Справа № 820/10823/15
Суддя: Сагайдак В.В.
Дата ухвалення: 2015-12-02 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

02 грудня 2015 р. № 820/10823/15

Харківський окружний адміністративний суд у складі:

Головуючого судді Сагайдака В.В.,

за участі секретаря судового засідання Савчука С.С.,

за участю:

представника позивача - ОСОБА_1,

представника першого відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Харкові адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

До Харківського окружного адміністративного суду звернувся позивач, ОСОБА_3 з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить суд:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4 щодо визнання Договору банківського вкладу ( депозиту) № 011-20663-190215 від 19.02.2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, нікчемним згідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4 внести зміни до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, з визначенням суми відшкодування ОСОБА_3 за договором № 011-20663-190215 від 19.02.2015 року;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4 надати зміни до переліку вкладників до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для внесення змін до Загального реєстру вкладників для здійснення виплат ОСОБА_3.

В обґрунтовування позову позивач зазначив, що неправомірними діями відповідачів порушено його право на отримання належних коштів.

Представник другого відповідача у судове засідання не прибув, належним чином повідомлявся про дату, час та місце розгляду справи. Через канцелярію суду надав заперечення на позов, в яких вказав, що не вчиняв жодних дій, якими б було порушено права позивача, а крім того вважав дії першого відповідача такими, що відповідають вимогам Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суд, відповідно до ст.128 КАС України вважає за можливе здійснити розгляд даної справи без участі представника другого відповідача.

Судом зроблено заміну неналежного відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4, належним- Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги, просив позов задовольнити у повному обсязі.

Представник першого відповідача проти позову заперечував, зазначив, що у спірних правовідносинах діяв в межах закону.

Заслухавши пояснення представника позивача та представника першого відповідача, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" 19.02.2015 року було укладено договір № 010-20663-190215 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, та договір № 011-20663-190215 банківського вкладу ( депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях ( а.с.9-10).

Відповідно до умов договору № 010-20663-190215 банк відкрив для позивача поточний рахунок в національній валюті № 7231, оформив та надав в його користування електронний платіжний засіб.

Згідно договору № 011-20663-190215 банк відкрив для позивача депозитний рахунок № 9095.

Згідно із п. 1.2. Договору сума вкладу складає 190000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок, вказаний в п.1.6 цього Договору, та по 18 серпня 2015 року включно (п.1.3. договору). Процентна ставка на суму вкладу становить 13 процентів річних.

Відповідно до п. 1.9 Договору, нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів №7231, відкритий на імя позивача. У разі закінчення строку залучення вкладу або дострокового припинення договору, вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок №7231 ( п.1.10 Договору).

В ході розгляду справи судом встановлено, що згідно Постанови НБУ від 30.10.2014 № 692/БТ «Про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії проблемних», банк було віднесено до категорії неплатоспроможних на строк до 180 днів, та з метою стабілізації діяльності Банку, а також відновлення його фінансового становища було запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, починаючи з 30.10.2014 року Банку було заборонено здійснювати будь-які операції, що призводять до збільшення встановленої державою суми відшкодування.

Водночас, як зазначено в рішенні виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 р.), оскільки керівників структурних підрозділів було повідомлено про наявність зазначеної постанови НБУ та відповідні обмеження лише 15.01.2015, тому факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 по 02.06.2015 включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» ОСОБА_4 (а.с. 71-76).

В подальшому, відповідно рішень Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року та № 147 від 03.08.2015 року, строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно та продовжено по 02.10.2015 року включно (а.с.77-78) .

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відкликано банківську ліцензію АТ «Дельта Банк» і розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно. Призначено Уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-51, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків - ОСОБА_4 на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно ( а.с.79-80).

Матеріали справи свідчать, що представником АТ «Дельта Банк» на адресу позивача було направлено повідомлення від 23.09.2015 року № 8821/962, яким повідомлено ОСОБА_3 про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 011-20663-190215 від 19.02.2015, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, відповідно пункту 7 частини 3 до статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с. 11).

Дане повідомлення призвело до невиплати позивачу належних йому коштів. ОСОБА_3 не погодилась з даним рішенням щодо визнання договору банківського вкладу нікчемним, що обумовило ініціювання звернення до суду з даним адміністративним позовом.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( надалі Закон) встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Згідно з ч.1 ст. 3 вказаного Закону, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно з п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону, вкладник - фізична особа (у тому числі ФОП), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (ч. 1 ст. 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 вказаної статті Закону, виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобовязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів (п. 4 ч. 2 ст. 37 Закону).

Частиною другою статті 38 Закону № 4452-VI визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За для належного виконання даних норм наказом першого відповідача було створено комісію та призначено здійснення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки, з метою встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За результатами перевірки 16.09.2015 р. був прийнятий наказ № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемності правочинів за вкладними операціями» вирішено застосувати наслідки нікчемності правочинів договорів банківського вкладу та в подальшому внесені зміни щодо незастосування наслідків нікчемності правочинів, з метою запобігання подвійного стягнення коштів.

Судом встановлено, що відповідно до договору № 011-20663-190215 від 19.02.2015 на відкритий позивачем депозитний рахунок № 9095 кошти в національній валюті надійшли шляхом так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта банку ОСОБА_5, що підтверджується витягом з реєстру операцій, який наявний в матеріалах справи.

Дана обставина свідчить, що ці операції не передбачали фактичного переміщення «реальних» грошових коштів та здійснювались за рахунок внутрібанківських проводок. Ця обставина свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.

Також, відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», що є обов'язковими до застосування сторонами (умова договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Отже, кошти на рахунок Позивача вносилися третьою особою, шляхом безготівкового перерахування, що є порушенням умов договору.

Згідно до ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Враховуючи зазначене, суд дійшов висновку, що дії першого відповідача щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) № 011-20663-190215 від 19.02.2015, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, які відображені в повідомленні від 23.09.2015 року № 8821/962 вчинені в рамках Закону.

Суд вважає необґрунтованими посилання позивача, що в аналогічному випадку за аналогічними договорами іншим вкладникам було вчинено відповідні виплати, оскільки дане твердження не відноситься до предмету спору в рамках даної справи.

Щодо інших позовних вимог, то такі безпосередньо випливають та є похідними з вимоги про визнання протиправними дії першого відповідача щодо визнання Договору банківського вкладу ( депозиту) № 011-20663-190215 від 19.02.2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, нікчемним згідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Укладання договору банківського вкладу та зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 є дробленням великого депозиту іншого клієнта банку, водночас позивач не надав доказів, що кошти в сумі 190000,00 грн. є саме його вкладом. Такі дії здійснено з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд здійснюватиме за рахунок державних коштів в розмірі, що перевищує гарантований. На думку суду, такі дії спрямовані на заволодіння державними коштами неправомірно та можуть обумовити подвійне стягнення коштів.

За таких обставин позовні вимоги є безпідставними та не підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст.128, 158-163, ст. 186, ст. 254 КАС України, суд,

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Приватному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня її проголошення та з дня отримання копії постанови, у разі проголошення постанови суду, яка містить вступну та резолютивну частини, а також прийняття постанови у письмовому провадженні. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили після закінчення строків для подачі апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Повний текст постанови виготовлено 02.12.2015 року

Суддя Сагайдак В.В.