Справа № 822/5749/15
Суддя: Ніколайчук М.Є.
Дата ухвалення: 2015-10-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/5749/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 жовтня 2015 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний адміністративний суд в особі судді Ніколайчука М.Є. розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" , уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" ОСОБА_2 , третя особа на стороні відповідача - відділення № НОМЕР_1 "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_1 звернулася до Хмельницького окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" та до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" ОСОБА_2, в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" ОСОБА_2 при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 в ПАТ "КБ "НАДРА"

- зобов'язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "НАДРА".

В обґрунтування позовних вимог позивач вказала, що 03.02.2015 між нею та ПАТ "КБ "НАДРА" було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Перший" №2119014. Згідно п. 1.1 даного Договору 3.02.2015 було перераховано на депозитний рахунок № 2119014 кошти в сумі 172000 грн., що підтверджується квитанцією № 3870. Відповідно до п. 1.2 Договору строк розміщення вкладу складає 1 місяць з моменту фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок, а отже перебіг цього строку починається з 03.02.2015.

З березня 2015 року ОСОБА_1 в усній формі зверталась до працівників банку з питанням про повернення вкладу, проте безрезультатно.

06.05.2015 позивач звернулась до ПАТ "КБ "НАДРА" із письмовою заявою про повернення вкладу.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" надала відповідь на заяву ОСОБА_1, де вказала про тимчасове обмеження виплати грошових коштів та про проведення перевірки банківських операцій позивача органами міліції.

Оскільки позивач вважає, що її було протиправно не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів, чим порушено її права, а тому змушена звертатись із даним позовом в суд.

Від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, адміністративний позов підтримує в повному обсязі.

Представники відповідачів та третьої особи у судове засідання не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" ОСОБА_2 надала письмові заперечення щодо позовних вимог, в яких зазначено, що за результатами перевірки встановлено дроблення коштів з поточних рахунків КВП "ПМК-33" шляхом перерахування коштів на рахунки фізичних осіб коштів, що не перевищують передбачену законодавством гарантовану суму відшкодування вкладів фізичних осіб. Відтак було прийняте рішення №298 від 23.03.2015 тимчасово обмежити здійснення ПАТ "КБ "Надра" на час тимчасової адміністрації, банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунок вкладників, в т.ч. ОСОБА_1 Уповноваженою особою Фонду щодо дій посадових осіб КВП "ПМК-33" та ОСОБА_1, ОСОБА_3, ОСОБА_4 було подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів (копія заяви від 22.05.2015 №14-4-12528).

Крім того, в запереченнях зазначено про нікчемність вищевказаного Договору вкладу, а тому вимоги позивача не можуть бути задоволені.

Відповідно до частини 6 статті 12, частини 1 статті 41, частини 6 статті 128 КАС України, у випадку неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі під час судового розгляду повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не відбувається, а розгляд справи проводиться в письмовому провадженні.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовну заяву слід задовольнити частково з огляду на таке.

Судом встановлено, що 03.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "НАДРА" було укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Перший" №2119014.

Згідно із п.1.1 вказаного договору його предметом є розміщення вкладником в банку грошової суми (депозиту) у розмірі 172000 грн. зі сплатою процентів.

Відповідно до квитанції №3870 від 03.02.2015 позивачем на вказаний депозитний рахунок ПАТ "КБ "Надра" були перераховані кошти в розмірі 172000 грн.

05.02.2015 виконавчою дирекцією Фонду на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 №83 "Про віднесення ПАТ "КБ "Надра" до категорії неплатоспроможних" прийняте рішення №26 про запровадження тимчасової адміністрації строком на три місяці з 06.02.2015 по 05.05.2015 та призначення уповноваженої особи Фонду для тимчасової адміністрації.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення про продовження строку дії тимчасової адміністрації до 05.06.2015 включно.

05.06.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийняте рішення №113 про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду з питань ліквідації.

06.05.2015 позивач звернулась до ПАТ "КБ "НАДРА" із письмовою заявою про повернення вкладу.

04.06.2015 уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" надала відповідь на заяву ОСОБА_1 вказавши, що операції по рахунку позивача містять ознаки операцій, результатом яких стало безпідставне збільшення витрат Фонду через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави, тому прийнято рішення про тимчасове обмеження виплати грошових коштів позивачу.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон).

Відповідно до ч. 1 ст.26 цього Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень.

При цьому, порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону.

Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Аналогічні положення містить розділ ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV цього Положення Фонд складає на підставі переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до п. 6 Розділу ІІІ Положення, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи їх вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як вбачається із тексту письмових заперечень від 06.08.2015 уповноваженої особи Фонду, позивача не включено до загального Реєстру вкладників у зв'язку із тим, що позивачем була проведена низка операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а також те, що Уповноваженою особою щодо зазначених дій посадових осіб КВП "ПМК-33" та відповідно ОСОБА_1 було подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів (копія заяви від 22.05.2015 №14-4-12528).

Також уповноваженою особою Фонду зазначається про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Надра".

Відповідно до ч. 2 ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, однак, суд звертає увагу на те, що в силу положень ч. 3 ст. 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимог щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, моральним засадам вирішується виключно судом. У той же час відповідне судове рішення про визнання недійсним цього договору матеріали справи не містять.

Відповідачем не доведені, а судом не встановлені конкретні підстави для визнання нікчемним вищевказаного договору банківського вкладу.

Встановлено, що станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити у зарахуванні коштів або підстави вважати, що правочин є нікчемним.

Крім того в матеріалах справи № 822/2593/15 міститься висновок о/у УПЗСЕ УМВС України у Хмельницькій області капітана міліції ОСОБА_5 №6/с-270/2 від 09.07.2015 по результатах розгляду звернення Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Надра" ОСОБА_6, у якому зазначено про відсутність ознак вчинення кримінального правопорушення в діях посадових осіб КВП "ПМП-33" під час проведення перерахування коштів з рахунку в ПАТ "КБ "Надра" та припинення перевірки по даному факту, про що було повідомлено зацікавлених осіб, в т.ч. відповідачів.

Враховуючи викладене, суд прийшов до висновку, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Стосовно вимоги позивача про зобов'язання Фонду включити його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суд звертає увагу на таке.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, обов'язок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до реєстру вкладників для здійснення виплат виникає виключно у разі наявності відомостей про неї у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, складеному уповноваженою особою Фонду.

З огляду на те, що на час розгляду справи в суді до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не надходив перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, у якому були б зазначені відомості про ОСОБА_1, вимоги позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про її включення до Загального реєстру вкладників ПАТ "КБ "Надра" є передчасними.

Абзацом 2 ч.2 ст.162 КАС України встановлено, що суд може прийняти іншу постанову, яка б гарантувала дотримання і захист прав, свобод, інтересів людини і громадянина, інших суб'єктів у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.

З огляду на викладене, з метою повного захисту прав, свобод та інтересів позивача суд вважає за можливе вийти за межі позовних вимог та визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра", а також зобов'язати її включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра".

Також суд вважає необхідним зобов'язати уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Перший" №2119014 від 03.02.2015.

Аналогічної правової позиції дотримується і Вищий адміністративний суд України, що вбачається зі змісту ухвал від 21.11.2013 у справі №К/800/33412/13, від 21.11.2013 у справі К/800/33416/13, від 22 .05.2014 у справах №К/800/16622/14 та К/800/15485/14.

Керуючись ст. ст. 158-163 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ :

Адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" ОСОБА_2 щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра".

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "НАДРА".

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Перший" №2119014 від 03.02.2015.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Суддя ОСОБА_7
"Згідно з оригіналом"