Справа № 826/12412/15
Суддя: Літвінова А.В.
Дата ухвалення: 2015-11-02 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 листопада 2015 року місто Київ №826/12412/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Літвінової А.В. розглянув у письмовому провадженні адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_2
провизнання протиправною бездіяльністі та зобов'язання вчинити дії,

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_2, в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_1, виданий 22.12.1995 Мінським РУ ГУ УМВС України в м. Києві, ідентифікаційний код НОМЕР_2, який проживає за адресою: АДРЕСА_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною йому сумою у розмірі 231 413,95 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення на користь третьої особи №225дф/14 від 05.09.2014;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_1, виданий 22.12.1995 Мінським РУ ГУ УМВС України в м. Києві, ідентифікаційний код НОМЕР_2, який проживає за адресою: АДРЕСА_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною йому сумою у розмірі 231 413,95 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення на користь третьої особи №225дф/14 від 05.09.2014;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (паспорт серії НОМЕР_1, виданий 22.12.1995 Мінським РУ ГУ УМВС України в м. Києві, ідентифікаційний код НОМЕР_2, який проживає за адресою: АДРЕСА_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною йому сумою у розмірі 231 413,95 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення на користь третьої особи №225дф/14 від 05.09.2014.

Позовні вимоги мотивовано протиправним не включенням уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідач проти задоволення позовних вимог заперечував з огляду на те, що договір банківського вкладу укладався з іншім клієнтом банку/фізичною особою, а кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок дроблення великої суми коштів на поточному рахунку цього іншого клієнта..

Розгляд адміністративної справи №826/12412/15, згідно з частиною шостою статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України здійснено у письмовому провадженні.

Розглянувши подані сторонами документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

Між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір від 05.09.2014 №225дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, згідно якого банком прийнято від вкладника грошову суму в розмірі 15 000 дол. США. на шість днів з 05.09.2014 до 11.09.2014. Згідно з пунктом 1.9 вказаного договору, його укладено на користь ОСОБА_1.

Додатковою угодою від 08.09.2014 №1 до договору від 05.09.2014 №225дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, враховуючи подання отримувачем - ОСОБА_4 - письмової заяви (повідомлення) про набуття прав вкладника, визначено вважати вкладником у преамбулі договору від 05.09.2014 №225дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, ОСОБА_4.

Надалі, ОСОБА_5 від імені власника рахунку ОСОБА_1 подано до публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» заяву про закриття рахунку (дата подання заяви 24.10.2014), а 22.12.2014 останнім було також подано нагадування щодо ненадання банком відповіді.

В подальшому, на підставі постанови правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо».

Відповідно до постанови правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» ОСОБА_2 строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно.

Надалі, листом від 24.12.2014 за вих. №04/3056 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_5 повідомлено про те, що на той момент публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо» не задовольняє вимоги кредиторів, а в подальшому відшкодування коштів кредиторам буде здійснено з урахуванням вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У відповідь на заяву ОСОБА_1 від 13.03.2015 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Камбіо Банк» Додусенком В.І. листом від 07.04.2015 за вих. №19/1294 повідомлено позивача, що операції по рахунку за заявою останнього підпадають під ознаки нікчемності.

Вважаючи на підставі викладеного свої права та охоронювані законом інтереси порушеними, позивач звернувся з позовом до суду.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої якої виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст. 2 Закону).

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (частина перша статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина друга статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону (частина п'ята статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Згідно зі статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з частиною першою статті 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1, як вкладник за договором від 05.09.2014 №225дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включений не був у зв'язку з висновком уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» про нікчемність правочину із зарахування коштів у розмірі 15 000 дол. США на відкритий рахунок.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Приписами частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

При цьому, у даному випадку висновок уповноваженої особи про нікчемність правочину не оформлений окремим рішенням, тоді як про відповідний висновок свідчать пояснення відповідача та факт невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З приводу вказаного висновку Уповноваженої особи банку суд зазначає наступне.

Так, даний висновок ґрунтується на аналізі інформації щодо схеми дроблення коштів ОСОБА_5 (згідно виписки/особового рахунку станом за період з 05.09.2014 по 18.09.2014, на поточному рахунку ОСОБА_5 знаходилися кошти в розмірі 251 839, 71 дол. США, які за вказаний період роздроблено та перераховано на депозитні рахунки, відкриті на його ж ім'я, після чого кошти з цих рахунків були перераховані на депозитні рахунки інших осіб).

Зокрема, 15 000 дол. США було перераховано спочатку на рахунок ОСОБА_5, відкритий згідно договору від 05.09.2014 №225дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи (договір укладено на користь ОСОБА_1), а, в подальшому, за цим договором відбулася заміна вкладника зі ОСОБА_5 на ОСОБА_1, у відповідності до додаткової угоди від 08.09.2014 №1 до договору від 05.09.2014 №225дф/14.

Внаслідок вказаного, грошові кошти в сумі 15 000 дол. США надійшли на рахунок позивача, відкритий 08.09.2014, з депозитного рахунку іншої особи - ОСОБА_5 - з призначенням платежу «перенесення депозиту згідно додаткової угоди від 08.09.2014 р. до депозитного договору №225дф/14 від 05.09.2014», що підтверджується меморіальним ордером від 08.09.2014 №339_137.

Водночас, слід зазначити, що у випадку нездійснення вказаних операцій з дрібнення коштів на рахунку ОСОБА_5, останній мав би право на повернення коштів у сумі, що перевищує 200 000 грн., в загальному порядку, визначеному статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, а не за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, укладення вказаних правочинів призвело до виникнення підстав для збільшення розміру вимог, що могли би бути заявлені до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порівняно з максимально гарантованою сумою, що могло призвести до отримання вказаними вкладниками переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що відповідає підставі для визнання правочину нікчемним, визначеній статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Також, надаючи оцінку висновку відповідача про нікчемність укладеного правочину, суд враховує ту обставину, що ОСОБА_5 є представником ОСОБА_1 у відносинах з публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо», згідно з довіреністю від 05.09.2014, посвідченої начальником управління активно-пасивних операцій у Київському регіоні публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», тобто фактично сам вчиняв дії щодо повернення перерахованих на рахунок ОСОБА_1 коштів, що є непрямим доказом на підтвердження нікчемності укладеного правочину щодо перерахування коштів на рахунок ОСОБА_1.

З врахуванням викладеного суд вважає обґрунтованим висновок відповідача, а тому позовні вимоги є недоведеними та такими, що задоволенню не підлягають.

Згідно з вимогами статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Керуючись статтями 69, 70, 71 та 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва,

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні позову відмовити.

Постанова набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Літвінова А.В.