Справа № 826/10945/15
Суддя: Добрянська Я.І.
Дата ухвалення: 2015-08-14 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

14 серпня 2015 року № 826/10945/15

Окружний адміністративний суд м. Києва у складі судді Добрянської Я.І. розглянув відповідно до вимог ч. 6 ст. 128 КАС України, в порядку письмового провадження адміністративну справу:

за позовом ОСОБА_1 ОСОБА_2 ОСОБА_3 ОСОБА_4 ОСОБА_5 ОСОБА_6 ОСОБА_7 ОСОБА_8 ОСОБА_9 ОСОБА_10 ОСОБА_11 ОСОБА_12 ОСОБА_13 ОСОБА_14 ОСОБА_15 (далі - позивачі)
до Уповноваженої особи фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Л.О. (далі - відповідач 1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2)
про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивачі звернулись в Окружний адміністративний суд міста Києва з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Л.О. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про:

- визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Старокиївський банк" Пантіної Л.О. (01033, м. Київ, вул. Микільсько-Ботанічна, 6/8) щодо відмови включити позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача - 2, визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами позивачам;

- визнати протиправним та скасувати наказ відповідача - 1 в частині визнання нікчемними всіх транзакцій та правочинів (договорів), зупинення зупинення перерахування/виплат за транзакціями і правочинами позивачам;

- зобов'язати відповідача - 1 включити позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача - 2;

- зобов'язати відповідача - 2 на підставі переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача - 2 включити позивачів до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача - 2.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10.06.2015 суддею Добрянською Я.І. відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду.

08.07.2015 відповідач - 2 надав через канцелярію суду заперечення проти адміністративного позову в якому просить відмовити в задоволенні позовних вимог.

В судове засідання 14.07.2015 не прибули представники відповідачів, хоча належним чином повідомленні про дату, час та місце слухання справи.

Представник позивачів надав пояснення по суті позовних вимог та просив суд задовольнити позов у повному обсязі.

Зважаючи на не прибуття представників відповідачів, суд відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України перейшов до розгляду справи в порядку письмового провадження.

04.08.2015 через канцелярію суду відповідач - 1 надав заперечення проти позову в яких просить відмовити в задоволенні позовних вимог.

Станом на час розгляду справи по суті інших документів з приводу даного спору від сторін до суду не надходило.

Розглянувши подані сторонами документи та матеріали, заслухавши пояснення позивача та представників відповідачів всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Як вбачається з наявних матеріалів справи між позивачами та ПАТ "Старокиївський банк" (далі - Банк) укладено договори банківських рахунків та договори банківських вкладів, а саме:

ОСОБА_1 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1253-2014 та договір банківського рахунку від 14.05.2014 № 7916 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 197 000,00 грн.;

ОСОБА_2 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1198-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7639 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 191 000,00 грн.;

ОСОБА_3 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1158-2014 та договір банківського рахунку від 14.05.2014 № 7917 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 195 000,00 грн.;

ОСОБА_4 уклав з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1208-2014 та договір банківського рахунку від 16.04.2014 № 7570 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 196 000,00 грн.;

ОСОБА_5 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1219-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7608 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 195 000,00 грн.;

ОСОБА_6 уклав з Банком договір банківського вкладу від 22.05.2014 № 05/1501-2014 та договір банківського рахунку від 15.05.2014 № 7986 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 16 700,00 доларів США;

ОСОБА_7 уклав з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1244-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7622 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 196 000,00 грн.;

ОСОБА_8 уклала з Банком договір банківського вкладу від 22.05.2014 № 05/1515-2014 та договір банківського рахунку від 15.05.2014 № 7995 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 17 000,00 доларів США;

ОСОБА_9 уклав з Банком договір банківського вкладу від 22.05.2014 № 05/1529-2014 та договори банківських рахунків від 15.05.2014 № 7998, від 28.04.2014 № 7788 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 17 000,00 доларів США;

ОСОБА_10 уклала з Банком договір банківського вкладу від 22.05.2014 № 05/1526-2014 та договори банківських рахунків від 15.05.2014 № 8001, від 28.04.2014 № 7789 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 17 000,00 доларів США;

ОСОБА_11 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1311-2014 та договір банківського рахунку від 16.04.2014 № 7557 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 195 000,00 грн.;

ОСОБА_12 уклав з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1308-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7614 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 198 000,00 грн.;

ОСОБА_13 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1320-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7640 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 197 000,00 грн.;

ОСОБА_14 уклала з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1328-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 76100 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 195 000,00 грн.;

ОСОБА_15 уклав з Банком договір банківського вкладу від 14.05.2014 № 05/1336-2014 та договір банківського рахунку від 17.04.2014 № 7604 та в подальшому розміщено вклад в розмірі 194 000,00 грн.;

Постановою Правління НБУ від 12.05.2014 № 276/БТ Банк віднесено до категорії проблемних у зв'язку з порушенням вимог подання статистичної звітності, а саме поданням недостовірної звітності за формою 1 Д «Баланс банку» станом на 1 жовтня 2013 року. Постановою Правління НБУ від 17.06.2014 № 365 «Про віднесення ПАТ "Старокиївський банк" до категорії неплатоспроможних» на підставі якої виконавчою Дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.06.2014 № 50 «Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Старокиївський банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію призначено в ПАТ «Старокиївський банк» призначено Пантіну Л.О. .(далі - Уповноважена особа) строком на три місяці з 18.06.2014 по 18.09.2014.

Наказом Уповноваженої особи від 24.06.2014 створено Комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів.

За результатами роботи Комісії визнано нікчемним, зокрема, правочини (договори) банківських вкладів позивачів, що підтверджується протоколом Комісії щодо визнання нікчемними вкладів від 29.08.2014.

У зв'язку з чим листами від 23.12.2014 № 1631/09 - 02, від 23.12.2014 № 1621/09-02, від 05.12.2014 № 1199/02-02, від 30.12.2014 № 1743/09-02, від 23.12.2014 № 1616/09-01, від 18.03.2015 № 2563/09-02, від 23.12.2014 № 1598/09-02, від 25.02.2015 № 2302/08-02, від 30.01.2015 № 2116/09-02, від 30.01.2015 № 2115/09-02, від 02.04.2015 № 2746/09-02, від 23.12.2014 № 1609/09-02 , від 23.12.2014 № 1596/09-02, від 23.12.2014 № 1640/09-02, від 23.12.2014 № 1642/09-02, від 23.12.2014 № 1595/09-02 позивачів повідомлено про нікчемність договорів банківських вкладів, банківських рахунків та транзакцій по зазначеним договорам, а також повідомлено про те, що відповідач - 1 звернувся з приводу зазначеного до правоохоронних органів.

Постановою Правління НБУ від 11.09.2014 № 563 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.09.2014 № 92 прийнято рішення щодо початку процедури ліквідації Банку та призначено Уповноваженою особою на ліквідацію Банку Пантіну Л.О.

Дослідивши наявні у справі докази, проаналізувавши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивачів, суд дійшов до висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог позивача, зважаючи зокрема на наступне.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, також встановлюється Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 № 1548/21860.

Діяльність банків України регулюється Цивільним кодексом України, Законом України "Про банки та банківську діяльність", банківським законодавством, законодавством у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства затвердженим постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 № 346, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України від 17.09.2012 № 1590/21902.

У разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України відповідно до Закону України "Про банки та банківську діяльність", банківського законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, нормативно-правових актів Національного банку України, його вимог, встановлених відповідно до статті 66 Закону України "Про банки та банківську діяльність", або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі у банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких згідно з пунктом 12 частини першої статті 73 Закону України "Про банки та банківську діяльність" поміж іншого належить віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного.

Згідно зі статтею 66 Закону України "Про банки та банківську діяльність" державне регулювання діяльності банків здійснюється Національним банком України у таких формах:

Адміністративне регулювання:

1) реєстрація банків і ліцензування їх діяльності;

2) встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків;

3) застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру;

4) нагляд за діяльністю банків;

5) надання рекомендацій щодо діяльності банків.

Індикативне регулювання:

1) встановлення обов'язкових економічних нормативів;

2) визначення норм обов'язкових резервів для банків;

3) встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських

операцій;

4) визначення процентної політики;

5) рефінансування банків;

6) кореспондентських відносин;

7) управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції;

8) операцій з цінними паперами на відкритому ринку;

9) імпорту та експорту капіталу.

Частиною 6 статті 67 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено право Національного банку України запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду, що використовується, як правило, одночасно із заходами впливу, встановленими статтею 73 цього Закону.

Під час здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку, Національний банк України має право заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Статтею 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено обов'язок Національного банку України прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних відповідно критеріїв, визначених в ньому.

Національний банк України має право віднести банк до категорії проблемних з інших підстав, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України.

Рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Національний банк України має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Проблемний банк у строк до 180 днів зобов'язаний привести свою діяльність у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України та в строк до семи днів повідомити Національний банк України про заходи, які він вживатиме з метою приведення своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, та на вимогу Національного банку України повідомляти його про хід виконання цих заходів.

Національний банк України регулює діяльність банків у випадку віднесення банку до категорії проблемних згідно нормативно-правових актів Національного банку України.

Основним підзаконним нормативним актом, що регулює діяльність банків у випадку визнання їх проблемними є Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства.

Національний банк України має право запровадити особливий режим контролю за діяльністю банку та призначити куратора банку у випадках, передбачених нормативно-правовими актами Національного банку (п 5.1. Положення).

Згідно з п.п.5.2., 5.3. Положення Національний банк України для здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку одночасно з призначенням куратора банку може залучати фахівців з бухгалтерського обліку, юридичних питань, з питань платіжних систем, інформаційних технологій та з інших питань. Рішення про запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку, строк дії особливого режиму контролю за діяльністю банку та повноважень куратора банку, повноваження куратора банку, відміну/дострокову відміну запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку приймає Правління Національного банку України.

Куратор банку призначається наказом Національного банку України з числа службовців Національного банку, які мають вищу економічну або юридичну освіту(п.5.4.-Положення) та наділений всіма правами та обов'язками відповідно до Положення.

Національний банк України інформує про прийняте ним рішення про віднесення до категорії проблемних з дотриманням вимог нормативно-правового акта Національного банку з питань захисту банківської таємниці банк та Фонд гарантування, філію іноземного банку та іноземний банк. Повідомлення Національного банку має містити підстави віднесення філії іноземного банку до категорії проблемних, а також вимогу до філії іноземного банку та іноземного банку про безумовне усунення допущених порушень і приведення діяльності філії іноземного банку у відповідність до вимог законодавства України.

Розділом ІV. Положення визначено загальні вимоги до плану фінансового оздоровлення/програми капіталізації банку , план фінансового оздоровлення/програма капіталізації банку, який затверджується правлінням та радою банку та строк виконання плану фінансового оздоровлення/програми капіталізації банку, який не може перевищувати 180 днів. Самим банком проводяться заходи для його фінансового оздоровлення відповідно до вимог чинного законодавства.

Національний банк України розглядає отримані заходи (план фінансового оздоровлення) та в разі потреби надає обґрунтовані зауваження, які банк (філія іноземного банку) зобов'язаний(а) урахувати.

Банк (філія іноземного банку) має право внести пропозиції щодо зміни строків (що не може перевищувати 180 днів з дня віднесення банку/філії іноземного банку до категорії проблемних) виконання окремих заходів та/або зміни переліку заходів, залежно від проблем, що можуть виникнути під час їх виконання ( п.12.7.Положення).

Банк (філія іноземного банку) зобов'язаний(а) повідомляти Національний банк України про результати виконання ним (нею) заходів (плану фінансового оздоровлення)-п.12.8.Положення).

Заходи (план фінансового оздоровлення) є завершеними в разі виконання банком (філією іноземного банку) своїх зобов'язань, у тому числі дотримання економічних нормативів, порядку формування і зберігання обов'язкових резервів, формування в повному обсязі резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями (п. 12.9. Положення).

Національний банк України приймає рішення про визнання діяльності банку (філії іноземного банку) такою, що відповідає законодавству України, у разі:

дострокового виконання банком (філією іноземного банку) прийнятих на себе зобов'язань - за умови подання банком (філією іноземного банку) відповідного клопотання та документів, що підтверджують усунення порушень у діяльності банку (філії іноземного банку), виконання банком (філією іноземного банку) заходів щодо фінансового оздоровлення банку, а також приведення банком своєї діяльності у відповідність до банківського законодавства;

приведення банком (філією іноземного банку) своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства України у визначені строки.

Рішення про визнання діяльності банку (філії іноземного банку) такою, що відповідає законодавству України, приймає Правління Національного банку України (п.12.11. Положення).

Згідно п.12.12. Положення Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Банку ( філії іноземного банку) в разі не приведення Банком (філією іноземного банку) своєї діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства протягом установленого статтею 75Закону України "Про банки та банківську діяльність".

У разі прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії проблемних, неплатоспроможних та ліквідації його, наступні дії щодо функціонування банку регулюються також Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст.26 названого Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Як підтверджується наявними у справі доказами, постановою Правління НБУ від 12.05.2014 № 276/БТ ПАТ "Старокиївський банк" віднесено до категорії проблемних.

У зазначеній постанові вказується, що Банк подає до Національного Банку України недостовірні звітності, що призводить до суттєвого викривлення показників його фінансового стану.

На підставі постанови Правління від 17.06.2014 № 365 "Про віднесення ПАТ "Старокиївський банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 17.06.2014 № 50 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Банку згідно з яким з 18.06.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Банку.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Банку призначено Пантіну Л.О.

У відповідності до ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Зокрема, Уповноваженою особою Фонду вжито заходів щодо виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемних, для чого наказом від 24.06.2014 року було створено Комісію щодо визнання нікчемними правочинів (договорів) банківських вкладів (депозитів).

За результатами роботи вказаної Комісії 29.08.2014 складено протокол, яким запропоновано Уповноваженій особі Фонду на ліквідацію визнати нікчемними правочини (договори) вкладів (депозитів), укладені з 12.05.2014 по 17.06.2014 серед яких і договори банківських вкладів позивачів з підстав того, що:

- сума грошових коштів на рахунках клієнтів Банку перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування, а відповідно існували ризики для незадоволення вимог кредиторів в результаті ліквідації Банку та реалізації його майна.

- фізичними особами було ініційовано процес фіктивного відкриття рахунків іншими фізичними особами для штучного зарахування коштів на них у розмірі, що не перевищує граничного розміру відшкодування коштів у розмірі 200 000,00 грн.

- такі операції здійснювались без присутності осіб, на імя яких відбувалось внесення готівкових коштів та здійснювались у період, коли Банк не мав можливості виконати свої зобов'язання перед кредиторами Банку та з метою отримання грошових коштів за рахунок виплат Фондом гарантування вкладів на користь фізичних осіб.

Крім того, операції з залучення грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб в період з 12.05.2014 по 17.06.2014 здійснені всупереч обмеженню встановленою постановою НБУ від 12.05.2014 № 276/БТ.

Наказом Уповноваженої особи від 29.08.2014 № 61 визнано договори банківських вкладів позивачів нікчемними.

Таким чином, як наголосив представники відповідачів у свої заперечннях, всі дії працівників Банку, які відображені в довідці про рух коштів, як повернення коштів за депозитними вкладами, є незаконними та направленими на протиправне створення штучного обов'язку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та держави.

Листами від 23.12.2014 № 1631/09 - 02, від 23.12.2014 № 1621/09-02, від 05.12.2014 № 1199/02-02, від 30.12.2014 № 1743/09-02, від 23.12.2014 № 1616/09-01, від 18.03.2015 № 2563/09-02, від 23.12.2014 № 1598/09-02, від 25.02.2015 № 2302/08-02, від 30.01.2015 № 2116/09-02, від 30.01.2015 № 2115/09-02, від 02.04.2015 № 2746/09-02, від 23.12.2014 № 1609/09-02 , від 23.12.2014 № 1596/09-02, від 23.12.2014 № 1640/09-02, від 23.12.2014 № 1642/09-02, від 23.12.2014 № 1595/09-02 позивачів повідомлено про нікчемність договорів банківських вкладів, банківських рахунків та транзакцій по зазначеним договорам, а також повідомлено про те, що відповідач - 1 звернувся з приводу зазначеного до правоохоронних органів.

Згідно зі ст. 76 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних у разі:

1) не приведення банком своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України, після віднесення його до категорії проблемних, але не пізніше ніж через 180 днів з дня визнання його проблемним;

2) зменшення розміру регулятивного капіталу або нормативів капіталу банку до однієї третини від мінімального рівня, встановленого законом та/або нормативно-правовими актами Національного банку України;

3) невиконання банком протягом 10 робочих днів поспіль 10 і більше відсотків своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами.

Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, повідомляє про це рішення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб для вжиття ним заходів, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до ст. 77 зазначеного Закону банк може бути ліквідований:

1) за рішенням власників банку;

2) у разі відкликання Національним банком України банківської ліцензії з власної ініціативи або за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Національний банк України приймає рішення про відкликання у банку банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом п'яти днів з дня отримання такої пропозиції Фонду.

Порядок відкликання банківської ліцензії у банку, що ліквідується за ініціативою власників, визначається нормативно-правовими актами Національного банку України.

Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Процедура ліквідації банку вважається завершеною, а банк ліквідованим з дня внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців.

Національний банк України вносить запис до Державного реєстру банків про ліквідацію банку на підставі отриманого від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення про затвердження ліквідаційного балансу та звіту ліквідатора.

Згідно із Розділом ІІІ Положення Національний банк України інформує Фонд про прийняте рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку не пізніше дня, наступного за днем прийняття такого рішення.

Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно:

- зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування;

- зміни розміру належних їм сум;

- зміни особи вкладника;

- змін реквізитів вкладників;

- змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Відповідно до Розділу ІV Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

Згідно із ст. 38 Закону уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до ст. 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Таким чином, дії особи щодо переказу коштів є правочином.

Згідно з ч.1 ст.203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Відповідно до ч.2 ст. 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно із ч. 1 та 2 ст. 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідно до постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 № 9 "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними", якщо сторона посилається на нікчемність правочину для обґрунтування іншої заявленої вимоги, суд не вправі посилатися на відсутність судового рішення про встановлення нікчемності правочину, а повинен дати оцінку таким доводам. Згідно з п. 18 вказаної Постанови, нікчемними є правочини, які спрямовані на незаконне використання всупереч закону комунальної, державної або приватної власності або заволодіння такої власності.

Під час перевірки правочинів встановлено щодо ОСОБА_2 (191 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 а 21:05 год.), ОСОБА_4 (196 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 22:08 год.), ОСОБА_18 (195 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 21:13 год.), ОСОБА_7 (196 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 21:19 год.), ОСОБА_11 (195 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 21:40 год.), ОСОБА_14 (195 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 22:04 год.), ОСОБА_13 (197 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 22:06 год.), ОСОБА_15 (194 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 22:09 год.), ОСОБА_12 (198 000,00 грн. час здійснення операції 13.05.2015 о 22:10 год.).

Також комісією встановлено, що 13.05.2014 в системі автоматизації банку (САБ) відображено фіктивні операції щодо одночасного зняття вкладів на загальну суму 56 664 882,90 грн., проте цю операцію не можливо було провести оскільки в той день у Банку не було коштів, у зв'язку з цим спочатку було відображено операції нібито з депозитних вкладів, а потім відображено зняття коштів.

Під час перевірки правочинів ОСОБА_1 (197 000,00 грн. час здійснення операції 14.05.2015 о 21:33 год.), ОСОБА_19 (195 000,00 грн. час здійснення операції 14.05.2015 о 21:34 год.) встановлено, що 14.05.2014 в САБ відображено фіктивні операції щодо одночасного зняття та здійснення вкладів на загальну суму 8 812 503,31 грн., так також зазначено про неможливість здійснення операції по залученню вкладів за одну хвилину.

Під час перевірки правочинів ОСОБА_8 (17 000,00 доларів США), ОСОБА_9 (17 000,00 доларів США), ОСОБА_10 (17 000,00 доларів США), ОСОБА_6 (16 700, 00 доларів США) встановлено, що 15.05.2014 35 фізичними особами в касу банку внесено 580 000,00 доларів США, при цьому відображення проведених операцій по операційному дню 15.05.2014 здійснено 16.05.2014.

Того ж самого дня банк (15.05.2014) здійснює повернення депозитів двом фізичним особам в розмірі 580 000,00 доларів США шляхом перерахування вказаних коштів на рахунки в іншій банківській установі.

Операції по 35 фіктивним вкладам здійснено за 1 годину, що є неможливим для вкладних операцій.

На думку відповідачів відбувалось, подрібнення великих банківських вкладів з метою отримання гарантованого відшкодування за рахунок коштів відповідача - 2.

Відповідно до п. 6 ч. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду має право звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

У повідомленнях про нікчемність правочинів, в тому числі договорів банківських вкладів позивачів з Банком, вказано, що ПАТ "Старокиївський банк" в особі Уповноваженої особи звернувся з заявою до МВС України щодо відкриття кримінального провадження.

01.09.2014 Уповноваженою особою подано заяву про вчинення злочину до правоохоронних органів. За фактом звернення порушено кримінальне провадження № 0000367.

Зважаючи на таке, наявні у справі докази та норми наведеного законодавства, в суду відсутні правові підстави для задоволення позовних вимог позивачів, оскільки в даному випадку відповідачами не було порушено законних прав та інтересів позивачів на час розгляду справи, про які останні зазначають у своїй позовній заяві, та вказані відповідачі діяли на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Натомість, як самі позивачі, приймали участь в укладені нікчемних правочинів (банківських договорів вкладів, а насправді - дроблення рахунків інших клієнтів банку) з метою відшкодування за рахунок Державних коштів (коштів Фонду гарантування вкладів) сум вкладів, що фактично не належали позивачам.

Проаналізувавши чинне законодавство та докази по справі, суд вважає, що позовні вимоги не можуть бути задоволені судом, оскільки на час розгляду справи правоохоронні органи з'ясовують правомірність укладення договорів вкладів та інших дій пов'язаних з цими договорами, а всі позовні вимоги пов'язані між собою.

Однак, за висновком суду, позивачі зможуть захистити свої права після з'ясування всіх обставин, правоохоронними органами, за вищезазначеними договорами.

У даному випадку, відповідачем-1 та відповідачем-2, як суб'єктами владних повноважень доведено суду правомірності їх дій (бездіяльності).

Натомість, позивачі не надали суду відповідні обґрунтування, що підтверджуються допустимими доказами у справі, щодо протиправності дій (бездіяльності) відповідачів.

Ураховуючи вищевикладене у зв'язку з відсутністю на час розгляду справи в адміністративному суді інформації щодо спростування правоохоронними органами порушень вимог чинного законодавства ПАТ "Старокиївський банк" щодо укладення договорів банківських вкладів з позивачами та враховуючи вищенаведене в сукупності та керуючись ст.ст. 2, 71, 86, 94, 97, 122,158-163 КАС України, Окружний адміністративний суд м. Києва, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволені позову відмовити повністю.

Строк і порядок набрання судовим рішенням законної сили встановлені у статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо інше не встановлено цим Кодексом.

Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України.

Суддя: Я.І. Добрянська