Справа № 804/1479/15
Суддя: Проценко О.А.
Дата ухвалення: 2015-11-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

11 листопада 2015 рокусправа № 804/1479/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Проценко О.А.

суддів: Дурасової Ю.В. Туркіної Л.П.

за участю секретаря судового засідання: Комар Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційні скарги ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3,

на постанову: Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 03 липня 2015 р. у справі № 804/1479/15

за позовом: ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3

до: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про: визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в:

До адміністративного суду звернулися з позовами з урахуванням уточнень:

- ОСОБА_1 (далі по тексту позивач-1) - про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «АКТАБАНК» ОСОБА_4 (далі по тексту відповідач-1, Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту відповідач-2) щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207547/Т від 05.08.2014р.; про зобов'язання відповідачів здійснити відповідні дії для включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207547/Т від 05.08.2014р.;

- ОСОБА_2 (далі по тексту позивач-2) - про визнання протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «АКТАБАНК» за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207546/Т від 05.08.2014р.; про зобов'язання відповідачів здійснити відповідні дії для включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207546/Т від 05.08.2014р.;

- ОСОБА_3 (далі по тексту позивач-3) - про визнання протиправною бездіяльність відповідачів щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207555/Т від 05.08.2014р.; зобов'язання відповідачів здійснити відповідні дії для включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу Універсальний №В20-207555/Т від 05.08.2014р.

На обґрунтування позовних вимог зазначалось про порушення відповідачами вимог Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами від 09.08.2012р. № 14, яка полягає в протиправній бездіяльності відповідачів щодо не включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки порушується право на отримання гарантованої суми вкладу.

Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20.02.2015р. адміністративні справи №804/1479/15, №804/1490/15, №804/1506/15 за позовами ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії об'єднано в одне провадження для спільного розгляду та присвоєно адміністративній справі №804/1479/15.

Постановою суду першої інстанції позов задоволено частково: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства АКТАБАНК ОСОБА_4, яка полягає у незабезпеченні перевірки правочинів укладених ОСОБА_1, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 і ПАТ АКТАБАНК та неприйнятті відповідного рішення у межах повноважень та у спосіб, встановлений Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства АКТАБАНК ОСОБА_4 здійснити перевірку правочинів, укладених між ПАТ АКТАБАНК та ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 з прийняттям відповідного рішення у межах повноважень та у спосіб, встановлений Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб; в іншій частині позовних вимог відмовлено. При цьому суд зазначив про відсутність підстав вважати наявною бездіяльність відповідачів щодо вирішення питання про включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів. Разом з тим суд погодився щодо бездіяльності в частині здійснення конкретних дій, а саме: незабезпеченні перевірки правочинів, укладених позивачами з банком, та в неприйнятті відповідного рішення у межах повноважень та у спосіб, встановлений Законом, у звязку з чим зобовязав відповідача-1 діяти у відповідності до законодавства.

Не погодившись з висновками суду першої інстанції, позивачі оскаржують постанову суду в апеляційному порядку. Апелянти вважають судове рішення незаконним, просять скасувати постанову суду та прийняти нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги в повному обсязі. На обґрунтування апеляційних вимог зазначається, що приймаючи постанову, суд першої інстанції не дослідив належним чином фактичні обставини, невірно застосував норми матеріального та процесуального права.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, колегія суддів зазначає наступне.

Як свідчать матеріали справи, згідно з випискою по особовому рахунку ОСОБА_2 за період з 31.07.2014р. по 05.08.2014р., який був відкритий у відділенні ПАТ АКТАБАНК, він мав вклад у загальному розмірі 2 136 720,00 грн. (а.с.188).

05.08.2014р. ОСОБА_2 перерахував кошти у розмірі 1000 000,00 грн., 1000000,00 грн., 60012,00 грн., 60009,00 грн., 16687,27 грн. та 11,38 грн. на депозитні рахунки ОСОБА_2, ОСОБА_1 та ОСОБА_3, які також були оформлені депозитними договорами №В20-207547/Т, №В20-207546/Т, №В20-207555/Т від 05.08.2014р., що підтверджується копіями відповідних договорів укладених між банком та ОСОБА_1, ОСОБА_2 і ОСОБА_3, копіями меморіальних ордерів, платіжних доручень та випискою банку (а.с.9-10,53-54,102-105,108-111,115-116, 118-119, 121-122, 189-190).

Постановою НБУ №19 від 15.01.2015р. Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Актабанк було прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Актабанк (а.с.30-32).

Згідно з матеріалами справи, 01.12.2014р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення за №250/14 щодо погодження пропозиції уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ Актабанк згідно переліку, наведеному у листі (додається) на суму 159 596 365,66 грн.(а.с.98).

16.01.2015р. за рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 6 Про початок процедури ліквідації ПАТ Актабанк та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку було розпочато процедуру ліквідації ПАТ Актабанк з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання з 16.01.2015р. та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку ОСОБА_4 з 16.01.2015р. по 15.01.2016р. (а.с.30-32).

19.01.2015р. Уповноважена особа направила на адресу відповідача-2 Перелік вкладників ПАТ АКТАБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування станом на 16 січня 2015р.(а.с.70,91-92).

З матеріалів справи вбачається, що у січні 2015р. позивачі звернулися до відповідачів з заявами про включення їх до Переліку вкладників банку та до Загального реєстру на виплату гарантованої суми вкладу, які були направлені засобами поштового звязку, що підтверджується наявними в матеріалах справи копіями відповідних заяв, копією реєстру про відправку та копією поштового чеку від 19.01.2015р., від 26.01.2015р.(а.с.12,26,47,78-86,94).

23.01.2015р. відповідачем-2 на заяви позивачів була надана відповідь, у якій зазначалося, що з приводу невключення позивачів до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, необхідно звертатися до ПАТ АКТАБАНК (а.с.93).

02.02.2015р. Уповноваженою особою на адресу ОСОБА_2 була надана відповідь на його заяву, в якій зазначено про те, що триває перевірка правомірності перерахування грошових коштів фізичними особами-підприємцями та деякими юридичними особами іншим фізичним особам на депозитні та поточні рахунки у звязку з чим Уповноважена особа, не маючи повноважень для встановлення наявності чи відсутності складу злочину в діях окремих осіб, звернулася до прокуратури м.Дніпропетровська із заявою про злочин за фактами можливого зловживання коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами банку шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб, тобто за фактом вчинення злочину, передбаченого ст.14, ст.190 КК України та у разі отримання від правоохоронних органів рішення про закриття кримінального провадження відносно конкретного вкладника ПАТ АКТАБАНК, рішення про виплату такому вкладнику суми вкладу буде прийнято в найкоротші строки (а.с.101).

Аналіз матеріалів справи та норм права, які регулюють спірні правовідносини, показав наступне.

За приписами частин 1, 2 статті 4 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

При цьому вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» врегульовано Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Частиною 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» передбачено, що з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Згідно з нормами ч.3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Тобто, статті 26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для невключення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обов'язок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Викладене означає, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних.

З матеріалів справи вбачається, що 05.08.2014р. гр. ОСОБА_2 перерахував кошти у розмірі по 1000 000,00 грн., 1000000,00 грн., 60012,00 грн., 60009,00 грн., 16687,27 грн. та 11,38 грн. на депозитні рахунки ОСОБА_1 та ОСОБА_3, які були оформлені депозитними договорами №В20-207547/Т, №В20-207546/Т, №В20-207555/Т від 05.08.2014р.

Матеріали справи також свідчать, що на підтвердження факту перерахування грошових коштів на рахунок банку позивачі надали належним чином оформлені документи (платіжні доручення) банківської установи, які свідчать про те, що грошові кошти відповідно до укладених договорів внесені на депозитні рахунки.

Позивачами заявлено вимоги про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи щодо не включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківських вкладів Універсальний №В20-207547/Т від 05.08.2014р., Універсальний №В20-207546/Т від 05.08.2014р. та Універсальний №В20-207555/Т від 05.08.2014р.

Враховуючи, що уповноваженою особою фактично відмовлено у включенні позивачфв до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суд не вбачає бездіяльності уповноваженої особи щодо вирішення питання про включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, що свідчить про відсутність підстав для задоволення позовних вимог у цій частині. А за обставин відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб'єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Щодо вимог позивачів про зобовязання відповідачів здійснити відповідні дії для включення позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, то суд вірно визначився щодо саме зобовязання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства АКТАБАНК ОСОБА_4 здійснити перевірку правочинів, укладених між ПАТ АКТАБАНК та кожним з позивачів з прийняттям відповідного рішення у межах повноважень та у спосіб, встановлений Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Саме такий спосіб захисту порушеного права позивачів відповідає вищевказаним нормам Закону.

Таким чином висновки суду першої інстанції є обґрунтованими. Судове рішення прийнято з дотриманням норм матеріального і процесуального права, підстав для його скасування не вбачається. Апеляційні скарги слід залишити без задоволення, а постанову суду без змін.

Керуючись ст.ст.195, 196, 198, 200, 205, 206 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

УХВАЛИВ:

Апеляційні скарги ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 03 липня 2015 р. у справі №804/1479/15 залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 03 липня 2015 р. у справі № 804/1479/15 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили відповідно до ст.254 КАС України та може бути оскаржена в касаційному порядку згідно зі ст.212 КАС України.

Головуючий: О.А. Проценко

Суддя: Ю.В. Дурасова

Суддя: Л.П. Туркіна