Справа № 804/6995/15
Суддя: Коренев Андрій Олексійович
Дата ухвалення: 2015-09-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 вересня 2015 р. Справа № 804/6995/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Коренева А.О., розглянувши в порядку письмового провадження в м. Дніпропетровську в приміщенні Дніпропетровського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 (далі - позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «Актабанк» Приходько Юлії Вікторівни (далі - відповідач-1, уповноважена особа) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2, Фонд) про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії, -
Відповідач-1 та відповідач-2, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи, правом участі в судовому засіданні 01.09.15 не скористались, причини неявки не повідомили, клопотання про відкладення розгляду справи до суду не надали. Відповідно до заперечень Фонду останній просить відмовити в задоволені позову, оскільки не вчинив жодної протиправної бездіяльності або дії стосовно позивача щодо не включення останнього до Загального реєстру вкладників та невідшкодування йому коштів, оскільки Фонд гарантування не володів і не повинен був володіти жодною додатковою Інформацією про Позивача, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників, в якому інформація щодо Позивача відсутня. Також відповідач-2 зазначено, що рахунок Позивачу в ПАТ «АКТАБАНК» було відкрито 07.08.14, разом з тим 07.08.14 Національним банком України ПАТ «АКТАБАНК» було віднесено до категорії проблемних (постанова Правління НБУ № 158/БТ від 07.08.2014 р.) та у зв'язку з цим, з дня прийняття цієї постанови запроваджені певні операційні обмеження, зокрема, заборонено:-здійснювати дострокове повернення коштів вкладникам та іншим кредиторам; - залучати у вклади кошти від фізичних осіб; - відкривати поточні рахунки фізичним особам; - зараховувати на рахунки фізичних осіб кошти, що перераховуються із рахунків, відкритих у ПАТ «АКТАБАНК». З урахуванням встановлених обмежень, правомірне надходження грошових коштів на рахунок Позивача в цей день, на думку відповідача-2, вже було неможливе, що і зумовило перевірку вказаного правочину уповноваженою особою Фонду на предмет нікчемності.
Суд відмічає, що згідно з ч.4 ст.128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.
Враховуючи наведене, зважуючи на визначені в ст.122 КАС України строки розгляду адміністративної справи, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи, справа вирішується на підставі наявних у ній доказів.
Вивчивши доводи позову та заперечень, заслухавши пояснення представників сторін в попередніх судових засіданнях, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, суд при винесенні постанови виходить з наступних підстав та мотивів.
Також судом встановлено, що між позивачем та ПАТ «АКТАБАНК» 07.08.14 укладений договір банківського рахунку № В02-0127/Т/631390 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи - НОМЕР_2.
Як вбачається з означеного меморіального ордеру, зазначені кошти надійшли на депозитний рахунок позивача з його поточного рахунку в цьому банку НОМЕР_2, на який вони, в свою чергу, були перераховані 07.08.14 з рахунку ТОВ «Європейська нафтова компанія» в ПАТ «Актабанк» як безповоротна фінансова допомога на підставі договору про надання поворотної фінансової допомоги від 07.08.14, що вбачається з виписки по особовим рахункам за 07.08.14 (а.с.59).
Постановою Правління Національного банку України від 16.09.2014 року №576 «Про віднесення ПАТ «АКТАБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.09.14 прийнято рішення №90, яким розпочата процедура виведення ПАТ «АКТАБАНК» з ринку шляхом запровадження з 17.09.14 по 17.12.14 тимчасової адміністрації та призначення Приходько Юлію Вікторівну уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «АКТАБАНК».
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 15.12.14 № 144 було продовжено здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «АКТАБАНК» на один місяць по 17.01.2015 року включно.

Відповідно до офіційного повідомлення, зробленого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на офіційному сайті Фонду, Постановою Правління Національного банку України від 15.01.15 № 19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКТАБАНК» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.01.15 №6 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Актабанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16.01.2015 по 15.01.2016 включно.

Протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №250/14 від 01.12.14 затверджено рішення про погодження пропозиції уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «АКТАБАНК» згідно переліку із відображенням блокування Узагальненої бази Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою (а.с.55-56).

З метою отримання банківського вкладу за вказаним вище Договором банківського вкладу позивач звернувся до відповідача із заявами (а.с.15-16).

Відповідач-1 листом від 30.01.15 №347 повідомив позивача, зокрема про те, що з метою встановлення дійсних, фактичних обставин, які передували вказаним вище операціям з перерахування коштів на нові поточні та депозитні рахунки фізичних осіб, враховуючи відсутність у уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Актабанк» повноважень для встановлення наявності чи відсутності складу злочину в діях окремих осіб, до прокуратури м. Дніпропетровська подано заяву про відкриття кримінального провадження за фактами можливого заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб окремими клієнтами ПАТ «Актабанк» шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб, тобто за фактом вчинення злочину, передбаченого ст. 14, ст. 190 КК України. У разі отримання від правоохоронних органів, в компетенції яких знаходиться питання прийняття процесуальних рішень за такими кримінальними провадженнями рішення про закриття кримінального провадження відносно конкретного вкладника ПАТ «Актабанк», рішення про виплату вкладнику суми вкладу в межах відшкодування гарантованої суми Фондом гарантування вкладів фізичних осіб буде прийнято в найкоротші строки (а.с.17-18).

Оскільки позивачу, як вкладнику, не були відшкодуванні кошти за вкладом ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, він звернувся до суду з даним позовом.

Даючи правову оцінку обставинам даної справи, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон).

Положеннями ч.1 ст.3 означеного Закону визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 ст.1 та ч.3 ст.12 Закону виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої базі даний; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з ч.1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За приписами ч.2 ст.26 Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Положеннями ч.2 ст.27 Закону визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Відповідно до ч.5 ст.27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За змістом пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.08.12 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860, приписи якого узгоджуються з приписами Закону, уповноважена особа протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

За змістом пунктів 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на підставі Переліку, поданого уповноваженою особою.

На підставі приписів наведених нормативно-правових актів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Аналіз викладених законодавчих положень дозволяє дійти висновку, що вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду за наявності таких умов: 1) має бути здійснений вклад до прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних; 2) вклад повністю або частково повинен бути неповернутим банком; 3) НБУ має прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Суд зазначає, що, як свідчать обставини справи, зазначені умови відносно позивача наявні.

Також суд відмічає, що відповідачем-1 не надано до суду належних та допустимих доказів включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом ПАТ «Актабанк» за рахунок Фонду, та передачі до Фонду відповідної інформації про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд зауважує, що приписи ст.26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обов'язок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Відповідачем-1 не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом недійсними або наявності ознак нікчемності, визначених Цивільним кодексом України, угод (договорів), укладених позивачем з банком та з ТОВ «Європейська нафтова компанія», як-то: договору банківського вкладу від 07.08.14, договору про надання поворотної фінансової допомоги від 07.08.14. Не підпадає згаданий договір банківського вкладу від 07.08.14 і під жодний визначений в Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» випадок для визнання його нікчемним.

Суд зазначає про безпідставність доводів відповідачів щодо наявності зареєстрованого кримінального провадження за ознаками складу кримінального правопорушення, передбаченого ст.190 КК України, адже ст.62 Конституції України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. Отже, в даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили, може бути підставою щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З приводу доводів відповідача-1 про те, що у разі отримання від правоохоронних органів рішення про закриття кримінального провадження відносно позивача рішення про виплату вкладнику - позивачу суми вкладу в межах відшкодування гарантованої суми Фондом буде прийнято в найкоротші строки, суд зазначає, що за змістом п.6 розділ ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом процедури ліквідації наділена правом надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників як щодо збільшення, так і щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування або зміни розміру належних їм сум тощо.

Враховуючи наведені обставини, з огляду на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності відмови відповідачем-1 включити позивача до переліку вкладників, зважуючи на закінчення процедури тимчасової адміністрації та початок процедури ліквідації ПАТ «Актабанк», а також на приписи ч.7 ст.26 Закону, відповідно до яких Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, суд доходить до висновку, що позовні вимоги щодо визнання бездіяльність Уповноваженої особи протиправною щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду, а також щодо зобов'язання уповноваженої особи включити позивача до такого повного переліку вкладників підлягають задоволенню шляхом визнання протиправною відмову Уповноваженої особи включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; зобов'язання Уповноважену особу включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльність Фонду щодо не включення позивача до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, за договором банківського вкладу «Банківська класика» № В02-17229/Т/631390 від 07.08.14, задоволенню не підлягають з огляду на наступне. Оскільки в Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач включений Уповноваженою особою не був, у Фонду були вістуні підстави для включення його до Загального Реєстру.

Враховуючи, що відмова уповноваженої особи включити позивача до Переліку не узгоджується з вимогою закону, у зв'язку з чим суд дійшов висновку про необхідність зобов'язати уповноважену особу надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника - позивача стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню коштів за вкладом за рахунок Фонду, суд вважає, що позовні вимоги про зобов'язання Фонд включити позивача до Загального реєстру вкладників підлягають задоволенню шляхом зобов'язання Фонд здійснити необхідні дії для включення вкладника - позивача в Загальний реєстр вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу «Банківська класика» від 07.08.14 №.

Судові витрати підлягають розподілу відповідно до ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст. 2, 8-12, 69, 71, 128, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Актабанк» Приходько Юлії Вікторівни включити ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу від 07.08.14 №В02-17229/Т/631390.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Актабанк» Приходько Юлії Вікторівни включити ОСОБА_1 (рнокпп НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ «Актабанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу від 07.08.14 №В02-17229/Т/631390 та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 (рнокпп код НОМЕР_1) стосовно здійснення ОСОБА_1 виплати по відшкодуванню коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення вкладника - ОСОБА_1 (рнокпп код НОМЕР_1) в Загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «Актабанк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу від 07.08.14 №В02-17229/Т/631390.

В задоволені іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 (рнокпп код НОМЕР_1) судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 219,24 грн. (двісті дев'ятнадцять гривень 24 коп.).

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку відповідно до ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова набирає законної сили згідно зі ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя А.О. Коренев