Справа № 804/6496/15
Суддя: Сидоренко Дмитро Володимирович
Дата ухвалення: 2015-06-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
19 червня 2015 р. Справа № 804/6496/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Сидоренка Д.В., при секретарі Гуцал А.В., за участю:
представника позивача ОСОБА_1, довіреність без/н від 02.06.2015 року
розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу
за позовом ОСОБА_2,
до відповідачів:
Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4,
ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб,
про визнання протиправною відмову та зобовязання вчинити певні дії.
Обставини справи: ОСОБА_2 звернулась до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом про:
- зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.;
- зобовязання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до загального реєстру владників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.
Позовні вимоги мотивовані протиправністю відмови у включенні позивача по повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки при відкритті поточного рахунку були дотриманні вимоги законодавства та відповідних договір укладено значно раніше ніж запроваджено тимчасову адміністрацію. Посилання уповноваженої особи на ліквідацію на проведення перевірки операцій по рахунку за договором та на факт відкриття кримінального провадження, як безумовну підставі для блокування виплат по договору, суперечить нормам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Відповідач уповноважена особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 в судове засідання не зявився. Надіслав заперечення на адміністративний позов, згідно яких просить відмовити в задоволенні адміністративного позову, з тих підстав, що перерахування коштів на рахунок позивача здійснено внаслідок так званого «дроблення» з метою відшкодування грошових коштів ПП «Трансбуд КР» не у порядку черговості від банку, а за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.
Відповідач ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб явку свого представника в судове засідання не забезпечив, надіслав заперечення на адміністративний позов, згідно яких просить відмовити в задоволенні адміністративного позову. Правову позицію обґрунтовує тим, що у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру ОСОБА_3 гарантування. Крім того зазначає, що позивач не набав статусу вкладника неплатоспроможного банку, оскільки уклав нікчемний правочин з метою порушити публічний порядок відшкодування коштів вкладникам неплатоспроможних банків.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору, суд, -
15.09.2014р. позивач звернулася із заявою про надання поворотної фінансової допомоги до ПП «Трансбуд КР», згідно якої просить розглянути питання щодо надання поворотної фінансової допомоги у розмірі 175000,00 грн. для здійснення позапланового ремонту в квартирі, строком на один рік.
Розпорядженням №56/1 від 15.09.2014р. ПП «Трансбуд КР» вирішено надати громадянам, в тому числі і позивачу, безпроцентної поворотної фінансової допомоги на умовах та у розмірі, зазначених у відповідних заявах.
15.09.2014р. між ПП «Трансбуд КР» (позикодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) укладено договір №15/09-6 поворотної фінансової допомоги, згідно якого позикодавець зобовязується надати позичальнику безпроцентну поворотну фінансову допомогу, а останній зобовязується повернути її у визначений договором строк. Сума поворотної фінансової допомоги становить 175000,00 грн., поворотна фінансова допомога надається на строк з моменту перерахування коштів на рахунок позичальника до 14.09.2015р.
Згідно меморіального ордеру №218 від 15.09.2014р. ПП «Трансбуд КР» перераховано на рахунок позивача 175000,00 грн.
17.10.2014р. ПП «Трансбуд КР» (позикодавець) та ОСОБА_2 (позичальник) уклали додаткову угоди №1 до договору поворотної фінансової допомоги №15/09-6, згідно якого сторони змінили строк повернення допомоги до 14.03.2016р.
На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. №782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб 04.12.2014р. прийнято рішення №140 про запровадження з 05.12.2014 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО».
Постановою правління НБ України №144 від 27.02.2015р. відкликано ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «БАНК КАМБІО».
Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015р. №46 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02.03.2015р., а також призначено уповноважену особу ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 строком на один рік з 02.03.2015р.

При звернені до банку-агенту ПАТ «УКРІНБАНК» позивачу стало відомо, що її не включено до Загально реєстру вкладників.

Листом від 12.03.2015р. позивач звернулася до Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4, з проханням включити її до Загального реєстр владників ПАТ «БАНК КАМБІО», а у випадку не включення повідомити письмово про законні підстави такого рішення.

Листом вих.№19/1234 від 07.04.2015р. Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 повідомив позивача про те, що операції по рахунку позивача підпадають під ознаки щодо нікчемності правочинів визначених ч.3 ст.28 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Крім того, зазначив, що про виявлені обставини повідомлено ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб та зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 КК України, досудове розслідування якого здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного рахунку.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_3), порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_3, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_3 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі ОСОБА_5 №4452).

Відповідно до ч.1 ст.3 ОСОБА_5 №4452 ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1-2 ст.26 Закону №4452 ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобовязань ОСОБА_3 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_3 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_3 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії ОСОБА_3 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до положень ст.27 Закону №4452 Уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників. ОСОБА_3 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону №4452 Уповноважена особа ОСОБА_3 має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

ОСОБА_5 №4452 визначає повноваження уповноваженої особи ОСОБА_3 під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_3 зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Більш детальний порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі Положення №14).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а ОСОБА_3 завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до ОСОБА_3 файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до ОСОБА_3 відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_3 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_3 може надавати до ОСОБА_3 додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

ОСОБА_3 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція ОСОБА_3 приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).

Отже, в наведених нормативно правових актів встановлено, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа ОСОБА_3 вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а ОСОБА_3 на підставі складеного уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.

З матеріалів справи вбачається, що 17.02.2015р. Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО» видано наказ №157 «Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно якого наказано здійснити перевірку документів, повязаних з укладанням протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.

Згідно протоколу комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015р., в ході перевірки виявлено, зокрема безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні вересні 2014р. (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014р. складає 54701865,14 грн.). Призначення платежу по вказаним операціям свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи тощо. Крім того, на підставі вищевикладеного комісія пропонує Уповноваженій особі ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам. Перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню, складений за формою та структурою файлу D, визначених Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 від 09.07.2012р. №3.

Відповідно до виписки/особового рахунку за 15.09.2014р. (рахунок №0056 ПП «Трансбуд КР») проведено 10 проводок щодо перерахування грошових коштів на загальну суму 1830000,00 грн. із призначенням платежів надання поворотної фінансової допомоги за відповідними договорами, в тому числі і на рахунок позивача №0290 коштів в розмірі 175000,00 грн.

Таким чином, Уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_4 правомірно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки під час перевірки вкладів фізичних осіб, виявлені обставин відповідності операцій по рахунку позивача, ознакам нікчемності правочинів визначених ч.3 ст.28 ОСОБА_5 України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про безпідставність позовних вимог та необхідність відмови в задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.

Вступну та резолютивну частину постанови проголошено у судовому засіданні 19.06.2015 року.

У повному обсязі постанову складено 24.06.2015 року.

На підставі викладеного, керуючись статтями 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили через 10 днів з дня її проголошення. Якщо проголошено вступну та резолютивну частину постанови або справу розглянуто у порядку письмового провадження, постанова набирає законної сили через 10 днів з дня її отримання у разі неподання апеляційної скарги.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Апеляційна скарга подається до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд протягом 10 днів з дня проголошення. У разі проголошення вступної та резолютивної частини постанови або розгляду справи у порядку письмового провадження, апеляційна скарга подається протягом 10 днів з дня отримання.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду.

Суддя ОСОБА_6