Справа № 815/5589/15
Суддя: Бжассо Н. В.
Дата ухвалення: 2015-10-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/5589/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2015 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого по справі судді Бжассо Н.В.

за участю секретаря Музика І.О.

розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та про зобовязання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1, ОСОБА_1М, за результатом якого позивачі просять: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, відносно не включення до Переліку вкладників: ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів у розмірі 150 000, 00 грн. та 70 000, 00 грн. відповідно, за вкладами на підставі договорів № 470033660 від 20.01.2015 року, № 470034324 від 21.01.2015 року, за рахунок коштів Фонду; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 вчинити дії по включенню до Загального реєстру вкладників: ОСОБА_1; ОСОБА_2, які мають право на відшкодування вкладів у розмірі 150 000, 00 грн. на підставі договору № 470033660 від 20.01.2015 року та 70 000, 00 грн. на підставі договору № 470034324 від 21.01.2015 року за рахунок Фонду; зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» в особі ОСОБА_3 виплатити позивачам ОСОБА_1 Олександрівні; ОСОБА_2, гарантоване відшкодування (за договором № 470033660 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад ПосКлЗм 17%» (вид вкладу «Постійний клієнт» 3 міс. 17%) та за договором № 470034324 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2015 року вклад ПосКлЗм17%» (вид вкладу Постійний клієнт» 3 міс. 17 %).

Заявлені позовні вимоги позивачі обґрунтовують тим, що вони є вкладниками ПАТ «ІМЕКСБАНК» на підставі укладених договорів: № 470033660 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року (вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17 % (вид вкладу «ПосКлЗм 17%»); № 470034324 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року (вклад «Постійний клієнт» 3 міс 17 % (вид вкладу «ПосКлЗм 17 %»).

Відповідно до умов зазначених договорів, на відповідні рахунки були зараховані грошові кошти в розмірі 150 000, 00 грн. та 70 011, 00 грн. відповідно, що підтверджується виписками з особових рахунків.

26.01.2015 року, Нацбанком України прийнято постанову № 50 «Про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 16 від 26.01.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК», згідно якого з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію банку ОСОБА_3. Дію тимчасової адміністрації було продовжено до 26.05.2015 року, включно.

Відповідно до постанови Правління Нацбанку України від 21.05.2015 року № 330 «Про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК», 27.05.2015 року, Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 105 «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку ОСОБА_4.

12.06.2015 року, позивачі звернулись з письмовими заявами щодо включення їх до списку отримувачів вкладів.

Листами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК», ОСОБА_3, № 3977 від 17.07.2015 року, № 3978 від 17.07.2015 року, позивачам повідомлено, що результати проведеної перевірки укладених Баком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та банківського рахунку, а також обставини зарахування грошових коштів на вказані рахунки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в м. Києві на предмет встановлення в діях посадових осіб банку та можливо клієнтів банку ознак протиправних діянь. Про прийняття інших рішень стосовно проведення виплат позивачам не повідомлялося, що позивачі вважають протиправною бездіяльністю Уповноваженої особи, що стало причиною звернення до суду з зазначеним адміністративним позовом, оскільки, на думку позивачів, визначених законом підстав для не виплати гарантованих сум відшкодування у відповідачів не має.

16.10.2015 року, до суду надійшло клопотання представника позивачів про підтримання заявлених позовних вимог у повному обсязі та про розгляд справи в його відсутності, в порядку письмового провадження.

Відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК», ОСОБА_3, в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи, письмові заперечення на заявлені позовні вимоги до суду не надав.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи, письмові заперечення на заявлені позовні вимоги до суду не надав.

Протокольною ухвалою суду від 16.10.2015 року, розгляд справи призначений на 21.10.2015 року, в порядку ч. 4 ст. 122, ч. 6 ст. 128 КАС України.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, приходить до наступного висновку.

Як встановлено в ході судового розгляду справи, ОСОБА_1, ОСОБА_2 є вкладниками ПАТ «ІМЕКСБАНК» на підставі укладених договорів: № 470033660 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року (вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17 % (вид вкладу «ПосКлЗм 17%»); № 470034324 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 21 січня 2014 року (вклад «Постійний клієнт» 3 міс 17 % (вид вкладу «ПосКлЗм 17 %»).

26.01.2015 року, Нацбанком України прийнято постанову № 50 «Про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 16 від 26.01.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК», згідно якого з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію банку ОСОБА_3. Дію тимчасової адміністрації було продовжено до 26.05.2015 року, включно.

Відповідно до постанови Правління Нацбанку України від 21.05.2015 року № 330 «Про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК», 27.05.2015 року, Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 105 «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку ОСОБА_4.

Листами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК, ОСОБА_3, № 3977 від 17.07.2015 року, № 3978 від 17.07.2015 року, позивачам повідомлено, що результати проведеної перевірки укладених Баком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу та банківського рахунку, а також обставини зарахування грошових коштів на вказані рахунки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в м. Києві на предмет встановлення в діях посадових осіб банку та можливо клієнтів банку ознак протиправних діянь.

Судом встановлено, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, передбачений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до положень ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону, передбачений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, відповідно до положень ч. 2 ст. 27, ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» перелік вкладників, формується після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Структурна будова Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» дозволяє суду встановити перелік повноважень Уповноваженої особи фонду, на кожному етапі виведення неплатоспроможного банку з ринку банківських та фінансових послуг.

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 року за №1548/21860 (надалі - Положення від 09.08.2012 року №14), банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема:

- протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності);

- формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил;

- направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом;

- направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно пункту 5 розділу ІІ Положення від 09.08.2012 року №14 Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z.

Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

За приписами пункту 6 розділу ІІ Положення від 09.08.2012 року №14 Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

Отже, Розділом ІІ Положення визначено, зокрема, обов'язок Банку щодо формування бази даних осіб (список), які є вкладниками на день повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до п.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктом 3 Розділу ІІІ Положення №14 встановлено обов'язок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Таким чином, Списки (база даних), які складаються згідно із Розділом ІІ Положення та Перелік, який складається згідно із Розділом ІІІ Положення не є тотожним поняттям та за своїм призначенням.

База даних вкладників складається Банком на день повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних і до цієї бази мають бути віднесені усі вкладники Банку.

Перелік, який передбачений Розділом ІІІ складається протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та стосується осіб (вкладників), які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Судом встановлено, що до вказаного Переліку ОСОБА_1, ОСОБА_2 внесені не були, через проведення перевірки.

Відповідно до ст. 37 Закону, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Також, Закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Положеннями частини 4 ст. 38 Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Таким чином, вказаними нормами закону визначено як обов'язок Уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

На час розгляду справи, дія тимчасової адміністрації завершена, час проведення перевірки правочинів минув, ліквідація Банку триває, повідомлення позивачам про виявлення нікчемності правочинів не вручено, відомості, що позивачі є учасниками досудового розслідування порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області (№ 0000273) та СУ ГУМВС України у м. Києві (№ ) відповідачами суду не представлені.

З урахуванням викладеного, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» або інших правових підстав, за умови вже проведеної перевірки, не включати ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК» - судом не встановлено, у звязку з чим в зазначеній частині позову вимоги позивача мають бути задоволеними.

Щодо вимог, заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_5 не була включеною Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, у звязку з чим протиправна бездіяльність з його боку відсутня за передчасністю заявлення вимог.

Відповідно до частини 3 статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); добросовісно; розсудливо.

З урахуванням встановлених у судовому засіданні фактів, суд прийшов до висновку, що позивач довів суду ті обставини, на які посилався в обґрунтування позовних вимог і вони підлягають частковому задоволенню, з обранням більш ефективного механізму захисту прав позивачів, відповідно до повноважень суду визначених ст. 164 КАС України.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 70, 71, 86, 122, 128, 159-164 КАС України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Задовольнити частково адміністративний позов ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та про зобовязання вчинити певні дії.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, відносно не включення ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів у розмірі 150 000, 00 грн. та 70 000, 00 грн. відповідно за вкладами на підставі договорів № 470033660 від 20.01.2015 року, № 470034324 від 21.01.2015 року, за рахунок коштів Фонду.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 вчинити дії по включенню ОСОБА_1, ОСОБА_2 до Переліку вкладників які мають право на відшкодування вкладів на підставі договору № 470033660 від 20.01.2015 року та на підставі договору № 470034324 від 21.01.2015 року, за рахунок Фонду.

В іншій частині позову відмовити.

Постанову може бути оскаржено до Одеського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Одеський окружний адміністративний суд протягом 10 днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Н. В. Бжассо