Справа № 804/9992/15
Суддя: Юрко І.В.
Дата ухвалення: 2015-11-30 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"30" листопада 2015 р. справа № 804/9992/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Юрко І.В., суддів: Гімона М.М., Чумака С. Ю.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 вересня 2015 року у справі № 804/9992/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_1, третя особа на стороні відповідача ОСОБА_3 акціонерне товариство «Банк Камбіо» про визнання протиправною відмови та зобовязання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач 11.08.2015 року звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_1 (третя особа на стороні відповідача ПАТ «Банк Камбіо»), яким просив:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1, оформлену листом від 07.04.2015 року за вих.№ 19/1247 щодо не включення його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 12.09.2014 року;

- зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 12.09.2014 року;

- зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 вересня 2015 року позов задоволено частково.

Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1, оформлену листом від 07.04.2015 року за вих.№ 19/1247 щодо не включення ОСОБА_2 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 12.09.2014 року.

Зобовязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 включити ОСОБА_2 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 12.09.2014 року.

Зобовязано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобовязано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб після одержання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 підтвердження включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду - включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 12.09.2014 року.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій просив скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Сторони у судове засідання суду апеляційної інстанції не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Відповідно до вимог частини 4 статті 196 Кодексу адміністративного судочинства України неприбуття у судове засідання сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про дату, час та місце апеляційного розгляду, та явка яких у відповідності до статті 120 Кодексу адміністративного судочинства України не визнавалась судом обовязковою, не перешкоджає судовому розгляду справи.

За нормами пункту 2 частини 1 статті 197 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції розглянув справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, так як не прибула жодна з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції може вийти за межі доводів апеляційної скарги в разі встановлення під час апеляційного провадження порушень, допущених судом першої інстанції, які призвели до неправильного вирішення справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді доповідача, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

12.09.2014 року між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0251 у національній валюті (а.с.6).

Відповідно до п.1.1. вказаного Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.

За умовами Договору банк відкриває клієнту поточний рахунок протягом одного робочого дня після надання всіх необхідних документів, передбачених чинним нормативно-правовим документом Національного банку України з питань відкриття та режиму функціонування рахунків в національній та іноземній валюті в Україні та іншими нормативними актами Національного банку України (п.2.1 Договору).

15.09.2014 року на розрахунковий рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» надійшли грошові кошти у розмірі 195000,00 грн. від ПП «Спецконтакт» згідно меморіального ордеру №4292 від 15 вересня 2014 року; призначення платежу перерахування поворотної безвідсоткової фінансової допомоги згідно договору № 1/14 від 15.09.2014 року, без ПДВ (а.с.35).

Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 року № 603/БТ ПАТ «Банк Камбіо» віднесено до категорії проблемних.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 782 ПАТ «Банк Камбіо» віднесено до категорії неплатоспроможних банків.

На підставі інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua) встановлено, що з 05.12.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо»

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1.

На підставі інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua) встановлено, що з 04.03.2015 року розпочато процедуру виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк Камбіо» через банка-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Укрінбанк».

За твердженням позивача, викладеним у позовній заяві, при зверненні до відділення ПАТ «Банк Камбіо» з метою отримання коштів з поточного рахунку №0251 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором, було отримано інформацію щодо відсутності позивача в Загальному реєстрі вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Позивач звертався до Уповноваженої особи Фонду із заявою, в якій просив включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» (а.с.8).

Уповноважена особа Фонду направив позивачу відповідь за №19/1247 від 07.04.2015 року, у якому повідомив про те, що згідно частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться щодо певних фактів і операції по рахунку за заявою ОСОБА_2, що підпадають під певні ознаки. Також зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України (а.с.9-10).

Станом на день розгляду справи Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_1 не включив позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не включив позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Задовольняючи частково адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що Уповноваженою особою Фонду не надано відповідного повідомлення ОСОБА_2 про нікчемність договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0251 у національній валюті від 15.09.2014 року та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо». Крім того, суд першої інстанції зазначив, що не було надано доказів, які б свідчили, що позивач не укладав такого договору у письмовій формі, не вносив на рахунок банку грошових коштів відповідно до умов договору.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати таким Фондом відшкодування за вкладами, регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон № 4452).

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону № 4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1-2 ст.26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до положень ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, Закон № 4452 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.

Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що кошти на рахунок № 0251, відкритий на імя ОСОБА_2 надійшли 15.09.2014 року з рахунку № 0020, який було відкрито Приватному підприємству «Спецконтакт», на підставі договору позики (безвідсоткової поворотної фінансової допомоги) №1/14 від 15.09.2014 року, якладеного між ПП «Спецконтакт» та ОСОБА_2

Уповноважена особа Фонду дійшла висновку, що зазначені обставини підтверджують намагання юридичної особи ПП «Спецконтакт» отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку, а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладення таких правочинів надалася перевага одному вкладнику. Також апелянт зазначає, що Законом №4452 передбачено право уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторони. В даному випадку передбачені законом функції уповноваженої особи реалізовані через прийняття рішення Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб та через повідомлення Уповноваженою особою Фонду позивача, що зумовлює подальше здійснення з боку Уповноваженої особи Фонду дій щодо застосування наслідків нікчемності договору.

Таким чином, відповідачами не надано доказів того, що договір банківського рахунку, укладений позивачем з ПАТ «Банк Камбіо», має ознаки, передбачені частною 4 статті 26 Закону № 4452 та в матеріалах справи такі докази відсутні.

Відповідачами також а ні суду першої, а ні суду апеляційної інстанції не надано доказів повідомлення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) про визнання нікчемним правочину, який укладено позивачем з ПАТ «Банк Камбіо», згідно вимог ч.3 ст. 38 Закону № 4452.

Також відповідачами на надано доказів (рішення суду, яке набрало законної сили, тощо) того, що договір про надання поворотної фінансової допомоги від 15.09.2014 року № 1/14, який укладено між позивачем та Приватним підприємством «Спецконтакт», є удаваним або фіктивним правочином або таким, який порушує публічний порядок, вчинений з метою, що суперечить інтересам держави і суспільства та в матеріалах справи такі докази відсутні.

Відповідачами також не надано доказів того, що переказ грошових коштів від Приватного підприємства «Спецконтакт» на користь позивача згідно меморіального ордеру № 4292 від 15.09.2014 року суперечить вимогам Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Колегія суддів вважає, що посилання апелянта на нікчемність договору між позивачем і банком є безпідставними та не ґрунтуються на матеріалах справи.

Крім того, суд під час розгляду адміністративної справи не вправі підміняти собою уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) банку та надавати оцінку правочинам згідно Закону №4452-VI замість уповноваженої особи.

Колегією суддів не приймається до уваги посилання апелянта на внесення правоохоронними органами інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань про відкриття кримінального провадження за ознаками складу правопорушення, передбаченого ч.3 ст.190 КК України, не свідчить про протиправність дій позивача та/або посадових осіб, оскільки згідно статті 62 Конституції України особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. До того ж, апелянтом взагалі не зазначено та не надано доказів, чи по факту, чи у відношенні якої особи є таке кримінальне провадження.

За вказаних обставин у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, колегія суддів зазначає, що переказ грошових коштів на рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» 15.09.2014 року відбувся до моменту віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії проблемних згідно постанови Правління НБУ від 25.09.2014 року № 603/БТ.

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності субєкта владних повноважень обовязок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідачами не доведено правомірність відмови щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи та постанова прийнята з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування постанови суду не вбачається.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 196, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_1 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 вересня 2015 року у справі № 804/9992/15 залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 вересня 2015 року у справі № 804/9992/15 залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції постановлена в порядку письмового провадження, набирає законної сили через пять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.

Головуючий суддя: І.В. Юрко

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: С.Ю. Чумак