Справа № 819/2624/15
Суддя: Данилевич Н.А.
Дата ухвалення: 2015-10-27 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/2624/15

27 жовтня 2015 р.м.Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд в складі головуючого судді Данилевич Н.А. розглянувши у порядку письмового провадження у залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся до суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач 1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 (відповідач 2) про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 9 жовтня 2014 року між позивачем та ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_3» укладено договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» із щомісячною виплатою процентів. На виконання вищевказаного договору, позивач вніс кошти з метою отримання процентів.

20.03.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_3» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» ОСОБА_2

З метою отримання власних коштів позивач звернувся у відділення АТ «ОСОБА_4 Аваль», через яке проводились виплати для осіб, зареєстрованих на території Тернопільської області, однак йому було відмовлено у звязку із відсутністю його у переліку вкладників , які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

24 квітня 2015 позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду із листом у якому просив повідомити причини відсутності його прізвища в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів. Листом від 25.05.2015 року уповноваженої особа Фонду - ОСОБА_2 повідомила, що позивачем були проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Позивач вважає, що він має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно із Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте, відповідачі безпідставно не включили позивача до переліку вкладників ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_3», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Просить суд визнати бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3» ОСОБА_2 протиправною; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивачем надано клопотання про розгляд справи без його участі у відповідності до вимог ч.4 ст.122 КАС України. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявився про час, дату та місце судового розгляду повідомлений належним чином. Щодо заявлених позовних вимог заперечив, надавши суду письмове заперечення. Свої заперечення мотивує тим, що виконавча дирекція Фонду затверджує загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого Уповноваженою особою. Оскільки у переданому уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ «ВіЕйБі» інформація про позивача відсутня, тому дані про позивача не могли бути враховані при складанні загального реєстру. Таким чином, Фонд гарантування не вчинив жодної протиправної бездіяльності стосовно позивача щодо невідшкодування йому коштів, на підставі чого відповідач просить суд відмовити в задоволені позову в частині позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 у судове засідання не зявилась про час, дату та місце судового розгляду повідомлена належним чином. Щодо заявлених позовних вимог заперечила, надавши суду письмове заперечення. Свої заперечення мотивує тим, що постановою Правління Національного банку України від 03.10.2014 року №631/БТ встановлено обмеження діяльності ПАТ «ВіЕйБі Банк» та було зобов'язано не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності вказаної постанови. Оскільки договір банківського вкладу №853182/2014 був укладений 09 жовтня 2014 року, є підстави вважати, що він не відповідає вимогам, що були встановлені НБУ. Вважає позовні вимоги безпідставними та неогрунтованими, просить у задоволені позову відмовити.

З урахуванням викладеного, керуючись положеннями ч. 4 ст. 122 та ч. 6 ст. 128 КАС України, суд вважає, що наявні підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження.

Оцінивши представлені у справі докази у їх сукупності, даючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд враховує наступні обставини справи.

Як вбачається з матеріалів справи, 9 жовтня 2014 року між позивачем, як вкладником, та ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_3» укладено договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» №853182/2014 предметом якого є розміщення вкладником в банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту «НВУ» в національній валюті України строком на 13 місяців з щомісячною виплатою процентів. Сума початкового вкладу становить 500,0 грн.

Відповідно до пункту 1.7. вказаного Договору дата вимоги вкладу 09.11.2015 року.

Згідно виписки з вкладного (депозитного) рахунку по договору банківського вкладу на рахунок позивача потягом 09.10.2014 року по 13.10.2014 року внесено 180000,0 грн.

Разом з тим, постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015 № 188 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензію та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк».

На виконання постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №188, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016.

Судом встановлено, що у зв'язку із розпочатою процедурою ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк», позивач звертався до банку агента (АТ «ОСОБА_4 Аваль», через який має здійснюватися виплата), із вимогами про виплату гарантованої суми відшкодування, однак заявнику було відмовлено у звязку із відсутністю його у переліку вкладників , які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, як вбачається з долучених до матеріалів справи документів позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 з таких же підстав.

Листом від 25.05.2015 року позивачу було надано відповідь на звернення, у якому Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 зазначає, що використання коштів, які знаходяться на рахунках позивача у ПАТ «ВіЕйБі Банк» обмежено, оскільки є підстави вважати, що позивачем були проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Надаючи правову оцінку позовним вимогам та обставинам справи, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч. 4 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема п.1 п. 2, п. 4 ч.3 цієї статті, визначено, що виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: приймає рішення про виключення банку з числа учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день,, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною 4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено випадки при яких Фонд не відшкодовує кошти, зокрема передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» , - один рік до дня прийняття такого рішення); розміщені на вклад власником істотної участі банку; за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами регулюється ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», приписами п. 1, 2, 5 якої передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Таким чином, законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок, відповідно до якого вкладнику відшкодовується гарантована суми коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру.

Враховуючи, що позивач є вкладником ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», то його вимоги щодо включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми мають бути задоволені.

Слід зазначити, що жодної інформації щодо причин не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» , які мають право на відшкодування коштів за вкладами відповідачем 2 не надано.

Стосовно письмових посилань зазначених у письмовому запереченні відповідача 2, зокрема на Постанову Правління Національного банку України від 03.10.2014 №631/БТ та невідповідність договору банківського вкладу №853182/2014 її вимогам, суд зазначає, що вказані обмеження, що були встановлені НБУ, стосується виключно діяльності банку та його працівників, а не вкладників чи інших осіб.

Вказаний договір укладений 09 жовтня 2014 року, грошові кошти були зараховані на рахунок позивача до запровадження тимчасової адміністрації банку.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачем надано виписку з вкладного (депозитного) рахунку по договору банківського вкладу, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, або були внесені з порушенням існуючого законодавства надано не було.

Крім того, суд зазначає, що відповідачем 2 не надано жодних доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення договору банківського вкладу №853182/2014 з ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» чи судового рішення, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» з приводу укладання договору банківського вкладу чи недійсність такого правочину.

Таким чином, суд дійшов висновку, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 безпідставно не включено позивача до переліку вкладників ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноважені особи суперечить положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є протиправною.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги звернені до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 є обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.

Водночас суд не погоджується із позовними вимогами до відповідача 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з огляду на наступне.

Як було зазначено вище, порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 02.08.2012р. З аналізу положень ст.ст. 26, 27, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та розділів III IV Положення № 14 вбачається, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб починає здійснювати виплату коштів в межах, встановленої державою суми відшкодування, вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. Таким чином, згідно ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Відтак, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, що складається та надається уповноваженою особою.

Позивач просить зобов'язати відповідача 1 - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_3», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однак, з урахуванням того, що у переданому уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» ОСОБА_2 у переліку вкладників відсутня інформація про позивача, відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб був позбавлений можливості врахувати її при складанні та затвердженні Загального реєстру. Оскільки у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладниках, а при складанні Загального реєстру використовується винятково інформація, що відображена в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників, останній не мав правових підстав здійснювати відповідні правові заходи щодо включення позивача до Загального реєстру та виплаті відшкодування. Отже, позовні вимоги в цій частині є передчасними, необґрунтованими та задоволенню не підлягають, оскільки відсутнє порушене право позивача.

З урахуванням та на підставі наведених норм чинного законодавства, встановлених в процесі розгляду справи обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення.

Керуючись ст.ст. 94, 158-167 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3» ОСОБА_2 протиправною.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1), який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" за Договором банківського вкладу "НВУ "Піврічний" №853182/2014 стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В решті позову відмовити.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний банк" ОСОБА_2 в користь ОСОБА_1 ідн.номер НОМЕР_1 судові витрати по сплаті судового збору в сумі 73,08 грн.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя Данилевич Н.А.

копія вірна

Суддя Данилевич Н.А.