Справа № 815/4078/15
Суддя: Бжассо Н. В.
Дата ухвалення: 2015-09-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/4078/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 вересня 2015 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого по справі судді Бжассо Н.В.

за участю секретаря Музика І.О.

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Одеса адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ «Надра» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобовязання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1, за результатом розгляду якого позивач просить: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_1 до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 199 510,00 грн.

Заявлені позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 05.02.2015 року, між ПАТ «Комерційний банк «Надра» та ним, позивачем, було укладено договір № 2123017 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення та договір № 2123020 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлені в рамках пакету послуг «ПУ «GOLD». Відповідно до умов даних договорів, сума вкладів склала 150 000, 00 грн. та 49 510, 00 грн., з нарахуванням відсотків за користування вкладами в розмірі 18 % річних. Строки вкладів 1 місяць, тобто до 05 березня 2015 року.

Факт внесення грошових коштів відповідно до умов договорів підтверджується квитанцією № 5262 від 05.02.2015 року та квитанцією № 4450 від 05.02.2015 року.

Позивач зазначає, що відповідно до положень п. 4.8 зазначених договорів, якщо вкладник в період дії договорів не звернувся до банку з заявою про відмову від продовження строку розміщення вкладу на новий термін, строк розміщення вкладів продовжується на такий саме період. Кількість продовжень строку дії договорів не обмежена.

05.02.2015 року, позивачем було подано до ПАТ «КБ «Надра» заяви про своє небажання продовжувати строк дії договорів та наполягав на виплаті суми вкладів та нарахованих відсотків в день закінчення строків вкладів, тобто 05.03.2015 року.

На підставі постанови Правління Національно Банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «НАДРА» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «НАДРА», згідно з яким з 06.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» ОСОБА_2

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Надра» було запроваджено строком на три місяці з 06.02.2015 року по 05.05.2015 року включно.

З 29 квітня 2015 року ПАТ «Комерційний банк «Надра» розпочав виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 15 квітня 2015 року, включно.

Виплати вкладникам по м. Одесі здійснювались через ПАТ «Банк Восток», за результатом звернення до якого позивачу стало відомо, що він у списку вкладників відсутній.

07.05.2015 року, позивачем було направлено заяву на імя тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Надра» про включення його до списку вкладників банку.

Відповіді на свою заяву позивач не отримав.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 04 червня 2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року №113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

Як зазначає позивач, Фонд з 12 червня 2015 року, розпочав виплати коштів вкладникам даного банку через установи банку агента Фонду АТ «ОСОБА_3 Аваль». Для отримання коштів вкладники ПАТ «КБ «Надра» з 12 червня 2015 року по 23 липня 2015 року, включно, повинні були звернутись до установ банку агенту за виплатами, проте позивач по справі знов був відсутнім в списках до виплат, що стало причиною для звернення позивача до суду з зазначеним адміністративним позовом, оскільки позивач вважає, що законних підстав для не включення його до списку вкладників ПАТ «КБ «Надра» не має.

01.09.2015 року, через канцелярію суду надійшла заява представника позивача про розгляд справи в її відсутності, на підставі доказів, наявних в матеріалах справи.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в судове засідання не зявився, будучи належним чином сповіщеним про дату, час і місце розгляду справи, надав до суду письмові заперечення, за результатом яких в задоволенні заявлених позовних вимог просить відмовити, посилаючись на наступні обставини.

Як зазначає відповідач, позивач у своїй позовній заяві не вказує на якій підставі на його рахунок було перераховано кошти, проте укладання договору банківського вкладу та відмова від його дії відбулась в один день 05.02.2015 року, тобто за доводами відповідача даний договір було укладено напередодні запровадження у банку тимчасової адміністрації. Таким чином, Фонд гарантування вкладів припускає, що такі дії були вчиненні позивачем з метою отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування, а саме після укладення договору вкладу з банком, на рахунок позивача були перераховані кошти від третьої особи (юридичної/фізичної), після чого позивач в той же день відмовився від дії договору та вимагає відшкодувати кошти за рахунок коштів Фонду гарантування, що на думку Фонду свідчить про те, що позивач по справі є недобросовісним вкладником.

Відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Надра», в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, клопотання про відкладення розгляду справи, письмові заперечення на заявлені позовні вимоги до суду не надав.

Протокольною ухвалою суду від 01.09.2015 року, розгляд справи призначений в порядку письмового провадження на 07.09.2015 року, відповідно до положень ч. 4 ст. 122, ч. 6 ст. 128 КАС України.

Суд, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, приходить до наступного висновку.

Як встановлено, в ході судового розгляду справи, 05.02.2015 року між ПАТ «Комерційний банк «Надра» та ним, позивачем, було укладено договір № 2123017 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення та договір № 2123020 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлені в рамках пакету послуг «ПУ «GOLD». Відповідно до умов даних договорів, сума вкладів склала 150 000, 00 грн. та 49 510, 00 грн., з нарахуванням відсотків за користування вкладами в розмірі 18 % річних. Строки вкладів 1 місяць, тобто до 05 березня 2015 року.

На підставі постанови Правління Національно Банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «НАДРА» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 року № 26 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «НАДРА», згідно з яким з 06.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» ОСОБА_2

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Надра» було запроваджено строком на три місяці з 06.02.2015 року по 05.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 04 червня 2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року №113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

На час розгляду справи, ліквідація банку триває.

Відповідно до положень ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону, передбачений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно положень статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. ОСОБА_4, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ст. 37 Закону, Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

ОСОБА_4 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Положеннями частини 4 ст. 38 Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Таким чином, вказаними нормами закону визначено як обов'язок Уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи ліквідація Банку не завершена.

Судом встановлено, на звернення позивача, щодо підстав не включення його до списку вкладників, Уповноваженою особою ФГВФО відповіді не надано.

Разом з тим, відповідач ОСОБА_5 гарантування вкладів фізичних осіб вважає позивача недобросовісним вкладником, хоча повідомлення про визнання укладених позивачем з банком правочинів нікчемними до суду не представлено.

Судом встановлено, що доводи відповідача, викладені ним в письмових запереченнях підтвердження свого не знайшли та були спростованими матеріалами справи.

Так, судом встановлено, 05.02.2015 року, між ПАТ «Комерційний банк «Надра» та ним, позивачем, було укладено договір № 2123017 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення та договір № 2123020 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлені в рамках пакету послуг «ПУ «GOLD». Відповідно до умов даних договорів, сума вкладів склала 150 000, 00 грн. та 49 510, 00 грн., з нарахуванням відсотків за користування вкладами в розмірі 18 % річних. Строки вкладів 1 місяць, тобто до 05 березня 2015 року.

Відповідно до положень п. 4.8 зазначених договорів, якщо вкладник в період дії договорів не звернувся до банку з заявою про відмову від продовження строку розміщення вкладу на новий термін, строк розміщення вкладів продовжується на такий саме період. Кількість продовжень строку дії договорів не обмежена.

05.02.2015 року, позивачем було подано до ПАТ «КБ «Надра» заяви про відмову від автоматичного продовження строку депозиту, тобто залишив терміни дії договорів до 05.03.2015 року, що не є тотожним з односторонньою відмовою від договору, на чому наполягає Фонд.

Крім зазначеного, не підтвердились доводи відповідача про отримання позивачем коштів від третіх осіб (юридичних або фізичних).

Згідно представленої до суду виписки - повідомлення до Анкети Заяви від 05 лютого 2015 року, за клієнтом ОСОБА_1, серед інших рахунків відкритий поточний рахунок № 81882568 з якого згідно квитанції № 4450 від 05.02.2015 року перераховано 49 510, 00 грн. на депозитний рахунок № 2123030. Квитанцію № 5262 від 05.02.2015 року, підтверджується внесення ОСОБА_1 коштів у розмірі 150 000 грн. на депозит № 2123017.

У звязку з викладеним, судом встановлено, що позивач ОСОБА_1 є добросовісним вкладником ПАТ «КБ «Надра», який підлягає включенню Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо вимог заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_1 не був включений Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, у звязку з чим протиправна бездіяльність з його боку відсутня за передчасністю заявлення вимог до нього.

Відповідно до частини 3 статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); добросовісно; розсудливо.

З урахуванням встановлених у судовому засіданні фактів, суд прийшов до висновку, що позивач довів суду ті обставини, на які посилався в обґрунтування позовних вимог і вони підлягають частковому задоволенню, з обранням ефективного механізму захисту прав позивача відповідно до положень ст. 164 КАС України.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 70, 71, 86, 122, 128, 159-164 КАС України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Задовольнити частково ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ КБ «Надра» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобовязання вчинити певні дії.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 ІПН НОМЕР_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 199 510,00 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Постанову може бути оскаржено до Одеського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Одеський окружний адміністративний суд протягом 10 днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Н. В. Бжассо