Справа № 816/1382/15
Суддя: С.С. Бойко
Дата ухвалення: 2015-07-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 липня 2015 року м. ПолтаваСправа № 816/1382/15

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Бойка С.С.,

за участю:

секретаря судового засідання - Носенка М.В.,

представника позивачів - ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 - ОСОБА_7

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1, ОСОБА_8, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_2, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_6, ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіної Марини Анатоліївни, третя особа ОСОБА_19 про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

29 квітня 2015 року ОСОБА_1, ОСОБА_8, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_2, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_6, ОСОБА_3 (дали по тексту - позивачі) звернулися до Полтавського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту відповідач 1 або Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіної Марини Анатоліївни (далі по тексту відповідач 2), третя особа ОСОБА_19 про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії.

В обґрунтування позовних вимог позивачі посилались на те, що 10 січня 2014 року між ОСОБА_19 та ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" укладеного договір банківського вкладу "Новорічний подарунок VIP "Квартальний" № 725425/2014. 23 січня 2015 року між ОСОБА_19 та позивачами були укладені договори про відступлення права вимоги за вказаний договором банківського вкладу, 15 договорів на відступлення вимоги в розмірі 12 000 доларів США та один на 5 000 тисяч доларів США.

У зв'язку з укладанням зазначених договорів до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіної Марини Анатоліївни були направлені повідомлення про зміну кредитора у зобов'язанні, заяви та договори про зміну кредитора в зобов'язанні.

Враховуючи викладене та те, що Загальне положення про зобов'язання не містить будь-яких виключних відомостей відносно форми чи змісту зобов'язання та договору банківського вкладу, а також відсутність в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" заборони щодо передачі прав вкладника на користь іншої особи, відповідачі протиправно відмовили позивачам у їх включені до Переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_20, ОСОБА_5, ОСОБА_6 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Позивачі ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, в судове засідання не з'явились надали до суду заяви про розгляд справи без їх участі.

Третя особа ОСОБА_19 в судове засідання не з'явився, хоча про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином.

Відповідачі явку свої уповноважених представників в судове засідання не забезпечили, хоча про час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином. У наданих до суду письмових запереченнях просили в задоволенні адміністративного позову відмовити посилаючись на те, що у відповідності до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного уповноваженою особою. У наданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивачів відсутня, у зв'язку з чим дані про них не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Вказували на те, що у відповідності до приписів Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло жодного обов'язку перед позивачами, а таму їх права Фондом не порушувались. Стверджували, що позивачі не є вкладниками неплатоспроможного банку, а тому не мають права на відшкодування гарантованої державою компенсації за вкладом у неплатоспроможному банку. Крім того, ОСОБА_19 23 січня 2015 року отримав гарантовану державою суму 200 000 грн.

Заслухавши пояснення представника позивачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, що мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні факти та відповідні до них правовідносини.

10 січня 2014 року між ОСОБА_19 та ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" укладено договір банківського вкладу "Новорічний подарунок VIP "Квартальний" № 725425/2014 /т. 1 а.с. 28/ та договір банківського вкладу на вимогу "Для виплат" № НОМЕР_1 /т. 1 а.с. 29/.

У зв'язку з неповерненням депозитного вкладу у зазначені строки та на вимогу ОСОБА_19 останній звернувся до Ленінського районного суду м. Полтави з позовом про захист прав споживачів, розірвання договору, стягнення банківського вкладу, нарахованих процентів та 3% річних та моральної шкоди.

Рішенням Ленінського районного суду м. Полтави від 02 червня 2014 року у справі № 553/1479/14-ц позов ОСОБА_19 до ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" задоволено частково. Стягнуто з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" на користь ОСОБА_19 суму банківського вкладу в розмірі 183366,00 доларів США, відсотки за розміщення банківського вкладу в сумі 3209,56 доларів США, три проценти річних від простроченої суми 7285,60 грн., моральну шкоду в сумі 500 грн., витрати на правову допомогу в сумі 3 500,00 грн. В іншій частині позову відмовлено /т. 2 а.с. 13 - 14/.

Рішенням Апеляційного суду Полтавської області від 29 жовтня 2014 року апеляційну скаргу ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" задоволено частково, рішення Ленінського районного суду м. Полтави 02 червня 2014 року скасовано в частині стягнення з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" на користь ОСОБА_19 моральної шкоди в сумі 500,00 грн. та витрат на правову допомогу в сумі 3 500,00 грн. ухваливши в цій частині нове рішення, яким відмовлено ОСОБА_19 в задоволені позовних вимог про стягнення моральної шкоди, стягнуто з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" на користь ОСОБА_19 500,00 грн. у відшкодування витрат на правову допомогу /т. 2 а.с. 15 - 16/.

23 січня 2015 року між ОСОБА_19 та позивачами було укладено договори про відступлення права вимоги за вказаним договором банківського вкладу в кількості 15 штук по 12 000,00 доларів США і один на 5 000 доларів США /т. 1 а.с. 35 - 64/.

У зв'язку з укладанням вказаних договорів позивачами Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіній Марині Анатоліївні було направлено повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні, заяви від кожного нового кредитора про заміну кредитора у зобов'язанні та вказані договори.

Листами від 16 березня 2015 року відповідач 2 повідомив позивачів про те, що вкладником банку є ОСОБА_19, а тому у отриманні гарантованої державою суми в розмірі 200 000 грн. їм було відмовлено.

У зв'язку з чим позивачі звернулися до суду з позовом про визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Славкіної Марини Анатоліївни щодо не включення їх до переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання відповідача 1 внести їх до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Надаючи оцінку позовним вимогам суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23 лютого 2012 року.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14.

Відповідно до частин першої та другої статті 4 Закону №4452 основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Так, частиною першою статті 26 Закону №4452 визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Поряд з цим, частиною другою статті 26 Закону № 4452 та п.8 р. I Положення №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону №4452, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. (п.4 р. III Положення №14).

Таким чином, з аналізу вищевикладених норм чинного законодавства вбачається, що з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом № 4452 відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

20 листопада 2014 року, ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" постановою Правління Національного банку України №733/БТ віднесено до категорії неплатоспроможних.

Крім того, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №123 про запровадження з 21 листопада 2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".

19 березня 2015 року правлінням НБУ прийнято постанову №188 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".

Виконавчою дирекцією Фонду 20 березня 2015 року прийнято рішення №63 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк".

Абзацами 3 та 4 частини першої та частиною другою статті 26 Закону №4452 встановлено, що виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Аналізуючи вище викладене, суд приходить до висновку, що для включення особи до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та отримання нею гарантованої державою суми вона має бути вкладником банку.

Частиною четвертою статті 2 Закону №4452 встановлено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Судом встановлено, що вкладником ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" є ОСОБА_19, розмір банківського вкладу становить 183366,00 доларів США.

Відповідачем 1 долучено до матеріалів справи звіт про виплату коштів вкладникам за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб "Публічного акціонерного Товариства "Всеукраїнський акціонерний банк" /т.2 а.с.158-161/.

Зі змісту вказаного звіту судом встановлено, що ОСОБА_19 13 лютого 2015 року отримав гарантовану державою суму 200 000 грн. (графа 11 звіту).

Позивачі з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" договори банківського вкладу не укладали, а тому не є вкладниками банку та не мають права на отримання гарантованої державою компенсації.

Надані позивачами договори про заміну кредитора в зобов'язанні від 23 січня 2015 року укладені між ОСОБА_19 та ОСОБА_1, ОСОБА_8, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_2, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_15, ОСОБА_16, ОСОБА_6, ОСОБА_3 не можуть вважатися доказами набуття вказаними особами прав вкладників банку, у зв'язку з наступним.

Статтею 515 Цивільного кодексу України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов'язаннях, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема у зобов'язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Враховуючи, те що зобов'язання Фонду по виплаті гарантованої до відшкодування державною вкладникам банку суми вкладу у випадку неплатоспроможності банку нерозривно пов'язане з особою такого вкладника то зміна кредитора у даному зобов'язанні не допускається.

Отже, позивачі не мають право на включення до Переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та отримання гарантованої державною грошовою компенсації.

Крім того, враховуючи наявність судових рішень про стягнення з ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" на користь ОСОБА_19 суму банківського вкладу в розмірі 183366,00 доларів США, відсотки за розміщення банківського вкладу в сумі 3209,56 доларів США, три проценти річних від простроченої суми 7285,60 грн. та 500,00 грн. у відшкодування витрат на правову допомогу, суд вважає за необхідне вказати, що у даному випадку можлива лише заміна сторони виконавчого провадження у разі настання обставин передбачених статтею 378 Цивільно процесуального Кодексу України та частиною п'ятою статті 8 Закону України "Про виконавче провадження".

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про відсутність у позивачів права на включення до Переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та отримання гарантованої державною грошовою компенсації та гарантування Законом ОСОБА_19 виплати решти вкладу у четверту чергу та за рахунок ліквідної маси банку.

Крім того, суд вважає за необхідне вказати, що згідно листа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 липня 2015 року № 09-24206/15 встановлено, що заяви від ОСОБА_1, ОСОБА_8, ОСОБА_4, ОСОБА_11, ОСОБА_13, ОСОБА_14, ОСОБА_3 про заміну кредитора в зобов'язанні за Договором Банківського вкладу №725425/2014 від 10 січня 2014 року до Фонду не надходили. Доказів надіслання вказаних заяв до Фонду зазначеними вище позивачами суду не надано.

В силу частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Як визначено частиною першою статті 70 Кодексу адміністративного судочинства України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування.

У відповідності до частини другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Водночас, суд акцентує увагу на положеннях частини першої статті 11 Кодексу адміністративного судочинства України, відповідно до якої розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

А відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Відповідачі, як суб'єкти владних повноважень, довели правомірність відмови у включені позивачів до Переліку вкладників ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з цим, позивачі, стверджуючи про протиправність дій відповідачів, щодо не включення їх до Переліку вкладників не надали суду належних доказів, які б свідчили про обґрунтованість позовних вимог.

За вищевикладених обставин, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні адміністративного позову повністю.

На підставі викладеного, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення постанови з одночасним надісланням її копії до суду апеляційної інстанції. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Повний текст постанови складено 04 серпня 2015 року.

Суддя С.С. Бойко