Справа № 814/1962/15
Суддя: Біоносенко В. В.
Дата ухвалення: 2015-10-29 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

МИКОЛАЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

Іменем України

29 жовтня 2015 р. Справа № 814/1962/15

м. Миколаїв

Миколаївський окружний адміністративний суд у складі судді Біоносенка В.В., розглянув адміністративну справу в порядку письмового провадження

за позовомОСОБА_1,
доУповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

провизнання протиправними дій, зобов'язання вчинити певні дії,
В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до адміністративного суду з позовом про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо визнання нікчемним його договору банківського вкладу, укладеного з ПАТ «Імексбанк», зобов'язати надати до фонду додаткову інформацію щодо виплати відшкодування за рахунок коштів фонду 10259,79 гривень.

Відповідачі позов не визнали, свої заперечення обґрунтували тим, що 16.01.15 позивачем були проведені протиправні операції по дробленню свого депозиту та перерахування коштів ОСОБА_2 та ОСОБА_3 Зазначені перерахування відбулися всупереч постанови НБУ від 15.01.15 «Про віднесення банку до категорії проблемних», всупереч постанови НБУ від 16.09.13 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України». З цього приводу уповноважена особа Фонду звернулась з заявою до правоохоронних органів. Зазначені обставини, на думку відповідачів, дають підстави вважати правочин з перерахування коштів ОСОБА_1 на рахунки ОСОБА_2 та ОСОБА_3 нікчемними в силу ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Дослідив матеріали справи, вислухав представників сторін, суд встановив наступне.

22.01.13 ОСОБА_1 уклав з ПАТ «Імексбанк» договір банківського вкладу (арк.спр.16).

Того ж дня, ОСОБА_1 вніс до каси ПАТ «Імексбанк» на власний банківський рахунок 30000 доларів США, що підтверджується квитанцією №1333 (арк.спр.19).

20.01.14 ОСОБА_1 та ПАТ «Імексбанк» уклали новий договір щодо банківського вкладу «Публічний договір №1 банківського вкладу (депозиту)» (арк.спр.22).

Станом на 16.01.15 на банківському рахунку ОСОБА_1 було 30259,79 доларів США (арк.спр.35)

16.01.15 ОСОБА_1 перерахував на інші банківські рахунки у відділенні цього ПАТ «Імексбанк» 20000,00 доларів США, двома траншами по 10000 доларів кожний на користь ОСОБА_2 та ОСОБА_3 (арк.спр.35).

Станом на 27.01.15 залишок коштів на банківському рахунку ОСОБА_1 у ПАТ «Імексбанк» склав 10259,79 доларів США, що відповідно до курсу НБУ на цю дату дорівнювало 163126,47 гривень.

15.01.15 постановою НБУ №16/67 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії проблемних» ПАТ «Імексбанк» було визнано проблемним строком на 180 днів, та були встановлені певні обмеження щодо його діяльності.

25.01.15 постановою НБУ №50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» банк був віднесений до неплатоспроможних.

26.01.15 постановою виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішено розпочати з 27.01.15 процедуру виведення ПАТ «Імексбанк» з ринку та запроваджено в ньому тимчасову адміністрацію.

30.04.15 Уповноважена особа Фонду повідомила позивачу, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації, нею були проведені операції (правочини), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії, визначені п.7 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (арк.спр.39).

7 травня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду з проханням включити його до реєстру на виплату вкладників банку, які мають право на виплату за рахунок Фонду (арк.спр.37, 38).

Відповіді на зазначені звернення уповноважена особа Фонду позивачу не надав.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Разом з тим, відповідно до ч.4 ст.26 Закону (у редакції на час виникнення спірних правовідносин) Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Відповідно до ч.5 ст.26 Закону відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом.

Відповідно до рішення №27 від 21.08.12 адміністративній ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами» розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено до 200 000 гривень.

Суд дійшов висновку, що відповідачі діяли неправомірно, порушили право позивача на отримання гарантованої суми вкладу, а тому його права повинні бути поновленні з наступних підстав.

Стаття 27 Закону зобов'язує уповноважену особу Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати два переліки: 1) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

У цьому випадку, судом встановлено, що уповноваженою особою Фонду, вкладника ОСОБА_1 не було включено до жодного з цих переліків.

Навіть пославшись на п.7 ч.3 ст.38 Закону України про нікчемність правочинів, відповідачі лише вказали на попередні висновки, ймовірність порушення закону та тимчасове призупинення виплату коштів. Дій, визначених ч.5, ч.6 ст.38 Закону у разі нікчемності правочинів, відповідачі не вжили, наслідків нікчемності правочинів не застосували, що вказує на те, що повноваження, визначені ч.2 ст.38 Закону у цьому випадку ними не використані.

Бездіяльність відповідачів щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у ніякому разі не може бути обґрунтована підозрою та сумнівами щодо транзакцій, вчинених ОСОБА_1 16.01.15 щодо перерахування 20000 доларів США ОСОБА_2 та ОСОБА_3 Всі аргументи щодо законності чи не законності цього перерахування впливають на отримання відшкодування за рахунок Фонду саме цими особами та щодо цих 20000 доларів США. Зазначене є предметом розгляду по іншим адміністративним справам.

У цьому ж випадку, ОСОБА_1 намагається отримати задоволення від Фонду щодо 10259,79 доларів США (163126,47 гривень), які є залишками його вкладу, зробленого ще 22.01.13 (арк.спр.19). Неможливо обґрунтувати нікчемність правочину щодо розміщення банківського вкладу у 2013 році, проведенням у 2015 року вкладником сумнівних транзакцій. Взагалі, додаткові підстави для визнання правочинів нікчемними, визначені ч.3 ст.38 Закону, розповсюджуються лише на правочини, вчинені (укладені) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, тобто у нашому випадку з 27.01.14 по 27.01.15.

Загальних підстав, передбачених Цивільним кодексом України, для визнання правочину, вчиненого 22.01.13 по розміщенню позивачем у кредитній установі банківського вкладу, відповідачі не наводять, а суд не вбачає.

Обмеження встановлені постановами НБУ від 15.01.15 «Про віднесення банку до категорії проблемних» та від 16.09.13 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», жодним чином не можуть стосуватися суми 10259,79 доларів США (163126,47 гривень), оскільки зазначені кошти були внесені позивачем ще 22.01.13 готівкою через касу банку, а не перераховувались з рахунків інших осіб.

Позов задовольнити у повному обсязі, судові витрати покласти на відповідачів.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Позов задовольнити.

2. Визнати протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо визнання нікчемними договору банківського вкладу (депозиту) №1 від 20.01.14, укладеного між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_1

3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 163126,47 гривень за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) №1 від 20.01.14 укладеним з ПАТ «Імексбанк».

4. Присудити на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір в сумі 73,08 гривень (сімдесят три грн. вісім коп.).

5. Апеляційна скарга на цю постанову може бути подана до Одеського апеляційного адміністративного суду через Миколаївський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання у повному обсязі.

Суддя В. В. Біоносенко