Справа № 808/1714/15
Суддя: Богданенко І.Ю.
Дата ухвалення: 2015-07-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

"29" липня 2015 р. справа № 808/1714/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Богданенка І.Ю.,

суддів: Уханенка С.А. Дадим Ю.М. ,

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Дніпропетровську апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року

справа № 808/1714/15

за позовом ОСОБА_2

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

У березні 2015 року ОСОБА_2 звернувся у Запорізький окружний адміністративний суд з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення позивача до Повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання включити дані позивача до зазначеного переліку, а також зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» на підставі Повного переліку вкладників із здійсненням відповідного відшкодування коштів в межах граничного розміру відшкодування за вкладом позивача.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року позовні вимоги задоволено частково. Визнано протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язано включити позивача до Повного переліку вкладників. Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» на підставі Повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимиром Івановичем. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимир Іванович подала апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду першої інстанції, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 16 вересня 2014 року між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством «БАНК КАМБІО» укладено договір № ЗФ-05/1424 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплати процентів наприкінці строку без права поповнення. Відповідно до зазначеного договору банк зобов'язався прийняти від позивача грошову суму в розмірі 52903,00 грн. та відкрити вкладний (депозитний) рахунок - НОМЕР_1. Строк розміщення вкладу складає 93 дні з 16 вересня 2014 року по 18 грудня 2014 року. Процентна ставка складає 18%. На виконання умов договору 16 вересня 2014 року позивачем перераховано кошти в розмірі 52903,00 грн. до відділення публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04 грудня 2014 року № 782 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 04 грудня 2014 року прийнято рішення № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО».

02 березня 2015 року, на підставі постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 «Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб призначено Додусенка Володимира Івановича.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 березня 2015 року рішення № 46 про початок ліквідації публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 06 березня 2015 року розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» з 06 березня 2015 року по 17 квітня 2015 року включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - публічного акціонерного товариства «Укрінбанк».

14 березня 2015 року ОСОБА_2, як вкладник публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», у зв'язку з його ліквідацією, звернулася до публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» за реєстрацією та визначенням дати для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Довідкою від 27 березня 2014 року публічне акціонерне товариство «Укрінбанк» повідомило, що станом на 27 березня 2015 року, згідно Реєстру виплат по банку публічне акціонерне товариство «БАНК КАМБІО», виплати на ім'я ОСОБА_2 не значаться.

Неможливість отримання вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стало підставою для звернення позивача до суду.

Вирішуючи спірні правовідносини між сторонами, суд першої інстанції дійшов висновку про протиправну відмову уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з таким висновком суду першої інстанції виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема: протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом; направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Згідно з пунктом 5 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z. Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

За приписами пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обов'язковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

З аналізу зазначених норм вбачається, зокрема, обов'язок банку щодо формування бази даних осіб (список), які є вкладниками на день повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Відповідно до пункту 2 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Пунктом 3 Розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами встановлено обов'язок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік).

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_2 не віднесений до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з огляду на те, що ним укладений правочин, який порушує публічний порядок, а отже є нікчемним в силу закону.

Так, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_2, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Вищенаведене вбачається з наступного.

На ім'я позивача у публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» було відкрито депозитний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті. 16 вересня 2014 року кошти на цей рахунок надійшли з поточного рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 з призначенням платежу «Перерахування коштів на депозит зг. дог. № ЗФ-05/1424 від 16 вересня 2014 року».

Грошові кошти на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1 перераховані 16 вересня 2014 року з поточного рахунку фізичної особи ОСОБА_3 НОМЕР_3. Сума перерахування склала 52903,00 грн. з призначенням платежу «Перерахування коштів на поточний рахунок».

Зазначена операція з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_3 НОМЕР_3 на поточний рахунок ОСОБА_2 НОМЕР_2, підтверджує намагання ОСОБА_3 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Згідно виписок особового рахунку за 16 вересня 2014 року фізичної особи ОСОБА_3, на депозитному рахунку останнього НОМЕР_3 знаходилось 652903,00 грн., які того ж дня перераховані на власний поточний рахунок, та з якого були роздроблені на поточні рахунки трьох інших осіб, а також на поточний рахунок ОСОБА_2.

27 лютого 2015 року на підставі протоколу засідання Комісії уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимиром Івановичем прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» згідно Переліку, та блокування у файлах «D», «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. В подальшому відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у зазначених файлах відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою.

Крім того, уповноважена особа звернулася з заявою про скоєний злочин до правоохоронних органів, на підставі якої зареєстровано кримінальне провадження №000008 за фактом вчинення службовими особами публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управління Служби безпеки України.

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно зі статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Стаття 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З аналізу зазначених норм вбачається як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. При цьому, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації.

Судом встановлено, що на час розгляду справи ліквідація банку не завершена.

Матеріали справи свідчать про те, що уповноваженою особою Фонду вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Таким чином, уповноважена особа діяла у межах повноважень, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

З огляду на викладені обставини, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позову в частині заявлених вимог до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича.

Щодо позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то суд апеляційної інстанції погоджується з висновками суду першої інстанції, що відповідно до частини 5 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників. Оскільки, ОСОБА_2 не включений уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то Фонд позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників.

З огляду на викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку про те, що судом першої інстанції ухвалено рішення при неповному з'ясуванні обставин справи, що призвело до неправильного вирішення справи в частині задоволення позовних вимог ОСОБА_2, що є підставою для скасування постанови суду в цій частині з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог в цій частині, в іншій частині залишенню без змін.

Керуючись статтями 195, 196, 198, 202, 207, 212 Кодексу адміністративного судочинства України, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича - задовольнити частково.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року - скасувати в частині задоволення позовних вимог про визнання протиправною відмови уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до Повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» на підставі Повного переліку вкладників публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимиром Івановичем, відмовити у задоволенні цієї частини позовних вимог.

В іншій частині постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 30 квітня 2015 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів..

Головуючий: І.Ю. Богданенко

Суддя: С.А. Уханенко

Суддя: Ю.М. Дадим