Справа № 822/2593/15
Суддя: Матущак В.В.
Дата ухвалення: 2015-09-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/2593/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2015 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний адміністративний суд в особі судді Матущака В.В. розглянувши у письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" , Уповноваженої особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" Стрюкової Ірини Олександрівни третя особа - відділення №2299 ПАТ КБ "Надра" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА", Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа - відділення №2299 ПАТ КБ "Надра", в якому просить:

- визнати протиправним бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" та Уповноваженої особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" Стрюкової Ірини Олександрівни при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 в ПАТ "КБ "НАДРА"

- зобов'язати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "НАДРА".

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 03.02.2015 між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "НАДРА" було укладено договір строкового банківського вкладу №2119017 та згідно квитанції №3952 від 03.02.2015 позивачем на депозитний рахунок внесено кошти в розмірі 172000,00 грн.

Після запровадження в ПАТ "КБ "НАДРА" тимчасової адміністрації позивач звернувся для отримання відшкодування гарантованої суми вкладу, однак отримав відповідь, що операції по рахунку за зверненням позивача підпадають під критерії перевірки та попередження безпідставного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави, зокрема шляхом одержання безготівкових коштів з рахунків клієнтів, які не мають право на відшкодування (суб'єкти господарювання) та/або внаслідок дроблення коштів, що зберігалися на рахунках вкладників в обсязі, що перевищує гарантовану Фондом суму, шляхом переказу цих коштів більш дрібними сумами, що підлягають відшкодуванню, на рахунки інших вкладників без достатніх на те цивільно-правових підстав. У зв'язку із цим позивач не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Позивач вважає, що його було протиправно не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів.

Сторони в судове засідання не з'явилися.

Від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи без її участі, адміністративний позов підтримує в повному обсязі.

Представники відповідачів та третьої особи у судове засідання не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, причини неприбуття не повідомили. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК " НАДРА" Стрюкова Ірина Олександрівна надала письмові заперечення щодо позовних вимог, в яких зазначено, що за результатами перевірки встановлено дроблення коштів з поточних рахунків юридичних осіб шляхом перерахування коштів на поточні, карткові та депозитні рахунки фізичних осіб коштів, що не перевищують передбачену законодавством гарантовану суму відшкодування вкладів фізичних осіб. При цьому в більшості випадків призначення платежу таких операцій виступали: "надання позики", "повернення позики", "надання фінансової допомоги", "поповнення карткового рахунку", відтак було прийняте рішення №298 від 23.03.2015 тимчасово обмежити здійснення ПАТ "КБ "Надра" на час тимчасової адміністрації, банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунок вкладників, в т.ч. ОСОБА_1 Уповноваженою особою щодо зазначених дій посадових осіб КВП "ПМК-33" та відповідно ОСОБА_1 було подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів (копія заяви від 22.05.2015 №14-4-12528).

Зазначає, що Банком не було порушено прав та законних інтересів позивача, в даному випадку Банк діяв у межах повноважень та у спосіб, передбачений законами України та Конституцією України. У зв'зку із цим просить відмовити у задоволенні адміністративного позову повністю.

Відповідно до частини 6 статті 12, частини 1 статті 41, частини 6 статті 128 КАС України, у випадку неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі під час судового розгляду повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не відбувається, розгляд справи проводиться в письмовому провадженні.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовну заяву слід задовольнити з наступних підстав.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Надра" укладений договір строкового банківського вкладу (депозиту) №2119017 від 03.02.2015.

Згідно із п.1.1 вказаного договору його предметом є розміщення вкладником в банку грошової суми (депозиту) у розмірі 172000,00 грн. з сплатою процентів.

Відповідно до квитанції №3952 від 03.02.2015 ОСОБА_1 на вказаний депозитний рахунок ПАТ "КБ "Надра" були перераховані кошти в розмірі 170000,00 грн.

05.02.2015 виконавчою дирекцією Фонду на підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 №83 "Про віднесення ПАТ "КБ "Надра" до категорії неплатоспроможних" прийняте рішення №26 про запровадження тимчасової адміністрації строком на три місяці з 06.02.2015 по 05.05.2015 та призначення уповноваженої особи Фонду для тимчасової адміністрації.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення про продовження строку дії тимчасової адміністрації до 05.06.2015.

05.06.2015 виконавчою дирекцією Фонду прийняте рішення №113 про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду з питань ліквідації.

22.05.2015 позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду з заявою про виплату грошових коштів у межах гарантованої суми відшкодування за вказаним вище договором банківського вкладу.

04.06.2015 уповноваженою особою Фонду надано відповідь про те, що операції по рахунку позивача містять ознаки операцій, результатом яких стало безпідставне збільшення витрат Фонду через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави.

Досліджуючи правомірність дій відповідачі, суд виходив з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон).

Відповідно до ч. 1 ст.26 цього Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень.

При цьому, порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону.

Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Аналогічні положення містить розділ ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV цього Положення Фонд складає на підставі переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як вбачається із тексту письмових заперечень від 06.08.2015 уповноваженої особи Фонду, позивача не включено до загального Реєстру вкладників у зв'язку із тим, що позивачем була проведена низка операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, а також те, що Уповноваженою особою щодо зазначених дій посадових осіб КВП "ПМК-33" та відповідно ОСОБА_1 було подано заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів (копія заяви від 22.05.2015 №14-4-12528).

Також уповноваженою особою Фонду зазначається про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту), укладеного між позивачем та ПАТ "КБ "Надра".

Суд критично оцінює зазначені посилання відповідача, оскільки відповідно до ч. 2 ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, однак, суд звертає увагу на те, що відповідачем не визначено конкретну підставу нікчемності правочину, укладеного за участі неплатоспроможного банку, що передбачені у частині третій статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Крім того, в силу положень ч. 3 ст. 228 Цивільного кодексу України питання недійсності правочину у разі недодержання вимог щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, моральним засадам вирішується виключно судом. У той же час відповідне судове рішення про визнання недійсним цього договору матеріали справи не містять.

Відповідачем не доведені, а судом не встановлені конкретні підстави для визнання нікчемним вищевказаного договору банківського вкладу.

Встановлено, що станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити у зарахуванні коштів або підстави вважати, що правочин є нікчемним.

Крім того в матеріалах справи міститься висновок о/у УПЗСЕ УМВС України у Хмельницькій області капітана міліції Роля С.М. №6/с-270/2 від 09.07.2015 по результатах розгляду звернення Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Надра" Стрюкової О.В., у якому зазначено про відсутність ознак вчинення кримінального правопорушення в діях посадових осіб КВП "ПМП-33" під час проведення перерахування коштів з рахунку в ПАТ "КБ "Надра" та припинення перевірки по даному факту, про що було повідомлено зацікавлених осіб, в т.ч. відповідачів.

Враховуючи викладене, суд прийшов до висновку, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Стосовно вимоги позивача про зобов'язання Фонду включити його до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суд звертає увагу на таке.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, обов'язок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до реєстру вкладників для здійснення виплат виникає виключно у разі наявності відомостей про неї у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, складеному уповноваженою особою Фонду.

З огляду на те, що на час розгляду справи в суді до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не надходив перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, у якому були б зазначені відомості про ОСОБА_1, вимоги позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про її включення до реєстру вкладників ПАТ "КБ "Надра" є передчасними.

Разом з тим, суд вважає необхідним зобов'язати уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра".

Також суд вважає необхідним зобов'язати уповноважену особу Фонду передати Фонду інформацію про включення позивача до переліку вкладників цього банку. Суд вважає вказане зобов'язання виправданим з огляду на відсутність іншого дієвого способу захисту порушеного права позивача.

Аналогічної правової позиції дотримується і Вищий адміністративний суд України, що вбачається зі змісту ухвал від 21.11.2013 у справі №К/800/33412/13, від 21.11.2013 у справі К/800/33416/13, від 22 .05.2014 у справах №К/800/16622/14 та К/800/15485/14.

За таких обставин, суд визнає протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкової І.О. при розгляді вимог щодо відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 в ПАТ "КБ "НАДРА" та як наслідок, вважає, що відповідача слід зобов'язати включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра".

Відповідно до ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідно до ст. ст. 11, 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, а суд згідно ст. 86 цього Кодексу, оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Керуючись ст. ст. 158-163 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ :

адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправним невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра".

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "КБ "НАДРА".

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Суддя/підпис/В.В. Матущак
"Згідно з оригіналом" Суддя В.В. Матущак