Справа № 803/3486/15
Суддя: Димарчук Тетяна Миколаївна
Дата ухвалення: 2015-10-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2015 року Справа № 803/3486/15

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Димарчук Т.М.,

при секретарі судового засідання Гуцалюк І.О.,

з участю представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача Зленка Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання бездіяльності протиправною,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (далі - позивач) звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (далі - відповідач 1, Уповноважена особа Фонду), в якому просив визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), зобов'язати відповідача включити ОСОБА_3 до зазначеного переліку та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 26 грудня 2014 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 007-02580-261214, строк дії якого закінчився 06 березня 2015 року. З 3 березня 2015 року у ПАТ «Дельта Банк» розпочато процедуру виведення його з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації та призначено Уповноваженою особою Фонду Кадирова В.В. З метою отримання власних коштів ОСОБА_3 18 червня 2015 року подано заяву про проведення виплати згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та надання інформації щодо таких виплат по грошовим коштам, розміщеним у ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу, однак йому повідомили, що за рахунками, відкритими на його ім'я в банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час здійснення тимчасової адміністрації.

Вважає, що не включення позивача до списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок цільової позики Фонду є протиправною бездіяльністю відповідача, оскільки кошти позивача, що знаходяться на рахунку в банку не підпадають під обмеження, встановленні Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Представник позивача у судовому засіданні зменшив позовні вимоги та просив визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення (блокування коштів) ОСОБА_3 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Додатково пояснив, що дії відповідача щодо тимчасового обмеження позивача в отриманні ним гарантованої виплати на період проведення додаткової перевірки правочинів (договорів), укладених фізичними особами з банком, прямо суперечать частині першій статті 36 вказаного Закону. Просив задовольнити позовні вимоги з підстав, викладених у позовній заяві.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та пояснив, що діючи у межах повноважень, наданих статтями 37, 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Уповноважена особа Фонду мала законні підстави тимчасово обмежити операції щодо виплати суми відшкодування позивачу за договором банківського вкладу. Після проведеної перевірки, рахунки ОСОБА_3 було розблоковано і позивача станом на 01.10.2015 року включено до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Просив в позові відмовити.

Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог слід відмовити з огляду на таке.

Судом встановлено, що ОСОБА_3 є вкладником ПАТ "Дельта Банк", що підтверджується договором банківського вкладу (депозиту) № 007-02580-261214 "Зростаючий" у євро від 26.12.2014 року на суму вкладу 5787 доларів США (а.с.5).

Постановою правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.03.2015 року № 51 розпочато з 03.03.2015 року процедуру виведення ПАТ "Дельта Банк" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03 березня по 02 червня 2015 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова В.В. (а.с. 38-41).

Згідно з рішень виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року та № 147 від 03.08.2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 року включно та продовжено повноваження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Кадирова В.В. по 02 жовтня 2015 року. (а.с. 42, 44).

Позивач ОСОБА_3 подав заяву до уповноваженої особи Фонду від 18.06.2015 року про проведення виплат згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та надання інформації щодо таких виплат по грошовим коштам, розміщеним у ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу від 26 грудня 2014 року № 007-02580-261214.

У відповідь на звернення ОСОБА_3 тимчасова адміністрація ПАТ "Дельта Банк" листом від 30.06.2015 року за вих. № 05-3023667 повідомила позивача про те, що за рахунком, відкритими у банку на ім'я ОСОБА_3, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації та наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на його ім'я в банку (а.с.6).

Надаючи правову оцінку спірних правовідносинам, суд враховує наступне.

Відповідно до пунктів 3 та 4 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 26 зазначеного Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Згідно частини 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Відповідно до частини четвертої зазначеної статті Фонд не відшкодовує кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.

Пунктом 1 частини п'ятої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Згідно з пунктом 1 частини шостої зазначеної статті обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Абзацами дев'ятим та десятим частини шостої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що зобов'язання банку, передбачені пунктами 1 - 4 частини шостої цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду. З метою забезпечення виконання зобов'язань банку, передбачених пунктом 1 частини шостої цієї статті, Фонд має право надати банку цільову позику. Виплати за такими зобов'язаннями за рахунок цільової позики Фонду мають розпочатися не пізніше першого місяця з дати запровадження у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації, а для системно важливих банків - не пізніше двох місяців.

Таким чином, аналіз вказаних норм Закону України дає суду підстави прийти до висновку, що позивач ОСОБА_3 є вкладником у розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а відтак, у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, позовні вимоги ОСОБА_3 щодо визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо не включення (блокування коштів під час здійснення тимчасової адміністрації) ОСОБА_3 до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до задоволення не підлягають з огляну на наступне.

Згідно пункту 1, 3 частини 2 статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Згідно ч.2 ст. 38 Закону України протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як зазначив представник відповідача у своїх запереченнях (а.с.36-37), Фонд надав цільову позику ПАТ "Дельта Банк" з метою виконання банком своїх зобов'язань перед вкладниками банку. Банком розпочато з 11.06.2015 року через банки-партнери виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" в межах суми відшкодування, що гарантуються Фондом. Разом з тим, з метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноваженою особою Фонду створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями в АТ «Дельта Банк».

Згідно витягу з наказу № 408 від 29.05.2015 року Уповноваженої особи Фонду «Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» наказано здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) АТ «Дельта Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Вказаним Наказом встановлено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу до 31 серпня 2015 року. (а.с.45)

В подальшому, строк такої перевірки Уповноваженою особою фонду було продовжено до 01 жовтня 2015 року, у зв'язку з продовженням строків здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк», що вбачається з наказу № 691 від 07.08.2015 року (а.с. 46).

Таким чином, діючи у межах повноважень, наданих статтями 37, 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Уповноважена особа Фонду мала законні підстави тимчасово обмежити операції щодо виплати суми відшкодування позивачу за договором банківського вкладу.

Після проведення перевірки, 01 жовтня 2015 року відповідач розблокував рахунки позивача і ОСОБА_3 правомірно був включений до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що підтверджується витягом з реєстру (а.с. 62).

Таким чином, перевірка усіх правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону України є обов'язком Уповноваженої особи Фонду. Відповідач не вчиняв протиправної бездіяльності щодо не включення позивача до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки ОСОБА_3 був включений до такого списку під час здійснення тимчасової адміністрації, після завершення відповідної перевірки.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" діяла на підставі, у межах повноважень та у спосіб, передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому в задоволенні позовних вимог слід відмовити.

Керуючись ст.ст.11, 17, 158, 160, 162, 163, 186 Кодексу адміністративного судочинства України, на підставі Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", суд

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення (блокування коштів) ОСОБА_3 до списку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу (депозиту) від 26 грудня 2014 року за № 007-02580-261214, відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову суду подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови, повний текст якої буде виготовлений 26 жовтня 2015 року. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Головуючий-суддя Т.М. Димарчук