Справа № 825/2808/15-а
Суддя: Житняк Л.О.
Дата ухвалення: 2015-12-02 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЧЕРНІГІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 грудня 2015 року м.Чернігів Справа № 825/2808/15-а

Чернігівський окружний адміністративний суд у складі:

головуючої судді Житняк Л.О.

за участі секретаря Стасюк Т.В.

позивача ОСОБА_1

представника позивача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1, позивач) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_3 (далі відповідач 1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд, відповідач 2), третьої особи на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» (далі ПАТ «Імексбанк») про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_4, щодо не надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо вкладника ОСОБА_1 стосовно зміни належної йому суму до виплати, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою до виплати відповідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн, внесеного згідно до прибуткового касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 та зобовязання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вкладника - ОСОБА_1 стосовно зміни належної йому суми до виплати, відповідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн, внесеного згідно до прибуткового касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028, зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни до інформації про вкладника - ОСОБА_1 у загальному реєстрі вкладників Публічного акціонерного товариства «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо суми до виплати, яка повинна бути згідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн внесеного згідно касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 та за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату відшкодування за вкладом (депозитом) в розмірі 100 000,00 грн внесеного згідно касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 з урахуванням попередніх виплат (згідно уточнених позовних вимог).

Свої уточнені позовні вимоги обґрунтовує тим, що протиправна бездіяльність та рішення відповідачів порушує його право на отримання суми вкладу у розмірі 100 000,00 грн внесеного згідно касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 згідно до договору банківського вкладу №610017037, з посиланням на ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якою прямо передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Позивач та представник позивача в судовому засіданні уточнені позовні вимоги підтримали в повному обсязі та просили їх задовольнити.

Представник відповідача 1, представник відповідача 2 та представник третьої особи до суду не з'явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення. Причини неявки суду не повідомили.

Розглянувши подані сторонами документи і матеріали, заслухавши пояснення сторін, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

08.04.2013 між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір банківського вкладу №610017037 (назва вкладу Ст13м-25.00%), за яким банк прийняв від позивача на депозитний рахунок №5028//4204 грошові кошти в сумі 100 000,00 грн зі сплатою 25% річних на строк до 12.05.2014 (пп.1.1 Договору) (а.с.34-37). Вказана операція підтверджується прибутковим касовим ордером від 08.04.2013 (а.с.38).

По закінченню строку дії договору від 08.04.2013 №610017037, позивач зі своєю дружиною вирішили переукласти депозит на новий строк, поділивши суму заощаджень шляхом оформлення депозитів на кожного в сумі по 50 000,00 грн. Вказане позивач підтвердив в судовому засіданні.

Так, позивач 17.10.2014 уклав з ПАТ «Імексбанк» договір №610020495 банківського вкладу (назва вкладу Ексклюз1м22), за яким банк прийняв від позивача на депозитний рахунок №5039//4239 грошові кошти в сумі 50 000,00 грн зі сплатою 22% річних на строк до 12.11.2014 (пп.1.1 договору) (а.с. 39-40). Також аналогічний договір було укладено його дружиною (а.с.21-22).

З метою збереження вкладів під час знецінення національної валюти позивач у листопаді 2014 року звернувся до банку для перерахунку вкладу у долари США в звязку з чим, 12.11.2014 між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір №610020646 «Про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014», за яким банк прийняв від позивача на депозит грошові кошти у сумі 3 300,00 доларів США зі сплатою 9,5% річних на строк до 20.02.2015 (а.с.41).

Відповідно до постанови Правління Національного Банку України від 21.05.2015 №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 27.05.2015 №105 «Про початок процедури ліквідації АТ «Імексбанк» та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочату процедуру ліквідації АТ «Імексбанк» та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на 1 рік з 27.05.2015 до 26.05.2016 (а.с. 25).

На офіційному сайті Фонду було опубліковано оголошення, про те, що з 12.05.2015 ПАТ «Імексбанк» здійснює виплати за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 21.04.2015 включно, а також продовжуються виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився раніше, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватись через установи визначених в переліку банків, а для отримання коштів за зазначеними договорами, вкладникам необхідно буде звернутися до відділення банку з паспортом та документом органу про присвоєння реєстраційного номеру облікової картки платника податків. Зазначені виплати будуть здійснюватися в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банку з ринку, але не більше 200 000,00 грн та відповідно до Загального реєстру вкладників, мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Для отримання коштів позивач звернувся до установи банка-кореспондента ПАТ «Альфа-банк» в результаті чого йому були виплачені кошти в розмірі 1 652,30 грн (а.с.42) і відповідно звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» ОСОБА_4, щодо виплати всієї суми коштів згідно вкладу.

В своїй відповіді Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» повідомила позивача про те, що його вимоги не розглядаються та вважаються погашеними (а.с.43). В звязку з тим, що на думку позивача сума коштів була виплачена не в повному обсязі, позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.

Так, в ході судового розгляду представниками відповідачів надавались письмові пояснення та банківські виписки, які, на їх думку, слугують доказами правомірності їх дій щодо включення до переліку вкладників та обчислення суми належної до виплати позивачу, яка була виплачена банком-кореспондентом ПАТ «Альфа-банк».

В матеріалах справи міститься прибутково касовий ордер від 08.04.2013, згідно якого на рахунок №5028 позивач вносив кошти в розмірі 100 000 грн, на чому неодноразово наголошував представник позивача. Однак, суд зауважує, що ідентифікувати проведення банківських операцій на рахунок №5028 за прибутковим касовим ордером від 08.04.2013 на суму 100 000 грн неможливо, оскільки згідно наданих банківських виписок, відповідно до договорів, що переукладались кошти на відповідних рахунках відсутні.

З огляду на те, що встановлені в судовому засіданні обставини, на думку позивача, містили всі ознаки кримінального правопорушення, ним була подана заява до Уповноваженої особи. На підставі вказаної заяви, було проведено службове розслідування щодо перевірки та з'ясування обставин, викладених у заяві клієнта банку ОСОБА_1, щодо відповідності суми виплаченої Фондом суми коштів покладених ним на рахунки в ПАТ «Імексбанк» та викриття можливих протиправних дій з боку співробітників відділення банку №104 у м. Чернігові. Результатом перевірки стала заява Уповноваженої особи до МВ УМВС України в Чернігівській області в звязку з можливим зловживанням посадовою особою банку своїм службовим становищем шляхом заволодіння коштами позивача в інтересах третіх осіб або власного використання (а.с.143-144).

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частина 1 ст. 26 Закону встановлює, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Згідно ч.5. зазначеної статті, відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації.

Відповідно до ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як було встановлено, позивач отримав розрахункову суму (а.с.20), що свідчить про наявність інформації, як вкладника, що була включена до переліку вкладників Уповноваженою особою Фонду.

Також, пунктом 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 передбачено, що протягом процедури ліквідації Уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування, зміни розміру належних їм сум, зміни особи вкладника, змін реквізитів вкладників, змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників, що в свою чергу свідчить про можливість внесення змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду протягом усієї процедури ліквідації банківської установи. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Тобто, чинним законодавством передбачена можливість внесення змін та доповнень до загального реєстру вкладників, та відповідно внесення змін до інформації про вкладника щодо належної йому до відшкодування Фондом суми коштів за вкладом, безпосередньо Уповноваженою особою Фонду.

Проте суд не вбачає підстав для задоволення позовної вимоги про визнання дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_4 щодо не надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_1 стосовно зміни належної йому суми до виплати, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з сумою до виплати відповідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн, внесеного згідно до прибуткового касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 протиправними, оскільки додаткова інформація може бути надана Фонду лише у випадку наявності такої інформації, за встановленням факту дійсного здійснення банківських операцій за договорами, реальність яких підтверджується відповідними доказами, та з урахуванням вирішення питання щодо обставин встановлених службовим розслідуванням в межах кримінального провадження за заявою Уповноваженої особи Фонду. До такого висновку суд прийшов на підставі наданих банківських виписок, відповідно до договорів, що переукладались, де вказано про відсутність коштів на відповідних рахунках. В матеріалах справи також відсутні докази проведення банківських операцій на рахунок №5028 за прибутковим касовим ордером від 08.04.2013 на суму 100 000 грн, що також покликано на проведення розслідуванням в межах кримінального провадження.

Відповідно позовна вимога про зобовязання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо вкладника - ОСОБА_1 стосовно зміни належної йому суми до виплати, відповідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн, внесеного згідно до прибуткового касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028, також задоволенню не підлягає, оскільки є похідною.

Щодо позовної вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни до інформації про вкладника - ОСОБА_1 у загальному реєстрі вкладників Публічного акціонерного товариства «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо суми до виплати, яка повинна бути згідно до вкладу (депозиту) в розмірі 100 000,00 грн, внесеного згідно касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028, суд зазначає, - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не володіє інформацією про вкладників, а при складанні Загального реєстру використовує виключно інформацію, що наявна в переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавством не покладено обовязок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників. Відповідно в задоволенні даної позовної вимоги також необхідно відмовити.

Щодо позовної вимоги про зобов'язання за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату відшкодування за вкладом (депозитом) в розмірі 100 000,00 грн внесеного згідно касового ордеру від 08.04.2013 на рахунок №5028 з урахуванням попередніх виплат, необхідно зазначити про таке - звернення з такими вимогами суд визнає як передчасні, оскільки у позивача та Фонду відсутній спір з даного питання. У разі подання Уповноваженою особою додаткової інформації про позивача, відповідні заходи будуть вжиті Фондом відповідно до вимог Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами. Тобто, жодної підстави для спонукання судом Фонду до вчинення відповідних дій немає.

Окрім цього суд зазначає, що заявлені позивачем вимоги в цілому містять посилання на договір банківського вкладу від 08.04.2013 №610017037 термін дії якого сплив 12.05.2014, а вкладені відповідно до цього договору кошти, були розділені, та шляхом оформлення відповідних договір банківського вкладу покладені на депозитний рахунок позивача та його дружини в сумі по 50 000,00 грн. для кожного, та в подальшому відповідно до договору приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014, з їх згоди - конвертовані в долари та внесені на відповідний вкладний рахунок.

Відповідно до ст.19 Конституції України правовий порядок в України ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та Законами України.

Таким чином, суд вважає за доцільне наголосити про можливість вирішення спірних питань (які стали підставою для звернення до суду з даним адміністративним позовом та встановлені під час розгляду справи судом), безпосередньо в межах кримінального провадження, оскільки не можуть бути повно та всебічно досліджені в межах адміністративного процесу, та на думку суду дійсно містять ознаки кримінального правопорушення з боку працівників банку.

З огляду на встановлене, суд приходить до висновку, що у задоволенні позову необхідно відмовити повністю.

Керуючись ст.ст. 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Постанова суду набирає законної сили в порядку статей 167, 186 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена до Київського апеляційного адміністративного суду протягом десяти днів з дня отримання її копії. Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення.

Суддя Л.О. Житняк