Справа № 808/3604/15
Суддя: Поплавський В.Ю.
Дата ухвалення: 2015-10-22 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

22 жовтня 2015 рокусправа № 808/3604/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Поплавського В.Ю.

суддів: Чепурнова Д.В. Сафронової С.В.

за участю секретаря судового засідання: Олійник Р.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 серпня 2015 року по справі № 808/3604/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_2 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни (відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач-2) про:

визнання протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І. О. щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І. О. включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на підставі повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюковою І. О.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що позивач являється вкладником в банку ПАТ «Комерційний банк «Надра», що підтверджується договором строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення. Дізнавшись про ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» та з метою з'ясування питання, чи включено її до реєстру вкладників ПАТ «Комерційний банк «Надра», які мають право на отримання/повернення Фондом вкладу, ОСОБА_2 звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І. О. із листом-заявою. Позивачем отримано відповідь про не включення її до загального реєстру вкладників ПАТ «Комерційний банк «Надра», оскільки її вклад підпадає під ознаки дроблення коштів, тому виплата грошових коштів тимчасово обмежена. Вказана відповідь слугувала підставою для звернення до суду з позовом про визнання протиправною відмову відповідача щодо не включення ОСОБА_2 до реєстру та зобов'язання відповідачів вчинити дії щодо такого включення.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 04.08.2015 року адміністративний позов задоволено частково. Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І. О. щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкову І. О. включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з постановою суду, відповідач-1 подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права, просить скасувати постанову суду першої інстанції в частині задоволення позовних вимог та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. У апеляційній скарзі зазначає, що Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. За наслідками проведеної перевірки встановлено, що кошти на вкладний рахунок НОМЕР_2, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок безготівкового перерахування з поточного рахунку позивача НОМЕР_1, та в той же день була здійснена безготівкова конвертація залишку грошових коштів позивача на поточному рахунку позивача НОМЕР_1 та їх перерахування на поточний рахунок позивача НОМЕР_3, та в подальшому з метою заволодіння державними коштами, шляхом отримання за допомогою інших фізичних осіб максимальних сум відшкодування вкладів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, сума грошових коштів була частками перерахована на поточні рахунки чотирьох інших клієнтів банку. Згідно з наказом за підписом відповідача-1 від 23 березня 2015 року №298 було тимчасово обмежно здійснення ПАТ «КБ «Надра» банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників згідно переліку. Відповідач-1 вказує, що тимчасово обмежили здійснення виплат 4 фізичним особам у зв'язку з тим, що позивач на протязі одного банківського дня зі свого рахунку здійснив перерахування грошових коштів, з призначенням внесення готівки на карткові рахунки цим чотирьом особам. На думку відповідача-1, в результаті вчинення вказаних дій ОСОБА_2 мала намір за допомогою інших фізичних осіб отримати гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплату у сумі більшій за передбачені положеннями законодавства України 200 000 гривень. Відповідач-1 також вважає, що Договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, укладений позивачем з ПАТ «КБ «НАДРА» - є нікчемним, оскільки він спрямований на незаконне заволодіння державними коштами гарантованих Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплат, а отже не може бути підставою для задоволення вимог позивача.

Перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Як встановлено судом, підтверджено матеріалами справи, 04 лютого 2015 року між публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра» та ОСОБА_2 укладено договір НОМЕР_2 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг «ПУ «Перший». Відповідно до умов зазначеного договору банк зобов'язався прийняти від позивача грошову суму в розмірі 10 000 доларів США (вклад) та відкрити вкладний (депозитний) рахунок - НОМЕР_2. Строк розміщення вкладу складає 3 місяці від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок. У разі внесення ОСОБА_2 коштів на вкладний рахунок в день підписання сторонами цього договору, датою повернення вкладнику вкладу є 04 травня 2015 року. Процентна ставка складає 9% річних.

04 лютого 2015 року на виконання умов вищезазначеного договору позивач перерахував кошти в розмірі 10 000 доларів США до відділення №0715 ПАТ «КБ «Надра», що підтверджується копією квитанції №6210 від 04 лютого 2015 року, яка міститься в матеріалах адміністративної справи.

Постановою Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року №83 публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 26 від 05 лютого 2015 року у ПАТ «Комерційний банк «Надра» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Стрюкову Ірину Олександрівну.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №85 від 23 квітня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Надра» по 05 червня 2015 року (включно).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04 червня 2015 року №356 «Про «Комерційний банк «Надра», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05 червня 2015 року прийнято рішення №113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

Згідно цього Рішення припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Надра» та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Надра» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 05 червня 2015 року. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» призначено Стрюкову Ірину Олександрівну.

23 квітня 2015 року позивач, як вкладник ПАТ «КБ «Надра», у зв'язку з його ліквідацією, звернувся до тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Надра» з метою з'ясування питання, чи включена ОСОБА_2 до реєстру вкладників ПАТ «Комерційний банк «Надра», які мають право на отримання/повернення Фондом вкладу, та чи існують будь-які обмеження на виплату коштів.

Листом №22-7-12502 від 22 травня 2015 року відповідач-1 повідомив позивача, що Тимчасовою адміністрацією вживаються заходи щодо перевірки та попередження безпідставного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави. У цьому листі зазначено, що операції по рахунку за зверненням ОСОБА_2 містять ознаки, через які такі операції підпадають під критерії перевірки. Тому виплата грошових коштів тимчасово обмежена.

На підтвердження проведення вказаний дій до матеріалів справи долучено наказ тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Надра» №264 від 16 березня 2015 року «Про перевірку вкладів», наказ тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Надра» №298 від 23 березня 2015 року «Про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників». Відповідно до Витягу з додатку №1 до наказу №298 від 23 березня 2015 року серед таких вкладників знаходиться ОСОБА_2

Також у матеріалах справи міститься Звіт аудиторської фірми в особі ТОВ «Інтер-аудит» про фактичні результати аудиторської перевірки окремих операцій публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», та заява від 25 травня 2015 року №14-4-12729 на ім'я Начальника УМВС України у Запорізькій області про вчинення кримінального правопорушення.

Вважаючи протиправною відмову відповідачів щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-2, позивач звернувся до суду із цим позовом.

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Уповноважена особа безпідставно не включила позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту.

Колегія суддів погоджується з судом першої інстанції стосовно часткового задоволення позовних вимог з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З аналізу наведених норм випливає, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов:

- має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних;

- вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком;

- НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Матеріалами, що містяться у справі підтверджено настання вказаних умов стосовно позивача.

Враховуючи викладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції обгрунтовано визнав протиправною відмову відповідача-1 щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язав включити позивача до повного переліку вкладників.

Доводи апеляційної скарги про наявність підстав для визнання нікчемним договору між позивачем і ПАТ «КБ «НАДРА» в розумінні частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є необґрунтованими, оскільки він не підпадає під жодний визначений законом випадок.

Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомочним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Крім того, колегія суддів вважає безпідставними доводи апеляційної скарги що ОСОБА_2 мала намір за допомогою ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 та ОСОБА_6 отримати гарантовану Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплату у сумі більшій за передбачені положеннями законодавства України, оскільки предметом спору у даній справі є правомірність відмови відповідача щодо вкладу ОСОБА_2, а не зазначених вище осіб.

Як вбачається із заяви особи, що подала апеляційну скаргу, отриману судом 22.10.2015 року, постановою слідчого СВ Орджонікідзевського РВ ЗМУ ГУМВС України в Запорізькій області від 09.10.2015 було закрито кримінальне провадження № 0002995 у зв'язку з відсутністю у діяннях фізичних осіб, зокрема ОСОБА_2 складу злочину.

Внаслідок викладеного, 13.10.15 рішенням комісії, створеної відповідно до наказу № 264 від 16.03.15 з метою перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ «КБ «Надра», затвердженим Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюковою І. О., за результатом розгляду постанови слідчого, знято обмеження на виплату грошових коштів фізичним особам-клієнтам банку, зокрема позивачу - ОСОБА_2 та прийнято рішення підготувати та направити до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб реєстр вкладників для здійснення виплат з відповідними змінами.

З огляду на викладене вбачається, що станом на момент розгляду справи судом апеляційної інстанції, вимоги позивача щодо включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виконано, тому підстави для задоволення апеляційної скарги відсутні.

Суд першої інстанції під час розгляду даної справи дослідив обставини, які мають значення для справи, дав їм правильну юридичну оцінку, застосував до правовідносин, які виникли між сторонами по справі норми права, які регулюють саме ці правовідносини, прийняв законне та обґрунтоване рішення.

Доводи апеляційної скарги не спростовують правового обґрунтування, покладеного в основу судового рішення та не можуть бути підставою для скасування оскаржуваної постанови суду першої інстанції.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, ст. 200 КАС України, суд, -

У Х В А Л И В :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни - залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 04 серпня 2015 року - залишити без змін.

Ухвала Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена до Вищого Адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня виготовлення повного тексту.

Повний текст виготовлено 28 жовтня 2015 року.

Головуючий: В.Ю. Поплавський

Суддя: Д.В. Чепурнов

Суддя: С.В. Сафронова