Справа № 826/8689/15
Суддя: Бояринцева М.А.
Дата ухвалення: 2015-08-28 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 серпня 2015 року № 826/8689/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого Бояринцевої М.А., розглянувши в порядку письмового провадження справу

за позовом ОСОБА_1
до 1) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича 2) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними дій, зобов'язання вчинити дії,
ВСТАНОВИВ:

Позовні вимоги заявлені про

скасування та визнання нечинним рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів;

зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича вчинити дії щодо внесення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в редакції заяви про уточнення позовних вимог від 15.06.15 р.)

Позивач - ОСОБА_1 - вважає вказані рішення, дії та бездіяльність протиправними з таких підстав.

Позивач вважає, що підстави для її невключення до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відсутні.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" Волощук Ігор Григорович - проти задоволення позовних вимог заперечив з таких підстав.

Відповідач зазначає, що 11.09.14 р. на підставі постанови Правління Національного банку України №567/БТ Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Експобанк" було віднесене до категорії проблемних та було запроваджено обмеження щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на них коштів, що переказуються з рахунків, відкритих у банку. Постанову було отримано Головною правління банку 12.09.14 р. о 15:30.

Проте, всупереч вказаній постанові, 12.09.14 р. було укладено договір банківського рахунку №1775/18918/2014. Згідно даних програмного комплексу поточний рахунок позивача було відкрито 12.09.14 р. о 12:43, а кошти на нього зараховано о 15:55 шляхом перерахування з іншого рахунку, відкритого у банку на ім'я ОСОБА_3 з призначенням платежу "згідно договору позики від 08.09.14 р.".

12.09.14 р. на власний поточний рахунок ОСОБА_3, з якого перераховано кошти на поточний рахунок позивача, надійшли кошти у розмірі 5 323 772, 95 грн. з призначенням платежу - за вільний продаж валюти.

В подальшому 12.09.14 р. з поточного рахунку ОСОБА_3 перераховано кошти по 200 000 грн. на поточні рахунки 25 фізичних осіб, в тому числі, і на рахунок позивача.

За таких обставин договір банківського рахунку №1775/18918/2014 від 12.09.14 р. є нікчемним в розумінні ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", оскільки договір укладено з метою отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом, що перевищує розмір гарантованої суми, що є протизаконним.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - проти задоволення позовних вимог заперечив, зазначивши, що в переданому до Фонду Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, тому позивач не могла бути врахована при складанні Загального реєстру.

Щодо рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів, то такого рішення Фондом не приймалося, оскільки призупинити чи заблокувати виплати вкладникам має право виключно Уповноважена особа, а не Фонд.

Фондом 20.01.15 р. прийнято рішення (протокол №012/15), яким вирішено підтримати пропозицією слідчого з ОВС Генеральної прокуратури України щодо призупинення виплат коштів фізичним особам - вкладникам банку згідно наведеного переліку у зв'язку з розслідуванням кримінальної справи №0000115 за фактом привласнення службовими особами коштів, виділених Національним банком України у 2013 р. на програму оздоровлення.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких грунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

12.09.14 р. між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Експобанк" та ОСОБА_1 укладено договір банківського рахунку №1775/18918/2014, згідно якого останнім відкрито у банку поточний рахунок у гривні. Згідно виписки по особовому рахунку за 12.09.14 р. на відкритий поточний рахунок внесено 200 000 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 24.09.14 р. № 597 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 25.09.14 р.№97 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «КБ «ЕКСПОБАНК», згідно з яким з 25.09.14 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» призначено Бондаря Юрія Миколайовича. Тимчасову адміністрацію в АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» запроваджено строком на три місяці з 25.09.14 р. по 25.12.14 р.

У зв'язку з призначенням Бондаря Юрія Миколайовича уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «БАНК КАМБІО», рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №139 від 04.12.14р. повноваження уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» передано Волощуку Ігорю Григоровичу.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку АТ «КБ «ЕКСПОБАНК», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 163 від 25.12.14 р. про продовження строку тимчасової адміністрації у АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» до 24.01.15 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» Волощука Ігоря Григоровича до 24.01.15 р. включно.

З 16.01.15 р. ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» почало виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 25.09.14 р. включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 22.01.15 р. № 41 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.15 р. № 15 «Про початок процедури ліквідації АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» Волощука Ігоря Григоровича строком на 1 рік з 26.01.15 р. по 25.01.16 р. включно.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.15 р. рішення №15 про початок ліквідації АТ «КБ «ЕКСПОБАНК» Фонд з 30.01.15 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.

Керуючись частиною третьою статті 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 09 квітня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК» (протокол № 085/15) (http://www.fg.gov.ua/payments/ekspobank-88.html).

11.02.15 р. ОСОБА_1 подано на ім'я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича заяву про те, що нею не отримано кошти за договором №1775/18918/2014 від 12.09.14 р.

Листом від 20.02.15 р. за №1401/1064 Уповноваженою особою повідомлено ОСОБА_1 про те, що на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб його включено до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів.

Листом від 17.07.15 р. за №1101/4020 позивача повідомлено про нікчемність договору банківського рахунку №1775/18918/2014 від 12.09.14 р. з підстав, передбачених п.п. 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України від 23.02.12 р. № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст. 2 Закону).

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону).

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 1 ст.28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

В даному випадку рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку прийнято постановою Правління Національного банку України від 22.01.15 р. № 41 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ЕКСПОБАНК», після чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.15 р. № 15 «Про початок процедури ліквідації АТ «КБ «ЕКСПОБАНК».

Відповідно, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку мала сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, і 30.01.15 р. Фонд розпочав виплати коштів вкладникам банку.

ОСОБА_1 як клієнт за договором банківського рахунку від 12.09.14 р. №1775/18918/2014, до вказаного переліку включена не була у зв'язку з висновком Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" Волощука Ігоря Григоровича про нікчемність вказаного правочину.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно статті 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частиною другою статті 215 Цивільного кодексу України встановлено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до статті 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки визнання нікчемного правочину недійсним окремо в судовому порядку не вимагається, суд вважає за можливе надати відповідну оцінку доводам відповідача під час розгляду даної справи.

В даному випадку висновок Уповноваженої особи про нікчемність правочину не оформлений окремим рішенням, що не вимагається Законом № 4452-VI, тоді як про відповідний висновок свідчать пояснення відповідача та факт невключення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також повідомлення про нікчемність договору від 17.07.15 р. №1101/4020.

З приводу вказаного висновку Уповноваженої особи банку суд зазначає наступне.

Вказаний висновок ґрунтується на аналізі інформації щодо схеми дроблення коштів вкладника Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" ОСОБА_3, на рахунок якого 12.09.14 р. надійшли кошти у розмірі 5 323 772, 95 грн., перераховані в той же день на рахунки 25 фізичних осіб по 200 000 грн., в тому числі, і на рахунок позивача, відкритий згідно договору банківського рахунку від 12.09.14 р. №1775/18918/2014 .

Згідно виписки по особовому рахунку вказаного вкладника за 12.09.14 р. перерахування коштів в розмірі 200 000 грн. на рахунок позивача, а також на поточні рахунки інших фізичних осіб, здійснено шляхом перерахування коштів згідно договору позики від 08.09.14 р., а не шляхом внесення коштів безпосередньо позивачем.

Вказане також підтверджується випискою по особовому рахунку позивача за 12.09.14 р., долученою до позову.

Таким чином, укладення вказаного правочину - договору банківського рахунку від 12.09.14 р. №1775/18918/2014 та зарахування на нього коштів призвело до виникнення підстав для збільшення розміру вимог, що могли би бути заявлені до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порівняно з максимально гарантованою сумою, що могла би бути заявлена до відшкодування Фондом вкладником ОСОБА_3, що могло призвести до отримання вказаним вкладником переваг (пільг), прямо не встановлених для нього законодавством чи внутрішніми документами банку, що підпадає під випадок п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В протилежному випадку, за відсутності дроблення вкладів, сума вкладу, що перевищує 200 000 грн., мала би відшкодовуватися не за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а за загальною процедурою ліквідації банку.

Також суд, надаючи оцінку висновку відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину, враховує ту обставину, що згідно постанови Правління Національного банку України від 11.09.14 р. №567/БТ "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ЕКСПОБАНК» до категорії проблемних» протягом 180 днів запроваджено обмеження в діяльності банку, зокрема, не допускалося проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок процентів; зупинено відкриття поточних рахунків фізичним особам.

З врахуванням вищевказаних обставин укладення позивачем договору банківського рахунку від 12.09.14 р. №1775/18918/2014 та зарахування на нього коштів після 12.09.14 р. може свідчити про вчинення посадовими особами банку протиправних дій на порушення прямої заборони регулятора.

При чому, згідно наданої відповідачем інформації поточний рахунок позивача було відкрито 12.09.14 р. о 12:43 (до отримання постанови Правління Національного банку України від 11.09.14 р. №567/БТ 12.09.14 р. о 15:30), а кошти на нього зараховано о 15:55 (після отримання постанови) шляхом перерахування з іншого рахунку, відкритого у банку на ім'я ОСОБА_3 з призначенням платежу "згідно договору позики від 08.09.14 р.".

З врахуванням викладеного суд вважає обґрунтованим висновок відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також правомірним невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Оскільки позивача не було включено до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у Фонду відсутні підстави для включення позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо позовних вимог про скасування та визнання нечинним рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_1 до переліку фізичних осіб-вкладників Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Експобанк", яким тимчасово заблоковано та тимчасово призупинено виплату коштів суд зазначає наступне.

Згідно наявних у справі матеріалів та пояснень представників сторін відсутні підстави для висновку про те, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб приймалося рішення про тимчасове блокування та тимчасове призупинення виплати коштів ОСОБА_1, тоді як відповідне питання вирішувалося Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Експобанк" в межах її повноважень.

Фондом питання щодо нікчемності укладеного позивачем правочину не вирішувалося, тоді як відповідний висновок зроблений Уповноваженою особою в межах повноважень ст. 38 Закону № 4452-VI.

За таких обставин підстави для задоволення позовних вимог в цій частині відсутні.

З приводу клопотання позивача щодо можливості виходу за межі позовних вимог та прийняття рішення про задоволення позову, яким:

1. визнати протиправним та скасувати Повідомлення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волощука І.Г. в частині визнання нікчемним договору банківського рахунку, укладеного між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Експобанк».

2. визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Волощука І.Г. щодо не включення позивача до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського рахунку від 12.09.2014р.

3. зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк» Волощука І.Г. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Експобанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

5. визнати дії Фонду гарантування вкладів по включенню позивача до переліку фізичних осіб-вкладників, яким тимчасово призупинено виплату - протиправними, та скасувати рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині включення позивача до переліку фізичних осіб - вкладників AT «КБ «Експобанк», яким тимчасово призупинено виплату коштів,

то враховуючи правомірність дій Уповноваженої особи фонду, суд не вбачає підстав для задоволення зазначеного клопотання.

Виходячи з системного аналізу наведених норм права та обставин справи, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог, тому позов визнається таким, що задоволенню не підлягає.

Керуючись статтями 98, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя М.А. Бояринцева