Справа № 808/3538/15
Суддя: Семененко Я.В.
Дата ухвалення: 2015-10-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

28 жовтня 2015 рокусправа № 808/3538/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Семененка Я.В.

суддів: Бишевської Н.А. Добродняк І.Ю

за участю секретаря судового засідання: Шелепової Ю.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпропетровську апеляційну скаргу ОСОБА_1

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10 серпня 2015 року по справі № 808/3538/15 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,-

в с т а н о в и В:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом, в якому просила:

1) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

2) зобов'язати Фонд гарантування вкладів включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначала, що відповідачами, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до переліку і в подальшому до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ВіЕйБі Банк" за рахунок Фонду.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 10 серпня 2015 року у задоволенні позову відмовлено у повному обсязі. Постанова суду мотивована встановленими обставинами справи, які не дають підстави стверджувати про допущення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіною Мариною Анатоліївною бездіяльності, під час вирішення питання щодо включення ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погодившись з постановою суду, ОСОБА_1 звернулася до суду з апеляційною скаргою, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просила скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нове рішення, яким позов задовольнити в повному обсязі. Апеляційна скарга обґрунтована тим, що висновки суду першої інстанції не підтверджені належними доказами, які б свідчили про виконання відповідачами вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду, в межах доводів апеляційної скарги та заявлених вимог, дослідивши матеріали справи, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Встановлені обставини справи свідчать про те, що Постановою Правління Національного банку України від 03.10.2014 №631/БТ ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" був віднесений до категорії

проблемних строком на 180 днів. Зазначеною постановою в діяльності банку був встановлений ряд обмежень, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок внесків.

06.10.2014 між позивачем та ПАТ "ВіЕйБі Банк" було укладено договір банківського вкладу "НВУ "Квартальний" №851571/2014 (в національній валюті України), на строк 13 місяців з дня укладення Договору, з щомісячною виплатою процентів. Для обліку вкладу Банк відкрив на ім'я позивача вкладний рахунок НОМЕР_1. Також банк відкрив на ім'я позивача вкладний рахунок за вкладом на вимогу "Для виплат" НОМЕР_2.

Згідно з пунктом 1.3 Договору сума початкового вкладу - 150000 грн. 00 коп.

Відповідно до пункту 1.5 Договору, стандартна ставка за вкладом становить 24,9 % річних та діє з першого по третій місяць дії вкладу. З четвертого по тринадцятий місяць дії вкладу стандартна ставка за вкладом встановлюється згідно умов вкладу оголошених на Інтернет-сайті Банку - www.vab.ua для даного виду вкладу у відповідній валюті, за відповідним строком, відповідною сумою початкового вкладу, відповідним режимом поповнення та відповідною періодичністю та режимом виплати процентів.

Кошти у розмірі 150000,00 грн. були перераховані на рахунок, відкритий 08.10.2014 на ім'я позивача, з карткового рахунку ОСОБА_5

Постановою Правління Національного банку України від 20.11.2014 №733 ПАТ "ВіЕйБі Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.11.2014 №123 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк", з 21.11.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "ВіЕйБі Банк".

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.02.2015 №35 продовжено до 20.03.2015 термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк".

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 №188 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.03.2015 прийнято рішення №63 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну Марину Анатоліївну строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно.

У зв'язку з прийняттям рішення про початок ліквідації ПАТ "ВіЕйБі Банк, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 27.03.2015 розпочав виплату коштів вкладникам даного банку, через банки-агенти, відповідна інформація була розміщена на сайті Фонду.

У зв'язку з отриманням інформації про відсутність позивача в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ОСОБА_1 звернулась до Фонду та Уповноваженої особи із заявою від 14.04.2015, у якій просила включити її до переліку (реєстру) вкладників ПАТ "ВіЕйБі Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом,

Проте, станом на момент звернення позивача до суду відповіді від відповідачів отримано не було, до повного переліку вкладників та відповідно до загального реєстру вкладників позивача включено також не було.

Неможливість отримання вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що позивач пов'язує з протиправними діями Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стало підставою для звернення з позовом до суду.

Вирішуючи спірні правовідносини між сторонами, суд першої інстанції дійшов висновку, що у спірних правовідносинах Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" та Фонд гарантування вкладів діяли в межах повноважень, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а отже відсутні підстави для задоволення позову.

З такими висновками суду першої інстанції колегія суддів погоджується з наступних підстав.

Розглядаючи справу, суд першої інстанції обґрунтовано виходив з положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", яким встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно частини першої статті 3 та частини першої статті 4 зазначеного Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку, основним завданням якого є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої та другої статті 26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону визначено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі якого в подальшому Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників.

Відповідно до положень статті 34 Закону №4452 Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системоутворюючих банків - шість місяців. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до пункту 3 частини першої статті 37 Закону №4452 Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Також Закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Встановлені судом першої інстанції обставини справи свідчать про те, що при аналізі операцій банку по рахункам фізичних осіб, що здійсненні в період з дати введення обмежень діяльності банку до дати введення тимчасової адміністрації виявлено 2279 вкладників з банківськими вкладами на загальну суму 581582922,63 грн, операції за якими проведено в порушення постанови Правління Національного банку України від 03.10.2014 №531-БТ, що привело до штучного отриманого права на відшкодування банківських вкладів в розмірі гарантованого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суми відшкодування. У зв'язку із цим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29.01.2015 №023/15 призупинено виплати за вкладами зазначених вкладників.

В подальшому, з метою підготовки подання на відновлення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплат вкладникам банку гарантованої суми відшкодування банківських вкладів за результатами перевірки за зверненнями вкладників банку або самостійно наказом тимчасової адміністрації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» від 31.01.2015 №76 створено комісію для проведення додаткової перевірки обставин, які передували відкриттю нових банківських (депозитних, поточних, карткових) рахунків фізичних осіб, безготівковому перерахуванню або зарахуванню готівкових коштів в період, що перевірявся, на банківські рахунки фізичних осіб.

29.01.2015 за результатами засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складено протоколи № 023/15, відповідно до яких вирішено погодити рішення уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіної М.А. щодо обмеження виплати за рахунками окремих вкладників.

31.01.2015 Тимчасовою адміністрацією в ПАТ "ВіЕйБі Банк" було видано наказ № 76 "Про проведення додаткової перевірки операцій по рахункам фізичних осіб", відповідно до якого голову комісії по проведенню додаткової перевірки було зобов'язано щоп'ятниці надавати результати проведеної перевірки для розгляду та затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації; при відсутності підтвердження зарахування сум на вклади в порушення Постанови Національного банку України від 03.10.2014 № 531-БТ та штучно отриманого права на відшкодування банківських вкладів, після затвердження результатів перевірки, оформляти подання на відновлення виплат за вкладами таких вкладників.

03.02.2015 за результатами засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складено протокол № 032/15, відповідно до якого вирішено погодити рішення уповноваженої особи Фонду щодо обмеження виплат за рахунками окремих вкладників, згідно наданого переліку.

Як зазначено вище, договір банківського вкладу "НВУ "Квартальний" №851571/2014 був укладений після 03 жовтня 2014 року, відповідно, у Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації були підстави вважати його укладеним з порушенням вимог, оскільки Національним банком України в постанові Правління Національного банку України від 03.10.2014 №631/БТ були встановлені певні обмеження, зокрема, заборонялось проведення операцій, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умова яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок внесків.

Як вбачається з заперечень на адміністративний позов, Уповноважена особа Фонду зазначає, що під час перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок ОСОБА_1 надходили внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В матеріалах справи міститься Схема руху коштів, з якої вбачається, що кошти в сумі 150000грн. на рахунок ОСОБА_1. були залучені через картковий рахунок ОСОБА_5 При цьому, представник позивача у судовому засіданні повідомив, що ОСОБА_5 є донькою ОСОБА_1

Отже, в Уповноваженої особи були підстава вважати, що позивачем проведені операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, що може свідчити про «дроблення» великого депозиту іншого клієнта Банку.

Частиною 4 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. Повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

На час розгляду справи ліквідація Банку не завершена

Під час вирішення питання щодо наявності обставин, які б свідчили про порушення Уповноваженою особою Фонду прав позивача, судом першої інстанції вірно враховано, що станом на час розгляду даної справи, Уповноваженою особою не направлялось позивачу повідомлення про визнання правочину нікчемним. Більш того, з огляду на наявні в матеріалах справи документи, ОСОБА_1 не включено до переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

З огляду на вищенаведене, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про те, що встановлені обставини справи не дають підстави стверджувати про допущення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіною Мариною Анатоліївною бездіяльності, під час вирішення питання щодо включення ОСОБА_1 до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З огляду на викладені обставини, суд першої інстанції дійшов вірного висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині заявлених вимог до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни.

Обґрунтованим колегія суддів вважає і рішення суду першої інстанції в частині відмови в задоволенні позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Так, вирішуючи спір в цій частині заявлених вимог, суд першої інстанції обґрунтовано виходив з положень ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якої виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників.

Оскільки встановлені обставини справи свідчать про те, що ОСОБА_1 не була включена Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників.

За таких обставин, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції в достатньому обсязі з'ясовано обставини справи та ухвалено законне і обґрунтоване рішення, у зв'язку з чим підстав для його скасування, в межах доводів апеляційної скарги, не існує.

На підставі викладеного, керуючись п.1 ч.1 ст. 198, ст. 200, 206 КАС України, суд,-

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10 серпня 2015 року по справі № 808/3538/15 - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядку, передбаченому статтею 212 Кодексу адміністративного судочинства України.

(Повний текст ухвали виготовлено 29.10.2015р.)

Головуючий: Я.В. Семененко

Суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: І.Ю. Добродняк