Справа № 815/5456/15
Суддя: Балан Я. В.
Дата ухвалення: 2015-09-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/5456/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2015 року м. Одеса

12 год. 10 хв.

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Балан Я.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження за наявними матеріалами справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 щодо не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК», за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести до Загального Реєстру вкладників ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1), які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «ІМЕКСБАНК» у розмірі 200 000 грн. 00 коп., за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, -

В С Т А Н О В И В:

До Одеського окружного адміністративного суду з позовом звернувся ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 щодо не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК», за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести до Загального Реєстру вкладників ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1), які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «ІМЕКСБАНК» у розмірі 200 000 грн. 00 коп., за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 протиправно не включив позивача до переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а в свою чергу Фонд гарантування вкладів фізичних осіб протиправно не включив ОСОБА_1 як вкладника до Загального реєстру вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають на право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вказані дії вчинені без дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують право позивача на отримання гарантованої суми вкладу (аркуші справи 5-14).

Через канцелярію суду за вхід. № ЕП/1917/15 від 29.09.2015 року представником відповідача уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ «ІМЕКСБАНК» надано письмові заперечення проти позову, у яких відповідач позовні вимоги не визнав, вважав їх необґрунтованими та просив відмовити у задоволенні позову мотивуючи тим, що на підставі постанови Правління Національного банку України № 50 від 26.01.2015 року, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 16 від 26.01.2015 року з 27.01.2015 року у ПАТ «ІМЕКСБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК». На виконання приписів ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК» була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених ОСОБА_3 протягом року з дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточного/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. В ході проведення перевірки, було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_3 суми гарантованого відшкодування з коштів Фонду. Однією з таких операцій була операція здійснена на користь позивача, а саме 20.01.2015 року з рахунку ОСОБА_4 у філії АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одесі на рахунок ОСОБА_1 було перераховано 170 271 грн. 22 коп., що еквівалентно. Тобто, вказана операція мала призвести до того, щоб у ОСОБА_1 виникло право на отримання відшкодування на суму 170 271 грн. 22 коп. від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тобто за рахунок коштів держави. При цьому, залишок коштів у касі філії АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одесі не дозволяв здійснити операцію щодо видачі вищевказаних коштів, а тому комісія банку дійшла до висновку про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду (аркуші справи 29-34).

В судове засідання сторони або їх представник не прибули, належним чином та своєчасно повідомлені про дату, час і місце судового розгляду справи (аркуші справи 23-26).

Через канцелярію суду за вхід. № 24337/15 від 29.09.2015 року представником позивача подано клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження (аркуш справи 27).

Відповідачі про причини неприбуття суд не повідомили, заяв про розгляд справи за їх відсутності або про відкладення розгляду справи до суду не надали.

Письмові заперечення від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до суду не надано.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

На підставі вищезазначеного, у відповідності ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України, з урахуванням наданого представником позивача клопотання, справу розглянуто в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України, суд під час судового розгляду адміністративної справи здійснює повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу. У разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Частиною 6 статті 12 Кодексу адміністративного судочинства України, під час судового розгляду справи в судовому засіданні забезпечується повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, крім випадків неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження).

На підставі ч. 1 ст. 41 та ч. 6 ст. 12 Кодексу адміністративного судочинства України, справу розглянуто без здійснення фіксування судового засідання.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши обставини якими обґрунтовуються вимоги та заперечення, а також докази, якими вони підтверджуються, суд вважає, що адміністративний позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20.01.2015 року Публічним акціонерним товариством «ІМЕКСБАНК» укладено з ОСОБА_1 (вкладник) договір № 320022686 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, за яким сума вкладу становила 10 769, 84 доларів США, процентна ставка 7% річних, вкладний рахунок № 2984 // 2401, поточний рахунок 2983 // 2101, дата повернення вкладу 23.07.2015 року, із щомісячною сплатою відсотків (аркуш справи 15).

Згідно виписки по рахунку, наданої філією АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одеса, сума готівки у розмірі 10 769, 84 доларів США була зарахована на вкладний рахунок позивача № 2984 (аркуш справи 16).

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 16/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних» вказану банківську установу було віднесено до проблемних (аркуші справи 39-40, 45).

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 від 26.01.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК», згідно з яким, з 27.01.2015 року розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації; запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно; призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 16 від 26.01.2015 року, на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50, у ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрації строком до 26.04.2015 року включно, розпочато з 27.01.2015 року процедуру виведення ПАТ «ІМЕКСБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації, тощо (аркуші справи 42-43).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015 року № 84, на підставі ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» було продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ІМЕКСБАНК» по 26.05.2015 року (включно) та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду по 26.05.2015 року (включно) (аркуш справи 41).

Відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 12 та ч. 4 ст. 44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з планом врегулювання Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (протокол засідання виконавчої дирекції від 26.03.2015 року № 075/15) на підставі постанови правління національного банку України № 330 від 21.05.2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 105 від 27.05.2015 року «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію (аркуш справи 44).

Як зазначив позивач у своєму позові, 04.06.2015 на офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 року № 105 «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банка», Фонд з 04.06.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів, позивач звертався до банку-агента із запитами № 56531-23.1, 56525-23.1, 56527-23.1, 56529-23.1 від 08.06.2015 року.

Згідно листа № 51288-23.1 б/б від 10.06.2015 року ОСОБА_1 було повідомлено, що він відсутній у Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (аркуш справи 20).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до ч. 1 ст. 3 якого Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин 1-3 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України», а також на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначено Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (надалі Положення № 14).

Згідно з пунктами 3-5 розділу ІІІ зазначеного Положення № 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Відповідно до п. 4 розділу ІІІ Положення № 14, перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку № 14 залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV вищезазначеного Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Таким чином, із системного аналізу вищенаведених приписів чинного законодавства вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

З урахуванням зазначеного, позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ «ІМЕКСБАНК» із заявою щодо безпідставного утримання виплати сум гарантованого відшкодування по залишкам обліковуваних на його рахунках коштів.

Листом № 4635 від 28.07.2015 року ОСОБА_1 було повідомлено, що на виконання приписів п. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженою особою Фонду була проведена перевірка укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані поточні рахунки. Також, у своєму листі відповідач зазначив, що на даний час, результати проведеної перевірки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області (№ 0000273) та СУ ГУ МВС України у м. Києві (№ ) на предмет встановлення в діях посадових осіб банку та можливо клієнтів ОСОБА_3 ознак протиправних діянь (аркуш справи 17).

Крім того, уповноваженою особою також було зауважено, що в звязку із запровадженням процедури ліквідації ОСОБА_3 питання виплати сум гарантованого відшкодування, в т.ч. внесення тих чи інших вкладників ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників згідно поданих списків уповноваженою особою Фонду є виключно прерогативою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На думку позивача, така бездіяльність відповідачів є незаконною та протиправною, оскільки суперечить вимогам закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

При цьому, відповідачем Уповноваженою особою Фонду у своїх запереченнях проти позову зазначено, що грошові кошти, перераховані на депозитний (вкладний) рахунок позивача, за яким на даний час ОСОБА_1 заявляє вимогу про включення його до списку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК» для отримання гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб були отримані ним шляхом перерахування вказаною особою на рахунок ОСОБА_1 10 769,84 доларів США, що еквівалентно 170 271 грн. 22 коп. При цьому, залишок коштів у касі філії АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одесі не дозволяв здійснити операцію щодо видачі вищевказаних готівкових коштів, а тому вказаний правочин на думку відповідача є фіктивним та підпадає під критерії нікчемності, наведені у п. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Крім того, така операція була вчинена після прийняття постанови про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних від 15.01.2015 року, а також у той час, коли Банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобовязань перед іншими клієнтами кредиторами ОСОБА_3 та не міг своєчасно і в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги, тощо.

Суд з такими доводами відповідача не погоджується виходячи з наступного.

Порядок відшкодування Фондом вкладів фізичних осіб врегульований нормами «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14.

Так, в пункті 4 розділу II Положення визначено, що банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу; відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення Фондом банку з ринку; консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 року №1430/21742.

Аналізуючи норми чинного законодавства, суд дійшов висновку, що протягом дії тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію проводить інвентаризацію банківських активів і зобов'язань, консолідацію (зведення) баз даних про вкладників на рівні головного банку; звірку між базою даних та балансовими рахунками сум залишків за вкладами і відсотками; аналіз стану бази даних та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків, складає перелік вкладників для виплати під час дії тимчасової адміністрації в межах 200 тисяч гривень та визначає розрахункові суми для виплати, у тому числі у розрізі кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

З огляду на вищезазначене, уповноважені особи зобов'язанні докласти усіх зусиль для того, щоб обробити значні обсяги інформації та в найкоротші терміни сформувати списки вкладників, відповідно до яких проводитимуться виплати.

Враховуючи, що ОСОБА_1, є вкладником ПАТ «ІМЕКСБАНК» в розумінні положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому повинен був бути включений до переліку вкладників.

При цьому, згідно наданої представником позивача через канцелярію суду за вхід. № 23689/15 від 23.09.2015 року відповіді за підписом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 № 4635 від 28.07.2015 року на звернення позивача, ОСОБА_1 було повідомлено, що на виконання приписів п. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачем була проведена перевірка укладених банком правочинів, в тому числі з позивачем та на даний час результати вказаної перевірки виступають предметом досудового розслідування на предмет встановлення в діях посадових осіб та можливо клієнтів банку ознак протиправних діянь.

При цьому, суд зазначає, що не включення позивача до переліку вкладників банку та до Загального реєстру вкладників можливе лише на підставі визнання договору нікчемним згідно ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так, відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За приписами ч. 3 ст. 38 зазначеного вище Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

При цьому, як вбачається з матеріалів справи, відповідачем уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації у АТ «ІМЕКСБАНК» не визначено конкретної підстави нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені ч. 3 ст. 38 вказаного Закону, та не наведено жодного конкретного факту, що договір, укладений з позивачем має ознаки нікчемного правочину, тощо.

З урахуванням вказаного, стосовно доводів відповідача уповноваженої особи Фонду щодо того, що станом на даний час результати перевірки, проведеної комісією з виявлення правочинів, які підпадають під визначення нікчемних за ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є предметом досудових розслідувань, суд зазначає, що жодного доказу щодо повідомлення позивачу про підозру у вчиненні правопорушення до суду не надано, так як і не надано доказів щодо наявності у відповідача підстав встановлювати нікчемність на підставі положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з урахуванням чого, судом встановлено, що договір, укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК», критеріям правочину, передбаченим ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не відповідає. Своє право на звернення до суду з відповідним позовом про визнання правочину нікчемним, на підставі норм цивільного законодавства, відповідач не використав, рішення суду про розірвання договору чи визнання його недійсним до суду предявлено не було.

Крім того, позиція уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» стосовно наявності ознак «дріблення» по операціям вкладника ОСОБА_4, що призвело до перерахування коштів на рахунки інших клієнтів в тому числі позивача в той час, коли у касі філії АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одесі залишок коштів не дозволяв здійснити видачу готівкових коштів у сумі 170 271 грн. 22 коп., що еквівалентно 10 769,84 доларів США, на думку суду не ґрунтується на нормах чинного законодавства, оскільки згідно наданих позивачем письмових доказів кошти були зараховані на його вкладний рахунок, про що свідчить наявна в матеріалах справи виписка по особовому рахунку, операції були здійснені відповідальним працівником банківської установи, що в свою чергу свідчить про відсутність будь-яких порушень з боку позивача.

При цьому, як вже зазначалося судом, у відповідності до приписів ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Тобто, право вкладника на відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за його вкладами не ставиться відповідно до норм закону, у залежність від кількості вкладів у одному банку. При цьому, сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

З урахуванням викладеного, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» або інших правових підстав, за умови вже проведеної перевірки, не включати ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК» - судом не встановлено, у звязку з чим в зазначеній частині позову вимоги позивача мають бути задоволеними.

Щодо вимог заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників.

Оскільки, ОСОБА_1 не був включений Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, у звязку з чим протиправна бездіяльність з його боку відсутня за передчасністю заявлених вимог.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України, у справах щодо оскарження рішень, дій або бездіяльності суб'єктів владних повноважень, адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноважень з метою, з якою це повноваження надано; обгрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, які мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема, з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод, та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Частиною 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

На підставі зясованих обставин, з урахуванням вищезазначених приписів чинного законодавства, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості позовних вимог ОСОБА_1 та необґрунтованості вчиненої відповідачем - уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» бездіяльності яка виразилась у не включенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку із чим позов підлягає задоволенню частково.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 69-71, 86, 159-164, 167, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 щодо не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК», за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести до Загального Реєстру вкладників ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1), які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «ІМЕКСБАНК» у розмірі 200 000 грн. 00 коп., за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року задовольнити частково.

Бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 щодо не надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року визнати протиправною.

Зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. 00 коп. (сума граничного розміру відшкодування) за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відносно ОСОБА_1 (іпн НОМЕР_1) за договором банківського вкладу (депозиту) № 320022686 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Судові витрати розподілити відповідно до приписів ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова суду може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова набирає законної сили в порядку та строки, встановлені ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Я.В. Балан