Справа № 804/6802/15
Суддя: Чорна Валерія Вікторовна
Дата ухвалення: 2015-08-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 серпня 2015 р. справа № 804/6802/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Чорної В.В.

суддів Кальника В.В., Луніної О.С.

при секретарі судового засідання Разумовій І.О.

за участі представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до відповідача 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідача 2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» ОСОБА_3, третя особа на стороні відповідачів - Публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо», про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в :

28 травня 2015 року ОСОБА_2 звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду із зазначеним адміністративним позовом, в якому просить визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3, оформлену листом від 07.04.2015 р. за вих. №19/1272, щодо невключення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на рахунку № НОМЕР_1 за договором № 312 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог, позивач посилається на те, що невключення його Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_3 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та невключення його Фондом гарантування вкладів фізичних осіб до загального реєстру вкладників протиправно позбавило її права на повернення суми грошових коштів, які знаходяться на його рахунку. Ввважає, що листом від 07.04.2015 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 необґрунтовано відмовив йому у включенні до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на проведення перевірки операцій по рахунку за договором та на факт відкриття кримінального провадження. Вважає, що в листі уповноваженої особи Фонду не наведено визначених Законом № 4452-VІ підстав для визнання правочину (договору) нікчемним або підстав, при наявності яких Фонд не відшкодовує кошти за вкладами фізичних осіб, та не надано відповідних доказів, які б свідчили про наявність вказаних підстав. У зв'язку з чим, позивач звертається до суду з даним позовом, та просить його задовольнити у повному обсязі (а.с. 3-6).

Від представника відповідача-1 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 надійшли заперечення проти адміністративного позову, в яких зазначено, що вимога до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду, є необґрунтованою, оскільки єдиною підставою для включення позивача до Загального реєстру має бути його наявність в Переліку вкладників (ч. 5 ст. 27 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб») або в наданій Уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників (на підставі п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування від 09.08.2012). У зв'язку з тим, що позивач не був включений до переліку вкладників, Фондом гарантування вкладів не могли здійснюватись процедури по виплаті відшкодування (а.с. 74-76) .

Від відповідача-2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 надійшли заперечення на адміністративний позов, в яких зазначено, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» зобов'язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. При цьому, відповідач посилається на вимоги п. 3 ч. 2 та п. 2 ч. 3 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичні рекомендації стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.02.2015 р. № 036/15. Під час такої перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта. Так, на ім'я позивача у ПАТ «Банк Камбіо» відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 у доларах США. 17.09.2014 року грошові кошти в сумі 14 500,00 доларів США на цей рахунок надійшли з іншого депозитного рахунку позивача у цьому банку № НОМЕР_1 у валюті - долари США, які в свою чергу не цей рахунок були переведені 15.09.2014 року з депозитного рахунку № НОМЕР_1 у валюті - долари США від іншої фізичної особи - ОСОБА_5 з призначенням платежу: «Перенесення грошових коштів на користь 3-ї особи зг. деп. договору №КР_47/006 від 11.09.2014 року, дод. угоди 1 від 12.09.2014 року та заяви від 12.09.2014 року». 12.09.2014 року грошові кошти в сумі 14 500,00 доларів США на депозитний рахунок ОСОБА_5 НОМЕР_1 надійшли з депозитного рахунку № НОМЕР_1 у валюті - долари США від іншої фізичної особи - ОСОБА_6 з призначенням платежу «Перенесення грошових коштів на користь 3-ї особи зг. деп. договору №КР_47/006 від 11.09.2014 року, дод. угоди 1 від 12.09.2014 року та заяви від 12.09.2014 року». На думку відповідача-2, зазначені перерахування коштів з валютних рахунків свідчать про намагання фізичної особи ОСОБА_6 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч. 4 п. 1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, та за вкладом, фактичний розмір якого перевищує встановлений граничний розмір гарантованого відшкодування в сумі 200 000,00 гривень. Таким чином, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно виписки/особового рахунку з 11.09.2014 року по 12.09.2014 року фізичної особи ОСОБА_6, на поточному рахунку останнього знаходились грошові кошти у сумі 174 000,00 доларів США, які того ж дня були перераховані на депозитні рахунки інших осіб, тобто були роздроблені. 27.02.2015 року на підставі Протоколу засідання Комісії уповноваженою особою прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «Банк Камбіо» згідно переліку, та блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. Після чого, відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою. Крім того, у запереченнях зазначено, що за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України, зареєстровано кримінальне провадження № 0000082, а 25.06.2015 року зареєстроване нове кримінальне провадження № 0004279 за ознаками злочину, передбаченого ч. 3 ст. 190 КК України. За таких обставин, відповідно до ст. 228 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, та є нікчемним. Посилаючись на викладене, відповідач-2 просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі (а.с. 35-42).

В судовому засіданні 07.08.2015 року представник позивача за довіреністю ОСОБА_1 позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві.

Представники відповідача-1 та відповідача-2, повідомлені належним чином про місце та час слухання справи, в судове засідання не з'явились, про причини своєї неявки суд не повідомили, з клопотаннями про відкладення розгляду справи не звертались.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини справи.

17.09.2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» в особі директора Відділення «Криворізької дирекції ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_7 укладено договір № 312 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення (а.с.7).

17.09.2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» в особі директора Відділення «Криворізької дирекції ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_7 укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 від 17.09.2014 (а.с. 8).

12.09.2014 року з депозитного рахунку № НОМЕР_1 у валюті - долари США від фізичної особи ОСОБА_6 з призначенням платежу «Перенесення грошових коштів на користь 3-ї особи згідно депозитного договору №КР_47/006 від 11.09.2014 року, додаткової угоди 1 від 12.09.2014 року та заяви від 12.09.2014 року на депозитний рахунок ОСОБА_5 № НОМЕР_1 надійшли грошові кошти в сумі 14 500,00 доларів США.

15.09.2014 року з депозитного рахунку № НОМЕР_1 у валюті - долари США від фізичної особи ОСОБА_5 з призначенням платежу: «Перенесення грошових коштів на користь 3-ї особи згідно депозитного договору №КР_47/006 від 11.09.2014 року, додаткової угоди 1 від 12.09.2014 року та заяви від 12.09.2014 року зазначені грошові кошти, в сумі 14 500,00 доларів США, надійшли на депозитний рахунок ОСОБА_2 № НОМЕР_1, відкритий у цьому банку.

17.09.2014 року ОСОБА_2 зазначені грошові кошти в сумі 14 500,00 доларів США зі свого депозитного рахунку № НОМЕР_1 перевів на свій поточний рахунок № НОМЕР_2, та в цей самий день спрямував на відкритий ним в цьому банку депозитний рахунок у доларах США № НОМЕР_1.

Зазначений рух грошових коштів між вказаними рахунками підтверджено меморіальними ордерами банку № 006 від 11.09.2014, № 265_5 від 12.09.124, № 263_3 від 15.09.2014, № TR.100701.100.265 від 17.09.2014, № 312 від 17.09.2014, виписками з особових рахунків за даний період та не оскаржується сторонами у справі (а.с. 43-53).

На підставі постанови Правління Національного банку України № 782 від 04.12.2014 р. «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 140 від 04.12.2014 р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно з яким з 05.12.2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Камбіо» (а.с. 56-57).

Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 144 від 27.02.2015 р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» (а.с. 58).

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015 р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 від 02.03.2015 р. про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення ОСОБА_3 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку (а.с. 59-60).

04 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення № 46 від 02.03.2015 року про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо», з 06.03.2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015 року по 17.04.2015 року можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «УКРІНБАНК». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (а.с. 59-60).

17 березня 2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо» (а.с. 80).

Листом від 07.04.2015 року за вих. №19/1272 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача про проведення перевірки щодо законності операцій за вказаним в заяві рахунком позивача, а також про наявність зареєстрованого кримінального провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України, у зв'язку з чим на даний час неможливо провести заходи щодо розблокування виплат та включення вкладів до відповідного реєстру (а.с. 11-12).

Не погодившись з такою відповіддю уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3, позивач звернувся до суду з цим позовом.

Встановивши обставини справи, проаналізувавши норми чинного законодавства України, що регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову, виходячи при цьому з наступного.

Статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452) передбачено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Повноваження уповноваженої особи Фонду наведені в ст. 37 Закону № 4452, відповідно до якої, уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду та має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; 2) укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 5) заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; 7) залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; 8) призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; 9) приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; 10) зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до ч. 3 ст. 37 Закону № 4452, на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 3) звітує за результатами здійснення тимчасової адміністрації банку перед виконавчою дирекцією Фонду.

За змістом ст. 38 Закону № 4452, Уповноважена особа Фонду зобов'язана вживати заходи щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку, а саме: зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку; протягом дії тимчасової адміністрації зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті (ч. 2 ст.38).

Відповідно до ч. 4 ст. 38 Закону № 4452, уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів, та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину (ч. 5 ст. 38 Закону № 4452).

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема: протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом; направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно з пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z. Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

За приписами пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

З аналізу зазначених норм вбачається як обов'язок уповноваженої особи у визначені законом строки скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. При цьому, повідомлення стороні про визнання договору нікчемним може бути направлено уповноваженою особою Фонду як протягом дії тимчасової адміністрації, так і протягом ліквідації.

Як вбачається з матеріалів справи, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 видано наказ № 157 від 17.02.2015 р. про здійснення в ПАТ «Банк Камбіо» перевірки документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб, з метою проведення якої, створено комісію з перевірки вкладів фізичних осіб (а.с. 61-62).

З Протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 року вбачається, що під час перевірки виявлено факти безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «Банк Камбіо» у серпні-вересні 2014 року, а також безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, відкритих в ПАТ «Банк «Камбіо», з призначенням платежу, який свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги, залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи, тощо.

У зв'язку із вказаними обставинами, комісія запропонувала Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ОСОБА_3 тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам (а.с. 63-64)

27.02.2015 року на підставі Протоколу засідання Комісії уповноваженою особою прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «Банк Камбіо» згідно переліку, та блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. Після чого, відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою.

Матеріалами справи підтверджено факт проведення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ОСОБА_3 перевірки банківських рахунків всіх вкладників банку, зокрема, щодо проведення безготівкових операцій між рахунками вкладників, відкритими в тому самому банку на момент звернення позивача із заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо». Право Уповноваженої особи продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій в період дії тимчасової адміністрації закріплено у п. 3 ч.1 ст. 37 Закону № 4452.

В даному випадку, на рахунок позивача № НОМЕР_1 за договором № 312, відкритий у ПАТ «Банк Камбіо», кошти у сумі 14 500 дол. США (через проміжні рахунки) надійшли з рахунку № НОМЕР_3, відкритому у ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_6. В той же час, з рахунку ОСОБА_6 № НОМЕР_3, згідно виписки з особового рахунку за період з 11.09.2014 по 12.09.2014, кошти на загальну суму 188 160, 67 дол. США рівними частинами (по 14 500 дол. США) були перераховані на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в тому самому банку (ПАТ «Банк Камбіо») (а.с. 53).

Зазначені обставини свідчать про нетиповий характер безготівкового перерахування коштів між зазначеними вкладниками, а отже, є підставами для проведення за ними перевірки Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб.

Не надаючи в межах цієї справи оцінку доводам Уповноваженої особи щодо нікчемності укладеного правочину, колегія суддів, вирішуючи спір по суті, виходить з законодавчо визначених повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Так, відповідно до ст. 26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку, і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно ст. 27 цього Закону, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст. 37 Закону, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Також, Закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, ст. 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

При цьому, ч. 4 ст. 38 Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отже, вказаними нормами чинного законодавства України визначено як обов'язок Уповноваженої особи Фонду у визначені законом строки скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч. 4 ст. 38 Закону, повідомлення стороні про визначення договору нікчемним може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

На час розгляду даної справи судом, ліквідація Банку не завершена.

Повідомлення про визнання договору нікчемним на адресу позивача також не надсилалося.

Суд також зазначає, що відповідно до Постанови Правління НБУ від 16.09.2013 р. № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку.

Зазначена вимога не поширюється на операції:

- із зарахування процентів, нарахованих за залишком коштів на власному поточному або вкладному (депозитному) рахунках;

- з казначейськими зобов'язаннями України та облігаціями внутрішньої державної позики;

- з купівлі-продажу, обміну (конвертації) іноземної валюти у випадках, установлених законодавством України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України;

- з валютою, одержаною в порядку спадкування;

- за договорами дарування;

- з повернення коштів (помилково перерахованих або надмірно сплачених).

Внесення готівкової іноземної валюти на поточний рахунок фізичної особи-нерезидента здійснюється на підставі документів, що підтверджують джерела її походження.

Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Уповноважений банк зобов'язаний здійснити продаж таких надходжень на міжбанківському валютному ринку України та зарахувати гривневий еквівалент від продажу іноземної валюти на поточний рахунок в національній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента).

Натомість, як вбачається із платіжних документів, долучених до матеріалів справи, операції з перерахування коштів з рахунку ОСОБА_6 на рахунок ОСОБА_2 були перераховані в іноземній валюті (доларах США) всупереч зазначеним вище вимогам Постанови Правління НБУ від 16.09.2013 р. № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» - не шляхом унесення готівки власником рахунку.

Суд також зазначає, що за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України, зареєстровано кримінальне провадження № 0000082, а 25.06.2015 року зареєстроване кримінальне провадження № 0004279 за ознаками злочину, передбаченого ч. 3 ст. 190 КК України, які розслідуються Головним слідчим управлінням Служби безпеки України.

Сукупність викладених вище обставин свідчить про те, що Уповноваженою особою Фонду в межах наданих законом повноважень вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій, тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Таким чином, у спірних правовідносинах Уповноважена особа Фонду діяла у межах повноважень, які визначено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та у спосіб, що передбачений законом.

При цьому, рішення про відмову у включенні до реєстру вкладників, а також про визнання договорів нікчемними, Уповноваженою особою Фонду не приймалося. Так, у оскаржуваному листі, який фактично є проміжною відповіддю вкладнику, останнього повідомлено про проведення перевірки, та зазначено, що після отримання відповіді про законність операцій по його рахунку, Фондом будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат по ньому, та включення їх до відповідного реєстру (а.с. 12).

У зв'язку з цим, вимога позивача визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3, оформлену листом від 07.04.2015 р. за вих. №19/1272, щодо невключення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безпідставною.

Відповідно, відсутні підстави і для зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_3 включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 122, 160-162, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, - -

п о с т а н о в и в :

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 - відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Дніпропетровський окружний адміністративний суд з одночасним направленням копії апеляційної скарги особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня проголошення постанови. Якщо судом у відповідності до частини 3 статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України було проголошено вступну та резолютивну частину постанови, а також в разі прийняття постанови у письмовому провадженні, апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Повний текст постанови складений 12 серпня 2015 року.

Головуючий суддя суддя суддя В.В. Чорна В.В. Кальник О.С. Луніна