Справа № 808/1715/15
Суддя: Юрко І.В.
Дата ухвалення: 2015-09-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"30" вересня 2015 р. справа № 808/1715/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Юрко І.В., суддів: Гімона М.М., Чумака С. Ю.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенко Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 27 квітня 2015 року у справі № 808/1715/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенко Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач 27.03.2015 року звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (далі - Уповноважена особа Фонду), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити дані ОСОБА_2 до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» на підставі повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», наданого Уповноваженою особою Фонду із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування за вкладом ОСОБА_2.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 27 квітня 2015 року адміністративний позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В іншій частині позову відмовлено.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, відповідачі - Уповноважена особа Фонду та Фонд гарантування вкладу фізичних осіб подали апеляційні скарги, в яких просили скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Сторони у судове засідання суду апеляційної інстанції не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Від позивача до суду надійшов відзив на апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду, в якому позивач просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції залишити без змін.

Відповідно до вимог частини 4 статті 196 Кодексу адміністративного судочинства України неприбуття у судове засідання сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про дату, час та місце апеляційного розгляду, та явка яких у відповідності до статті 120 Кодексу адміністративного судочинства України не визнавалась судом обов'язковою, не перешкоджає судовому розгляду справи.

За нормами пункту 2 частини 1 статті 197 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції розглянув справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, так як не прибула жодна з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції може вийти за межі доводів апеляційної скарги в разі встановлення під час апеляційного провадження порушень, допущених судом першої інстанції, які призвели до неправильного вирішення справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді - доповідача, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

15.09.2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір №ЗФ-05/1397 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення. Відповідно до зазначеного договору банк зобов'язався прийняти від позивача грошову суму в розмірі 200000 гривень та відкрити вкладний (депозитний) рахунок - НОМЕР_2. Строк розміщення вкладу складає 93 дні з 15.09.2014 року по 17.12.2014 року. Процентна ставка складає 18% (а.с.10).

15.09.2014 року на виконання умов зазначеного договору, позивачем було перераховано кошти в розмірі 200000 грн. до відділення ПАТ «Банк Камбіо», що підтверджується платіжним дорученням від 15.09.2014 року № 2. Також, факт перерахування зазначених коштів на рахунок відділення ПАТ «Банк Камбіо» підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_3 (а.с.9).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 04.12.2014 року прийнято рішення №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Камбіо» (а.с.24).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 року прийнято рішення №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ ««Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (а.с.26).

У зв'язку з прийняттям рішення від 02.03.2015 року № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 року розпочала виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» в період з 06.03.2015 року по 17.04.2015 року включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ «Укрінбанк».

14.03.2015 року позивач, як вкладник ПАТ «Банк Камбіо», у зв'язку з його ліквідацією, звернувся до банку-агенту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Укрінбанк» за реєстрацією та визначенням дати для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Довідкою від 27.03.2014 року за вих.№44/498 ПАТ «Укрінбанк» повідомив позивача, що станом на 27.03.2015 року, згідно Реєстру виплат по банку ПАТ «Банк Камбіо», виплати на ім'я ОСОБА_2 ІНН НОМЕР_1 не значаться (а.с.14).

Задовольняючи частково адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що в порушення вимог Закону №4452 Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не було включено позивача, що є вкладником ПАТ «Банк Камбіо» відповідно до договору від 15.09.2014 року №ЗФ-05/1397.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати таким Фондом відшкодування за вкладами, регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон № 4452).

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону № 4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1-2 ст.26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до положень ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.вних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, Закон № 4452 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.

Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що кошти на рахунок НОМЕР_2, відкритий на ім'я ОСОБА_2, надійшли 15.09.2014 року на підставі договору №ЗФ-05/1397 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ «БАНК КАМБІО» (а.с.10).

Уповноважена особа Фонду дійшла висновку, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта.

Уповноважена особа Фонду в апеляційній скарзі зазначає, що кошти на рахунок позивача НОМЕР_2 надійшли з рахунку НОМЕР_4 у валюті - 200000 дол. США, іншої фізичної особи ОСОБА_3 з призначенням платежу «Перерахування коштів на поточний рахунок згідно п/доручення №4 від 15.09.2014 року» (а.с.75). Далі в апеляції вказано, що зазначене підтверджує намагання фізичної особи ОСОБА_3 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-черга, ч.4 п.1 ст.52 Закону №4452), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Колегія суддів не погоджується з таким посиланням апелянта - Уповноваженої особи Фонду, оскільки в матеріалах справи наявна копія платіжного доручення № 2 від 15 вересня 2014 року, згідно якого на рахунок позивача НОМЕР_3 було внесено 200000,00 гривень. Платником в даному платіжному дорученні зазначено ОСОБА_2, призначення платежу - перерахування грошових коштів на депозит зг. дог. №ЗФ-05/1397 від 15.09.2014 року (а.с.9 - зворіт).

Крім того, апелянт - Уповноважена особа Фонду зазначає, що Законом № 4452 передбачено право Уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторони. В даному випадку передбачені законом функції Уповноваженої особи Фонду реалізовані через прийняття рішення Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб (Тимчасова адміністрація Банку; протокол від 27.02.2015 року), що зумовлює подальше здійснення з боку Уповноваженої особи Фонду дій щодо застосування наслідків нікчемності договору.

Проте, відповідачами не надано доказів того, що договір строкового банківського вкладу (депозиту), укладений позивачем з ПАТ «Банк Камбіо», має ознаки, передбачені ч.4 ст.26 Закону № 4452 та в матеріалах справи такі докази відсутні.

Крім того, відповідачами а ні суду першої, а ні суду апеляційної інстанції не надано доказів повідомлення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) про визнання нікчемним правочину, який укладено позивачем з ПАТ «Банк Камбіо» відповідно до вимог ч.3 ст.38 Закону № 4452.

Колегія суддів вважає, що посилання Уповноваженої особи Фонду на нікчемність договору між позивачем і банком є безпідставними та не ґрунтуються на матеріалах справи.

Колегією суддів не приймається до уваги посилання Уповноваженої особи Фонду на реєстрацію кримінального провадження №0000453 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Зазначене не свідчить про протиправність дій позивача та/або посадових осіб, оскільки згідно статті 62 Конституції України особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду.

За вказаних обставин у відповідачів не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, колегія суддів зазначає, що переказ грошових коштів на рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» 15.09.2014 року відбувся до моменту віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії проблемних згідно постанови Правління НБУ від 25.09.2014 року № 603/БТ.

Колегія суддів не приймає посилання апелянта - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про те, що Фонд не володів і не повинен був володіти будь-якою додатковою інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Уповноваженою особою Фонду, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не доведено правомірність не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про часткове задоволення позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи та постанова прийнята з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для задоволення апеляційних скарг та скасування постанови суду не вбачається.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 196, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 27 квітня 2015 року у справі №808/1715/15 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 27 квітня 2015 року у справі №808/1715/15 залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції постановлена в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.

Головуючий суддя: І.В. Юрко

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: С.Ю. Чумак