Справа № 815/4831/15
Суддя: Бутенко А. В.
Дата ухвалення: 2015-11-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/4831/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 листопада 2015 року м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді - Бутенко А.В., розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фінростбанк» ОСОБА_2, публічного акціонерного товариства комерційного банку «Фінростбанк» про визнання протиправними дії та зобовязання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И В:

З позовом до суду звернувся ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фінростбанк» ОСОБА_2, ПАТ КБ «Фінростбанк» в якому просить визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду Гарантування вкладів Фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Фінростбанк» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Комерційний банк «Фінростбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «КБ «Фінростбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Фінростбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судове засідання сторони не зявились, були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду справи. 21.09.2105 року від Позивача надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності чи його представника (а.с. 37).

Зважаючи на заяву позивача та неявку представників відповідачів, з урахуванням ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України ухвалено про вирішення справи в порядку письмового провадження.

Дослідивши матеріали справи та надані докази, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 04.04.2014р. ОСОБА_1 уклав з ПАТ «Фінростбанк» договір банківського рахунку фізичних осіб в національній валюті № 104, на підставі даного договору був відкритий рахунок 0009.980 в ПАТ КБ «Фінростбанк» (а.с. 9-13).

18.04.2014р. ОСОБА_1 звернувся до голови правління ПАТ «Фінростбанк» з письмовою вимогою щодо видачі коштів з рахунку у розмірі 200 000 грн. та отримав відповідь начальника відділення ПАТ «Фінростбанк» № 14 від 18.04.2014р. згідно з якою у видачі готівки було відмовлено в звязку із скрутним фінансовим становищем банку з метою збереження ліквідності (а.с. 15-16).

16.07.2014р. на підставі постанови Правління Національного банку України від 15.07.2014 року № 409 «Про віднесення ПАТ «ФІНРОСТБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 55 про запровадження з 16.07.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію банку.

16.10.2014 року прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії у ПАТ «Фінростбанк».

03.11.2014 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Фінростбанк» із письмовою заявою про включення його до списку кредиторів та здійснення виплати належних йому коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 17).

В березні 2015р. Позивач звернувся безпосередньо до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням надати інформацію щодо здійснення виплат вкладникам АТ «Фінростбанк» та було отримано відповідь від 14.04.2015р. № 02-036- 10850/15 згідно з якою ФГВФО повідомив, що ОСОБА_1 відсутній у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду та запропоновано звернутися до ліквідатора ПАТ «Фінростбанк» (а.с. 18).

Позивач також 18.05.2015 року звернувся до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Фінростбанк» стосовно відсутності його у переліку вкладників та отримав відповідь, що дійсно існує заборгованість банка перед клієнтом у сумі 20021,92 грн., але його не включено у списки та рахунок заблоковано в звязку із проведенням службового розслідування (наказ № 50/1 від 15.08.2014 року та рішення виконавчої дирекції від 14.08.2014 року) та наявності постанов слідчого ГУМВС України в Одеській області, згідно з якими тимчасово заборонено здійснення виплат фондом гарантування вкладів деяким клієнтам, в тому числі Позивачу (а.с. 19, 21).

Крім того, в червні 2015р. Позивачу було надано довідку, з якої вбачається, що його вимоги визнанні у сумі 200 000 грн та віднесені до 4 черги погашення (а.с. 22).

Оцінивши надані сторонами докази, проаналізувавши норми чинного законодавства України, якими регулюються спірні правовідносини, суд дійшов висновку про можливість часткового задоволення позовних вимог, з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Статею 2 Закону № 4452-VI визначенні терміни, відповідно до якої, вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 4 ст. 26 Закону №4452-VI визначено, що Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Таким чином, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про початок процедури виведення Фондом банку з ринку.

Крім того, ст. 38 Закону № 4452-VI, встановлені підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Загальне поняття нікчемності правочинів наведено в статті 228 Цивільного кодексу України, за змістом частини першої якої, правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Суд зазначає, що на момент розгляду позовної заяви, договір укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «КБ «Фінростбанк» не визнаний нікчемним, кошти які знаходились на рахунку Позивача не повернуті, на кошти на рахунку арешт не накладений. Позивачу не надходило повідомлень про визнання даного договору нікчемним, станом на момент розгляду справи немає жодних заборон вчиняти дії відносно включення ОСОБА_1 до наведеного переліку, оскільки постановами слідчого тимчасово заборонено лише виплату грошових коштів, а не складення переліку вкладників.

Таким чином Уповноважена особа Фонду Гарантування вкладів Фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Фінростбанк» ОСОБА_2С не має правових підстав для не включення ОСОБА_1 до переліку осіб які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

При цьому Уповноваженою особою не надано до суду жодних доказів, які б свідчили про правомірність дій у період складання повного переліку вкладників станом на 16.07.2014 року щодо не включення Позивача до зазначеного переліку, оскільки у рішенні Виконавчої дирекції Фонду від 14.08.2014 року № 175/14 та наказі від 15.08.2014 року про проведення службового розслідування зазначено лише про виявлення перерахувань коштів між рахунками юридичних осіб та рахунками фізичних осіб та лише в період з 10.07.2015 по 15.07.2014 року. З рахунків юридичних осіб на рахунок Позивача грошові кошти не перераховувались, у зазначений період перерахування не встановлені.

За таких обставин суд дійшов висновку про протиправність дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Фінростбанк» щодо невключення даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «КБ «Фінростбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Що стосується іншої частини позовних вимог, суд зазначає наступне.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур'єр або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) формування Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження реєстру вкладників виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

На підставі викладеного, суд вважає, що відповідач, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Фінростбанк» ОСОБА_2, зобовязаний включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та передати даний перелік Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, котрий в подальшому повинен затвердити даний реєстр.

Суд наголошує на тому, що формування повного переліку вкладників є обовязком саме уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінростбанк» відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. При цьому підтвердження включення Позивача та передачі Фонду додаткового переліку та результатів його розгляду суду не надано.

За таких умов суд доходить висновку, про необхідність зобов'язати уповноважену особу Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Фінростбанк» ОСОБА_2С включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 0009.980 від 04.04.2014 року.

Стосовно вимоги позивача про зобов'язання Фонду включити його до Загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Фінростбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то суд звертає увагу, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Оскільки уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників, суд констатує, що, відповідно, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку по включенню ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а вирішення спору на майбутнє чинним законодавством не передбачено.

Таким чином, ця вимога позивача задоволенню не підлягає, так як є передчасною.

Згідно з ч. 1 ст. 69 та ч. 1 ст. 70 Кодексу адміністративного судочинства України доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст. 72 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 8 КАС України суд при вирішенні справи керується принципом верховенства права, відповідно до якого зокрема людина, її права та свободи визначаються найвищими цінностями та визначають зміст і спрямованість діяльності держави.

Згідно зі ст. 159 КАС України судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права.

Частиною 1 статті 6 КАС України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб'єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 КАС України, суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого органи державної влади, органи місцевого самоврядування, їхні посадові і службові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Керуючись ст.ст. 94, 158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Фінростбанк» ОСОБА_2, публічного акціонерного товариства комерційного банку «Фінростбанк» про визнання протиправними дії та зобовязання вчинити певні дії задовольнити частково.

2. Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Фінростбанк» ОСОБА_2 щодо застосування наслідків виявлення фіктивних правочинів у вигляді не включення даних про ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Фінростбанк» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором № 0009.980 від 04.04.2014 року.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Судові витрати розподілити відповідно до ст. 94 КАС України

Постанова набирає законної сили після закінчення строків подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги постанова набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання копії постанови.

Суддя Бутенко А.В.