Справа № 803/1727/15
Суддя: Лозовський Олександр Анатолійович
Дата ухвалення: 2015-09-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 вересня 2015 року Справа № 803/1727/15

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого-судді Лозовського О.А.,

при секретарі судового засідання Шепталовій А.П.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернулася з адміністративним позовом до ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_6 про визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; про зобовязання відповідача вчинити дії щодо включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Західінкомбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_3.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.02.2009 між ПАТ «Західінкомбанк» та ОСОБА_7 було укладено договір банківського вкладу в іноземній валюті №2/ВДБ-646.03., згідно якого ОСОБА_7 передала, а ПАТ «Західінкомбанк» прийняв на депозитний рахунок грошові кошти в сумі 156235,71 Євро.

22.08.2015 ОСОБА_7 звернулась до відповідача з заявою про визнання грошових вимог кредитора, в задоволенні якої їй було відмовлено.

26.08.2014 між ОСОБА_3 та ОСОБА_7 був укладений договір про відступлення права вимоги №3, згідно умов якого до ОСОБА_3 перейшло право вимоги за договором банківського вкладу в розмірі 11092,37 Євро, що за офіційним курсом валют, встановлених НБУ станом на день укладення договору становить 200 000,00 грн.

Відповідно до постанови правління НБУ від 22.07.2014 №433 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.07.2014 №63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Західінкомбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк».

Позивач стверджує, що має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно із Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте, відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» безпідставно не включив позивача до переліку вкладників ПАТ «Західінкомбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У звязку з наведеним ОСОБА_3, просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» щодо невключення її до переліку вкладників та зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 провести дії щодо включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Західінкомбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_3.

Ухвалою суду від 06.08.2015 допущено заміну первинного відповідача ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_6 на належного відповідача - ОСОБА_4 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5.

В поданих до суду письмових запереченнях проти позову від 21.08.2015 №1188-19 представник відповідача уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 адміністративний позов не визнала та просить відмовити у його задоволенні з тих підстав, що позовні вимоги є необґрунтованими, оскільки позивач не є вкладником в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів» та не має права на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом. Згідно договору про відступлення права вимоги №3 від 26.08.2014 ОСОБА_3 набула прав первісного кредитора у зобовязаннях в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Тобто, набула право вимагати від боржника ПАТ «Західінкомбанк», який не є відповідачем в даній справі, належного виконання зобовязань, передбачених договором банківського вкладу, але права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів фонду гарантування вкладів фізичних осіб не набула. Крім того, на момент формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, позивач вкладником не була.

Разом з тим, 02.07.2014 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконав свої зобовязання, які виникли у нього у звязку з наявністю в ПАТ «Західінкомбанк» вкладу за договором банківського вкладу в іноземній валюті №2/ИДБ-646.02, укладеним між ПАТ «Західінкомбанк» та ОСОБА_7, виплативши останній 200000,00 грн. Оскільки розмір вкладу значно перевищував виплачену Фондом суму коштів, ОСОБА_7 22.08.2014 самостійно звернулась до ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів з заявою про включення ї вимог по Договору банківського вкладу в іноземній валюті до реєстру кредиторів ПАТ «Західінкомбанк». На виконання вимог пункту четвертого частини 1 статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_7 було включено в четверту чергу до реєстру акцептованих вимог кредиторів.

У звязку з наведеним просить в задоволенні позову ОСОБА_3 відмовити повністю.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги ОСОБА_3 з підстав, викладених в позовній заяві. Просив позов задовольнити.

Представник відповідача уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 в судовому засіданні повні вимоги не визнала з підстав, викладених в письмових запереченнях. Просила в задоволенні позову відмовити повністю.

Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що адміністративний підлягає до задоволення повністю з таких мотивів та підстав.

Судом встановлено, що 13.02.2009 між ПАТ «Західінкомбанк» та ОСОБА_7 був укладений договір банківського вкладу в іноземній валюті №2/ВДБ-646.03., згідно умов якого ОСОБА_7 передала, а ПАТ «Західінкомбанк» прийняв на депозитний рахунок грошові кошти в сумі 156235,71 Євро (а. с. 7).

Як вбачається з матеріалів справи, 26.08.2014 між ОСОБА_3 та ОСОБА_7 був укладений договір про відступлення права вимоги №3, згідно умов якого до ОСОБА_3 перейшло право вимоги за договором банківського вкладу в розмірі 11092,37 Євро, що за офіційним курсом валют, встановлених НБУ станом на день укладення договору становить 200 000,00 грн. (а.с.9)

Судом також встановлено, що постановою Правління Національного банку України ві 28.05.2014 №316 прийнято рішення про віднесення ПАТ «Західінкомбанк» до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №38 від 28.05.2014 про виведення з ринку ПАТ «Західінкомбанк» та здійснення тимчасової адміністрації.

Постановою правління НБУ від 22.07.2014 №433 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.07.2014 №63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Західінкомбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк».

Також виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №221 від 10.07.2015 про призначення ОСОБА_5 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» (а.с.19).

Згідно із частиною другою статті 17 КАС України юрисдикція адміністративних судів поширюються на публічно-правові спори фізичних чи юридичних осіб із субєктом владних повноважень щодо оскарження його рішень (нормативно-правових актів чи правових актів індивідуальної дії), дій чи бездіяльності.

Відповідно до частин першої, другої статті 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності субєкта владних повноважень обовязок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

На думку суду, відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5, який у спірних правовідносинах виступає субєктом владних повноважень, не довів правомірність своїх дій, з огляду на таке.

Як передбачено частиною першою статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VІ (з наступними змінами та доповненнями), цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 2 вказаного Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно із частинами першою, другою статті 26 цього ж Закону фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами першою пятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. ОСОБА_4 особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. ОСОБА_4 особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За приписами частин першої третьої статті 28 вказаного Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти. Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до частин першої, четвертої статті 44 зазначеного Закону Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність». Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Пунктами 3, 4 частини першої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Крім того, розділом ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за № 1548/21860), врегульована діяльність уповноваженої особи Фонду при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами.

Так, відповідно до пунктів 3 6 розділу ІІІ вказаного Положення ОСОБА_4 особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Аналіз вказаних нормативно-правових актів дає суду підстави прийти до висновку, що позивач ОСОБА_3 є вкладником в розумінні пункту 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а відтак, у звязку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» набула право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, на відповідачеві уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 лежав обовязок скласти не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши у такий перелік позивача) та подати такий реєстр виконавчій дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для його затвердження.

Всупереч вимогам частини другої статті 71 КАС України, відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 не надав суду доказів виконання зазначеного обовязку.

Відтак, з наведених вище підстав позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 провести дії щодо включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Західінкомбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_3 підлягають до задоволення.

При цьому, суд не бере до уваги твердження представника відповідача про те, що позивач не є вкладником в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів» та не має права на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом, оскільки вказана обставина спростовується матеріалами справи, а позивач у відповідності до приписів статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підлягає включенню до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно із частиною першою статті 94 КАС України на користь позивача слід стягнути з Державного бюджету України судовий збір в розмірі 146,16 грн., сплачений згідно квитанції від 20.07.2015 №1143 (а. с. 2).

Керуючись частиною 3 статті 160, статтями 162, 163, 186 Кодексу адміністративного судочинства України, на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобовязати ОСОБА_4 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_5 включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Присудити з Державного бюджету України на користь ОСОБА_3 (34300, Рівненська область, смт. Володимирець, вулиця Острозького, будинок 40) судові витрати в сумі 146 (сто сорок шість) гривень 16 копійок.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову суду подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови, повний текст якої буде складено 14 вересня 2015 року. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Головуючий О.А. Лозовський