Справа № 804/9211/15
Суддя: Коренев Андрій Олексійович
Дата ухвалення: 2015-09-22 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
22 вересня 2015 р. Справа № 804/9211/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Коренева А.О., розглянувши в порядку письмового провадження в м. Дніпропетровську в приміщенні Дніпропетровського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 (далі позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 (далі відповідач, Уповноважена особа) та до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач-2, Фонд) про зобовязання вчинити певні дії, -
Позивач звернувся до адміністративного суду з позовом про зобовязання Уповноважену особу включити позивача до Переліку вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню у відповідності до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», про зобовязання Уповноважену особу подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування за вкладом по Договору строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Перший» №2122873 від 05.02.2015 року, про зобовязання Фонду включити позивача до Загального Реєстру вкладників ПАТ «КБ «НАДРА»/Реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню у відповідності до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
На обгрунтування позовних вимог позивачем зазначено, що між ним та ПАТ «КБ НАДРА» укладений Договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», №2122873 від 05.02.2015 року, сума вкладу за яким 200 000 грн. Факт зарахування і наявності коштів на відповідний депозитний рахунок підтверджується квитанцією від 05.02.15. З огляду на дату прийняття рішення Фондом про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА», призначення уповноваженої особи - 05 червня 2015 р., та строки встановлені законодавством, Позивач, станом на дату подання позову мав бути внесений відповідачем до Переліку вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідачем-2 - до Загального Реєстру вкладників / Реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач неодноразово звертався до уповноважених банків-агентів за виплатою компенсації суми кладу, проте йому відмовляли, адже позивач не був включений до зазначених документів. До канцелярії суду представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи без їх участі.
Відповідач проти задоволення позову заперечував, зазначивши, що підстави для включення позивача до переліку вкладників відсутні, оскільки триває перевірка банківських операцій позивача, в ході якої встановлено, що кошти на поточний рахунок позивача надійшли від іншої фізичної особи, про що позивача було повідомлено листом від 10.08.15 у відповідь на запит останнього. В судове засідання Уповноважена особа не прибула, причини неявки не повідомила.
Відповідач-2 просив відмовити в задоволені позову, зазначивши, що надходження коштів на рахунок Позивача від третіх осіб (юридичних/фізичних) є ніщо іншим як штучно створеною схемою, яка має на меті зобовязати Фонд відшкодувати (вивести) кошти, що в свою чергу є грубим порушенням черговості задоволення вимог вкладників та кредиторів визначених ст. ст. 36, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також відповідачем зауважено, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування. Оскільки відповідно до приписів Закону у Фонду ще не виникло жодного обовязку перед Позивачем, то права останнього не могли бути порушені Фондом, жодної підстави для спонукання Фонду гарантування судом до вчинення відповідних дій на даний час не існує. В судове засідання відповідач -2 не прибув, свого уповноваженого представника до суду не направив, причини неявки не повідомила.
Суд відмічає, що згідно з ч.4 ст.128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.
Враховуючи наведене, зважуючи на визначені в ст.122 КАС України строки розгляду адміністративної справи, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи, справа вирішується на підставі наявних у ній доказів.
Вивчивши доводи позову та заперечень, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, суд при винесенні постанови виходить з наступних підстав та мотивів.
Як свідчать матеріалами справи, між позивачем та ПАТ «КБ «Надра» укладений договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», №2122873 від 05.02.15, сума вкладу за яким дорівнює 200 000 грн. Вкладнику в день підписання цього Договору відкривається вкладний (депозитний) рахунок №2122873 на імя вкладника. Строк розміщення вкладу 1 місяць від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок, у разі внесення вкладником коштів на вкладний рахунок в день підписання сторонами цього договору, датою повернення вкладнику вкладу є 05.03.15. Відповідно до п.2.5 Договору вкладник за домовленістю з банком вносить кошти у розмірі вкладу одним платежем/однією сумою на вкладний рахунок або перераховує з поточного рахунку вкладника №82411282, відкритого в рамках відповідного пакету послуг.
Квитанцією банку від 05.02.15 підтверджується факт здійснення операції з перерахування позивачем коштів в розмірі 200 000 грн. з поточного рахунку №82411282 на депозитний рахунок №2121873 (а.с.13).
Викладене дає підстави для висновку, що датою повернення позивачу коштів в розмірі 200 000 грн. за Договором строкового банківського вкладу (депозиту) від 05.02.15 є 05.03.15.
Також судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року № 83 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду 05.02.15 прийнято рішення № 26 про запровадження з 06.02.15 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА».
Відповідно до постанови Правління НБУ від 04 червня 2015 р. № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «НАДРА» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.06.15 № 113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 строком на 1 рік з 05 червня 2015 р. до 04 червня 2016 р. включно.
Інформація про дату початку виплат та банка-агента Фонду повідомлено на сайті Фонду - www.fg.gov.ua та на сайті ПАТ "КБ "НАДРА" - www.nadrabank.ua, згідно з якою вкладників повідомлено, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 05.06.15 № 113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», Фонд з 12.06.15 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку; для отримання коштів вкладники ПАТ «КБ «НАДРА» з 12.06.15 до 23.07.15 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - АТ «ОСОБА_3 АВАЛЬ».
З метою отримання коштів за банківським вкладом на підставі зазначеного вище договору строкового банківського вкладу позивач звертався до АТ «ОСОБА_3 АВАЛЬ», яким 17.07.15 повідомлено позивача, що для уточнення інформації наявності його прізвища в реєстрі вкладників Фонду, йому необхідно звертатись безпосередньо до ПАТ «КБ «Надра» або до Фонду.
У відповідь на звернення позивача до ПАТ «КБ «Надра» останнім листом від 10.08.15 за підписом т.в.о. уповноваженої особи повідомлено вкладника, що операції по рахункам за його зверненням мають ознаки операцій, які підпадають під критерії перевірки, про що було повідомлено Фонду, а тому виплата грошових коштів позивачу тимчасово обмежена.
Не погоджуючись з фактом не включення позивача, як вкладник, до загального реєстру вкладників задля отримання коштів за вкладом ПАТ «КБ «Надра» за рахунок Фонду, позивач звернувся до суду з даним позовом.
Даючи правову оцінку обставинам даної справи, суд виходить з наступного.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452 (далі Закон №4452).
Положеннями ч.1 ст.3 означеного Закону визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.
Відповідно до ч.1 ст.1 та ч.3 ст.12 Закону №4452 виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої базі даний; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
Згідно з ч.1 ст. 26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
За приписами ч.2 ст.26 Закону №4452 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Положеннями ч.2 ст.27 Закону №4452 визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.
Відповідно до ч.5 ст.27 Закону №4452 протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.
Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.
Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.
За змістом пунктів 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на підставі Переліку, поданого уповноваженою особою.
На підставі приписів наведених нормативно-правових актів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.
Аналіз викладених законодавчих положень дозволяє дійти висновку, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов: 1) має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних; 2) вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком; 3) НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Суд зазначає, що, як свідчать обставини справи, зазначені умови відносно позивача наявні.
Суд відмічає, що Уповноваженою особою не надано до суду належних та допустимих доказів включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ «КБ «Надра» за рахунок Фонду, та передачі до Фонду відповідної інформації про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Суд зауважує, що приписи ст.26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обовязок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.
Відповідачем-Уповноваженою особою не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом недійсними або наявності ознак нікчемності, визначених Цивільним кодексом України, угод (договорів), укладених позивачем з банком на відкриття поточного рахунку та щодо строкового банківського вкладу, а також укладених позивачем з гр. ОСОБА_4, від якого, як стверджує відповідач, на поточний рахунок позивача надійшли кошти в розмірі 200 000 грн., що в подальшому були внесені позивачем та його вкладний рахунок.
Не підпадає згаданий договір строкового банківського вкладу від 05.02.15 і під жодний визначений в Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» випадок для визнання його нікчемним. Так, в ч.3 ст.38 Закону №4452 чітко визначено, які правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, а саме:
1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;
2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;
3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;
4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;
5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";
6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;
8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.
9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.
Суд зазначає про безпідставність доводів відповідачів щодо звернення до правоохоронних органів для перевірки правомірності перерахованих позивачу коштів та укладених угод, адже ст.62 Конституції України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. Отже, в даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили, може бути підставою щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Суд зважує на те, що за змістом п.6 розділ ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом процедури ліквідації наділена правом надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників як щодо збільшення, так і щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування або зміни розміру належних їм сум тощо.
Враховуючи наведені обставини, з огляду на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності відмови відповідачем включити позивача до переліку вкладників, зважуючи на закінчення процедури тимчасової адміністрації та початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра», а також на приписи ч.7 ст.26 Закону №4452, відповідно до яких Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, суд доходить до висновку, що позовні вимоги, заявлені позивачем до уповноваженої особи підлягають задоволенню шляхом зобов'язання Уповноважену особу включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Враховуючи, що відмова уповноваженої особи включити позивача до Переліку не узгоджується з вимогами закону, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог до Фонду шляхом зобовязання Фонд здійснити необхідні дії для включення вкладника позивача в Загальний реєстр вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором строкового банківського вкладу, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», від 05.02.15.
Беручи до уваги наведене, адміністративний позову підлягає задоволенню, а судові витрати - розподілу відповідно до ст.94 КАС України.
Керуючись ст.ст. 2, 8-12, 69, 71, 128, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд
Адміністративний позов задовольнити.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) стосовно здійснення ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду.
Зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) в Загальний реєстр вкладників ПАТ «КБ «Надра», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором строкового банківського вкладу, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», від 05.02.15.
Стягнути на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер ~ НОМЕР_1) 219,24 грн. (двісті девятнадцять гривень 24 коп.) сплаченого судового збору за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку відповідно до ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова набирає законної сили згідно зі ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя ОСОБА_5