Справа № 818/3499/15
Суддя: М.М. Шаповал
Дата ухвалення: 2015-11-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

С У М С Ь К И Й О К Р У Ж Н И Й А Д М І Н І С Т Р А Т И В Н И Й С У Д
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 листопада 2015 р. Справа № 818/3499/15

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - М.М. Шаповала,

за участю секретаря судового засідання - А.Г. Вольської,

представника позивача - ОСОБА_1,

представника ІІ відповідача - О.С. Іванової,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_3 з урахуванням уточнених позовних вимог просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" Пантіну Л.О. включити його (договір банківського вкладу "Стандарт" № 350806 особовий рахунок № НОМЕР_1 рахунок нарахованих процентів № НОМЕР_2 від 28 травня 2015 року та депозитний договір "До запитання" № 352142 особовий рахунок № НОМЕР_3 рахунок нарахованих процентів № НОМЕР_4 від 28 травня 2015 року до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" (далі ПАТ "УПБ"), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду і передати його до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для включення до Загального реєстру вкладників.

В обґрунтування свої вимог зазначає, що між ним та ПАТ "УПБ" укладені договір банківського вкладу "Стандарт" та депозитний договір "До запитання", після спливу яких, вклади та нараховані проценти банком йому не були повернуті. Позивач зазначає, що відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015 року № 348 "Про віднесення ПАТ "УПБ" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 28.05.2015 року прийнято рішення № 107 про запровадження з 29.05.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "УПБ", яка здійснювала діяльність упродовж трьох місяців: із 29 травня по 28 серпня 2015 року. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 158 від 28.08.2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український професійний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "УПБ" Пантіній Л.О. строком на 1 рік з 31 серпня 2015 року по 30 серпня 2016 року включно. Свої вимоги мотивує тим, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "УПБ" Пантіною Л.О. безпідставно, в порушення приписів чинного законодавства, ОСОБА_3 не включено до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "УПБ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити.

Представник відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "УПБ" Пантіної Л.О. (далі - уповноважена особа Фонду) - проти позову заперечувала з підстав, викладених у письмових запереченнях (а.с. 32-35), в яких зазначила, що на виконання Постанови Правління НБУ від 28.05.2015 року № 348 "Про віднесення ПАТ "Український професійний банк" до категорії неплатоспроможних", керуючись статтею 34, частиною 1 статті 36, частиною 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" рішенням виконавчої дирекції Фонду від 28.05.2015 року № 107 в ПАТ "Український професійний банк" з 29.05.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці та призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запроваджень процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювань неплатоспроможності банків Пантіну Л.О. Відповідач вказує на те, що використання коштів, які знаходяться на рахунку позивача обмежено, оскільки є підстави вважати, що операції за рахунками ОСОБА_3 здійснені в період обмеження проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) у своїх письмових запереченнях проти позову (а.с. 27-28) вказує, що виконавча дирекція Фонду затверджує загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого саме уповноваженою особою Пантіною Л.О. У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, Фонд не мав правових підстав здійснюватися відповідні процедури по включенню його до загального реєстру та виплаті відшкодування.

Представник Фонду в судове засідання не з'явилися, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило, про місце, день і час судового засідання повідомлений належним чином.

Вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню, виходячи із наступного.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із статтею 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі - Закон) уповноважена на тимчасову адміністрацію особа призначається виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до частини 4 статті 34 Закону тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на СD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає лише на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду у випадку відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Окрім цього, порядок відшкодування Фондом вкладів фізичних осіб врегульований нормами "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14.

Так, в пункті 4 розділу II Положення визначено, що банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу; відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення Фондом банку з ринку; консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 року № 1430/21742.

Копією (а.с. 59-62) підтверджується, що 30.04.2015 р. постановою Правління НБУ № 293/БТ було віднесено ПАТ "УПБ" до категорії проблемних та запроваджено особливий режим за його діяльністю.

Із копії постанови Правління Національного банку України № 348 від 28.05.2015 року (а.с. 42) слідує, що ПАТ "УПБ" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Згідно копії рішення № 107 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28.05.2015 р. (а.с. 43) процедура виведення ПАТ "УПБ" з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації розпочата з 29 травня 2015 року строком на три місяці - до 28.08.2015 р., уповноваженою особою Фонду призначено Пантіну Л.О.

З копії договору № 350806 особовий рахунок № НОМЕР_1 рахунок нарахованих процентів НОМЕР_2 (а.с. 7) слідує, що 28.05.2015 року позивач ОСОБА_3 уклав з ПАТ "УПБ" договір банківського вкладу "Стандарт" до 30.06.2015 року, згідно умов якого він передав банку грошову суму (вклад) в розмірі 49900 грн., факт передачі банку коштів підтверджується квитанцією № 350806 від 28 травня 2015 року (а.с. 16).

З копії депозитного договору "До запитання" № 352142 особовий рахунок № НОМЕР_3 рахунок нарахованих процентів НОМЕР_4 (а.с. 8) слідує, що ОСОБА_3 28.05.2015 р. уклав з ПАТ "УПБ" договір банківського вкладу на суму 99000 грн. на умовах видачі вкладу на першу вимогу вкладника. Також за умовами договору було передбачено, що сума вкладу може бути передана вкладником банку як готівкою так і шляхом безготівкового перерахування зі свого або іншого вкладного рахунку, відкритого в Банку чи в іншому уповноваженому банку України.

Із копії платіжного доручення № 2 (04100012) від 28.05.2015 р. (а.с. 17) слідує, що кошти на вклад № 352142 ОСОБА_3 28 травня 2015 року переказав вкладних ПАТ "УПБ" ОСОБА_5

В своїх листах № 01-10/4087 (а.с. 9-10) уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Український професійний банк" Пантіна Л.О. про визнання нікчемними правочинів банківських вкладів № 352142 і № 350806 від 28.05.2015 року з посиланням на положення статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статтю 228 Цивільного кодексу України.

Згідно з частинами першою та другою статті 228 ЦК правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідно до частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

При цьому, частину третю статті 38 доповнено пунктом 9 згідно із Законом України від 16.07.2015 р. № 629-VIII.

З копії витягу з протоколу № 1 засідання комісії про перевірку вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації ПАТ "УПБ" від 26 червня 2015 року (а.с. 63, 64) вбачається, що в результаті перевірки банківських рахунків було виявлено, що по вкладах позивача № 352142 і № 350806 від 28.05.2015 року здійснено касову операцію з ФО на ФО без фактичного внесення готівки та залучення коштів на вклад іншої особи.

Згідно копії протоколу № 21 (а.с. 69, 70) на засіданні комісії з перевірки договорів від 17.08.2015 р. було затверджено результати перевірки, якою встановлені правочини (договори), що є нікчемними згідно статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Цей протокол був затверджений уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "УПБ" Пантіною Л.О. 17.08.2015 р.

Із копії кредиторської вимоги (а.с. 18) вбачається, що позивач ОСОБА_3 -3.09.2015 р. звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Л.О. про визнання його кредитором ПАТ "УПБ" по заборгованості, яка виникла по договорам № 352142 і № 350806 від 28.05.2015 року.

Із копії листа прокуратури Голосіївського району м. Києва (а.с. 68) слідує, що за результатами вивчення відомостей щодо доведення до неплатоспроможності та заподіяння шкоди внаслідок вчинення дій посадовими особами ПАТ "УПБ" внесені відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань від 01.09.2015 р. за ознаками злочину, передбаченого статтею 218-1 КК України, яка передбачає відповідальність за доведення банку до неплатоспроможності (тобто умисне, з корисливих мотивів, іншої особистої заінтересованості або в інтересах третіх осіб вчинення пов'язаною з банком особою будь-яких дій, що призвели до віднесення банку до категорії неплатоспроможних, якщо це завдало великої матеріальної шкоди державі або кредитору).

Перелік правочинів, які є нікчемними як такі, що порушують публічний порядок, визначений статтею 228 ЦК України:

1) правочини, спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина;

2) правочини, спрямовані на знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Такими є правочини, що посягають на суспільні, економічні та соціальні основи держави, зокрема: правочини, спрямовані на використання всупереч закону комунальної, державної або приватної власності; правочини, спрямовані на незаконне відчуження або незаконне володіння, користування, розпорядження об'єктами права власності українського народу - землею як основним національним багатством, що перебуває під особливою охороною держави, її надрами, іншими природними ресурсами; правочини щодо відчуження викраденого майна; правочини, що порушують правовий режим вилучених з обігу або обмежених в обігу об'єктів цивільного права тощо.

Усі інші правочини, спрямовані на порушення інших об'єктів права, передбачені іншими нормами публічного права, не є такими, що порушують публічний порядок.

При кваліфікації правочину за статтею 228 ЦК має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі, щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

В судовому засіданні не надано ніяких доказів нікчемності правочинів по договорам № 352142 і № 350806 від 28.05.2015 року позивача з ПАТ "УПБ", а тому його вимоги суд визнає обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" про зобов'язання вчинити дії задовольнити.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" включити ОСОБА_3 (договір банківського вкладу "Стандарт" № 350806 особовий рахунок НОМЕР_3 від 28 травня 2015 року та депозитний договір "До запитання" № 352142 особовий рахунок НОМЕР_3, рахунок нарахованих процентів № НОМЕР_4 від 28 травня 2015 року) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду і передати його до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для включення до Загального реєстру вкладників.

Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" на користь ОСОБА_3 в рахунок повернення судового збору 487 грн. 20 коп.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Повний текст постанови складено 13 листопада 2015 року.

Суддя (підпис) М.М. Шаповал

З оригіналом згідно

Суддя М.М. Шаповал