Справа № 804/1474/15
Суддя: Круговий О.О.
Дата ухвалення: 2015-10-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

01 жовтня 2015 рокусправа № 804/1474/15
Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Кругового О.О.

суддів: Юхименка О.В. Нагорної Л.М.

за участю секретаря судового засідання: Лащенка Р.В..

за участю:

представника позивача: ОСОБА_1,

представника відповідача: Іващенко В.О..

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпропетровську апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 березня 2015 року в адміністративній справі № 804/1474/15 за позовом ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити певні дії та відшкодування моральної шкоди, -

в с т а н о в и в :

17 січня 2015 року ОСОБА_4 звернулась до суду з адміністративним позовом в якому, з урахуванням змін, просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207550/Т від 05.08.14р.;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р.;

- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р.;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладів, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р.

Адміністративний позов обґрунтовано тим, що відповідачами протиправно не внесено позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р. та при прийнято рішення про блокування коштів в банківській установі. Вказані дії, на думку позивача, порушують її права та законні інтереси щодо отримання, володіння та користування власними грошовими коштами.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 березня 2015 року адміністративний позов задоволено частково: визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення позивача до переліку вкладів, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207550/Т від 05.08.14р.; зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р., в іншій частині позовних вимог - відмовлено.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. звернулась з апеляційною скаргою, в якій посилаючись на порушення судом першої інстанції вимог норм матеріального та процесуального права просить оскаржувану постанову суду скасувати та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Апеляційна скарга обґрунтована тим, що позивача не було позбавлено права на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207550/Т від 05.08.14р., однак наразі ОСОБА_4 дійсно не включено до реєстру, грошові кошти в баку заблоковано та виплати не може бути здійснено до завершення перевірки відповідності чинному законодавству умов договорів банківського вкладу.

У відповідності до ст.. 195 КАС України суд вважає за необхідне розглянути справу в межах доводів апеляційної скарги.

Дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваного судового рішення норм матеріального та процесуального права, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та матеріалами справи підтверджено, що Між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Актабанк" (банк) укладено договір банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т (договір) відповідно до пунктів 1.1 до Банку надійшли, а Банк прийняв грошві кошти в сумі 150000,00грн. на строк 3 місяці з 05.08.14р. по 05.11.14р. зі сплатою 13% річних.

05.08.14р. на депозитний рахунок ОСОБА_4 НОМЕР_1 договору по №В20-207550/Т від 05.08.14р. були зараховані кошти в розмірі 150000,00грн., які надійшли з депозитного рахунку НОМЕР_2 по договору №В20-207422/Т від 04.08.14р., що підтверджується меморіальним ордером №121658 від 05.08.14р. та платіжним дорученням №121658 від 05.08.14р.

п.1.2.1 договору передбачено, що на вкладний (депозитний) рахунок можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я Вкладника (власника рахунку) від іншої особи. У цьому разі вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний (депозитний рахунок).

Таким чином, сума вкладного (депозитного) рахунку ОСОБА_4 становить 150000,00грн.

На підставі розпорядження Національного банку України від 22 травня 2014 року №299-р, відкликано генеральну ліцензію від 05.10.2012 року №243-3 на здійснення Публічним акціонерним товариством "АКТАБАНК" валютних операцій.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.09.2014 року прийнято рішення №90 "Про введення тимчасової адміністрації в ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Юлію Вікторівною.

Офіційним оголошенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 26 грудня 2014 року повідомлено, ПАТ «АКТАБАНК» здійснює виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився у період з 18 вересня по 15 грудня 2014 року включно, а також продовжуються виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився раніше, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи ПАТ «Банк МИХАЙЛІВСЬКИЙ».

Проте, при зверненні до ПАТ «Банк МИХАЙЛІВСЬКИЙ» позивачу було відмовлено у виплаті гарантованої суми вкладу, оскільки позивача не включено в загальний реєстр вкладників, який формує та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду уповноважена особа Фонду.

26.12.14р. та 12.01.15р. позивач звернувся з письмовими заявами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. та до Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліну К.М. про надання пояснень про причини відсутності позивача в реєстрі вкладників за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився у період з 18 вересня по 15 грудня 2014 року включно та проханням включити позивача до вище зазначеного реєстру, оскільки строк дії договору закінчився 05.11.15р.

На зазначені вище заяви, відповідь позивач не отримав, станом на час звернення до суду з позовом в реєстр вкладників включений не був.

Правомірність та обґрунтованість дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. з приводу не включення позивач до реєстру вкладників є предметом спору переданого на вирішення суду.

Вирішуючи спір між сторонами та задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що позивача не було включено до переліку осіб, кошти яких обмежено до виплат, тому, на думку суду першої інстанції у відповідачів були відсутні підстави не включати позивачу до реєстру вкладників які мають право на повернення гранатова них коштів. Бездіяльність відповідачів, на думку суду першої інстанції порушила права та законні інтереси позивача, що стало підставою для часткового задоволення позовних вимог.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема: протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом; направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно з пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z. Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

За приписами пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

Відповідно до пункту 2 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктом 3 Розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами встановлено обов'язок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно зі статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Стаття 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З аналізу зазначених норм вбачається як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. При цьому, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

Судом встановлено, що на час розгляду справи ліквідація банку не завершена та уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлією Вікторівною вживаються дії для забезпечення перевірки договорів банку на їх відповідність Закону.

Також, встановлені обставини справи свідчать про те, що листами від 26 листопада 2014 року та 28 листопада 2014 року уповноваженою особою проінформовано Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року, в частині наявності підстав для отримання вкладниками коштів за вкладами, а також звернулася з пропозицією з питання щодо можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК», в тому числі, й на рахунку позивача.

Так, під час здійснення тимчасової адміністрації, уповноваженою особою виявлено і систематизовано низку однакових, як за часом здійснення (з 04 серпня 2014 року по 07 серпня 2014 року), так і за суттю банківських операцій по безготівковому переказу коштів (надання фінансової допомоги або її повернення), які вчинені юридичними і фізичними особами, які мали на поточних та вкладних рахунках в публічному акціонерному товаристві «АКТАБАНК» грошові кошти в сумі понад 200000 грн. При цьому, всі фізичні особи, які виступали отримувачами коштів внаслідок «дроблення» вкладів не мали, до часу здійснення цих операцій, відношення до банку і оформили взаємовідносини з банком напередодні або у день здійснення такої операції.

Зокрема, на рахунок позивача були перераховані кошти з рахунку іншої фізичної особи, у якої був укладений з ПАТ «АКТАБАНК» договір банківського вкладу, сума якого значно перевищує 200 000 грн., у зв'язку з чим, у уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни виникли обґрунтовані сумніви, щодо правомірності здійснення зазначених операцій, та необхідності перевірки їх відповідності Закону.

З метою недопущення понаднормових витрат коштів за договорами, нікчемність яких може бути встановлена, відповідач вживала дій по блокуванню витрат коштів, що обліковуються в ПАТ «АКТАБАНК» на період ліквідації.

01 грудня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 250/14 про погодження пропозиції уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів на рахунках вкладників публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами, та блокування у файлах «D», «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. В подальшому відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у зазначених файлах відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою.

Крім того, як вбачається з матеріалів справи, уповноважена особа звернулася з заявою про скоєний злочин до прокуратури м. Дніпропетровська, на підставі якої зареєстровано кримінальне провадження № 0000067 за фактом приготування до заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб клієнтами публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК», тобто злочину, передбаченого статтями 14, 190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Дніпропетровським міським управлінням Головного управління Міністерства внутрішніх справ України в Дніпропетровській області.

Отже, з огляду на те, що ліквідація банку триває, а відповідачами здійснюються визначені Законом дії щодо провадження ліквідаційного процесу та повернення вкладів за рахунок ліквідаційної маси, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб клієнтами публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. є правомірними, а права позивача не є порушеними, оскільки Договори, укладені нею ще перебувають у перевірці на відповідність Закону.

За викладених обставин, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 березня 2015 року в адміністративній справі № 804/1474/15 слід скасувати в частині задоволених позовних вимог, в іншій частині постанову суду слід залишити без змін.

Керуючись ч. 3 ст. 160, ст.195, ст.196, ст.198, ст.202, ст.205, ст.207 КАС України суд, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни - задовольнити частково.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 березня 2015 року у справі № 804/1474/15 в частині задоволених позовних вимог про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207550/Т від 05.08.14р., зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни включити ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу «УНІВЕРСАЛЬНИЙ» №В20-207550/Т від 05.08.14р. - скасувати та в задоволенні позовних вимог в цій частині відмовити.

В іншій частині постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 10 березня 2015 року у справі № 804/1474/15 - залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Головуючий: О.О. Круговий

Суддя: О.В. Юхименко

Суддя: Л.М. Нагорна