Справа № 826/12836/15
Суддя: Міщук М.С.
Дата ухвалення: 2015-12-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 грудня 2015 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді суддів: при секретарі Міщука М.С. Бєлової Л.В., Гром Л.М. Доценку О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_5 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 жовтня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

26.06.2015 року ОСОБА_5 звернулись до суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О., в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. щодо невнесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, ОСОБА_5 за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року;

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невнесення до загального реєстру вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_5 за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкову І.О. включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в ПАТ «КБ «НАДРА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в ПАТ «КБ «НАДРА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_5 гарантовану суму відшкодування за Договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 жовтня 2015 року у задоволенні позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі про скасування постанови апелянт посилається на те, що судом першої інстанції не взято до уваги, що договір про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року укладено до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію. Тому, відповідачами протиправно не включено ОСОБА_5 в перелік вкладників ПАТ «КБ «НАДРА».

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників сторін, які з'явились у судове засідання та перевіривши за матеріалами справи наведені у скарзі доводи колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як встановлено матеріалами справи, 05 листопада 2014 року між ПАТ «КБ «НАДРА» та ОСОБА_7 було укладено договір № 2061727 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный»» на грошову суму у розмірі 40000 дол. США.

02 лютого 2015 року між ОСОБА_7 (первісний кредитор) та ОСОБА_5 (новий кредитор) укладено договір про відступлення права вимоги, згідно умов якого первісний кредитор передає належне йому право вимоги згідно з договором банківського вкладу (депозиту) «ПУ «Семейный»», укладеним між первісним кредитором та ПАТ «КБ «НАДРА», а новий кредитор приймає право вимоги за основним договором в розмірі 10000 доларів США, що на момент укладання даного договору за курсом НБУ становить 161000,00 грн. (а. с. 8).

02 лютого 2015 року ОСОБА_7 письмовою заявою повідомила ПАТ «КБ «НАДРА» про укладання договору відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року (а. с. 13).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра», згідно з яким з 06.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкову Ірину Олександрівну (надалі також уповноважена особа Стрюкова І.О.).

Як вбачається з матеріалів справи, 11 лютого та 13 лютого 2015 року ОСОБА_5 звернулась до ПАТ «КБ «НАДРА» із заявами про дострокове повернення частини вкладу на суму 10000 доларів США, що розміщений у ПАТ «КБ «НАДРА», відповідно до договору від 05.11.2014 року № 2061727 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный»».

13.03.2015 року листом № 22-7-4989 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкова І.О. повідомила позивача, що: «Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року включно.

Відповідно до Закону з дня призначення тимчасової адміністрації змінюється діючий порядок функціонування та режим діяльності Банку, його структурних підрозділів та статус органів управління, а також порядок проведення банківських операцій та обслуговування клієнтів. Проведення будь-яких видаткових операцій за укладеними правочинами заборонено.

Відповідно до пункту 1 статті 1066 Цивільного кодексу України, за договором Банківського рахунку банк зобов'язується примати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (власникові рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Порядок відкриття банком поточних рахунків своїм клієнтам та здійснення операцій за такими рахунками встановлено, зокрема, Цивільним кодексом України, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», відповідними нормативно-правовими актами НБУ, які не передбачають можливості зміни особи, якій відкрито рахунок, шляхом відступлення нею своїх прав іншій особі. Право клієнта розпоряджатися відкритим на його користь рахунком нерозривно пов'язано із особою такого клієнта.

Таким чином, у клієнта є право вимоги до банку лише щодо вчинення останнім певних дій, а зобов'язання Банку полягає лише у здійсненні розрахунково-касового обслуговування рахунку Клієнта.

Враховуючи викладене вище, здійснення відступлення прав вимоги грошових коштів за договором банківського рахунку є неможливим.»

У зв'язку з відмовою у достроковому поверненні вкладу на суму 10000 доларів США ОСОБА_5 звернулась до Шевченківського районного суду м. Києва з відповідним позовом.

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 15 травня 2015 року, яке набрало законної сили, відмовлено у задоволенні позовних вимог, оскільки, з дня введення тимчасової адміністрації, призначення уповноваженої особи Фонду, зупиняються всі повноваження органів управління банку та дії уповноваженої особи банку регулюються спеціальним нормативно-правовим актом України. Крім того вказаний суд у своєму рішенні зазначив, що підстави для зобов'язання ПАТ «КБ «НАДРА» видати позивачу грошові кошти відсутні, так як обраний позивачем спосіб захисту суперечить положенням Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а. с. 10-11).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 04 червня 2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року № 113, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було, зокрема:

- припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» з 05 червня 2015 року;

- відсторонено з 05 червня 2015 року від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкову І.О.;

- розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» з відшкодування з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 05 червня 2015 року;

- призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкову І.О. строком на 1 рік з 05 червня 2015 року по 04 червня 2016 року включно.

09.06.2015 року ОСОБА_5 звернулась до уповноваженої особи Стрюкової І.О. із заявою, в якій просила видати їй грошові кошти у розмірі гарантованої суми відшкодування (статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб») за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року (а. с. 12).

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції виходив з того, що саме ОСОБА_7, яка уклала договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный» від 05.11.2014 року № 2061727 в ПАТ «КБ «Надра», є вкладником в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Тому ОСОБА_7, а не ОСОБА_5 має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом в банку.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23.02.2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої статті 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно із статтею 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частинами 1- 3 статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ, пунктів 2, 4, 6 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року № 14 (далі Положення), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини 4 статті 26 Закону № 4452-VI, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно статті 26 Закону № 4452-VI Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Оскільки Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «НАДРА» до категорії неплатоспроможних», процедура виведення зазначеного банку з ринку розпочалася 06.02.2015 року.

Відповідно до частини 5 статті 36 Закону № 4452-VI під час тимчасової адміністрації не здійснюються: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Враховуючи, що станом на 06.02.2015 року ОСОБА_5 вкладником банку не була, то зобов'язань перед нею, згідно договору про відступлення права вимоги від 02.02.2015 року, у Фонду не виникає.

З огляду на вищезазначене колегія суддів вважає правомірним висновок суду першої інстанції, що саме ОСОБА_7, яка уклала договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный»» від 05.11.2014 року № 2061727 в ПАТ «КБ «Надра», є вкладником в розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Тому ОСОБА_7, а не ОСОБА_5 має право на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом в банку.

В матеріалах справи міститься звіт за операціями клієнта ОСОБА_7 по депозиту Спекотна пора в валюті долар США № 2061727 відкритому в Пакеті послуг «ПУ «Семейный»» № 2072220 на дату 02.09.2015 року складений ПАТ КБ «Надра», згідно якого ОСОБА_7 виплачено кошти в розмірі 11111,26 (815,46+10295,80) доларів США, вихідний залишок становить 29704,20 доларів США. Загальна сума депозиту та нарахованих відсотків до сплати на дату звіту становить 30695,24 доларів США (а. с. 43-46).

Як вбачається і з поточного звіту за операціями клієнта ОСОБА_7 по поточному (картковому) рахунку з 18.01.2015 року по 18.09.2015 року, складеного ПАТ КБ «Надра» ОСОБА_7 було виплачено кошти в розмірі 11111,26 (815,46+10295,80) доларів США (а. с. 47).

Вищезгаданим рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 15 травня 2015 року встановлено, що підстави для зобов'язання ПАТ «КБ «НАДРА» видати позивачу грошові кошти у відповідності до договору відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року відсутні, оскільки дані правовідносини регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до частини 1 статті 72 КАС України обставини, встановлені судовим рішенням в адміністративній, цивільній або господарській справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Враховуючи відсутність підстав до включення позивача до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ознаки протиправної бездіяльності відповідачів відсутні.

З урахуванням наведеного, колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, що позовні вимоги про зобов'язання відповідачів включити позивача до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також виплати гарантованої суми відшкодування за договором про відступлення права вимоги № 2 від 02.02.2015 року, не підлягають задоволенню.

Таким чином, доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції, зроблені у відповідності з нормами матеріального та процесуального права, у зв'язку з чим колегія суддів не знайшла підстав для задоволення апеляційної скарги.

Керуючись статтями 160, 195, 196, 198, 200, 205, 206 КАС України суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_5 залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 19 жовтня 2015 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя

Судді:

Повний текст рішення складено 11.12.2015 року.

.

Головуючий суддя Міщук М.С.

Судді: Гром Л.М.

Бєлова Л.В.