Справа № 820/9386/15
Суддя: Сіренко О.І.
Дата ухвалення: 2015-11-10 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 листопада 2015 р.Справа № 820/9386/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Сіренко О.І.

Суддів: Любчич Л.В. , Спаскіна О.А.

за участю секретаря судового засідання Медяник А.О.

представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.09.2015р. по справі № 820/9386/15

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИЛА:

21 вересня 2015 року постановою Харківського окружного адміністративного суду адміністративний позов ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії - задоволено у повному обсязі.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича (адреса: 01030, м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, Бізнес-центр "ЛЕОНАРДО") щодо не включення ОСОБА_3 (адреса: АДРЕСА_1, індивідуальний податковий номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінського Валерія Івановича (адреса: 01030, м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 17/52, Бізнес-центр "ЛЕОНАРДО") включити ОСОБА_3 (адреса: АДРЕСА_1, індивідуальний податковий номер НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві "ЗЛАТОБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінський Валерій Іванович у апеляційній скарзі просить постанову суду першої інстанції скасувати, винести нову постанову, якою в задоволенні позову відмовити в повному обсязі, посилаючись на неповне встановлення судом обставин, що мають значення для справи. Вказує, що не включив позивачку до Переліку вкладників АТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з блокуванням операцій по рахунку останньої та проведенням перевірки вчинених правочинів на предмет виявлення ознак нікчемності. За результатом проведеної перевірки правочини щодо зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 НОМЕР_2 наказом №164/1 від 08.04.2015 року в редакції наказу №165/1 від 09.04.2015 року віднесено до нікчемних.

ОСОБА_3 у письмових запереченнях просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції - без змін, зважаючи на законність та обґрунтованість оскаржуваної постанови. Зазначає, що докази, додані заявником до апеляційної скарги, не були своєчасно надані до суду першої інстанції на підтвердження правової позиції відповідача, а отже не можуть досліджуватись під час апеляційного перегляду справи в силу частини 2 статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України. Вважає, що ОСОБА_3 неправомірно не було включено до Переліку вкладників АТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як таку, що є вкладником у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, пояснення представника позивача, перевіривши рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги відповідно до ст. 195 КАС України, дослідивши матеріали справи, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав:

Судом першої інстанції встановлено, що 27.11.2014 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Златобанк" було укладено угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №074703 (далі за текстом - договір банківського вкладу № 074703 від 27.11.2014 року).

Відповідно до умов зазначеного договору, а саме до п.2.1, банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2. Сума вкладу дорівнює 165000,00 грн.

27.11.2014 року грошові кошти у розмірі 165000,00 грн. були внесені позивачем шляхом перерахування з поточного рахунку ОСОБА_3. Зазначене підтверджується платіжним дорученням №464605 від 27.11.2014 року.

Згідно п. 2.5 договору № 074703 від 27.11.2014 року було установлено строк розміщення вкладу - до 26.12.2014 року.

Позивачем було подано заяву до ПАТ "Златобанк" про повернення вкладу.

На виконання вимог, які містяться в договорі банківського вкладу, позивачу було виплачено 5000,00 грн., що підтверджується заявою на видачу готівки №841459 від 29.12.2014 року та №52767 від 06.01.2015 року.

Також позивачу було виплачено проценти за договором банківського вкладу у сумі 1829,00 грн., що підтверджується заявою на видачу готівки №841361.

Позивачем було надано до ПАТ "Златобанк" 12.01.2015 року анкету - заяву про акцепт Публічної пропозиції на укладення договору про відкриття та обслуговування поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу №014/00055/12.01.2015 року.

На підставі постанови Національного банку України від 13.02.2015 року №105 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії неплатоспроможних" 14.02.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 13.02.2015 року №30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ "Златобанк" згідно з яким з 14.02.2015 року було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Златобанк".

Залишки коштів на рахунках позивача в АТ "Златобанк" відповідно до договору банківського вкладу №074701 від 27.11.2014 року складають 100000,00 грн., до анкети-заяви про акцепт №014/00053/12.01.2015 року - у сумі 19769,62 грн.

Позивач 21.04.2015 року звернувся до відділення банку, проте останньому було надано інформацію про відсутність відомостей щодо ОСОБА_3.

Позивач 24.04.2015 року надіслав звернення до уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації АТ "Златобанк" Славінському В.І. з проханням пояснити причини відсутності даних позивача у реєстрах вкладників.

ОСОБА_3 25.05.2015 року звернулася до Славінського В.І. - уповноважена особа Фонду на ліквідацію АБ "Златобанк" - з заявою щодо відсутності даних у реєстрі вкладників та про включення даних до реєстру вкладників.

Відповідач в свою чергу в листі-відповіді від 27.05.2015 року, зазначив що позивача не включено до зазначеного реєстру, оскільки протягом дії тимчасової адміністрації уповноваженою особою Фонду проводиться перевірка, з метою неправомірного отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Задовольняючи позов ОСОБА_3, суд першої інстанції виходив з того, що позивачка є вкладником ПАТ "Златобанк" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а отже протиправно не була включена відповідачем до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

У відповідності до положень частини першої статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI(далі - Закон №4452-VI) у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно частини третьої статті 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша статті 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону № 4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення №14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як передбачено у пункті 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

З наведеного вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно копії листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Златобанк" В.І.Славінського за вих.№436 від 27.05.2015 року ОСОБА_3 повідомлено, що її не було включено до реєстру вкладників з підстави тимчасового блокування коштів на рахунках останньої з метою запобігання неправомірного отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та в ході проведення перевірки у відповідності до частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зазначено, що у випадку встановлення за результатами перевірки законності операцій по рахунках позивачки, будуть вжиті всі необхідні заходи щодо розблокування виплат та включення ОСОБА_3 до відповідного реєстру на суми залишків на рахунках (а.с. 24).

Згідно ч.2 ст.38 Закону № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина 3 ст. 38 Закону № 4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

При цьому, Уповноваженою особою Фонду не визначена конкретна підстава нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, та не наведено, що Угода про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №074703 (Договір банківського вкладу) від 27.11.2014 року, а також Угода про приєднання до Публічної пропозиції на укладення договору про відкриття та обслуговування поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу від 12.01.2015 року №014/00055/12.01.2015, укладені між Публічним акціонерним товариством "ЗЛАТОБАНК" та ОСОБА_3 мають ознаки нікчемних правочинів.

Відповідно до ч. 1 ст. 204 Цивільного кодексу України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідачем не доведено, що укладені між ОСОБА_3 та ПАТ "Златобанк" договір банківського вкладу та угода на відкриття і обслуговування поточного рахунку є нікчемними у відповідності до частини 2 статті 38 Закону №4452-VI. Також, відсутні докази існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу (депозиту) від 27.11.2014 року №074703 та угоди на відкриття і обслуговування поточного рахунку від 12.01.2015 року №014/00055/12.01.2015.

Таким чином, Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" Славінським В.І., не доведена наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.

Безпідставними та такими, що не спростовують висновків суду є доводи відповідача у апеляційній скарзі про те, що ОСОБА_3 не включено до Переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з виявленою підставою вважати правочини, укладені між позивачкою та ПАТ "Златобанк", нікчемними у відповідності до вимог п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З копій наказів від 08.04.2015 року №164/1 та від 09.04.2015 року №165/1 та додатків до них неможливо достовірно встановити, з яких саме підстав виходив відповідач, вважаючи, що ПАТ "Златобанк" укладено правочини з ОСОБА_3, які за своєю суттю є нікчемними (а.с.59-65).

За приписами положень ч. 4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З наданих до суду апеляційної інстанції документальних доказів вбачається, що перелік нікчемних транзакцій та правочинів по АТ "Златобанк" затверджений наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Златобанк" Славінського В.І. 08 квітня 2015 року (зі змінами, внесеними 09.04.2015 року), однак позивачці повідомлення про нікчемність правочину не направлялося. Матеріали справи не містять доказів на підтвердження вчинення Уповноваженою особою Фонду дій по застосуванню наслідків нікчемності договорів з позивачкою.

Відповідно до ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до вищевикладеного, колегія суддів вважає, що постанова суду першої інстанції ухвалена з дотриманням норм процесуального права, у відповідності до вимог норм матеріального права, тому колегія суддів вважає, що підстав для її скасування немає.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, ст. 198, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича - залишити без задоволення.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.09.2015р. по справі № 820/9386/15 - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання ухвали у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя Сіренко О.І.
Судді Любчич Л.В. Спаскін О.А.
Повний текст ухвали виготовлений 18.11.2015 р.