Справа № 804/4556/15
Суддя: Богданенко І.Ю.
Дата ухвалення: 2015-07-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

"29" липня 2015 р. справа № 804/4556/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Богданенка І.Ю.,

суддів: Уханенка С.А. Дадим Ю.М. ,

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 травня 2015 року

справа № 804/4556/15

за позовом ОСОБА_2

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

У березні 2015 року ОСОБА_2 звернулася у Дніпропетровський окружний адміністративний суд з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про, з урахуванням уточнень, визнання протиправною відмову щодо не включення позивача до переліку та реєстру (загального реєстру) вкладників публічного акціонерного товариства «АктаБанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання включити позивача до зазначеного переліку, а також зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «АктаБанк», скасування рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року (протокол засідання № 250/4) в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» ОСОБА_2.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 травня 2015 року позовні вимоги задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_2 до одного з переліків вкладників, що передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та зобов'язано включити позивача до одного з переліків. Скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року в формі протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4 в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» ОСОБА_2. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлія Вікторівна подала апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду першої інстанції, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 06 серпня 2014 року між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством «АктаБанк» договір банківського рахунку № В47-0068/Т/630432 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, за умовами якого банк відкрив позивачу поточний рахунок НОМЕР_1 в гривнях та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.

На рахунку ОСОБА_2 розміщено грошові кошти в сумі 39355,07 грн., що підтверджується платіжними дорученнями від 06 серпня 2014 року та 07 серпня 2014 року.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 16 вересня 2014 року № 576 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «АктаБанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16 вересня 2014 року прийнято рішення № 90 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» з 17 вересня 2014 року та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк».

16 січня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняв рішення № 5 «Про припинення здійснення тимчасової адміністрації та відсторонення уповноваженої особи» та рішення № 6 «Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «АктаБанк» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни строком на 1 рік з 16 січня 2015 року по 16 січня 2016 року».

З 18 грудня 2014 року розпочато виплати коштів вкладникам публічного акціонерного товариства «АктаБанк» за договорами, строк дії яких закінчився по 17 вересня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів здійснювалися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», у період з 23 січня 2015 року по 02 березня 2015 року виплати коштів здійснювалися в публічному акціонерному товаристві «Фідобанк».

Маючи на меті закрити поточний рахунок та отримати залишок грошових коштів, позивач зверталась до відділення публічного акціонерного товариства «АктаБанк» № 47, в якому відкривала рахунок, а також до відділення публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» та публічного акціонерного товариства «Фідобанк». Між тим, позивачу відмовлено у виплаті вкладу з мотивів відсутності даних у Реєстрі вкладників, яким гарантується виплата вкладів Фондом.

Крім того, 12 березня 2015 року позивач звернувся до директора-розпорядника Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за залишком на поточному рахунку, розміщеному в банку публічне акціонерне товариство «АктаБанк», на яке позивачем відповідь не отримала.

Неможливість отримання залишку грошових коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стало підставою для звернення позивача до суду.

Вирішуючи спірні правовідносини між сторонами, суд першої інстанції дійшов висновку про протиправну відмову уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з таким висновком суду першої інстанції виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема: протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом; направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно з пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z. Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

За приписами пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

З аналізу зазначених норм вбачається, зокрема, обов'язок банку щодо формування бази даних осіб (список), які є вкладниками на день повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до пункту 2 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктом 3 Розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами встановлено обов'язок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Судом встановлено, що листами від 26 листопада 2014 року та 28 листопада 2014 року уповноваженою особою проінформовано Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року, в частині наявності підстав для отримання вкладниками коштів за вкладами, а також звернулася з пропозицією з питання щодо можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників публічного акціонерного товариства «АктаБанк», в тому числі й на рахунку позивача.

Так, під час здійснення тимчасової адміністрації, уповноваженою особою виявлено і систематизовано низку однакових, як за часом здійснення (з 04 серпня 2014 року по 07 серпня 2014 року), так і за суттю банківських операцій по безготівковому переказу коштів (надання фінансової допомоги або її повернення), які вчинені юридичними і фізичними особами, які мали на поточних та вкладних рахунках в публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» грошові кошти в сумі понад 200000 грн. При цьому, всі фізичні особи, які виступали отримувачами коштів внаслідок «дроблення» вкладів не мали, до часу здійснення цих операцій, відношення до банку і оформили взаємовідносини з банком напередодні або у день здійснення такої операції.

Зокрема, на ім'я позивача у публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» відкрито рахунок НОМЕР_1 в гривнях. При цьому, грошові кошти на рахунок позивача надійшли 06 серпня 2014 року та 07 серпня 2014 року від публічного акціонерного товариства «Науково-виробниче підприємство Теплоавтомат» з поточного рахунку фізичної особи ОСОБА_3 НОМЕР_2. Сума перерахування склала 39355,07 грн. з призначенням платежу «Поворотна фінансова допомога зг. дог. № б/н від 05.08.2014 р.», що підтверджується відповідними платіжними дорученнями.

Уповноважена особа дійшла висновку, що зазначена операція підтверджує намагання публічного акціонерного товариства «Науково-виробниче підприємство Теплоавтомат» отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (7-а черга, ч.4 п.1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто фактично за рахунок бюджету, а не ліквідаційної маси банку.

01 грудня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 250/14 про погодження пропозиції уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів на рахунках вкладників публічного акціонерного товариства «АктаБанк» з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами, та блокування у файлах «D», «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. В подальшому відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у зазначених файлах відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою.

Крім того, уповноважена особа звернулася з заявою про скоєний злочин до прокуратури м. Дніпропетровська, на підставі якої зареєстровано кримінальне провадження № 0000067 за фактом приготування до заволодіння коштами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб клієнтами публічного акціонерного товариства «АктаБанк», тобто злочину, передбаченого статтями 14, 190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Дніпропетровським міським управлінням Головного управління Міністерства внутрішніх справ України в Дніпропетровській області.

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно зі статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Стаття 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З аналізу зазначених норм вбачається як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. При цьому, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

Судом встановлено, що на час розгляду справи ліквідація банку не завершена.

Матеріали справи свідчать про те, що уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Таким чином, уповноважена особа діяла у межах повноважень, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

З огляду на викладені обставини, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині заявлених вимог до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни.

Також не підлягають задоволенню вимоги щодо скасування рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року (протокол засідання № 250/4) в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» ОСОБА_2, оскільки даним протоколом лише погоджено рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни про тимчасове блокування виплат окремим вкладникам, що входить до компетенції уповноваженої особи.

Щодо позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то суд апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції, що відповідно до частини 5 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_2 не включена уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників.

З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції ухвалено рішення при неповному з'ясуванні обставин справи, що призвело до неправильного вирішення справи в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_2, що є підставою для скасування постанови суду в цій частині з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог в цій частині, в іншій частині залишенню без змін.

Керуючись статтями 195, 196, 198, 202, 207, 212 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни - задовольнити частково.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 травня 2015 року - скасувати в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «АктаБанк» Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_2 до одного з переліків вкладників, що передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та зобов'язання включити ОСОБА_2 до одного з переліків, Скасування рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01 грудня 2014 року в формі протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/4 в частині блокування виплат гарантованої суми відшкодування за вкладом в публічному акціонерному товаристві «АктаБанк» ОСОБА_2, відмовити у задоволенні цієї частини позовних вимог.

В іншій частині постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 18 травня 2015 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів..

Головуючий: І.Ю. Богданенко

Суддя: С.А. Уханенко

Суддя: Ю.М. Дадим