Справа № 826/11137/15
Суддя: Нагорянський С.І.
Дата ухвалення: 2015-11-27 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

27 листопада 2015 року № 826/11137/15

Суддя Окружного адміністративного суду міста Києва Нагорянський С.І., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
провизнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії
В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду м. Києва звернувся ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича (далі - відповідач 1, Уповноважена особо Фонду), Фонду гарантування вкладів фізичних осі (далі - відповідач 2, Фонд), в якому просить (з урахуванням уточнених позовних вимог):

1) скасувати та визнати нечинним рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів;

2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощук Ігоря Григоровича вчинити дії щодо внесення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивача під час судового розгляду справи підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі та просив суд їх задовольнити з огляду на доводи, викладені в позовній заяві.

Представник відповідача-1 в судове засідання не прибув, через канцелярію суду подав письмові заперечення стосовно позову, просив відмовити у задоволенні позову.

Представник відповідача 2 також в судове засідання не прибув, подав через канцелярію суду письмові заперечення, просив відмовити у задоволенні позову, у зв'язку з їх необґрунтованістю.

Відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України, у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

У зв'язку з неявкою представників відповідачів в судове засідання 15 липня 2015 року, суд перейшов до розгляду справи у порядку письмового провадження, на підставі ч. 6 ст. 128 КАС України.

Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти позову, оцінивши докази, які мають значення для розгляду та вирішення справи, судом встановлено наступне.

12 вересня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Експобанк" укладено договір банківського рахунку № 1782/18927/2014.

Згідно п. 1.1. Договору, Банк відкриває Клієнту поточний рахунок в гривнях № 7001 та приймає і зараховує на рахунок грошові кошти, що надходять клієнту, а також виконує розпорядження Клієнта на здійснення операцій за рахунком, у тому числі на переказ грошових коштів з рахунку за допомогою платіжних інструментів.

Як вбачається з виписки по рахунку № 7001, 12 вересня 2014 року на вказаний рахунок було перераховано грошові кошти в сумі 200000,00 грн. від ОСОБА_3

На підставі постанови Правління Національного Банку України від 11 вересня 2014 року № 567/БТ "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".

З метою стабілізації діяльності АТ "КБ "ЕКСПОБАНК" та відновлення його фінансового стану, з дня прийняття вищезазначеної Постанови було установлено обмеження в діяльності Банку, зокрема і зупинено операції щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в АТ "КБ "ЕКСПОБАНК".

В подальшому, 22 січня 2015 року постановою Правління Національного Банку України № 41 відкликано в Банку ліцензію та розпочато процедуру ліквідації.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26 січня 2015 року № 15 призначено Волощука Ігоря Григоровича Уповноваженою особою на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".

11 лютого 2015 року позивача звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича із заявою, в якій просив вирішити питання стосовно повернення йому грошових коштів по договору банківського рахунку № 1782/18927/2014.

Листом від 20 лютого 2015 року № 1401/1064 відповідач 1 повідомив, що на підставі рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача включено до переліку фізичних осіб, яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.

Не погоджуючись з відмовою відповідача 1 вчинити дії щодо повернення коштів, позивач звернувся до суду з даним позовом за захистом своїх порушених прав та інтересів.

В силу ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI), Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У відповідності до ст. 2 Закону № 4452-VI, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно до ч. 1 ст. 3 Закону № 4452-VI, визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

В силу ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно ч.ч. 1-3, 5 ст. 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону № 4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Вищенаведені норми законодавства свідчать, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно пункту 4 частини другої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Таким чином, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" містить імперативну норму, якою зобов'язує Уповноважену особу Фонду забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Як зазначив відповідач 1 в письмових запереченнях проти позову, 11 вересня 2014 року на підставі постанови Правління Національного банку України, ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" було віднесено до категорії проблемних.

З метою стабілізації діяльності ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" та відновлення його фінансового стану, з дня прийняття цієї постанови було установлено обмеження в діяльності Банку, зокрема зупинено операції щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк".

Водночас, всупереч цієї постанови, 12 вересня 2014 року між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" було укладено Договір банківського рахунку № 1782/18927/2014 та перераховано на рахунок позивача з іншого рахунку відкритого в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" .

Так, як вбачається з виписки по особовому рахунку НОМЕР_1 (з якого були перераховані грошові кошти в сумі 200000,00 грн. на рахунок позивача) 12 вересня 2014 року на рахунок ОСОБА_3 перераховано 5323772,95 грн., з призначенням платежу «за вільний продаж валюти»

У подальшому, 12 вересня 2014 року з поточного рахунку ОСОБА_3 перераховано грошові кошти у рівних сумах по 200000,00 грн. на 25 поточних рахунків фізичних осіб, відкритих в ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", в тому числі, і на рахунок позивача.

Тобто, перерахування здійснювалися таким чином, що суми для кожної фізичної особи наближались до гарантованої Фондом суми відшкодування у розмірі 200000,00 грн.

Крім того, в матеріалах справи відсутній договір позики від 08 вересня 2014 року, який укладено між позивачем та ОСОБА_3

З урахуванням зазначених обставин, на адресу позивача було направлено повідомлення Уповноваженої особи Фонду від 17 липня 2015 року № 1101/4028, згідно якого Договір банківського рахунку № 1782/18927/2014 від 12 вересня 2014 року визнано нікчемним на підстав п. 2, 7 ч. 3 статті 38 Закону № 4452-VI.

При цьому, оскаржуючи рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, позивач не оскаржує правомірність дій відповідача 1 стосовно визнання договору нікчемним.

Таким чином, суд дійшов висновку, що відповідач 1 має право для здійснення перевірки під час перерахувань коштів з одного рахунку на інший, а відтак відсутні підстави для скасування та визнання нечинним рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний Банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.

Оскільки суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову в частині визнання нечинним та скасування рішення відповідача 1 щодо включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників ПАТ "Комерційний Банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, вимоги щодо зобов'язання відповідача 1 вчинити дії щодо внесення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є передчасними та задоволенню не підлягають.

Згідно частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Враховуючи встановлені по справі обставини та норми чинного законодавства, суд дійшов висновку про відмов у задоволенні адміністративного позову.

Керуючись ст. ст. 69-71, 160-165, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Постанова, відповідно до ч. 1 статті 254 КАС України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів з дня отримання копії постанови за правилами, встановленими статтями 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя С.І. Нагорянський