Справа № 823/5245/15
Суддя: А.М. Бабич
Дата ухвалення: 2015-12-04 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 грудня 2015 року справа № 823/5245/15

14 год. 45 хв. м. Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Бабич А.М.,

за участю:

секретаря судового засідання Попельнухи Ю.І.,

позивача не прибув,

представників позивача: ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (згідно з довіреністю),

представника відповідача не прибув;

представників третіх осіб на стороні відповідачів без самостійних вимог на предмет спору не прибули,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» ОСОБА_4, треті особи на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Стандарт», - про зобовязання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

16.11.2015 ОСОБА_3 (далі позивач) звернулась у Черкаський окружний адміністративний суд з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_5 (далі відповідач) про:

зобовязання відповідача включити позивача до переліку вкладників ПАТ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК СТАНДАРТ, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд);

зобовязання відповідача подати Фонду додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у банку за його рахунок;

зобовязання відповідача подати суду звіт про виконання постанови не пізніше 5 робочих днів з дня набрання нею законної сили.

Ухвалою суду допущено заміну первинного відповідача на уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК СТАНДАРТ ОСОБА_4.

Позов мотивовано тим, що позивача без належних правових підстав не включено до вищевказаного переліку, не зважаючи на наявність спливу строку дії укладеного договору депозиту №76757. Позивач не брав особистої участі в судовому розгляді справи з невідомих суду причин.

Відповідач надіслав суду письмові заперечення проти задоволення позову, в яких просив суд для вирішення спору врахувати: кошти на рахунок позивачки перераховані безготівковою формою з банківського рахунку третьої особи за відсутності на те правовстановлюючих документів; договір №76757 вважається нікчемним в силу закону; за відповідними обставинами відкрито кримінальне провадження.

Треті особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача письмових заперечень не надали та прибуття своїх представників у судові засідання не забезпечили.

Заслухавши пояснення представників позивача, дослідивши докази, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову з огляду на таке.

05.02.2015 позивач (ІПН НОМЕР_1) уклав з ПАТ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «СТАНДАРТ» (далі банк) договір банківського вкладу (депозиту) №76757 (далі договір) в сумі 5000,00грн. на строк 7 днів (до 12.02.2015).

Відповідно до п.1.1 договору банк приймає кошти на вкладний (депозитний) рахунок №9806, а сума вкладу може змінюватися на умовах, визначених цим договором. Повернення вкладу вкладнику здійснюється шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника №9806. Згідно з п.1.7 договору вклад передбачає можливість поповнення готівкою або шляхом безготівкового перерахування протягом перших десяти періодів розміщення (мінімальна сума поповнення 100грн., 10 дол., 10євро). Поповнення суми вкладу не потребує укладення додаткових договорів/внесення змін в умови цього договору. Вклад не передбачає можливість часткового зняття.

На підтвердження внесення грошових коштів за договором позивач надав суду копії квитанції від 05.02.2015 про залучення 5000,00грн. та платіжного доручення від 05.02.2015 №5155 про поповнення депозиту на суму 195000,00грн.

Згідно з поясненнями представників позивача та даних письмових заперечень відповідача вищевказані кошти в розмірі 195000,00грн. отримано позивачем перерахуванням на його поточний рахунок безготівковою формою з поточного рахунку ОСОБА_1. Суд зясував, що на здійснення зазначеної банківської операції у позивача з ОСОБА_1 відсутній будь-який договір. Суду також не надано жодного підтверджуючого доручення для банку на відповідний безготівковий перерахунок. Суд також звернув увагу на істотну відмінність виконання підпису від імені позивача у вищевказаному договорі з виконаним у паспорті громадянина України.

У період з 20.02.2015 до 18.06.2015 в банку діяла тимчасова адміністрація, а з 19.06.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України щодо відкликання банківської ліцензії виконавча дирекція Фонду рішенням №120 розпочала процедуру ліквідації банку та призначила відповідну уповноважену особу.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК СТАНДАРТ ОСОБА_5 наказом від 19.06.2015 №2/2-ОД тимчасово обмежив здійснення виплат ПАТ «КБ «СТАНДАРТ» банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких визначений у додатку до цього наказу, на час проведення досудового розслідування правоохоронними органами.

Крім того, вищевказана уповноважена особа видала наказ від 09.09.2015 №11 про визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів) згідно з переліком до цього наказу та зупинила перерахування/виплати за транзакціями і правочинами (договорами), у т.ч. поповнення на суму 195000,00грн. з рахунку ОСОБА_1 рахунку позивача (а.с.48-49). Оскарження такого рішення суду не підтверджено жодними доказами.

З довідки (вих.55/15843 від 06.10.15) суд зясував, що відкрите Подільським РУ ГУ МВС України в м.Києві за цими фактами кримінальне провадження №0002481 закрите 16.09.2015.

Рішенням від 12.11.2015 №208 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд) змінила уповноважену особу, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «СТАНДАРТ», на ОСОБА_4 (відповідача у справі) з 16.11.2015.

Суд зясував, що позивачка неодноразово зверталася до ОСОБА_5 та Фонду з приводу виплати належних за договором коштів та причин не включення її в загальний перелік вкладників, які мають право на отримання відшкодування за рахунок його коштів. Проте, як вбачається з листів банку та Фонду (від 27.08.2015 вих.№21-036-29749/15) в матеріалах справи, такі обставини повязані з відсутністю її даних в Загальному реєстрі вкладників із-за не включення її до повного переліку вкладників банку, що надавався уповноваженою особою ОСОБА_5 Така бездіяльність позивачем не оскаржується. На час судового розгляду справи доказів такого включення суду не надано.

Для вирішення спору суд врахував ст.11 кодексу адміністративного судочинства України (далі КАС України) щодо меж заявлених позовних вимог та абз.2 ст.19 Конституції України, згідно з яким органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року №4452-VI Про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Закон).

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст.2 Закону).

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону).

За правилами частин 1-3 ст.27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Вона протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Також уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Ч.6 ст.27 Закону №4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом згідно з ч.4 ст.26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення), ця особа протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (форма у додатку 8 Положення), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку, який складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Отже, законом встановлено конкретні строки, протягом яких уповноваженою особою Фонду мають бути вчинені дії щодо включення вкладників банку, який ліквідується, до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Крім того, наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Суд врахував, що виконавча дирекція Фонду відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку на підставі ч.5 ст.27 Закону №4452-VI. Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (п.2. розділу 4 Положення).

Згідно з пунктами 1,2 розділу 5 Положення після одержання Загального Реєстру (Реєстру переказів) та коштів від Фонду банк-агент відповідно до умов договору, укладеного з Фондом, починає виплати гарантованих сум відшкодувань.

Пунктом 6 розділу 3 Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно:

зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування;

зміни розміру належних їм сум;

зміни особи вкладника;

змін реквізитів вкладників;

змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Отже повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, формується та подається до Фонду Уповноваженою особою для включення до загального реєстру вкладників, який складається Фондом. Разом з тим, додаткова інформація подається Уповноваженою особою до Фонду у разі не включення Уповноваженою особою Фонду відомостей про особу до переліку вкладників протягом всього періоду ліквідації і не обмежена іншими імперативними строками виконання таких обовязків.

Враховуючи вищенаведене, у т.ч. перебування банку на стадії ліквідації, позовні вимоги позивача про зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників не є належним способом захисту його прав, оскільки перелік вкладників на час судового розгляду справи вже сформовано та подано до Фонду. Позов не містить у прохальній частині вимог щодо оскарження бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до Переліку вкладників, що є передумовою для вирішення питання про надання Уповноваженою особою до Фонду додаткової інформації про позивача. У той же час відповідно до ч.2 ст. 11 КАС України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог.

Крім вищезгаданого, суд врахував, що на час судового розгляду справи згідно з інформацією на офіційному сайті банку відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 23.11.2015 № 273/15 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ«СТАНДАРТ» розпочато задоволення вимог кредиторів другої черги, відповідно до статті 52 Закону.

З огляду на наведене суд не вбачає підстав для задоволення позову в частині вимог щодо зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача у перелік вкладників банку та подати додаткову інформацію.

Оскільки адміністративний позов задоволенню не підлягає, відсутні підстави для зобов'язання відповідача надати суду звіт про виконання постанови, як про те просив позивач, і судовий збір позивачу не відшкодовується.

Керуючись ст.ст. 160-165, 254-256 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 про зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Стандарт» ОСОБА_4:

включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ Комерційний банк Стандарт, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ Комерційний банк Стандарт за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, - відмовити повністю.

2. Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з моменту отримання повного тексту постанови. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

3. Копії постанови направити особам, які брали участь у справі.

Суддя А.М. Бабич

Повний текст постанови виготовлений 04.12.2015