Справа № 815/4107/15
Суддя: Бжассо Н. В.
Дата ухвалення: 2015-08-31 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/4107/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 серпня 2015 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого по справі судді Бжассо Н.В.

за участю секретаря Музики І.О.

за участю сторін:

представника позивача ОСОБА_1 (згідно довіреності),

представника відповідача ОСОБА_2 (згідно довіреності)

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одеса справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_3, за результатом якого позивач просив: визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» щодо не включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» провести дії щодо включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою вул. Тіниста, б. 9АДРЕСА_1 м. Одеса) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню та подачі до фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо вкладника ОСОБА_3.

В ході судового розгляду справи, представником позивача було надано уточнюючі пояснення, щодо технічних помилок в тексті позовної заяви, за результатом яких сторона позивача виклала позовні вимоги наступним чином: визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» щодо не включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1) до бази даних списку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами; зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» провести дії щодо включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою вул. Тіниста, б. 9АДРЕСА_1 м. Одеса) до бази даних списку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню та подачі до фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо вкладника ОСОБА_3.

Представник відповідача заперечував проти уточнення редакції позовних вимог, посилаючись на те, що це є зміною предмету та підстав позову, однак клопотання про не прийняття уточнень або залишення їх без розгляду не заявив, у звязку з чим, суд вважає, що сторона позивача реалізувала своє право виправити технічні помилки, що не повязано зі зміною предмету позову, оскільки спірні правовідносини залишаються між тими самими сторонами та стосуються застосування норм одного й того самого профільного Закону.

Заявлені позовні вимоги позивач обґрунтовує наступними доводами.

Як зазначає позивач, 13 січня 2015 року, ОСОБА_3 уклала з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) № 002-15843-130115 «Delta Premier з пролонгацією плюс», депозитний рахунок № 4569. Загальна сума вкладу склала 25 000 доларів США.

Відповідно до умов Договору (п. 1.3), вказаний вклад був залучений на строк 3 місяці, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу. Датою повернення вкладу мало бути 13 квітня 2015 року.

03 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного Банку України, ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб запроваджено тимчасову адміністрацію та розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку банківських та фінансових послуг. Тимчасову адміністрацію запроваджено на строк 3 місяці, з 03 березня 2015 року до 02 червня 2015 року, включно. Уповноваженою особою Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації призначено ОСОБА_4. Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду, тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено та продовжено строком до 02.10.2015 року, включно.

З метою отримання коштів, представник ОСОБА_3 в усному порядку звернувся до відділення АТ «Ощадбанк» та ПАО КБ «ПриватБанк», через які проводились виплати для осіб, які є вкладниками депозитних рахунків АТ «Дельта Банк». За результатом звернення, представнику позивача повідомили, що ОСОБА_3 не має у списку осіб, яким проводиться виплата.

16.07.2015 року позивачем було отримано відповідь Департаменту клієнтської підтримки АТ «Дельта Банк» за вих. № 05-3039143 від 16.07.2015 року, про тимчасове обмеження операцій щодо виплат за рахунками, відкритими на імя ОСОБА_3 та проведення перевірки операцій за цими рахунками.

Позивач вважає, що з боку відповідача має місце протиправна бездіяльність, що порушує умови договору, вимоги законодавства та її права як вкладника, що й стало причиною звернення до суду з зазначеним адміністративним позовом.

В ході судового розгляду справи представник позивач заявлені позовні вимоги підтримав та просив задовольнити.

Представник відповідача, заявлені позовні вимоги не визнав у повному обсязі, в задоволенні їх просив відмовити, посилаючись на доводи, викладені в письмових запереченнях долучених до матеріалів справи.

В ході судового розгляду справи представник відповідача суду пояснив, що на виконання покладених на уповноважену особу ФГВФО завдань, відповідно до вимог чинного законодавства, на даний час проводиться перевірка за рахунками, відкритими на імя позивача, у звязку з чим операції по виплаті коштів з цих рахунків тимчасово призупинено до закінчення проведення перевірки, але не більше ніж до закінчення строку дії тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк».

З метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою ФГВФО було створено комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

Згідно Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 року «Щодо продовження роботи комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» та створення комісії з перевірки правочинів за вкладними операціями, визначено здійснити перевірку договорів банківського вкладу вчинених (укладених) протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними з підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 Закону.

Наказом Уповноваженої особи ФГВФО від 07.08.2015 року, строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, продовжено до 01.10.2015 року.

З урахуванням викладеного, представник відповідача вважає, що правочин укладений між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» є спірним та по ньому проводиться перевірка, яка продовжена до 01.10.2015 року, про що позивача повідомлено.

Крім того, представник відповідача зазначив, що на час розгляду справи по суті в АТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію, банківська ліцензія у АТ «Дельта Банк» не відкликана, рішення щодо ліквідації АТ «Дельта Банк» не приймалося, у звязку з чим вимога позивача про включення її до списку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, за рахунок ФГВФО є передчасними, оскільки такі списки складаються, після відкликання банківської ліценції та початку процедури ліквідації банку.

Суд, вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, приходить до наступного висновку.

Як встановлено, в ході судового розгляду справи, 13 січня 2015 року, ОСОБА_3 уклала з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) № 002-15843-130115 «Delta Premier з пролонгацією плюс», депозитний рахунок № 4569. Загальна сума вкладу склала 25 000 доларів США.

Відповідно до умов Договору (п. 1.3), вказаний вклад був залучений на строк 3 місяці, що обчислюється з дати його зарахування на рахунок по дату повернення вкладу. Датою повернення вкладу мало бути 13 квітня 2015 року.

03 березня 2015 року, на підставі постанови Правління Національного Банку України, ПАТ «Дельта Банк» було віднесено до категорії неплатоспроможних. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб запроваджено тимчасову адміністрацію та розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку банківських та фінансових послуг. Тимчасову адміністрацію запроваджено на строк 3 місяці з 03 березня 2015 року до 02 червня 2015 року включно. Уповноваженою особою Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації призначено ОСОБА_4. Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду, тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено та продовжено строком до 02.10.2015 року, включно.

Судом встановлено, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, передбачений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до положень ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону, передбачений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно якого Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, відповідно до положень ч. 2 ст. 27, ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» перелік вкладників, формується після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. ОСОБА_5 «Дельта Банк» рішення про відкликання ліцензії та ліквідацію банку не прийнято.

Структурна будова Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» дозволяє суду встановити перелік повноважень Уповноваженої особи фонду, на кожному етапі виведення неплатоспроможного банку з ринку банківських та фінансових послуг.

Так, на час дії тимчасової адміністрації, повноваження Уповноваженої особи Фонду передбачені ст.37 Закону.

Відповідно до положень ст. 38 Закону, Уповноважена особа фонду зобовязана застосувати заходи, щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку.

Згідно положень ч. 2, 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до положень ч. 4 ст. 38 Закону, Уповноважена особа Фонду:

1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами;

3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З урахуванням викладеного, судом встановлено, що договір банківського вкладу (депозиту) № 002-15843-130115 «Delta Premier з пролонгацією плюс» від 13 січня 2015 року, укладений між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», критеріям правочину, передбаченим ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не відповідає, у звязку з чим підстав встановлювати нікчемність на підставі положень цього Закону, а ні в Уповноваженої особи, а ні у створеної ним комісії не має. Своє право на звернення до суду з відповідним позовом про визнання правочину нікчемним, на підставі норм цивільного законодавства, відповідач не використав, рішення суду про розірвання договору депозитного вкладу чи визнання його недійсним до суду не представлено, у звязку з чим, суд вважає, що договір банківського вкладу (депозиту) № 002-15843-130115 «Delta Premier з пролонгацією плюс» від 13 січня 2015 року, є дійсним та діючим.

Судом встановлено, що відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 затверджено Положення про порядок відшкодування фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» яке визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду.

Відповідно до Розділу ІІ Положення, Національний банк України інформує Фонд про віднесення банку до категорії неплатоспроможних наступного дня після ухвалення відповідного рішення.

Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду.

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити:

1) нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу;

2) відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення Фондом банку з ринку;

3) консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку;

4) звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді ОСОБА_2 звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 липня 2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 року за № 1430/21742 (далі - Правила);

5) протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності);

6) формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил;

7) направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом.

У супровідному листі зазначаються кількість інформаційних рядків, підсумкові значення сум залишків на рахунках, сум нарахованих відсотків та гарантованих сум у файлах. До супровідного листа додається ОСОБА_2 звірки бази даних та балансових рахунків;

8) направлення до Фонду файлів із:

переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону;

переліком осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку;

переліком осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що ще не виконане.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що станом на час розгляду справи, правових та законних підстав для не включення позивача до бази даних вкладників ПАТ «Дельта Банк» у Уповноваженої особи ФГВФО на період тимчасової адміністрації не має.

Відповідно до частини 3 статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); добросовісно; розсудливо.

З урахуванням встановлених у судовому засіданні фактів, суд прийшов до висновку, що позивач довів суду ті обставини, на які посилався в обґрунтування позовних вимог і вони підлягають задоволенню у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 70, 71, 86, 159-164 КАС України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Задовольнити адміністративний позов ОСОБА_3 до Уповноваженої особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» щодо не включення ОСОБА_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 до Бази даних списку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на період тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» провести дії щодо включення ОСОБА_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, що зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 до Бази даних списку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації щодо вкладника ОСОБА_3.

Постанову може бути оскаржено до Одеського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Одеський окружний адміністративний суд протягом 10 днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Н. В. Бжассо

.