Справа № 804/3630/15
Суддя: Юрко І.В.
Дата ухвалення: 2015-08-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

26 серпня 2015 рокусправа № 804/3630/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії: головуючого судді: Юрко І.В., суддів: Гімона М.М., Юхименка О.В.,

за участю секретаря судового засідання: Лащенко Р.В.,

за участі представника позивачів ОСОБА_1,

представника відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційні скарги ОСОБА_1 в інтересах ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12; Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченка Олександра Володимировича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 червня 2015 року по справі № П804/3630/15 за позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченка Олександра Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Банк-агент Фонду гарантування вкладів фізичних осіб АТ «ОТП Банк» про визнання протиправними дій, визнання протиправними та скасування рішень і наказу, зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 26.02.2015 року (згідно поштового штампу на конверті) в інтересах ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченка Олександра Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Банк-агент Фонду гарантування вкладів фізичних осіб АТ «ОТП Банк», яким просив:

1. визнати позивачів вкладниками ПАТ «КБ «Актив-Банк», які набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття 24.12.2014 року рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Актив-Банк»;

2. визнати незаконним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Шевченка О.В. від 27 грудня 2014 року про не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по вкладам банку ПАТ «КБ «Актив-Банк», прийняте останнім впродовж 27 грудня 2014 року;

3. визнати незаконним та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте в особі виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29 грудня 2014 року про не включення позивачів до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для отримання виплат по вкладам банку ПАТ «КБ «Актив-Банк»;

4. визнати незаконним та скасувати наказ № 36 від 23.03.2015 року, виданий Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченко О.В. про визнання нікчемними договорів: від 19.06.2014 року між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «Актив-Банк», № ДФО-28-181652 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_5 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181649 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_6 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181636 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_7 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181646 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_15 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181654 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_9 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» договір № ДФО-28-181647 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_10 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» №ДФО-28-181655 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_12 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181657 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_11 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» №ДФО-28-181651 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181642 строкового вкладу «Актив класичний плюс»;

5. зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченко О.В. включити позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по вкладам банку ПАТ «КБ «Актив-Банк»;

6. зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченко О.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок позивачів, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Актив-Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

7. зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних включити їх до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для отримання виплат по вкладам банку ПАТ «КБ «Актив-Банк»;

8. зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів за вкладами: від 19.06.2014 року між ОСОБА_4, рнокпп НОМЕР_1, та ПАТ «КБ «Актив-Банк», № ДФО-28-181652 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_5, рнокпп НОМЕР_10, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181649 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_6, рнокпп НОМЕР_2, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181636 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_7, рнокпп НОМЕР_3, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181646 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_15, рнокпп НОМЕР_4, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» №ДФО-28-181654 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_9, рнокпп НОМЕР_5, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» договір № ДФО-28-181647 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_10, рнокпп НОМЕР_6, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181655 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_12, рнокпп НОМЕР_7, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181657 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_11, рнокпп НОМЕР_8, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181651 строкового вкладу «Актив класичний плюс»; від 19.06.2014 року між ОСОБА_3, рнокпп НОМЕР_9, та ПАТ «КБ «Актив-Банк» № ДФО-28-181642 строкового вкладу «Актив класичний плюс» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для чого зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб сформувати Реєстр переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою Загального реєстру з урахуванням сум, що отримані вкладниками, та направити його банку-агенту для здійснення подальших виплат, та перерахувати банку-агенту суму для подальших виплат відшкодування, або здійснити виплату сум відшкодування позивачам шляхом переказу їм відшкодувань;

9. визнати незаконними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Шевченка О.В. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ненадання належної відповіді позивачам, щодо їх запитів про наступне:

- чи внесені відомості про них як про вкладників ПАТ «КБ «Актив-Банк» до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, коли та в якому відділенні АТ «ОТП Банк» вони зможу отримати свій вклад;

- на якій підставі вони не були внесені в Загальний реєстр вкладників ПАТ «КБ «Актив-Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ким та коли було прийняте таке рішення.

Постановою Кіровоградського окружного адміністративного суду від 09 червня 2015 року позов задоволено частково.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченка Олександра Володимировича включити до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по вкладам Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» ОСОБА_3, рнокпп НОМЕР_9, ОСОБА_4, рнокпп НОМЕР_1; ОСОБА_5, рнокпп НОМЕР_10; ОСОБА_6, рнокпп НОМЕР_2; ОСОБА_7, рнокпп НОМЕР_3; ОСОБА_8, рнокпп НОМЕР_4; ОСОБА_9, рнокпп НОМЕР_5; ОСОБА_10, рнокпп НОМЕР_6; ОСОБА_11, рнокпп НОМЕР_8; ОСОБА_12, рнокпп НОМЕР_7.

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Позивачі не погодились з таким рішенням суду, їх представник - ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій просив залишити в силі постанову суду в частині задоволення позовних вимог, скасувати постанову суду першої інстанції в частині відмови в задоволенні позовних вимог, постановити в цій частині нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги позивачів в повному обсязі.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, також не погодився з рішенням суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, якою просив постанову суду першої інстанції скасувати частково в частині задоволення позовних вимог та прийняти нову постанову, якою відмовити позивачам в задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченко О.В., також не погодився з рішенням суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, якою просив постанову суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Представник позивачів вимоги своєї апеляційної скарги підтримав, просив їх задовольнити, проти задоволення апеляційних скарг відповідачів заперечував.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, вимоги апеляційної скарги Фонду підтримав, просив їх задовольнити, проти задоволення апеляційної скарги позивачів заперечував.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченко О.В. в судове засідання апеляційної інстанції не з'явився, про час, дату та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, згідно апеляційної скарги просив розгляд справи провести за його відсутності.

Позивачі та представник третьої особи в судове засідання апеляційної інстанції не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи були повідомлені належним чином.

Відповідно до вимог частини 4 статті 196 Кодексу адміністративного судочинства України неприбуття у судове засідання сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про дату, час та місце апеляційного розгляду, та явка яких у відповідності до ст. 120 Кодексу адміністративного судочинства України не визнавалась судом обов'язковою, не перешкоджає судовому розгляду справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді - доповідача, пояснення з'явившихся представників сторін, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

Судом першої інстанції встановлено, що 03.03.2014 року ОСОБА_16 уклав з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір № ДФО-28-168005 строкового банківського вкладу «Актив вільний». На підставі вказаного договору банк відкрив ОСОБА_16 депозитний рахунок № 7106 та відповідно до квитанції № 5458 від 03.03.2014 року через касу банку прийняв від нього готівкові кошти у сумі 2000000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_4 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181652 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі вказаного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_11 та відповідно квитанції №2300 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_5 уклав з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181649 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив йому депозитний рахунок № НОМЕР_12 та відповідно квитанції № 2270 від 19.06.2014 року прийняв від нього готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_6 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181636 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_13 та відповідно квитанції №2129 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_7 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181646 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_14 та відповідно квитанції №2239 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_15 уклав з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181654 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив йому депозитний рахунок № НОМЕР_15 та відповідно квитанції № 2322 від 19.06.2014 року прийняв від нього готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_9 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181647 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_16 та відповідно квитанції №2258 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_10 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181655 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_17 та відповідно квитанції №2337 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_12 уклала з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181657 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив їй депозитний рахунок № НОМЕР_18 та відповідно квитанції №2367 від 19.06.2014 року прийняв від неї готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_11 уклав з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181651 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив йому депозитний рахунок № НОМЕР_19 та відповідно квитанції № 2285 від 19.06.2014 року прийняв від нього готівкові кошти у сумі 195000 грн..

19.06.2014 року позивач ОСОБА_3 уклав з ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» договір №ДФО-28-181642 строкового вкладу «Актив класичний плюс». На підставі зазначеного договору банк відкрив йому депозитний рахунок № НОМЕР_17 та відповідно квитанції № 2197 від 19.06.2014 року прийняв від нього готівкові кошти у сумі 195000 грн..

З матеріалів справи вбачається, що 12.06.2014 року постановою Правління Національного банку України за № 349/БТ (банківська таємниця), зі змінами від 26.06.2014 року за № 382/БТ (банківська таємниця) ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» було віднесено до категорії проблемних банків та були встановлені обмеження в його діяльності.

02.09.2014 року Постановою Правління Національного банку України за №545 ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» (, МФО 300852, адреса місцезнаходження: вул.Борисоглібська, 3, м.Київ, 04070) віднесено до категорії неплатоспроможних.

03.09.2014 року в ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 03.09.2014 року по 03.12.2014 року на підставі Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладу фізичних осіб від 02.09.2014 року № 79 та призначено Шевченко О.В. уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК».

03.12.2014 року Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 134 строк дії тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» подовжено до 30.12.2014 року.

23.12.2014 року, постановою Правління національного банку України № 838 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК».

24.12.2014 року, на підставі постанови Правління національного банку України від 23.12.2014 року № 838 Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 158 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» строком на 1 рік з 24.12.2014 року по 23.12.2015 року. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Шевченка О.В..

24.12.2014 року ліцензії ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» повернуто до Національного банку України.

Для отримання коштів вкладники ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК» з 30.12.2014 року по 11.02.2015 року включно повинні звертатись до установ банку-агента Фонду ПАТ «ОТП Банк». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відшкодування вкладникам ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 30.12.2014 року по 11.02.2015 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

Відповідно до об'яви ПАТ «ОТП Банк» від 30.12.2014 року розпочалися виплати коштів вкладникам ПАТ «КБ «АКТИВ-БАНК».

Крім того, судом першої інстанції встановлено, що позивачами на адресу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБАктив-Банк» Шевченка О.В. (далі по тексту - Уповноважена особа Фонду) були надіслані заяви щодо задоволення вимог кредиторів. Проте, Уповноважена особа Фонду листами відмовила у проведенні виплат за вказаними вище договорами та повідомила позивачів, що в порядку ст.ст.37, 38, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» укладені договори визнані нікчемними. Відповідно до ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. Таким чином, вимоги позивачів відхилені в зв'язку з не підтвердженням заявлених ними вимог фактичним даним, що містяться у розпорядженні Уповноваженої особи Фонду (п.2 ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до ч.8 ст.49 цього Закону вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Вказані обставини стали підставою для звернення позивачів з позовом до суду.

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 ст.1, ч.3 ст.12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами ч.ч. 1-3 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (зареєстрованого в МЮ України 07.09.2012 року за № 1548/21860) (далі по тексту- Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі по тексту - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 ч.4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Пунктами 2 та 3 розділу IV Положення передбачено, що Фондна підставі Переліку складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі по тексту - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СО-дисках у сзу файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з частиною 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльніст»;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Згідно частини 4 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Суд першої інстанції вірно зазначив, що позивачам Уповноваженою особою Фонду фактично було відмовлено у включенні їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по вкладам ПАТ «КБ «Актив-Банк», з чим погоджується колегія суддів.

Відповідно до ч.1 ст.2 КАС України завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень.

Колегія суддів звертає увагу, що захист прав фізичних та юридичних здійснюється у разі їх порушення. З цього слідує, що під час розгляду кожної справи суд повинен встановити чи має місце порушення прав позивача, адже без цього не можна виконати завдання судочинства. Звернення до суду є способом захисту порушених суб'єктивних прав, а не способом відновлення законності та правопорядку у публічних правовідносинах.

Об'єктом судового захисту є права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб. Для розкриття цих категорій необхідно звернути увагу на рішення Конституційного Суду України у справі за конституційним поданням 50 народних депутатів України щодо офіційного тлумачення окремих положень частини першої статті 4 ЦПК України (справа про охоронюваний законом інтерес) від 01.12.2004 року №18-рп/2004 (справа № 1-10/2004). Системний аналіз, який провів Конституційний Суд України, свідчить, що поняття «охоронюваний законом інтерес» у всіх випадках вживання його у законах України у логічно-смисловому зв'язку з поняттям «прав» має один і той же зміст.

Конституційний Суд України вирішив, що поняття «охоронюваний законом інтерес» треба розуміти як прагнення до користування конкретним матеріальним та/або нематеріальним благом, як зумовлений загальним змістом об'єктивного і прямо не опосередкований у суб'єктивному праві простий легітимний дозвіл, що є самостійним об'єктом судового захисту та інших засобів правової охорони з метою задоволення індивідуальних і колективних потреб, які не суперечать Конституції і законам України, суспільним інтересам, справедливості, добросовісності, розумності та іншим загальноправовим засадам.

Як було зазначено вище, Уповноваженою особою Фонду було повідомлено позивачів відповідними листами, що укладені ними з банком правочини є нікчемними.

З матеріалів справи вбачається, що нікчемні договори були визнані у зв'язку з тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів ПАТ «КБ «Актив-Банк» перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів, а тому фізичною особою ОСОБА_16 було ініційовано процес фіктивного відкриття рахунків іншими фізичними особами для штучного зарахування коштів на них у розмірі, що не перевищує суму граничного розміру відшкодування, томто в розмірі 200 тис.грн..

Проте, відповідачами не надано жодного доказу, що внаслідок укладання зазначених договорів банківського вкладу та рахунків з позивачами, ПАТ «КБ «Актив-Банк» став неплатоспроможним та виконання його зобов'язань перед іншими кредиторами стало неможливим та/або даними договорами передбачено передачу майна (коштів) з метою надання окремим категоріям пільг прямо не встановлених законодавством.

Стосовно наявності грошових коштів на рахунках позивачів колегія суддів зазначає наступне.

В матеріалах справи відсутні докази перерахування грошових коштів з рахунків позивачів, а тому на рахунках останніх наявні грошові кошти.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про безпідставність та необґрунтованість посилання відповідачів на факт відкриття кримінального провадження № 0005607 щодо відшкодування вкладникам належних коштів в силу дії конституційного принципу презумпції невинуватості.

Так, в даному випадку, лише вирок суду, який набере законної сили може бути підставою щодо не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за даними договорами, а не лише зареєстроване за заявою уповноваженої особи Фонду відкрите кримінальне провадження.

В судовому засіданні апеляційної інстанції представником позивачів надано копію постанови слідчого СВ Дзержинського РВ ОСОБА_17 про від 01.08.2015 року про закриття кримінального провадження № 0005607 за відсутності в діях ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_16, а також службових осіб відділення № 28 ПАТ «КБ»Актив-Банк» ОСОБА_18 та ОСОБА_19 складу кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України.

У відповідності до п.1 ч.2 ст.162 КАС України, суд в порядку адміністративного судочинства може визнати протиправними рішення суб'єкта владних повноважень чи окремих його положень, дій чи бездіяльності і про скасування або визнання нечинним рішення чи окремих його положень, про поворот виконання цього рішення чи окремих його положень із зазначенням способу його здійснення.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновоком суду першої інстанції про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по вкладам ПАТ «КБ «Актив-Банк».

Позовні вимоги про визнання позивачів вкладниками ПАТ «КБ «Актив-Банк», які набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття 24.12.2014 року рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Актив-Банк», задоволенню не підлягають, оскільки, як вірно зазначено в постанові суду першої інстанції такі вимоги не охоплюються повноваженнями адміністративного суду, передбаченими ст.ст. 105, 162 КАС України.

Вимоги позивачів викладені в пунктах 2, 4 та 6 позову задоволенню не підлягають, оскільки взаємовиключається з вимогами про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду по вкладам ПАТ «КБ «Актив-Банк».

Щодо позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, викладених в пунктах 3, 7, 8 колегія суддів зазначає наступне.

Відповідно до ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше, ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до п.2, п.4, п.5 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за № 1548/21860, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

З огляду на те, що позивачів не включено Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «КБ «Актив-Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то заявлені вимоги позивачів до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на думку колегії суддів є вирішенням правовідносин на майбутнє, а тому задоволенню не підлягають.

Що стосується заявлених позовних вимог в частині визнання незаконними дій відповідачів щодо ненадання належної відповіді позивачам, щодо їх запитів, колегія суддів погоджується з судом першої інстанції, що в даному випадку, що позивачами обраний неналежний спосіб захисту порушених прав, оскільки юридично неможливо визнати незаконними дії щодо ненадання відповіді. Ненадання відповіді можна розцінювати лише як форму бездіяльності, а не дії.

Враховуючи вищевикладене, судова колегія прийшла до висновку, що рішення суду першої інстанції відповідає вимогам матеріального та процесуального права і не може бути скасовано чи змінено з підстав, що наведені в апеляційній скарзі, судом ретельно перевірено доводи сторін, дано їм вірну оцінку, постанова суду є законною і обґрунтованою, доводами апеляційної скарги висновки, викладені в судовому рішенні, не спростовуються, підстави для скасування чи зміни судового рішення відсутні.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційні скарги ОСОБА_20 в інтересах ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12; Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційного банку «Актив-Банк» Шевченка Олександра Володимировича на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 червня 2015 року по справі №П804/3630/15 залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 червня 2015 року по справі № П804/3630/15 залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції за наслідками перегляду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення ухвали в повному обсязі.

В повному обсязі ухвалу складено 31 серпня 2015 року.

Головуючий суддя: І.В. Юрко

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: О.В. Юхименко