Справа № 815/4736/15
Суддя: Танцюра К.О.
Дата ухвалення: 2015-10-12 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/4736/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 жовтня 2015 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Танцюри К.О.,

за участю секретаря Потурнак А.М.,

-представника позивача-Волинського А.О.(довіреність від 30.07.2015р.)

-представника відповідача- Широкобороди С.М. (довіреність №400 від 01.10.2015р.)

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Одесі справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь в особі уповноваженої особи на ліквідацію банку ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобовязання вчинити певні дії ,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь в особі уповноваженої особи на ліквідацію банку ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором №581235-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття і обслуговування публічним акціонерним товариством Банк Київська Русь поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТБанк Київська Русь, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми у розмірі 185 524, 90 грн., що підлягають відшкодуванню за Договором № 581235-GR/2015 від 20.03.2015р., зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивачем зазначено, що 20.03.2015р. ОСОБА_1 та ПАТ «Банк «Київська Русь» уклали договір №581235-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток відповідно до якого Банк відкриває та обслуговує поточний рахунок Клієнта з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток. Відповідно до довідки ПАТ «Банк «Київська Русь» станом на 05.05.2015р. залишок коштів на поточному рахунку ОСОБА_1. складає 8000,00 доларів США. З 24.07.2015р. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб розпочато виплату коштів вкладникам ОСОБА_3, однак відповідачами не було включено позивача до переліку та загального реєстру вкладників на відшкодування коштів за рахунок Фонду за вкладом.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі з наведених у адміністративному позові підстав.

Представник ПАТ «Банк «Київська Русь» заперечував проти задоволення позовних вимог, зазначивши, що сума коштів, що є предметом судового спору у розмірі 8000,00 дол. США на рахунку позивача з'явилася 20.03.2015р., тобто у період запровадження у банку тимчасової адміністрації внаслідок фактичного перерозподілу коштів з рахунку ОСОБА_4., в той час як виконання зазначеної операції банком обмежувалося положеннями п.1 ч.5 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб заперечував проти задоволення позовних вимог з підстав, викладених у запереченнях на адміністративний позов від 16.09.2015р., посилаючись на те, що оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування. Крім того зазначав, що договір укладений між позивачем та ПАТ «Банк «Київська Русь» 20.03.2015р., тобто, після прийняття постанови НБУ від 19.03.2014р. про визнання банку неплатоспроможним, що свідчить про нікчемність договору.

Заслухавши пояснення сторін та дослідивши матеріали справи та надані докази, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд встановив наступні факти та обставини.

20.03.2015р. між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі керуючого Припортового відділення Чорноморської філії ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_5 було укладено договір №581235-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток, предметом якого є відкриття та обслуговування ОСОБА_3 поточного рахунку клієнта з можливістю використання електронних платіжних засобів - платіжних карток №5102 (а.с.6-7)

Відповідно до довідки ПАТ «Банк «Київська Русь» від 05.05.2015р. №598/01 ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок в іноземній валюті №101, залишок коштів на якому станом на 05.05.2015р. склав 8000,00 доларів США.(а.с.8)

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах від 12.11.2003р. №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Таким чином, поточний рахунок - вид банківського рахунку.

Відповідно до п. 3 ст.1 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23 лютого 2012 року N 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 ПАТ «Банк «Київська Русь» було віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19.03.2015р. прийнято рішення №61 про запровадження з 20.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» (а.с.27).

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Київська Русь» запроваджено строком на 3 місяці з 20 березня 2015 по 19 червня 2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №116 від 15.06.15р. строк тимчасової адміністрації продовжено до 19.07.15р. включно. (а.с.28)

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №138 від 17.07.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» звідшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 17 липня 2015 року. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь призначено ОСОБА_2 (а.с.29-30).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012р. №4452-VI.

Відповідно до ч.1 ст.35 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Повноваження уповноваженої особи Фонду викладені в ст.37 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до приписів якої уповноважена особа Фонду має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до ч.5 ст.27 Про систему гарантування вкладів фізичних осіб протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, Перелік вкладників складається та надається до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб саме уповноваженою особою Фонду.

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п.2,4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до виписки по рахунку за період з 18.03.2015р. по 21.03.2015р., 20.02.2015р. ОСОБА_1 було перераховано 8000,00дол. США від ОСОБА_4. згідно договору дарування №367 від 20.03.2015р. (а.с.31)

При цьому, як встановлено судом 19.03.2015р., на підставі постанови Правління Національного банку України №190 про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №61 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь» строком на 3 місяці з 20.03.2015р. по 19.06.2015р.

Відповідно до п.1 ч.1 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку. Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з ч.2- ч.3 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Судом встановлено, що вказані обмеження філією ПАТ «Банк «Київська Русь» щодо укладення договору з позивачем та перерахування коштів з рахунку ОСОБА_4 на рахунок ОСОБА_1 дотримано не було.

Зазначені обставини свідчать про штучність та фіктивність цих правочинів і створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_3 сум гарантованого відшкодування за проведеними операціями та їх нікчемність.

Суд також приймає до уваги посилання представника відповідача на те, що всі ці операції проводились в той час, коли Банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобов'язань перед іншими клієнтами - кредиторами ОСОБА_3 та не міг своєчасно і в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги.

Суд не приймає до уваги посилання представника позивача у судовому засіданні на те, що керівництво Припортового відділення Чорноморської філії ПАТ «Банк «Київська Русь», у якому 20.03.2015р. було укладено договір ОСОБА_1, було повідомлено про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.03.2015р. №61 лише о 18 годині 12 хвилин посилаючись на роздруківку електронного листа (а.с.57-58), оскільки надані роздруківки не є офіційними документами та вбачається зв'язок адресатів вказаного листа зі сторонами по справі.

При цьому, зазначені вище операції не передбачали фактичного переміщення (видачу/виплату або перерахування) реальних грошових коштів та здійснювались виключно за рахунок внутрібанківських проводок.

Згідно ч. 3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до положень статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст. 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Отже, правочин, спрямований на безпідставне та незаконне заволодіння майном держави вважаться таким, що порушує публічний порядок, а відтак нікчемний. В силу ч.1 ст.236 ЦК України, нікчемний правочин є недійсним з моменту його вчинення.

В свою чергу відповідно до ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

В даному випадку, як свідчать обставини справи, позивач шляхом отримання на свій рахунок коштів з рахунку ОСОБА_4 (згідно договору дарування №367 від 20.03.2015р., що вбачається з виписки від 14.09.2015р.) мала за мету відшкодування грошових коштів у межах граничного розділу 200000 грн. за рахунок держави.

Вищезазначені обставини позивачем не спростовані, як і не надано аргументованих пояснень з приводу доцільності здійснення вищезазначених операцій з неплатоспроможним банком, який на той момент вже не виконував та не міг виконувати свої зобовязання перед клієнтами, враховуючи існування постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до неплатоспроможних.

Враховуючи викладене, суд вважає що адміністративний позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь в особі уповноваженої особи на ліквідацію банку ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправної уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором № 581235-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування публічним акціонерним товариством Банк Київська Русь поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТБанк Київська Русь, зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми у розмірі 185 524, 90 грн. (сто вісімдесят п'ять тисяч п'ятсот двадцять чотири гривні 90 копійок), що підлягають відшкодуванню за Договором № 581235-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ Банк Київська Русь поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, укладеним між ОСОБА_1 та ПАТ Банк Київська Русь, зобовязання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованим та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст.158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Повний текст постанови виготовлено 12.10.2015р.

Суддя К.О. Танцюра

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовити.

12 жовтня 2015 року.