Справа № 819/3312/15
Суддя: Дерех Н.В.
Дата ухвалення: 2015-11-24 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/3312/15

24 листопада 2015 р.м.Тернопіль

Тернопільський окружний адміністративний суд, в складі:

Головуючої судді Дерех Н.В.

при секретарі судового засідання Хребетко І.І.

за участю:

представника позивача ОСОБА_1

представника Уповноваженої особи

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

на здійснення ліквідації в АТ "Дельта

Банк" ОСОБА_2 ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_4 (далі - позивач) звернулась до суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_2 (далі - відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач 2) про зобовязання відповідача 1 включити ОСОБА_4 до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; про зобовязання відповідача 2 включити ОСОБА_4 до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити позивачу виплату належних йому коштів в межах гарантованої суми його вкладу.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 02 березня 2015 року між позивачем та ПАТ ''Дельта Банк" укладений Договір банківського вкладу за № 008-19551-020315 терміном до 16 березня 2015 року, відповідно до якого банк прийняв від позивача на вкладний (депозитний) рахунок суму коштів в розмірі 4000 євро.

Пунктом 1.10. вищевказаного договору визначено, що у разі закінчення строку залучення вкладу, вклад виплачується шляхом зарахування коштів на поточний рахунок за № 008-19551-020315, який був відкритий в ПАТ "Дельта Банк" на імя позивача.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення за № 51 відповідно до якого з 03.03.2015 року у ПАТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію.

Після чого, з повідомлення, розміщеного на інтернет сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач дізналась, що вкладникам АТ "Дельта Банк" за депозитними договорами, строк дії яких закінчився до 30 квітня 2015 року включно, через банки партнери, а саме через АТ "Укрексімбанк" проводяться виплати в межах розміру гарантованої фондом суми до відшкодування.

Звернувшись до банку партнера - АТ "Укрексімбанк", позивач дізналась про те, що її немає в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В звязку із цим, 11.06.2015 року позивачем через Тернопільське відділення № 1 АТ "Дельта Банк" на імя уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_2 було подано відповідну заяву з проханням надати інформацію про причини невиплати йому грошових коштів як відшкодування за його договором банківського вкладу.

Однак, 23.09.2015 року листом представником АТ "Дельта Банк" за довіреністю ОСОБА_5 позивача було повідомлено, що договір банківського вкладу (депозиту) за № 008-19551-020315 є нікчемним відповідно до вимог п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Таким чином, даним рішенням про визнання в односторонньому порядку договору банківського вкладу за № 008-19551-020315 укладеного між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" нікчемним, позивача фактично позбавлено права на отримання коштів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Такі дії відповідачів позивач вважає протиправними, оскільки за весь період їх договірних відносин з ПАТ "Дельта Банк", позивач, як вкладник, не мала жодних переваг по відношенню до інших вкладників чи кредиторів банку, також вона не укладала будь яких договорів з банком про здійснення платежу чи передачі майна, а тому посилання відповідачів на п. 7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на підставі якої визнано вищевказаний договір банківського вкладу нікчемним є безпідставним.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, надавши пояснення аналогічні викладеним в позовній заяві, просив позов задовольнити.

Представник відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_2 в судовому засіданні, заперечуючи проти позову, суду пояснила, що відповідно до вимог чинного законодавства правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Однак, позивачем підтвердження про внесення ним особисто вкладу не надано, а третьою особою, яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, 08 жовтня 2015 року заявлена до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" кредиторська вимога, отже кошти фактично належать і належали не позивачу, а третій особі, яка здійснювала переказ в іноземній валюті.

Таким чином, під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок «розбивки» великого вкладу іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави, а тому правових підстав для включення ОСОБА_4 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у відповідача 1 не було.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявився про час, дату та місце судового розгляду повідомлений належним чином. Щодо заявлених позовних вимог заперечив, надавши суду письмове заперечення. Свої заперечення мотивує тим, що відповідно до вимог чинного законодавства Уповноважена особа Фонду формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування. Після чого, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду гарантування затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Разом з тим, у Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою переліку вкладників. Крім того, законодавство не покладає обов'язок на Фонд гарантування враховувати під час складання загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Таким чином, враховуючи те, що у переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк» інформація про позивача була відсутня, то правових підстав для включення позивача до загального реєстру у відповідача 2 не було.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази в їх сукупності, заслухавши пояснення представників сторін по справі, суд встановив такі обставини.

02 березня 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ ''Дельта Банк" було укладено Договір банківського вкладу за № 008-19551-020315 «Зростаючий» терміном до 16 березня 2015 року, на суму коштів в розмірі 4000 євро.

Пунктом 1.10. вищевказаного договору визначено, що у разі закінчення строку залучення вкладу, вклад виплачується шляхом зарахування коштів на поточний рахунок за № 008-19551-020315, який був відкритий в ПАТ «Дельта Банк» на імя позивача.

З повідомлення, розміщеного на Інтернет сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач дізнався, що вкладникам АТ "Дельта Банк" за депозитними договорами, строк дії яких закінчився до 30 квітня 2015 року включно, через банки партнери, а саме через АТ "Укрексімбанк" проводяться виплати в межах розміру гарантованої фондом суми до відшкодування.

Звернувшись до банку партнера - АТ "Укрексімбанк", позивач дізналась про те, що її немає в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В звязку із цим, 11.06.2015 року позивачем через Тернопільське відділення № 1 АТ "Дельта Банк" на імя уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_2 було подано відповідну заяву з проханням надати інформацію про причини невиплати йому грошових коштів як відшкодування за його договором банківського вкладу.

За результатами розгляду її звернення 15.06.2015 року тимчасовою адміністрацією АТ «Дельта Банк» позивачу було надано відповідь про те, що наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на її ім'я.

08.07.2015 року відповідно до його запиту, Тернопільським відділенням № 1 АТ «Дельта Банк» позивачу було надану довідку про те, що на її ім'я дійсно відкрито в ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) № 008-19551-020315 «Зростаючий», який був укладений 02.03.2015 року на суму у розмірі 4000 євро.

Однак, 23.09.2015 року листом за вих. № 8821/442 представником АТ «Дельта Банк» за довіреністю ОСОБА_5 позивача було повідомлено, що договір банківського вкладу (депозиту) за № 008-19551-020315 є нікчемним відповідно до вимог п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, позивач вважає, що даним рішенням про визнання в односторонньому порядку договору банківського вкладу за № 008-19551-020315 укладеного між позивачем та АТ "Дельта Банк" нікчемним, позивача фактично позбавлено права на отримання коштів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погоджуючись із такими діями відповідачів щодо не включення позивача до повного Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_4 звернулась з даним позовом у суд.

Визначаючись щодо позовних вимог, суд виходить з того, що відповідно до частини третьої статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України (КАС України) у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено ОСОБА_2.

ОСОБА_6 виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

ОСОБА_6 виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".

ОСОБА_6 виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Судом встановлено, що ПАТ "Дельта Банк" відкрито вкладнику ОСОБА_4 вкладний (депозитний) рахунок № 8618 (п.1.6. договору № 010-19553-020315).

Відповідно до п. 1.8. укладеного договору № 008-19551-020315 банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у євро зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання сторонами цього Договору.

Частиною першою статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Крім того, відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених ОСОБА_6 директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (далі Правила № 14) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 (далі Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі Інструкція № 492).

Абзацом восьмим п. 10.1. Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Відповідно до ч.3 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі Закон № 4452-VI) уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Частиною другою ст.38 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

На підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.

Підтвердженням того, що кошти у сумі 4000 євро надійшли на вкладний (депозитний) рахунок позивача від третьої особи, а саме ОСОБА_7 є виписка по угоді № 010-19551-020315 від 02.03.2015 року та Реєстр операцій, які могли б спричинити збільшення гарантованої суми відшкодування коштів Фондом.

При цьому слід зазначити, що позивачем підтвердження про внесення нею особисто вкладу на вищевказаний рахунок не надано, а третьою особою, яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, 08 жовтня 2015 року заявлена до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" кредиторська вимога, отже кошти фактично належать і належали не позивачу, а третій особі, яка здійснювала переказ у іноземній валюті.

Разом з тим, згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" (далі - Постанова № 365) заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що також є підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Таким чином, враховуючи те, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь яких доказів про внесення ОСОБА_4 особисто вкладу на (депозитний) рахунок № № 8618, а кошти у сумі 4000 євро надійшли на вищевказаний рахунок від ОСОБА_7, тобто від третьої особи, чим було порушено п.1.8. умов Договору, п.5.11 Правил № 14 та Постанову № 365, то суд вважає, що у відповідача 1 були відсутні правові підстави для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З огляду на вищевикладене суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача в частині зобовязання відповідача 1 включити позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не підлягають до задоволення.

Що ж стосується до позовних вимог в частині зобовязання відповідача 2 включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити позивачу виплату належних йому коштів в межах гарантованої суми його вкладу, то суд вважає, що в цій частині також слід відмовити, з огляду на наступне.

Відповідно до ч.1 ст.27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого ОСОБА_6 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Частиною пятою статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Аналізуючи вищенаведені нормативно - правові акти, суд приходить до висновку, що єдиною підставою для включення позивача до загального реєстру має бути наявність позивача складеному Уповноваженою особою переліку вкладників або в наданій Уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників.

Крім того, законодавство не покладає обов'язок на Фонд гарантування враховувати під час складання загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Як встановлено в судовому засіданні та не заперечується сторонами у справі, що в переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" інформація про позивача відсутня, в звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані відповідачем 2 при складанні загального реєстру.

Таким чином, враховуючи те, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_2 при складанні переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк" не було включено позивача, то суд вважає, що у відповідача 2 були відсутні правові підстави для включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до ч.2 ст.19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до статей 11, 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, а суд згідно статті 86 цього Кодексу, оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Враховуючи вищевикладене у сукупності, суд доходить висновку про відсутність підстав для задоволення адміністративного позову.

Керуючись ст.ст. 94, 158-167 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

У позові ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Копію постанови надіслати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Повний тек5ст постанови виготовлений та підписаний 25 листопада 2015 року.

Головуючий суддя Дерех Н.В.

копія вірна:

Суддя Дерех Н.В.