідач-2 посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права.

В обґрунтування апеляційної скарги відповідач-2, зокрема, зазначив, що відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа ФГВФО зобов'язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. Наказом відповідача-2 від 27.02.2015р. №171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15, було тимчасово обмежено здійснення Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників. Результати роботи комісії було оформлено Протоколом від 27 лютого 2015 року.

Під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, були перераховані ПП "ЕЛЕКТРОГРУП" з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою.

На звернення позивача від 17.03.2015 року відповідачем-2 сформовано відповідь за №19/1177 від 07.04.2015p., в якій зазначено про проведення перевірки на предмет наявності ознак, передбачених ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо нікчемності правочину. Крім того, зазначено про реєстрацію кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами Банку злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України та зазначено, що досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України.

Просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову - про відмову в задоволенні позову.

В судовому засіданні представник позивача проти задоволення апеляційної скарги заперечував, просив залишити постанову суду першої інстанції без змін.

Представники відповідачів, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явилися, що не перешкоджає розгляду справи.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, перевіривши в межах доводів апеляційної скарги дотримання судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та знайшло своє підтвердження під час розгляду апеляційної скарги, що 12 вересня 2014 року позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" в особі начальника Відділення №1 "Криворізької дирекції ПАТ "Банк Камбіо" Золотар Оксани Анатоліївни укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті (далі - договір від 12 вересня 2014 року).

Відповідно до п.1.1. договору від 12 вересня 2014 року банк зобов'язується відкрити позивачу поточний рахунок та здійснювати його розрахункове-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів Національного банку України та інших актів законодавства України.

15 вересня 2014 року на рахунок НОМЕР_1, відкритий в ПАТ "Банк Камбіо", було зараховано 195 000 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №782 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014р. №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо", згідно з яким з 05.12.2014р. було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Камбіо".

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015р. №144 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015р. прийнято рішення №46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення Додусенка Володимира Івановича Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку.

04 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №46 від 02.03.2015р. про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБЮ"; з 06.03.2015р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "БАНК КАМБЮ" з 06.03.2015р. по 17.04.2015р. можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "УКРІНБАНК". Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Позивачем, під час звернення до відділення ПАТ "УКРІНБАНК" з метою отримання залишку коштів на рахунку НОМЕР_1 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором від 12 вересня 2014 року, отримана інформація, яка свідчить про відсутність позивача в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

17.03.2015 року позивач звернувся до відповідача-2 із заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБЮ" шляхом надсилання відповідного листа поштою. Вказана заява була вручена відповідачу-2 19.03.2015 року.

07.04.2015 року листом за вих. №19/1177 відповідач-2 відмовив у проведенні виплат за договором від 12 вересня 2014 року у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "БАНК КАМБЮ" злочину, передбаченого ч.2 ст.364 КК України.

За висновком суду першої інстанції, позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, оскільки відповідачем-2 необґрунтовано, з порушенням Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", не було включено позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, за рахунок відповідача-1 за договором від 12.09.2014р. та не подано відповідачу-1 інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок відповідача-1.

Колегія суддів погоджується із зазначеними висновками суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Статтею 37 вказаного Закону визначено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку.

Відповідно до ч. 4 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Відповідно до ч. 1 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 4 розд. ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р. та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012р. року за №1548/21860 (далі - Положення), банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема:

- протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності);

- формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил;

- направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом;

- направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Відповідно до п. 5 розд. ІІ Положення, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z.

Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок/ прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

Відповідно до п. 6 розд. ІІ Положення, Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

Розділом V "Правил формування та ведення баз даних про вкладників", затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №3 від 09.07.2012р. та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 23.08.2012р. за №1430/21742 (далі - Правила) визначені особливості ведення бази даних у банках, що віднесені до категорії неплатоспроможних. Зокрема, у разі прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних банк виконує дії, визначені пунктом 4 розділу II Положення №14.

При виплаті за рахунок цільової позики Фонду коштів за вкладами за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, інформаційний рядок з полем "N рядка у файлі" цього вкладника зберігається в базі даних, у тому числі якщо залишок коштів після виплати буде нульовим.

Відповідно до розд. VI Правил, банк розробляє внутрішній документ про порядок формування бази даних про вкладників, збереження інформації, що введена в базу даних, а також наказом визначає осіб, відповідальних за формування та збереження інформації. Відповідальні особи призначаються щодо кожного відокремленого підрозділу і банку - юридичної особи.

Після отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних керівник банку забезпечує передачу бази даних у повному обсязі уповноваженій особі Фонду.

Відповідно до ст. 62 Конституції України особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено у встановленому законом порядку і встановлено обвинувальним вироком суду.

З урахуванням викладеного, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимоги, оскільки чинним законодавством не передбачено виключення вкладника із переліку, що складається Уповноваженою особою гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з проведенням перевірки та наявністю зареєстрованого кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами банку кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364 КК України.

Крім того, колегія суддів зазначає, що на час укладення договору від 12.09.2014р. не було запроваджено тимчасову адміністрацію та почато процедуру ліквідації і, відповідно, не було введено пов'язаних з цим обмежень; фінансове положення банку не змінилося, оскільки розмір депозитного вкладу не збільшив зобов'язань банку. Частина 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" містить підстави визнання договорів банку нікчемними, однак у відповіді відповідача-2 від 07.04.2015р. вих.№19/1177 не вказано, які саме ознаки нікчемності має договір від 12 вересня 2014 року.

За таких обставин, колегія суддів доходить висновку, що суд першої інстанції об'єктивно, повно, всебічно дослідив обставини, які мають суттєве значення для вирішення справи, та ухвалив судове рішення без порушення норм матеріального і процесуального права; доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду - без змін.

Керуючись ст. ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ухвалив:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" Додусенко Володимира Івановича залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23.06.2015 р. у справі №804/6795/15 залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядку та строки, визначені ст. 212 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя: О.М. Панченко

Суддя: А.О. Коршун

Суддя: В.Є. Чередниченко