Справа № 815/5358/15
Суддя: Глуханчук О. В.
Дата ухвалення: 2015-11-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/5358/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2015 року м. Одеса

Суддя Одеського окружного адміністративного суду Глуханчук О.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича про визнання неправомірними дій, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича в якому, з урахуванням уточнень, просить:

- визнати неправомірними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1, як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що на його користь з ПАТ "ІМЕКСБАНК" було укладено договір банківського вкладу (депозиту) №250063015 від 16 січня 2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року на суму 11 500 доларів США під 7% річних, строком до 20.07.2015 року.

04 червня 2015 року на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 04 червня 2015 року розпочав виплату коштів вкладникам даного банку.

Звернувшись до банку-агента з метою отримання гарантованої суми відшкодування, позивач дізнався про відсутність його в реєстрі на виплату та неможливість отримання коштів. В подальшому уповноваженою особою позивачу повідомлено про тимчасове призупинення йому виплат з коштів Фонду до з'ясування всіх обставин та підтвердження «звичайності» проведених ним операцій (правочинів), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності.

Не погоджуючись з рішенням про тимчасове призупинення виплат, а також враховуючи, що відповідачами не було визнано нікчемним Договір банківського вкладу №250063015 від 16 січня 2015 року, позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду та директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами, де надав детальні пояснення щодо «звичайності» укладених ним договорів, відсутності обов'язкових умов визнання договору нікчемним, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та просив забезпечити йому відшкодування коштів за вкладом в банку за рахунок Фонду. Проте, як вказує позивач, станом на день звернення до суду відповіді по суті його заяви Фондом не надано та гарантовану суму відшкодування йому не виплачено.

За таких обставин, посилаючись на неправомірність дій уповноваженої особи щодо призупинення виплати позивачу суми гарантованого відшкодування коштів за Договором № 250063015 від 16.01.2015 року, а також безпідставну відсутність ОСОБА_1 в переліку та реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК".

У судове засідання 17 листопада 2015 року з'явився представник позивача.

Відповідачі - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северин Юрій Петрович, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєв Сергій Олександрович у судове засідання не з'явились, про дату, час і місце судового розгляду справи повідомлені належним чином та своєчасно.

В письмових запереченнях, які надійшли через канцелярію суду 11.11.2015 року від представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК", відповідач позов не визнає, вважає його надуманим та безпідставним, з огляду на наступне.

Відповідно до п.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та з метою встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноваженою особою була створена комісія та призначена перевірка, укладених ПАТ "ІМЕКСБАНК" протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Результати проведеної перевірки є предметом досудового розслідування, порушеного за заявами уповноваженої особи Фонду.

За таких обставин, на переконання відповідача, підстави для задоволення позову відсутні.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання також не з'явився, про дату, час і місце судового розгляду справи повідомлений належним чином та своєчасно. Згідно письмових заперечень, які надійшли через канцелярію суду 15.10.2015 року, Фонд позовні вимоги не визнає та вважає, що оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку вкладників, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру вкладників. У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що надана в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.

З огляду на зазначене та, посилаючись на те, що відповідно до приписів Закону у Фонду гарантування ще не виникло жодного обов'язку перед позивачем, права позивача не могли бути порушені Фондом, відтак підстав для спонукання Фонду судом до вчинення відповідних дій не існує.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

У судовому засіданні 17 листопада 2015 року представник позивача, у зв'язку з неявкою представників з боку відповідачів заявив клопотання про розгляд справи у порядку письмового провадження.

Враховуючи можливість розгляду даної справи у порядку письмового провадження за наявними у справі письмовими доказами та запереченнями, за відсутності потреби заслухати свідка чи експерта, суд ухвалив рішення розглянути справу в порядку письмового провадження 20 листопада 2015 року.

Дослідивши матеріали справи та надані докази, судом встановлено наступні обставини та факти.

16 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством "ІМЕКСБАНК" (Банк) в інтересах ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №250063015 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКліен6м_7%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 6міс USD щоміс."). Умови депозиту: валюта вкладу - долар США, сума вкладу - 11 500 доларів США, процентна ставка 7 відсотків річних, вкладний рахунок НОМЕР_2//НОМЕР_3, поточний рахунок НОМЕР_4 / НОМЕР_5, дата внесення суми вкладу 20 січня 2015 року, дата повернення вкладу 20 липня 2015 року.

Вказаний договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України та укладається шляхом приєднання Вкладника, що має намір отримувати банківські послуги (а.с.8).

Дата відкриття рахунку та внесення суми вкладу 16 січня 2015 року.

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" від 12.11.2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до п. 3 ст. 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

В свою чергу, згідно з п. 4 ст. 1 вказаного Закону, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно виписки з особового рахунку НОМЕР_2, 16 січня 2015 року здійснено безготівкову операцію, а саме зарахування на вкладний рахунок НОМЕР_2 ОСОБА_1 грошових коштів у розмірі 11 500,00 доларів США (а.с. 77).

З огляду на зазначене, в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_1 є вкладником банку - ПАТ "ІМЕКСБАНК".

15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення AT "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".

Постановою Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50, акціонерне товариство "ІМЕКСБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року №50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" - Северина Юрія Петровича (а.с. 65-66).

Тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

27 січня 2015 року на офіційному веб-сайті банку повідомлено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ "ІМЕКСБАНК" можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку. Виплати за зазначеними договорами здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року включно.

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року до 26 травня 2016 року включно.

28 травня 2015 року вказану інформацію опубліковано на офіційному веб-сайті ФГВФО.

Зокрема, також зазначено, що виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: проспект Гагаріна, 12 а, м. Одеса, 65039.

04 червня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 р. № 105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів вкладники АТ "ІМЕКСБАНК" з 04 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ "АЛЬФА-БАНК".

Відшкодування вкладникам АТ "ІМЕКСБАНК", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 04 червня 2015 р. до 15 липня 2015 р., здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "АЛЬФА-БАНК" та пред'явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).

Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

Водночас, звернувшись до відділення ПАТ "АЛЬФА-БАНК" з метою отримання гарантованої суми відшкодування, позивач дізнався про те, що його не включено до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду.

Листом від 20 травня 2015 року вих. №6531 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку позивачу повідомлено про те, що на виконання приписів п. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноваженою особою було призначено перевірку укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. В результаті проведеної перевірки було встановлено, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивача було проведено ряд операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер їх вчинення свідчить про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. У зв'язку з наведеним, в листі уповноваженої особи зазначено, що до з'ясування всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених операцій, виплату сум гарантованого відшкодування за всіма операціями, здійсненими позивачем та/або на його користь, тимчасово призупинено у відповідності та на підставі приписів пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, позивачу на підтвердження «звичайності» проведених операцій запропоновано надати письмові пояснення та відповідні додаткові документи (а.с. 14).

Не погоджуючись з рішенням про тимчасове призупинення виплат, ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду Северина Юрія Петровича із заявою від 19 червня 2015 року, в якій надав пояснення щодо «звичайності» укладених ним договорів, відсутності обов'язкових, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", умов визнання договору нікчемним, та просив забезпечити йому відшкодування коштів за Договором № 250063015 від 16 січня 2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів в межах граничного розміру відшкодування (а.с. 15-18).

Листом від 17 липня 2015 року вих. №3097 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку позивачу надано відповідь на заяву від 19 червня 2015 року про те, що результати проведеної перевірки укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області (№0000273) та СУ ГУ МВС України в м. Києві (№), на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та можливо клієнтів Банку ознак протиправних діянь (а.с. 19).

Вказані обставини, як слідує з заперечень уповноваженої особи Фонду на позов, слугували підставою для тимчасово призупинення виплати ОСОБА_1 суми гарантованого відшкодування за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду, у відповідності з пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з підстав штучності та фіктивності спірного правочину, відповідно до приписів ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також створення правових підстав для отримання гарантованого відшкодування.

Вирішуючи спірні правовідносини, суд виходить з наступного.

Згідно з положеннями частини 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частин 1, 2 статті 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Згідно зі статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Положеннями частин 1-3 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 6 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Наведеним нормам кореспондують приписи пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (надалі Положення) , згідно з якими Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як встановлено судом із заяви позивача до уповноваженої особи та директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у травні 2015 року через АБ «Південний» Фондом була виплачена частина грошових коштів за договором банківського вкладу №250063015 від 16 січня 2015 року, що свідчить про включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Проте, як вбачається з листа уповноваженої особи від 20 травня 2015 року вих. №6531, виплату грошових коштів ОСОБА_1 за договором банківського вкладу №250063015 від 16 січня 2015 року призупинено, оскільки за попередніми висновками вказаний правочин може містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Надаючи правову оцінку наведеним обставинам, суд зазначає наступне.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, відповідно до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

За змістом частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Викладене означає, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних.

Разом із тим, за змістом наведених норм, дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

При цьому, за відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб'єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Аналогічної правової позиції додержується Вищий адміністративний суд України в постановах від 04 серпня 2015 року К/800/24809/15, від 06 жовтня 2015 року К/800/20942/15, від 03 листопада 2015 року К/800/25636/15.

Вирішуючи спір, судом встановлено, що уповноваженою особою Фонду не складено будь-якого розпорядчого рішення щодо визнання нікчемним правочину, вчиненого між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" у вигляді Договору від 16 січня 2015 року №250063015 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року.

При цьому, лише в запереченнях на позов, уповноваженою особою наводяться загальні твердження про те, що в період до моменту запровадження в АТ "ІМЕКСБАНК" тимчасової адміністрації за участі позивача було проведено ряд операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер їх вчинення свідчить про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду.

Проте, суд зазначає, що такі загальні твердження та попередні висновки відповідача, не можуть бути законними підставами для визнання нікчемним правочину, вчиненного між ОСОБА_1 та ПАТ "ІМЕКСБАНК".

Уповноваженою особою Фонду не складено будь-якого розпорядчого рішення щодо визнання та підстав визнання нікчемним Договору від 16 січня 2015 року №250063015 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, не доведено, що вказаний договір банківського вкладу має ознаки нікчемного правочину.

При цьому, такі підстави: як "вчинення правочинів з метою штучного створення підстав для задоволення своїх вимог щодо відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду", на які посилається уповноважена особа, не відносяться до переліку підстав, за якими договір вкладу позивача можна вважати нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Судом не встановлено доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту) від 16 січня 2015 року №250063015.

Згідно виписки з особового рахунку НОМЕР_2 ОСОБА_1, судом встановлено, що 16 січня 2015 року на вкладний рахунок НОМЕР_2 зараховано грошові кошти у розмірі 11 500,00 доларів США (а.с. 77).

Вказану виписку по рахунку до суду надав представник уповноваженої особи Фонду. Отже грошові кошти, відповідно до укладеного договору банківського вкладу (депозиту) від 16 січня 2015 року №250063015, внесені на рахунок позивача, що не заперечується відповідачем.

Згідно з ч. 1 ст. 69 КАС України, доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

У відповідності до частин 1, 4 ст. 70 КАС України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування, крім випадків, коли щодо таких обставин не виникає спору.

Проте, відповідачами не доведено, що укладення договору банківського вкладу (депозиту) від 16 січня 2015 року №250063015 та внесення коштів на депозитний рахунок містить ознаки нікчемного правочину.

Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Разом із тим, враховуючи, що підставою призупинення виплати грошових коштів ОСОБА_1 за договором банківського вкладу №250063015 від 16 січня 2015 року стали попередні висновки відповідача про те, що вказаний правочин може містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а судом встановлено, що такі висновки є необгрунтованими, дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1, як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду є неправомірними.

Також судом встановлено, що 21 жовтня 2015 року на офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що рішенням виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19 жовтня 2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК". Згідно з даним рішенням змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК" провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Гаджиєву Сергію Олександровичу з 20 жовтня 2015 року.

Отже, порушене право позивача на відшкодування грошових коштів за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду, з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, підлягає поновленню шляхом зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича включити/поновити ОСОБА_1 до/в Переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, а також подати до Фонду інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду.

З огляду на зазначене, суд також погоджується з позовними вимогами про зобов'язання Фонду включити (поновити) позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки зобов'язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є безумовною підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за відсутністю при цьому у Фонду альтернативної поведінки.

Згідно зі ст. 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ (ч. 1 ст. 2 КАС України).

Відповідно до чч. 1, 2 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно з ч. 1 ст. 86 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

З урахуванням встановлених обставин, суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позивачем вимог та необхідність їх задоволення.

Керуючись ст. ст. 2, 6-9, 11, 23, 69, 71, 72, 86, 94, 122, 128, 158-163, 254 КАС України, Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб",

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича про визнання неправомірними дій, зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити повністю.

Визнати неправомірними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1, як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича включити ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) до Переліку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №250063015 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано у строк, встановлений статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня отримання її копії. Апеляційна скарга подається до Одеського окружного адміністративного суду, та одночасно її копія до Одеського апеляційного адміністративного суду.

Суддя О.В. Глуханчук