Справа № 823/1653/15
Суддя: А.М. Бабич
Дата ухвалення: 2015-07-31 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 липня 2015 року справа № 823/1653/15

12 год. 02 хв. м.Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Бабич А.М.,

за участю:

секретаря судового засідання - Шоколенко Т.М.,

позивача - ОСОБА_1 (особисто),

відповідача - не прибув;

представника третьої особи на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору - Нестеренка І.О. (згідно з довіреністю),

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору - публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», про зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

У Черкаський окружний адміністративний суд звернувся ОСОБА_1 (далі - позивач) з позовною заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач), в якій просив зобов'язати відповідача перерахувати (повернути) кошти позивача у розмірі 27500,00грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 в Черкаському відділенні ПАТ «Дельта Банк» та включити позивача в реєстр вкладників банку.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що подав до ПАТ «Дельта Банк» заяву про перерахування коштів у розмірі 27500,00грн., які знаходились на рахунку зазначеного банку до іншої банківської установи. Однак, станом на час подачі позову ці кошти не перераховані (банківську операцію не заверешено). Тому просив зобов'язати відповідача повернути кошти на його рахунок у зазначеному банку та включити його в реєстр вкладників.

Відповідач та третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору заперечувала проти задоволення позову з тих підстав, що реєстр вкладників банку складається після прийняття рішення про ліквідацію банку. Оскільки рішення про ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» не прийняте, на їхню думку, відсутні підстави для включення позивача у реєстр вкладників. Тому, просили відмовити у задоволенні позову.

Заслухавши пояснення та доводи представників сторін, повно та об'єктивно дослідивши докази у справі у їх взаємозв'язку, суд дійшов висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, з огляду на таке.

Суд встановив, що між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» укладалися договори від 18.03.2014 №004-23005-180314 та від 01.07.2014 №005-23000-010714 на відкриття та обслуговування поточних рахунків, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.

18.12.2014 позивач звернувся до вказаного банку з вимогою перерахувати кошти у розмірі 27500,00грн. із зазначених рахунків до АТ «Райфайзен Банк Аваль», про що складена квитанція від 18.12.2014 №ПН 1205666. На підставі цієї заяви кошти були зняті банком з карткового рахунку, відкритого на ім'я позивача, та в подальшому прийняті в касу банку для перерахування в АТ «Райфайзен Банк Аваль». Станом на час судового розгляду справи ці кошти згідно з поясненнями представника банку прийняті ПАТ «Дельта Банк» на позабалансовий рахунок та не були перераховані за дорученням позивача на рахунок, відкритий в іншому банку.

Постановою Національного банку України від 02.03.2015 №150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) від 02.03.2015 в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію з 03.03.2015 до 02.09.2015 та призначено уповноважену особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.

Ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно з ч.3 ст.12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Щодо позовної вимоги зобов'язати відповідача перерахувати (повернути) кошти позивача у розмірі 27500,00грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 в Черкаському відділенні ПАТ «Дельта Банк», суд врахував таке.

Суд з'ясував, що вищевказані кошти станом на час розгляду справи знаходяться на рахунку НОМЕР_2 кредиторської заборгованості в ПАТ «Дельта Банк».

Ч.3 ст.34 Закону №4452-VI передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду.

З дня призначення уповноваженої особи Фонду відповідно до ч.1 ст.36 Закону №4452-VI призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Під час тимчасової адміністрації згідно з ч.5 ст.36 зазначеного закону не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Відповідно до п.2 ч.2 ст.46 Закону №4452-VI з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси.

Отже, з моменту запровадження тимчасової адміністрації банку та призначення уповноваженої особи Фонду фактично зупиняються усі фінансові операції на банківських рахунках.

Враховуючи, що станом на час розгляду цієї справи в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію банку та призначено уповноважену особу Фонду, відсутні правові підстави для здійснення перерахування коштів позивача з рахунку кредиторської заборгованості банку на поточний рахунок НОМЕР_1. Суд також врахував, що позивач не відкликав платіжне доручення банку на переказ коштів для зарахування на рахунок в АТ «Райфайзен Банк Аваль», яке залишилося невиконаним, і не звертався та не надавав письмових доручень банку щодо повернення отриманих від нього на виконання попереднього платіжного доручення коштів ПАТ «Дельта Банк» із позабалансового рахунку та картковий рахунок позивача. Це свідчить про відсутність підстав банку вчиняти будь-які інші, ніж отримане доручення, дії з отриманими коштами.

Ч.1 ст.27 Закону №4452-VI передбачено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до ч.ч5-6 ст.27 Закону № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

На виконання наведеного вище Закону розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14).

Пунктами 3-4 розділу ІІІ Положення № 14 встановлено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Згідно п. 2-3 розділу IV Положення № 14 Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

З аналізу наведених норм вбачається, що перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, складається уповноваженою особою після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Однак, суд з'ясував, що станом на час розгляду цієї справи банківська ліцензія ПАТ «Дельта Банк» не відкликана, банк не ліквідований, а лише запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду.

Отже, ще не виникли підстави для включення позивача до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а позовні вимоги в цій частині є передчасними та не підлягають задоволенню.

З огляду на встановлені обставини справи та викладені норми законодавства, суд дійшов висновку, що позовні вимоги задоволенню не підлягають у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 160-165, 254-256 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб перерахувати (повернути) кошти позивача у розмірі 27500,00грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 в Черкаському відділенні ПАТ «Дельта Банк» та включити позивача в реєстр вкладників банку - відмовити повністю.

2. Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з моменту отримання повного тексту постанови. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

3. Копії постанови направити особам, які брали участь у справі.

Суддя А.М. Бабич

Повний текст постанови виготовлений 05.08.2015