Справа № 826/13359/15
Суддя: Нагорянський С.І.
Дата ухвалення: 2015-11-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

17 листопада 2015 року № 826/13359/15

Суддя Окружного адміністративного суду міста Києва Нагорянський С.І., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
провизнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії
В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни (далі - відповідач - 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2), в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкову Ірину Олександрівну включити позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкову Ірину Олександрівну надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивача під час судового розгляду справи підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі та просив суд їх задовольнити з огляду на доводи, викладені в позовній заяві.

Представник відповідача-1 у судове засідання не прибув, хоча належним чином був повідомлений про дату, час і місце судового розгляду справи, подав письмові заперечення проти позову.

Представник відповідача 2 у судове засідання також не прибув, подав письмові заперечення проти позову.

Відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України, у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

З урахуванням неявки відповідачів, у судовому засіданні 28 липня 2015 року, суд ухвалив про продовження розгляду справи в порядку письмового провадження.

Розглянувши подані документи та матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти позову, оцінивши докази, які мають значення для розгляду та вирішення справи, судом встановлено наступне.

На підставі виписки-повідомлення до анкети-заяви від 03 лютого 2015 року до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб ПАТ «КБ «НАДРА» ОСОБА_1 було відкрито банківські поточні (карткові) рахунки.

Також, 03 лютого 2015 року позивачем було укладено Договір безпроцентної фінансової допомоги з ТОВ «Торговий дім «Ренесанс-Трейд» №2, згідно умов якого, фізичній особі надавалась зворотна безпроцентна фінансова допомога в розмірі 190700 грн. Остаточною датою повернення безпроцентної фінансової допомоги є 01 лютого 2016 року.

Згідно платіжного доручення № 181579475 від 03 лютого 2015 року, кошті у вказаній сумі були зараховані на картковий рахунок позивача.

Як вбачається з поточного звіту за операціями по поточному (картковому) рахунку позивача, станом на 16 березня 2015 року залишок коштів становить 188793,00 грн.

Постановою Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року №83 ПАТ "КБ" Надра" віднесено до категорії неплатоспроможних, водночас відповідно до Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) 05 лютого 2015 року №26 з 06 лютого 2015 року розпочата процедура виведення Банку з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ" Надра".

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних від 23 квітня 2015 року №85 продовжено строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" до 05 червня 2015 року включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкової Ірини Олександрівни до 05 червня 2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 04 червня 2015 року №356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05 червня 2015 року №113 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 05 червня 2015 року до 04 червня 2016 року включно.

13 лютого 2015 року позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк"Надра" Стрюкової І.О. із заявою, в якій просила забезпечити касу грошовими коштами для зняття з рахунку № 181579475 в сумі 188793,00 грн.

Листом від 30 березня 2015 року № 22-7-7230 відповідач 1 повідомив про віднесення ПАТ "КБ" Надра" до категорії неплатоспроможних та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ товариства "Комерційний банк "Надра", а також проінформував про можливість відшкодування коштів за вкладом у порядку, встановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

21 квітня 2015 року позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду із заявою про внесення її в реєстр для виплат гарантованої суми відшкодування за рахунком № 181579475, згідно Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб ПАТ «КБ «Надра» № 3306332.

Листом від 22 травня 2015 року Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача про обмеження виплати грошових коштів за рахунком позивача, а матеріали перевірки за банківськими операціями позивача скеровані до правоохоронних органів для правової оцінки та прийняття рішення.

Аналогічного змісту відповідь було надано позивачу листом Уповноваженої особи Фонду від 23 червня 2015 року.

Оскільки позивач не отримав позитивної відповіді на звернення, він вважає бездіяльність відповідачів протиправною, що стало приводом для звернення до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.

В силу ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI), Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

У відповідності до ст. 2 Закону № 4452-VI, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно до ч. 1 ст. 3 Закону № 4452-VI, визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

В силу ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

У відповідності до частин 1, 2 ст. 26 Закон № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Тобто, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом в межах 200000 грн.; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно ч.ч. 1-3, 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення № 14), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Згідно пункту 6 розділу ІІІ Положення № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Вищенаведені норми законодавства свідчать, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

В якості підстав для не включення позивача до Переліку вкладників, відповідач 1 зазначив, що відповідно до наказу Уповноваженої особи Фонду від 16 березня 2015 року № 264 здійснено перевірку вкладів фізичних осіб та поточних рахунків щодо певних фактів, у тому числі, щодо безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб в тому самому банку.

За наслідками перевірки, на підставі Звіту Аудиторської фірми ТОВ "Інтер-Аудит" Уповноваженій особі був наданий висновок комісії «Щодо операцій за рахунками клієнтів, які збільшують потенційні зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб» з рекомендаціями вчинити дії щодо тимчасового обмеження банківських операцій в частині виплат коштів певним вкладникам.

У подальшому, наказом Уповноваженої особи Фонду від 23 березня 2015 року № 298 було тимчасово обмежено здійснення ПАТ "КБ "НАДРА" банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам, а також доручено відповідальним особам звернутись до правоохоронних органів із заявами щодо здійснення перевірки на предмет штучного створення клієнтами банку підстав для відшкодування вкладів Фондом.

Уповноважена особа Фонду щодо перевірки операцій за рахунками фізичних осіб посилається на те, що ТОВ «Торговий дім «Ренесанс-Трейд» здійснив виплату коштів зі свого рахунку № НОМЕР_1 на рахунок ОСОБА_1 протягом одного банківського дня (03 лютого 2015 року) з призначенням - для поповнення карткових рахунків № НОМЕР_2 ОСОБА_1 Тобто, посадові особи ТОВ «Торговий дім «Ренесанс-Трейд» в результаті вчинення ними вищевказаних дій мали намір отримати виплату, яка згідно законодавства гарантується та виплачується Фондом лише вкладникам Банку.

Вищенаведені обставини стали підставою для обмеженням виплати за рахунком позивача.

Уповноваженою особою Фонду щодо зазначених дій посадових осіб ТОВ «Торговий дім «Ренесанс-Трейд» було подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів. За фактом звернення було повідомлено, що вказана заява приєднана до кримінального провадження №0006576 від 04 червня 2015 року, за ознаками ч. 2 ст. 190 КК України, яке розслідується СВ Шевченківського РУ ГУ МВС України в м. Києві.

Крім того, наказом №454 від 05 червня 2015 року дія наказів №264 від 16 березня 2015 року та №298 від 23 березня 2015 року була розповсюджена на період з початку процедури ліквідації ПАТ "КБ "Надра" до часу її закінчення.

У відповідності до ч. 2 ст. 38 Закону №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 ст. 38 даного Закону.

Таким чином, Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку договорів (правочинів) укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку.

Статтями 37 та 38 Закону №4452-VI передбачено право уповноваженої особи Фонду звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; та обов'язок забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За результатами системного аналізу норм права та матеріалів справи, суд дійшов висновку, що Уповноважена особа Фонду вчиняла відповідні дії на виконання своїх повноважень, зазначені дії відповідають вимогам Закону №4452-VI та вживалися щодо перевірки правочинів, укладених банком, а тому в ході розгляду даної справи судом не встановлено протиправної бездіяльності чи незаконних дій відповідача 1 стосовно позивача.

З урахуванням вищевказаного, суд вважає, що в межах спірних правовідносин відповідач 1 діяв на підставі та в межах наданих йому Законом №4452-VI повноважень, а тому відсутні підстави для задоволення вимог позивача 1 та 2.

Водночас, як зазначив відповідач 1 у письмових поясненнях, 25 вересня 2015 року (вх. 59660) надійшла постанова слідчого СВ Шевченківського РУ ГУ МВС України в м. Києві від 11 вересня 2015 року про закриття кримінального провадження №0006576 від 05 червня 2015 року, у зв'язку з відсутністю в діянні складу кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 190 КК України.

Враховуючи вищезазначену постанову про закриття кримінального провадження, комісія, створена у відповідності до наказу Уповноваженої особи від 16 березня 2015 року № 264 з метою перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "КБ "Надра" прийняла рішення від 02 жовтня 2015 року щодо зняття обмежень на виплату грошових коштів за зверненням, у тому числі, ОСОБА_1

Крім того, як зазначила Уповноважена особа у письмових поясненнях, у зв'язку із зняттям обмежень до Фонду було направлено листа від 20 жовтня 2015 року вих. № 1-4-27456 "Про зміни та доповнення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду".

Зокрема, до вказаного Доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду була включена і позивач - ОСОБА_1, що підтверджується належним чином завіреною копією Витягу.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Згідно ч. 2 ст. 71 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідач 1, у свою чергу, довів правомірність своїх дій в межах спірних правовідносин.

Стосовно позовних вимог щодо зобов'язання Фонду включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Комерційний банк "Надра", за рахунок Фонду, суд дійшов висновку про відсутність підстав для їх задоволення, з огляду на наступне.

Слід враховувати, що Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, однак судом встановлено, що така інформація про позивача не була включена до зазначеного переліку.

Тобто, у зв'язку із не включенням позивача до переліку вкладників та не передачі такого списку до Фонду, спірні правовідносини між позивачем та Фондом не виникли, при цьому судовий захист, у відповідності до положень КАС України, спрямований на відновлення порушеного права.

Таким чином, позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними та не можуть бути задоволені.

Згідно частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 1 ст. 9 КАС України, суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого: 1) суд вирішує справи відповідно до Конституції та законів України, а також міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України; 2) суд застосовує інші нормативно-правові акти, прийняті відповідним органом на підставі, у межах повноважень та у спосіб, передбачені Конституцією та законами України.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст. ст. 69-71, 160-165, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Постанова, відповідно до ч. 1 статті 254 КАС України, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів з дня отримання копії постанови за правилами, встановленими статтями 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя С.І. Нагорянський