Справа № 815/4077/15
Суддя: Свида Л. І.
Дата ухвалення: 2015-09-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/4077/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2015 року м. Одеса

У залі судових засідань № 25

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Свиди Л.І.

при секретарі судового засідання - Селезньовій А.В.

за участю сторін:

представника позивача - ОСОБА_1 (по довіреності)

представника відповідача - Уповноваженої особи

Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на

здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА»

Стрюкової Ірини Олександрівни - не з'явився

представника відповідача - Фонду гарантування

вкладів фізичних осіб - не з'явився

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

До суду звернувся ОСОБА_3 з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та передати інформацію (перелік) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та затвердити його.

Представник позивача адміністративний позов підтримав, на заявлених вимогах наполягав з підстав, зазначених в позовній заяві, оскільки позивач є вкладником ПАТ «КБ «НАДРА» за договором строкового банківського вкладу (депозиту) №2122952, укладеним 05.02.2015 року, який не визнавався судом нікчемним, а тому Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» необґрунтовано не включила позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» в судове засідання не з'явилася, була належним чином повідомлена про розгляд справи, а тому позов розглянутий за її відсутності. В матеріалах справи містяться заперечення відповідача на адміністративний позов (аркуші справи 68-74), в яких відповідач просить відмовити в задоволенні позову, оскільки грошові кошти зараховані банком за договором строкового банківського вкладу від 05.02.2015 року з позивачем в той же день отримані ним від іншої особи, яка протягом одного банківського дня здійснила перерахування грошових коштів на суму понад 2,4 млн. грн. фізичним особам кожній в межах до 200000 грн., в тому числі позивачу, тобто вищезазначені операції здійснювалися з метою штучного збільшення зобов'язань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та отримання грошових коштів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб клієнтом банку в розмірі більшому ніж передбачено діючим законодавством.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, відповідач був належним чином повідомлений про розгляд справи, а тому позов розглянутий за його відсутності. В матеріалах справи містяться заперечення відповідача на адміністративний позов (аркуші справи 39-41), в яких відповідач просить відмовити в задоволенні позову, оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затверджує загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, який формується на підставі переліку вкладників та додаткової інформації від Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА», проте позивач не був включений до переліку вкладників, а тому не міг бути включений в реєстр вкладників.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, обставини, якими обґрунтовуються вимоги та заперечення, докази, якими вони підтверджуються, суд дійшов висновку, що адміністративний позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Постановою Правління Національного банку України №469/БТ від 07.08.2014 року ПАТ «КБ «НАДРА» віднесено до категорії проблемних банків із призначенням куратора.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «НАДРА» до категорії неплатоспроможних» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА», яким з 06.02.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «НАДРА» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на три місяці з 06.02.2015 року по 05.05.2015 року та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової І.О. (аркуші справи 95-96).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №85 від 23.04.2015 року термін здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «НАДРА» продовжено по 05.06.2015 року (аркуш справи 75).

На підставі Постанови Правління Національного банку України №356 від 04.06.2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «НАДРА» (аркуш справи 110), виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.06.2015 року прийнято рішення №113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», яким призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» строком на 1 рік з 05.06.2015 року по 04.06.2016 року (аркуші справи 97-98).

При цьому, в день віднесення ПАТ «КБ «НАДРА» до категорії неплатоспроможних, тобто 05.02.2015 року, між позивачем - ОСОБА_3 та ПАТ «КБ «НАДРА» укладений договір №2122952 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках пакету послуг «ПУ «GOLD», відповідно до якого сума вкладу складає 149510 грн., які розміщуються на 1 місяць з нарахуванням 18 відсотків річних (аркуші справи 16-17).

В той же день позивачем подана заява про відмову від автоматичного продовження строку депозиту та згідно із квитанцією №3920 від 05.02.2015 року на депозит №2122952 готівкою внесені грошові кошти в сумі 149510 грн. (аркуші справи 14-15).

Позивачем подавалася до ПАТ «КБ «НАДРА» заява про включення його до переліку вкладників на виплату коштів по депозиту №2122952, проте у задоволенні цієї заяви ПАТ «КБ «НАДРА» відмовлено, оскільки використання коштів по рахунку позивача обмежено з підстав проведення перевірки по проведеним ним операціям по збільшенню гарантованих сум відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (аркуші справи 10, 105-106).

Відповідно до положень ст. 26, 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 року (в редакції на час відкликання банківської ліцензії ПАТ «КБ «НАДРА») Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами яка складає 200000 грн.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно із положеннями ст. 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку, призначати проведення аудиторських перевірок, тощо.

Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, зокрема, взяття на себе банком до дня визнання його неплатоспроможним зобов'язань, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю або частково стало не можливим, укладення банком кредитних договорів на умовах, які передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, або укладення правочинів (в тому числі договорів), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг) прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, тощо.

На виконання своїх повноважень та з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внаслідок незаконних дій працівників або клієнтів ПАТ «КБ «НАДРА», наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» №264 від 16.03.2015 року створена комісія та призначена перевірка укладених Банком протягом шести місяців до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (аркуші справи 91-92).

Перевірка проводилась, в тому числі, у відповідності до вимог «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затверджених протоколом Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 036/15 від 10.02.2015 р., на предмет здійснення:

- безготівкових перерахувань грошових коштів з рахунків юридичних та/або фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в установі Банку, в тому числі: безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в установі Банку, з призначенням платежу не пов'язаним з трудовими відносинами; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в установі Банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу;

- касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів;

- банківських операції, здійснених в період застосування обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних;

- банківських операцій, проведених в не операційний час, тощо.

Крім того, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» було замовлено проведення аудиторської перевірки окремих операцій банку, за результатами якої ТОВ «Інтер-аудит» складений звіт про встановлення операцій дроблення коштів депозитних та поточних рахунків, зокрема, фізичних осіб (аркуші справи 101-104).

За результатами проведених перевірок було встановлено, що грошові кошти в сумі 149510 грн. внесені позивачем готівкою 05.02.2015 року на депозит за договором №2122952 на один місяць були отримані ним готівкою з його поточного рахунку №81910710 та отримані ним на зазначений поточний рахунок в той же день, 05.02.2015 року, шляхом безготівкового переказу з поточного (карткового) рахунку №82746020 іншого клієнту банку - ОСОБА_4 в сумі 150000 грн. (за вирахуванням комісії банку в сумі 490 грн.).

При цьому, ОСОБА_4 на протязі одного банківського дня - 05.02.2015 року зі свого рахунку №82746020 здійснила перерахування грошових коштів на загальну суму понад 2,4 млн. грн. крім позивача і іншим фізичним особам з призначенням платежу «поповнення поточних карткових рахунків» в межах 200000 грн., які також були використані для поповнення депозитних рахунків (аркуші справи 76-77, 99-100).

Представник позивача не заперечував обставини отримання позивачем грошових коштів зарахованих на депозит №2122952 від ОСОБА_4, проте зазначив що ці грошові кошти є боргом цієї особи перед позивачем, проте жодного доказу в підтвердження цих обставин до суду не надано та з врахуванням наявних доказів про перерахування ОСОБА_4 протягом 05.02.2015 року близько 20-ти іншим особам в межах 200000 грн. грошових коштів та їх зарахування ними на депозити в той же день, суд погоджується з твердженнями відповідачів про те, що зазначені обставини свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для збільшення гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд звертає увагу на те, що ПАТ «КБ «НАДРА» ще з серпня 2014 року визнаний проблемним.

Оскільки перевіркою встановлені факти збільшення гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, комісією було рекомендовано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» обмежити операції в частині виплати коштів вкладникам, в тому числі позивачу, та звернутися до правоохоронних органів із заявою про вчинення правопорушення, спрямованого на заволодіння коштами Фонду (аркуші справи 78-84).

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» наказом №298 від 23.03.2015 року, наказом №454 від 05.06.2015 року, на підставі пропозиції комісії, тимчасово обмежено банківські операції щодо виплати коштів вкладникам, в тому числі позивачу, на період тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» та направлено звернення до УДСБЕЗ ГУМВС України в м. Києві в порядку ст. 60, 214 КПК України про вчинення кримінального правопорушення (аркуші справи 85-90, 93-94, 108-109).

Таким чином, операції пов'язані із зарахуванням позивачем на депозит грошових коштів мають ознаки нікчемності відповідно до норм ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та вчинені з метою збільшення клієнтом банку гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В положеннях ст. 215, ст. 228 Цивільного кодексу України також визначено, що правочин, який порушує публічний порядок, тобто, спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним, є нікчемним і визнання недійсним такого правочину судом не вимагається.

З огляду на викладене, оскільки, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наділена повноваженнями на перевірку правочинів на предмет нікчемності з підстав, визначених в ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право обмежувати здійснення операцій банком, замовляти проведення аудиту та звертатися до правоохоронних органів в разі виявлення протиправних дій працівниками та клієнтами банку, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» була правомірно здійснена перевірка таких правочинів, в тому числі, шляхом проведення аудиту, та встановлена наявність ознак нікчемності в операціях позивача, пов'язаних із зарахуванням на депозит грошових коштів, а тому відповідачем правомірно обмежені операції із виплати позивачу суми вкладу, та направлено звернення до правоохоронних органів.

При цьому, слід зазначити, що ліквідація ПАТ «КБ «НАДРА» повинна відбутися протягом року до червня 2016 року, тобто, на сьогодні процедура ліквідації триває та в разі не підтвердження в межах перевірки в порядку КПК України встановлених фактів позивач може бути включений Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «НАДРА» до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Таким чином, суд не вбачає підстав для визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання відповідача включити позивача до переліку таких вкладників, оскільки він діяв в межах своїх повноважені та користувався правами у відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Щодо вимог позивача, заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, слід зазначити, що відповідно ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, проте враховуючи не включення позивача до переліку вкладників включення його до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», що затверджується Фондом не можливе, тобто відповідач в даному випадку діяв правомірно, в межах своїх повноважень.

Відповідно до ч. 1 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Згідно із ст. 86 Кодексу адміністративного судочинства України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Враховуючи вищезазначене та оцінюючи надані докази в сукупності, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_3 не обґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати розподіляються відповідно до приписів ст. 94 КАС України.

Керуючись ст.ст. 69-71, 94, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та передати інформацію (перелік) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та затвердити його - відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили у порядку ст. 254 КАС України.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі в Одеський окружний адміністративний суд апеляційної скарги на постанову протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Апеляційна скарга на постанову подається до Одеського окружного адміністративного суду, та одночасно її копія надсилається до Одеського апеляційного адміністративного суду.

Повний текст постанови складено та підписано суддею 21.09.2015 року.

Суддя Л.І. Свида

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової Ірини Олександрівни включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та передати інформацію (перелік) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «НАДРА», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та затвердити його - відмовити повністю.

21 вересня 2015 року.