Справа № 819/1696/15
Суддя: Білоус І.О.
Дата ухвалення: 2015-09-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/1696/15

21 вересня 2015 р.м.Тернопіль

Тернопільський окружний адміністративний суд, в складі:

головуючого судді Білоус І.О.

при секретарі судового засідання Порплиці Т. В.

за участю представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до до В.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Шарова В.С., про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2, звернулася до суду із адміністративним позовом до В.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Шарова В.С., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Шарова B.C. щодо не включення ОСОБА_2, (ІПН платника: НОМЕР_1), до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк», згідно Договору банківського вкладу «НВУ «Північний»» № 854518/2014 (в національній валюті України) від 13.10.2014р.;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський Акціонерний Банк» включити ОСОБА_2 (ПІН платника: НОМЕР_1), до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному Акціонерному Товаристві «Всеукраїнський Акціонерний Банк», згідно Договору банківського вкладу «НВУ «Північний»» № 854518/2014 (в національній валюті України) від 13.10.2014 р.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що В.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіною М.А. безпідставно та необґрунтовано відмовлено у включені ОСОБА_2 до переліку вкладників "ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, набутого у зв'язку з укладенням договору банківського вкладу №854518/2014 від 13.10.2014р. на суму 149999 грн. Позивач вважає, що відмова у включенні її до переліку вкладників для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не має жодних правових підстав.

Після ознайомлення із запереченням наданими Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, позивач поголидась із позицієї Фонду, який вважає себе неналежним відповідачем, та судом, за клопотанням представника було здійснено заміну неналежного відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіну М.А.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі, надав пояснення згідно позову та просив їх задовольнити.

Представники відповідача у судове засідання не з'явилися.

Представником Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіною М.А. надіслано письмові пояснення щодо позовних вимог. З приводу порушення норм законів, на які позивач посилається у адміністративному позові відповідачі зазначили, що ОСОБА_2 правомірно не включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вона не має права на таке відшкодування, з огляду на наступне.

Згідно Постанови Правління Національного банку України від 03.10.2014 р. № 631/БТ було встановлено обмеження діяльності ПАТ «ВіЕйБі Банк», зокрема, зобов'язано ПАТ «ВіЕйБі Банк» не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності вищезазначеною Постановою (тобто до 03 жовтня 2014 року), умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Тому враховуючи, що оспорюванна угода укладена 10 жовтня 2014 року, є підстави вважати її укладеною з порушенням вимог, що були встановлені Національним Банком України.

Враховуючи вищенаведене відповідачі просять відмовити у задоволенні позову.

Заслухавши пояснення представника позивача, оцінивши представлені у справі докази у їх сукупності, даючи правову оцінку спірним правовідносинам, судом встановлено наступні обставини.

13.10.2014 р. між ОСОБА_2, з однієї сторони (як вкладником) та ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк», з другої сторони (як Банком) укладено Договір банківського вкладу «НВУ «Північний»» № 854518/2014 (а. с. 9) в національній валюті (далі - Договір), відповідно до умов якого, а саме до п.п. 1.1. Розділу 1. «Предмет та основні умови Договору» було визначено наступне:

« 1.1. Предметом Договору є розміщення Вкладником в Банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту «НВУ» в національній валюті України на строк 13 (тринадцять) місяців, з дня укладення Договору, з щомісячною виплатою процентів, надалі - Вклад. Для обліку Вкладу Банк відкриває на ім'я Вкладника вкладний рахунок НОМЕР_2 (а. с. 10), код банку 380537, надалі - Рахунок».

Згідно з п.п. 1.3. Розділу 1. Договору, сума початкового вкладу складає - 149 999 грн., яка позивачем була внесена на рахунок банку в день укладення договору. А згідно п.п.1.7 Розділу 1. Договору передбачено, що дата вимоги Вкладником Вкладу - 13 листопада 2015 р. За даним договором вкладу позивачем отримувались проценти за користування коштами, на умовах визначених у Договорі.

19.03.2015 р. Правління Національного банку України прийняло постанову № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк», відповідно до якої 20.03.2015р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №63. «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

На підставі цих рішень було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20.03.2015р. по 19.03.2016р.

Як зазначає позивач, на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено повідомлення, згідно якого, з 27.03.2015 р. Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".

Враховуючи вищевказані події, 02.04.2015 р., позивач на ім'я уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк» Славкіній М.А., надіслала «Заяву про визнання вимог кредитора», згідно якої ОСОБА_2 просила включити її у списки та виплатити суму коштів основного договору на нараховані проценти.

На вищевказану заяву позивачу надіслано у відповідь лист від 03.05.2015 р. за вих. №20-10504 (а. с. 15), в якому її повідомлено, що використання коштів, що знаходяться на її рахунках обмежено, бо є підстави вважати, що нею проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та що після здійснення ретельної перевірки їй буде надано вичерпну інформацію щодо стану рахунків та подальших дій.

Позивач звернулась до суду, оскільки із даною відмовою не погоджується, вважає протиправною бездіяльність щодо не включення до переліку вкладників ПАТ «ВіЕйБі Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та такою, що суперечить Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

Аналізуючи чинне законодавство та обставини справи, суд приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають до часткового задоволення, з наступних підстав.

згідно Постанови Правління Національного Банку України від 03.10.2014 р. №631/БТ, були встановлені обмеження діяльності ПАТ «ВіЕйБі Банк», зокрема було зобов'язано ПАТ «ВіЕйБі Банк» не допускати проведення, будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, Відповідачем на підставі п.п. З п.2 ст. 37 Закону №4452 - VI, було обмежено операції за рахунками Позивача з метою з'ясування наявності чи відсутності порушення зазначених вище обмежень.

Згідно ст. 2 Закону №4452 - VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 26 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до частин 5 та 6 ст.27 Закону № 4452-VI, протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

На виконання вимог Закону № 4452-VI, розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14).

Згідно пунктів 3,4 розділу ІІІ Положення № 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Крім того, ч. 2 ст. 38 Закону № 4452-VI встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

При цьому, вичерпний перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, встановлено ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Суд при прийнятті рішення звертає увагу, що жодної інформації щодо причин не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідачем не надано.

Як зазначив у письмових запереченнях представник відповідача, оскільки Договір банківського вкладу "НВУ"Північний" № 854518/2014 укладений позивачем 13.10. 2014 року, є підстави вважати його укладеним з порушенням вимог, встановлених Національним банком України, проте, суд зазначає, що в обґрунтування зазначених обставин відповідачем не було надано жодних належних та допустимих доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення Договору банківського вкладу «НВУ"Північний» № 863181/2014 від 13.10.2014 р. з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк».

Крім того, відповідачем не надано доказів про вчинення будь-яких дій по встановленню нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що зазначені в ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI.

Відповідачем також не надано доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Cуд зазначає, що на момент розгляду даної адміністративної справи відповідачами не надано обвинувального вироку суду, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк» з приводу укладання Договору банківського вкладу «НВУ"Північний» № 863181/2014 від 13.10.2014 р.

Натомість, як вбачається з матеріалів справи та встановлено в судовому засіданні, на вкладний рахунок ОСОБА_2 в ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк» грошові кошти були зараховані 13.10.2014 р., тобто, до запровадження тимчасової адміністрації банку.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачем надано належним чином оформлений документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, або були внесені з порушенням існуючого законодавства надано не було.

Таким чином, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіною М.А. не доведено наявність законних підстав для не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить положенням Закону № 4452-VI та є протиправною.

З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної М.А. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу «НВУ"Північний» № 863181/2014 від 13.10.2014 р., укладеного між позивачем та ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відносно позовної вимоги про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський Акціонерний Банк» включити ОСОБА_2 (ПІН платника: НОМЕР_1), до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, як обраного способу захисту, суд керуючись ч. 2 ст. 11 КАС України, вважає за необхідне вийти за межі позовних вимог, з огляду на необхідність повного захисту прав, свобод та інтересів сторони, про захист яких вона просять.

Відповідно до п. 4 розд. ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за № 1548/21860 (далі по тексту - Положення № 14) перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Приписами п. 6 розд. III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Суд вважає за необхідне зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський Акціонерний Банк" до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ПІН платника: НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному Акціонерному Товаристві "Всеукраїнський Акціонерний Банк", згідно Договору банківського вкладу "НВУ "Північний" № 854518/2014 (в національній валюті України) від 13.10.2014 р., в порядку передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Керуючись ст.ст. 94, 158-167 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов задовольнити частково.

2. Визнати протиправною бездіяльність в.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Шарова В.С., В.о. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Публічне акціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної М.А., щодо невключення ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному Акціонерному Товаристві "Всеукраїнський Акціонерний Банк", згідно Договору банківського вкладу "НВУ "Північний" № 854518/2014 (в національній валюті України) від 13.10.2014 р.

3.Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осібна ліквідацію "Публічне аакціонерне товариство "Всеукраїнський Акціонерний Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному Акціонерному Товаристві "Всеукраїнський Акціонерний Банк", згідно Договору банківського вкладу "НВУ "Північний" № 854518/2014 (в національній валюті України) від 13.10.2014 р., в порядку передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

4. В решті позовних вимог відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

В повному обсязі постанова складена 24.09.2015р.

Головуючий суддя Білоус І.О.

копія вірна

Суддя Білоус І.О.