Справа № 815/2180/15
Суддя: Левчук О. А.
Дата ухвалення: 2015-12-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/2180/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 грудня 2015 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Левчук О.А.,

за участю секретаря Тишкової Л.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Одеська обласна дирекція ПАТ «Міський комерційний банк», про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, -

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Одеська обласна дирекція ПАТ «Міський комерційний банк», про визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) у перелік вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» включити ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) в Реєстр вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що 10.09.2013р. між ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та ОСОБА_5 укладено договір строкового банківського вкладу №2630/12/131125 (далі - Договір №1), згідно якого Банк прийняв від останнього на строковий депозитний рахунок НОМЕР_3 грошові кошти в сумі 10000 доларів США строком на 334 дні з процентною ставкою 9,9% річних та 25.09.2013 року з метою поповнення депозиту ОСОБА_5 сплатив Банку 90000 доларів США. В подальшому, 01.07.2014 року між ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та ОСОБА_5 укладено договір банківського вкладу на вимогу №2620/12/197000 (далі - Договір №2). 08.08.2014 року до Договору №1 укладено додаткову угоду №1, відповідно до якої в день закінчення строку дії Договору №1 вклад повертається вкладнику шляхом перерахування суми вкладу на депозитний рахунок вкладника НОМЕР_4, відкритий в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК". Суму вкладу ОСОБА_5 у повному розмірі була перерахована на рахунок НОМЕР_4, що підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_4 від 19.09.2014 року. 05 вересня 2014 року ОСОБА_5 було подаровано ОСОБА_2 частку вкладу з рахунку № НОМЕР_3 у розмірі 200000 грн., про що між позивачем та третьою особою укладено договір дарування грошових коштів, посвідчений 05.09.2014 року приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу Крикливою О.М., зареєстровано в реєстрі за №2511, у зв'язку з чим, на думку позивача, вона набула права вкладника ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК". В подальшому, позивач звернулася до ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з метою відкриття банківського рахунку, але Банком без будь-яких підстав такого рахунку не відкрито, а через наведену бездіяльність Банку право власності на частку вкладу не переоформлено і позивача не включено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, відповідачі ухиляються від виконання законних вимог ОСОБА_6 про включення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок ФГВФО, ігноруючи фактичні обставини справи та те, що позивач відповідно до ситуації, що склалася, є вкладником ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК".

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" до судового засідання не з'явився, про час, дату та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином та своєчасно, разом з письмовими запереченнями надав клопотання про розгляд справи без участі представника відповідача. В обґрунтування заперечень відповідач зазначив, що ОСОБА_6, не укладалось жодних банківських договорів, позивачка не являється вкладником, а тому норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на неї не розповсюджуються. Також відповідач зазначив, що станом на 12.05.2015 року, у відповідності до вимог законодавства, ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" сплатив ОСОБА_7 200000 грн. гарантованого Державою платежу. Таким чином ОСОБА_5 має всі можливості виконати умови договору дарування та надати у власність ОСОБА_6 грошові кошти у повному обсязі. Крім того відповідач повідомив, що 20.03.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та відкликано банківську ліцензію, тому Банк не може здійснювати жодних дій щодо відкриття рахунків новим клієнтам. (а.с. 75-76, 151-152 т.1)

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб до судового засідання не з'явився, про час, дату та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином та своєчасно, наддав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з урахуванням поданих письмових заперечень. В обгрунтування заперечень, зазанчив. Що заперечує протии задоволення адміністративного позову та просить відмовити у задоволенні позову з тих підстав, що Виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Відповідач зазначає, що оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування. (а.с. 90-94).

Представник третьої особи, яка не заявляє самостійні вимоги на предмет спору - Одеська обласна дирекція ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" до судового засідання не з'явилась, про дату, час та місце судового розгляду повідомлена належним чином та своєчасно, про поважність причини неявки не повідомив.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши надані сторонами докази, допитавши в якості свідка за його згодою ОСОБА_5, суд встановив наступні обставини.

10.09.2013 року між ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" (далі за текстом - Банк), з однієї сторони, та ОСОБА_5 з іншої сторони, було укладено договір строкового банківського вкладу №2630/12/131125 (далі за текстом - Договір вкладу № 1). (а.с. 18-20).

Згідно з п. 1.2. ч. 1 Договору вкладу № 1 Банк прийняв від ОСОБА_5 на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_3 грошові кошти у розмірі 10000 (десять тисяч) доларів США строком на 334 (триста тридцять чотири) дні з процентною ставкою у розмірі 9,9 відсотка річних.

Відповідно до п. 1.1. ч.2 Договору вкладу № 1 Банк приймає від ОСОБА_5 грошові кошти на строковий депозитний рахунок в сумі та на умовах Договору вкладу № 1 на строк з 10.09.2013 року по 10.08.2014 року.

Пунктом 1.7. частини 2 Договору вкладу № 1 зазначено, що повернення вкладу та нарахованих процентів ОСОБА_7 здійснюється Банком шляхом видачі коштів готівкою через касу Банку або безготівкового перерахування на власний поточний рахунок ОСОБА_5

Відповідно до п. 1.4. ч.2 Договору вкладу № 1, поповнення суми вкладу за рахунок внесення та/або перерахування ОСОБА_5 додаткових грошових сум здійснюється протягом строку дії Договору вкладу № 1, але не пізніше ніж за 30 днів до закінчення строку Договору вкладу № 1.

10.09.2013 року ОСОБА_5 у Відділенні № 11 ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" (65045, м. Одеса, пр-т Олександрівський, 3) було внесено 10000 (десять тисяч) доларів США на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_3, що підтверджується копією квитанції № 4311 від 10.09.2013 року. (а.с. 21)

25.09.2013 року на підставі п.1.4. ч.2 Договору вкладу № 1 ОСОБА_5 у Відділенні № 11 ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" (65045, м. Одеса, пр-т Олександрівський, 3) сплатив Банку 90000 (дев'яносто тисяч) доларів США на строковий депозитний рахунок № НОМЕР_3 для поповнення депозиту, що підтверджується квитанцією № 4886 від 25.09.2013 року. (а.с. 22)

01.07.2014 року між ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з одного боку, та ОСОБА_5 з іншого боку, було укладено договір банківського вкладу на вимогу № 2620/12/197000 (далі за текстом - Договір вкладу № 2). (а.с. 23-25).

Відповідно до п. 1.1. ч.2 Договору вкладу № 2, Банк відкриває ОСОБА_7 депозитний рахунок № НОМЕР_3 вкладу на вимогу та приймає на відкритий Вкладнику рахунок грошову суму на умовах та в порядку визначених в Договорі вкладу № 2.

Пунктом 5.2.1. частини 2 Договору вкладу № 2 передбачено, що ОСОБА_5 має право вимагати повернення вкладу або частини вкладу за першою вимогою.

Згідно із п. 5.2.2. ч. 2 Договору вкладу № 2, вкладник має право розпоряджатися коштами на рахунку в порядку та на умовах, встановлених Договором вкладу та чинним законодавством України, включаючи нормативно - правові акти НБУ.

Відповідно до п.5.3.2. ч.2 Договору вкладу № 2, Банк зобов'язується на вимогу вкладника повернути вклад та виплатити проценти на нього на умовах та у строки, встановлені Договором вкладу № 2.

08.08.2014 року між ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з однієї сторони, та ОСОБА_5 з іншої сторони, було укладено додаткову угоду № 1 до Договору строкового банківського вкладу 2630/12/131125. (а.с. 26 т. 1).

Відповідно до Додаткової угоди №1, сторони домовились викласти п. 1.3. ч. 2 Договору вкладу № 1 в наступній редакції "1.3. В день закінчення строку дії Договору, Вклад повертається Вкладнику шляхом перерахування суми Вкладу на депозитний рахунок Вкладника № НОМЕР_3 відкритий в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" код банку 339339, викласти п. 1.7. ч. 2 Договору вкладу № 1 в наступній редакції " 1.7. Повернення Вкладу та нарахованих проценті здійснюється Банком шляхом безготівкового перерахування на власний рахунок Вкладника по зазначеній в п. 1.3. ст. № 1 Частини № 2 цього договору".

Відповідно до п.1.1. ч.2 Договору вкладу № 1 строк дії Договору вкладу № 1 закінчився 10.08.2014 року.

Суму вкладу ОСОБА_5 у повному розмірі було перераховано на рахунок ОСОБА_5 № НОМЕР_3 в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК", що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_3 від 19.09.2014 року. (а.с. 27 т. 1)

05.09.2014 р. ОСОБА_5 подарував ОСОБА_6 частку вкладу з рахунку № НОМЕР_3 в Банку у розмірі 200000 (двісті тисяч) гривень, що згідно офіційного курсу НБУ на дату укладення договору складає 15963,27 доларів США, про що між стронами укладено договір дарування грошових коштів, посвідчений приватним нотаріусом Одеського міського нотаріального округу Крикливою О.М. 05.09.2014 року та зареєстрований в реєстрі за № 2511. (а.с. 28)

Пунктом 4 Договору дарування передбачено, що договір є підставою для звернення сторонами до ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з метою оформлення переходу права власності на частку вкладу за цим договором на ім'я ОСОБА_2.

ОСОБА_6 звернулась з листом від 29.11.2014 року до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Рязанцева А.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Голови Національного банку України Гонтаревої В.О. з проханням включити її до списку вкладників для отримання грошових коштів, що формуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, проте за результатами розгляду даної заяви Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 22.12.2014 року № 21-036-16989/14 повідомив про відсутність підстав для включення позивачки до реєстру вкладників, оскільки нею банківський рахунок не відкривався. (а.с. 29-30, 32 т. 1)

У відповіді НБУ № 22-310/74203 від 11.12.2014 року зазначено, що відповідно до ч. 3 ст.7 Закону України "Про звернення громадян" звернення громадянки ОСОБА_4 направлено Директорові-розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_10 та листом № 21-036/17961/14 від 30.12.2014 року про результати розгляду заяви, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що розглянув заяву від 29.11.2014 року, що надійшла від НБУ і зареєстрована Фондом гарантування вкладів фізичних осіб 19.12.2014 року вх. № Д-14876/1/14 та повідомив, що відповідь з зазначеного питання була надана Фондом листом від 22.12.2014 року за вих. № 21-036-16989/14. (а.с. 31, 33)

Також судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 20.11.2014 року № 732 ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних та виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.11.2014 року № 124, згідно якого з 21.11.2014 року розпочато процедуру виведення ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Міський комерційний банк" Рязанцева Андрія Вікторовича. (а.с. 83-84 т. 1, 88-89 т. 1).

Постановою Правління НБУ від 19.03.2015 року № 187 відкликано банківську ліцензію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК". (а.с. 81 т. 1)

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 року № 64 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію БАНКУ Тимошенка Костянтина Володимировича строком на 1 рік з 20.03.2015 року по 19.03.2016 року включно. (а.с. 77-78 т. 1)

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб (надалі по тексту - ФГВФО), а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 09.08.2012р. №14 (далі - Положення №14).

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі за текстом - Закон) визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3 визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону та пункту 8 розділу I Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення №14).

Статтею 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно п.2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Відповідно до ст.36 Закону з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.2 Закону вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

В ході розгляду справи судом встановлено, що ОСОБА_4 не укладала з ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" договір банківського вкладу, або рахунку і не є власником іменного депозитного сертифіката. Третіми особами також не укладався з БАНКОМ договір банківського вкладу (депозиту) чи банківського рахунку на користь позивачки.

Таким чином, не зважаючи на укладання договору дарування від 05.09.2014 року №2511, оформлення договору банківського вкладу на грошові кошти (відкриття рахунку на ім'я ОСОБА_4 та перерахування коштів з поточного рахунку Дарувальника) не здійснювалося та відповідно позивач не є вкладником ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК", у зв'язку з чим позивач не набула права на включення її до Переліку вкладників ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" та, відповідно, не набула права на включення до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів.

У пункті 4 Договору дарування зазначено, що цей договір є підставою для звернення до ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з метою оформлення переходу права власності на часту вкладу за цим договором на ім'я Обдарованої.

Свідок ОСОБА_5 підтвердив суду факт його звернення разом з позивачкою до БАНКУ з питання переоформлення частини вкладу у сумі 200 000,00 грн. на ім'я ОСОБА_4, проте БАНК у відкритті банківського разунку ОСОБА_4 відмовив, пославшись на обмеження, встановлені керівництвом.

Свідок ОСОБА_12 в судовому засіданні пояснив, що ОСОБА_5 та ОСОБА_4 приходили до відділення банку, проте сам він жодних заяв ані від ОСОБА_5, ані від ОСОБА_4 щодо переоформлення/оформлення вкладу не реєстрував.

Таким чином, позивач не довів суду обставин на які посилається та не надав суду належних та допустимих доказів звернення до банку з заявою про переоформлення або оформлення вкладу у розмірі 200 000, 00 грн., які їй подаровані ОСОБА_5

Крім того судом встановлено, що постановою Правління НБУ від 23.05.2014 року № 309/БТ, до якої було внесено зміни постановою Правління НБУ від 26.06.2014 року № 387/БТ, ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" було віднесено до категорії проблемних, та по відношенню до БАНКУ було запроваджено низку обмежень, зокрема, щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у БАНКУ.

Таким чином, БАНК не мав можливості відкрити на її ім'я позивача банківський рахунок та перерахувати на цей рахунок визначені кошти.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для включення позивача до Переліку вкладників та до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, оскільки позивач не є вкладником у ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК", а тому позивач не набула такого права.

За таких обставин, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, на підставі наданих сторонами доказів, з урахуванням встановлених у судовому засіданні фактів суд дійшов до висновку, що, адміністративний позов ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Одеська обласна дирекція ПАТ «Міський комерційний банк», про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) у перелік вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» включити ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) в Реєстр вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є необґрунтованим та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 86, 159 - 163, 254 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Відмовити в задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Одеська обласна дирекція ПАТ «Міський комерційний банк», про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) у перелік вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» включити ОСОБА_4 до переліку вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 в Реєстр вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в повному обсязі.

Постанову може бути оскаржено в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд у строки та в порядку встановлені ст. 186 КАС України.

Постанова набирає законної сили в порядку, передбаченому статтею 254 КАС України.

Повний текст постанови складено та підписано 14 грудня 2015 року

Суддя О.А. Левчук

Відмовити в задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - Одеська обласна дирекція ПАТ «Міський комерційний банк», про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серії НОМЕР_2, виданий Приморським РВ у м. Одесі ГУДМСУ в Одеській області 16.07.2014 року, ІПН НОМЕР_1) у перелік вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» включити ОСОБА_4 до переліку вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 в Реєстр вкладників ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які мають право на отримання відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в повному обсязі.

14 грудня 2015 року.