Справа № 815/3522/15
Суддя: Іванов Е. А.
Дата ухвалення: 2015-07-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 липня 2015 року 15год. 10хв. м. Одеса Справа № 815/3522/15

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Іванова Е.А.

секретар Сакара М.М.

за участю представників: позивача ОСОБА_1 відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засідання у залі суду в м.Одесі адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (далі позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5, в якому просить суд визнати протиправними дії уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 щодо повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу від 15.11.2011 року №990372125; зобовязати уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 надати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника (ІІН НОМЕР_1), яка має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3, як вкладника (ІІН НОМЕР_2) до Загального реєстру вкладників АТ Імексбанк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що згідно виписки з поточного рахунку №2620.4.258660.977 вкладника ОСОБА_3, рахунок якої відкрито 15.01.2011 року залишок коштів станом 15.06.2015 року складає 7511,83 доларів США. Враховуючи те, що на поточному рахунку №2620.4.258660.977 позивача знаходяться грошові кошти в іноземній валюті - долари США, в розумінні наведених у позові норм Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб він є вкладником банку. Позивач зазначив, що на офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 року № 105 Про початок процедури ліквідації АТ ІМЕКСБАНК та призначення уповноваженої особи ОСОБА_4 на ліквідацію банку, ОСОБА_4 з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для, отримання коштів вкладники АТ ІМЕКСБАНК з 04 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента ОСОБА_4 ПАТ АЛЬФА-БАНК. Листом від 30.04.2015 року № 5498 Уповноважена особа повідомила позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації позивачем в установі АТ Імексбанк було проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Вважаючи вищезазначені дії відповідачів незаконними та не включення його до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, оскільки вони суперечать вимогам Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав.

Предствник позивача в судовому засіданні позові підтримав та просив його задовольнити з підстав викладених в адміністративному позові.

Представник відповідача ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявився, повідомлявся належним чином про день, час та місце проведення судового засідання, проте надав до суду заперечення у письмовому вигляді які мотивовані тим, що порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування коштів за вкладами встановлюється ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року. З приписів ст. 26, 27 та 48 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та розділів ІІІ та ІV Положення вбачається, що ОСОБА_4 гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. Так відповідно до частини 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_4 Переліку вкладників. Отже виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру ОСОБА_4 гарантування.

Представник відповідача уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 в судовому засіданні позов не визнав та надав до суду заперечення у письмовому вигляді, які мотивовані тим, що в ході перевірки було виявлено ряд операцій щодо безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, які відкриті в установі ОСОБА_6, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо. Зазначені операції мали нетиповий характер і результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування ОСОБА_4 гарнтування вкладів фізичних осіб. Однією з таких операцій були правочини здійснені позивачем, а саме - 20 січня 2015 року з рахунку гр. ОСОБА_3 у філії АТ „ІМЕКСБАНК" у м. Одесі на рахунки третіх осіб в той же філії банку було перераховано 50000 дол. США. Слід зазначити, що депозитні рахунки на ім'я ОСОБА_7 1.1., ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_10 на вищевказані суми відкриті 20 січня цього року саме ОСОБА_3, а тому комісія банку прийшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_4.

Вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, зясувавши обставини справи та дослідивши наявні у справі докази, суд приходить наступних висновків.

Щодо позовної вимоги позивача зобовязати уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 надати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника (ІІН НОМЕР_1), яка має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Згідно виписки з поточного рахунку №2620.4.258660.977 ОСОБА_3, рахунок якого відкрито 15.11.2011 року залишок коштів станом 15.06.2015 року складає 7511,83 доларів США, що в еквіваленті на національну валюту України по курсу Національного банку України не перевищує 200000 грн..

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах від 12.11.2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. З наведеного вбачається, що поточний рахунок - вид банківського рахунку. Відповідно до п. 3 ст.1 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно пункту 4 цієї ж статті цього Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Враховуючи те, що на поточному рахунку №2620.4.258660.977 ОСОБА_3 знаходяться грошові кошти в іноземній валюті - долари США, в розумінні наведених норм ОСОБА_11 є вкладником банку.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 Про віднесення публічного акціонерного товариства Імексбанк до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення № 16 Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ Імексбанк, згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ Імексбанк - ОСОБА_5.

Тимчасову адміністрацію в АТ Імексбанк запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ Імексбанк та повноваження уповноваженої особи ОСОБА_4 продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року № 330 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства Імексбанк виконавчою дирекцією ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_4) прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 Про початок процедури ліквідації АТ Імексбанк та призначення уповноваженої особи ОСОБА_4 на ліквідацію банку, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ Імексбанк та призначено уповноваженою особою ОСОБА_4 на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

На офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27 травня 2015 року № 105 Про початок процедури ліквідації АТ Імексбанк та призначення уповноваженої особи ОСОБА_4 на ліквідацію банку, ОСОБА_4 з 04 червня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для, отримання коштів вкладники АТ Імексбанк з 04 червня 2015 року до 15 липня 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента ОСОБА_4 ПАТ Альфа-банк.

Листом від 30.04.2015 року № 5498 Уповноважена особа повідомила позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації позивачем в установі АТ Імексбанк було проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, та пропонував позивачу надати свої письмові пояснення та можливо відповідні додаткові документи, що відсутні в установі АТ «Імексбанк», які сприятимуть досягненю мети (а.с. 12).

Вважаючи незаконними дії відповідачів щодо повідомлення про нікчемність операцій та не включення його до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, оскільки вони суперечать вимогам Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, позивач звернувся до суду за захистом своїх прав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_4), порядок виплати ОСОБА_4 відшкодування за вкладами, а також відносини між ОСОБА_4, банками, Національним банком України, повноваження та функції ОСОБА_4 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин; надалі - Закон № 4452-VI).

Положеннями частин 1-3 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа ОСОБА_4 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_4 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_4 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа ОСОБА_4 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами 5,6 цієї норми Закону № 4452-VI передбачено, що протягом шести днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_4 переліку вкладників. ОСОБА_4 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_4 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_4 відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Наведеним нормам кореспондують приписи пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (надалі Положення) , згідно з якими Уповноважена особа ОСОБА_4 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_4 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_4 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики ОСОБА_4, така сума відшкодування включається до Переліку.

Пунктом 6 цього розділу Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_4 може надавати до ОСОБА_4 додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Приписами пунктів 2, 4 розділу IV Положення закріплено, що ОСОБА_4 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція ОСОБА_4 приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4;

2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до ОСОБА_4;

3) складення ОСОБА_4 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_4 Загального реєстру.

У той же час, частинами 1, 2 статті 38 Закону № 4452-VI встановлено, що уповноважена особа ОСОБА_4 зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_4 зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

У частині 3 статті 38 цього Закону закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Окрім того, самостійні підстави, з яких правочин вважається нікчемним закріплені в частині 3 ст.36 Закону № 4452-VI, відповідно до якої правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи ОСОБА_4, є нікчемними, а також у Цивільному кодексі України.

Відповідно до ч.7 ст.38 Закону № 4452-VI, протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_4 зобов'язана провести інвентаризацію банківських активів і зобов'язань. Під час інвентаризації перевіряється наявність і відповідність балансової вартості фактичній вартості таких активів та зобов'язань неплатоспроможного банку.

Таким чином, Закон закріплює обовязок уповноваженої особи ОСОБА_4, з метою збереження активів банку, провести інвентаризацію активів і зобов'язань банку та забезпечити перевірку правочинів вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.

На виконання приведених норм та з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб внаслідок незаконних дій працівників та/або клієнтів ОСОБА_6, наказом Уповноваженої особи від 05 лютого 2015 року № 34-в створено комісію та призначено проведення перевірки укладених ОСОБА_6 протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини).

Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами ОСОБА_6 виплат сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч. 3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Перевірка проводилась в тому числі у відповідності до вимог Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом Виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування № 036/15 від 10.02.2015 року, та здійснювалась за всіма типами - банківських рахунків, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників/клієнтів ОСОБА_6, на предмет здійснення:

- безготівкових перерахувань грошових коштів з рахунків юридичних та/або фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в установі ОСОБА_6, в тому числі: безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в установі ОСОБА_6, з призначенням платежу не пов'язаним з трудовими відносинами; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в установі ОСОБА_6, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу;

- касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів;

- банківських операції, здійснених в період застосування обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України № 16/БТ від 15.01.2015 року Про віднесення банку до категорії проблемних;

- банківських операцій, проведених в позаопераційний час.

Судом встановлено, що за наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_6 сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_4.

Вказані правочини передбачали вчинення дій, що підпадають під наведені вище критерії.

Так, зокрема, в ході перевірки було виявлено ряд операцій щодо безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, які відкриті в установі ОСОБА_6, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо.

Зазначені операції мали нетиповий характер і результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

Однією з таких операцій були правочини здійснені позивачем, а саме - 20 січня 2015 року з рахунку гр. ОСОБА_3 у філії АТ „ІМЕКСБАНК" у м. Одесі на рахунки третіх осіб в той же філії банку було перераховано 50000 дол. США. Так, 20 січня 2015 року ОСОБА_3 поповнено депозитні рахунки: гр. ОСОБА_12 на 10000 дол. США; гр. ОСОБА_8 на 10000 дол. США; гр. ОСОБА_9 на 10000 дол. США; гр. ОСОБА_7 на 10000 дол. США; гр. ОСОБА_10 на 10000 дол. США.

Суд враховує, що депозитні рахунки на ім'я ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_10 на вищевказані суми відкриті 20 січня цього року саме ОСОБА_13, що підтверджено копіями договорів, які наявні в матеріалах справи, а тому комісія банку дійшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_4.

Крім того, як встановлено судом 15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ Про віднесення AT Імексбанк до категорії проблемних.

На підставі вказаної постанови AT Імексбанк було віднесено до категорії проблемних, крім того, для стабілізації діяльності ОСОБА_6 та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі - заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

На виконання приписів вищевказаної постанови в установі ОСОБА_6 було видано наказ №20-в від 16.01.2015 року про дотримання встановлених обмежень.

Фактично з 15.01.2015 року всім філіям і відділенням AT Імексбанк було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків.

Судом встановлено, що приписи зазначеного, як і встановлені Національним банком України обмеження, філією банку в м. Одесі щодо перерахування коштів з рахунку ОСОБА_13, відкриття останньою та поповнення рахунків особам ОСОБА_12, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_7, ОСОБА_10 дотримано не було.

Як зазначив відповідач, ця обставина свідчить про штучність та фіктивність спірних правочинів і створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_6 сум гарантованого відшкодування за проведеними операціями та їх нікчемність.

Про штучність та фіктивність спірного правочину і створення правових підстав для отримання вищевказаними громадянами, а фактично позивачем, сум гарантованого відшкодування за наведеними вище операціями, як зазначив представник відповідача, міг свідчити зокрема той факт, що всі ці операції проводились в той час, коли Банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобов'язань перед іншими клієнтами - кредиторами ОСОБА_6 та не міг своєчасно і в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги.

В дійсності всі зазначені вище операції не передбачали фактичного переміщення (видачу/виплату або перерахування) реальних грошових коштів та здійснювались виключно за рахунок внутрібанківських проводок.

Зазначений факт, тобто нездатність ОСОБА_6 належно виконувати прийняті на себе зобов'язання перед іншими клієнтами, знаходить своє підтвердження, зокрема, в постанові Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 року Про віднесення публічного акціонерного товариства Імексбанк до категорії проблемних, де вказано, що окрім допущення інших порушень, в т.ч. існуючих нормативів, залишок коштів на кореспондентському рахунку ОСОБА_6 в Національному банку України є критично низьким і становить лише 25 млн. грн., в той час як зобов'язання ОСОБА_6 становлять 9 942 млн. грн., в т.ч. перед фізичними особами - 5 411 млн. грн. Недостатній розмір високоліквідних активів свідчить про високий рівень невиконання ОСОБА_6 зобов'язань перед Національним банком та іншими кредиторами. До Національного банку надходять численні скарги від клієнтів про неповернення ОСОБА_6 вкладів, відсотків за вкладами, невиконання розрахункових документів. З початку 2014 року до Національного банку від клієнтів ОСОБА_6 надійшло 416 скарг, зокрема за грудень 2014 року - 226 скарг, з початку 2015 року - 40 скарг. Невідповідність активів та пасивів ОСОБА_6 за строками погашення до 1-го місяця станом на 11 січня 2015року становить "-" 1 351 млн. грн.

В даному випадку як свідчать обставини справи та виявлено під час перевірки Уповноваженою особою ОСОБА_4, видача/виплата або перерахування реальних грошових коштів в дійсності не проводилась, натомість на підставі поданих ОСОБА_6 платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення в ОСОБА_4 обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям.

Згідно ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

На думку комісії банку, наведені операції були вчинені з наданням окремим кредиторам - клієнтам ОСОБА_6 нічим не обумовленої переваги, порівняно від інших кредиторів з аналогічними вимогами (підпункт 7 п. 3 ст. 38 Закону № 4452-УІ), а також про можливе вчинення цими особами - клієнтами ОСОБА_6 спроби здійснити замах на заволодіння коштами ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

Тому, для більш повного встановлення всіх обставин здійснення цих операцій, надання їм більш об'єктивної правової оцінки, а також з метою недопущення (упередження) настання негативних наслідків від безпідставного та/або передчасного проведення виплат сум гарантованого відшкодування, у відповідності до приписів Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом Виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування № 036/15 від 10.02.2015 року, Уповноваженою особою було визнано за доцільне звернутись до правоохоронних органів із заявою про проведення відповідної перевірки та до моменту встановлення всіх обставин, зокрема - підтвердження факту звичайності проведених операцій, запровадити тимчасові обмеження банківських операцій щодо виплати коштів зазначеним вкладникам.

Заяви (повідомлення вих. № 4313 від 08.04.2015 року та вих. № 4428 від 10.04.2015 року про вчинення правопорушення) направлені банком до правоохоронних органів, зокрема - ГУМВС України в Одеській області та Головного управління контррозвідувального захисту економіки Держави Служби безпеки України, були скеровані Уповноваженою особою 08.04.2015 року та 10.04.2015 року відповідно.

Судом встановлено, що в наведених заявах (повідомленнях) Уповноважена особа просила правоохоронні органи з метою недопущення завдання шкоди державним інтересам ініціювати та накласти на період проведення розслідування арешт на кошти, що містяться на рахунках клієнтів AT Імексбанк - вкладників, зазначених в повідомленнях, а також тимчасово заборонити ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб проводити виплати сум гарантованого відшкодування вказаним особам.

За заявою Уповноваженої особи 09.04.2015 року СВ ГУМВС України в Одеській області було порушене досудове розслідування, зареєстроване в ЄРДР за № 0000273.

Щодо заяви (повідомлення вих. № 4428 від 10.04.2015 року), яка була скерована на адресу Головного управління контррозвідувального захисту економіки Держави Служби безпеки України, то така заява згідно повідомлення Головного управління від 24.04.2015 року № 8/1/3-6502 була прийнята та направлена до ГУ БКОЗ СБ України для приєднання та опрацювання в межах досудового розслідування за кримінальним провадженням від 10.02.2015 року № .

Відповідно до положень статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

Згідно з частинами. 1, 2 ст. 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Отже, правочин, спрямований на безпідставне та незаконне заволодіння майном держави вважаться таким, що порушує публічний порядок, а відтак нікчемний. В силу ч.1 ст.236 ЦК України, нікчемний правочин є недійсним з моменту його вчинення.

В свою чергу відповідно до ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

В даному випадку, як свідчать обставини справи та виявлено під час перевірки Уповноваженою особою ОСОБА_4, позивач шляхом перерахування на рахунки третіх осіб грошових коштів, фактично розбив свій рахунок з метою штучного зобовязання ОСОБА_4 на відшкодування грошових коштів в межах граничного розділу 200000 грн. за рахунок держави.

Разом з тим, представник позивача зазначає, що ОСОБА_3 і не просить в своїй заяві від 05.05.2015 року адресованій Уповноваженій особі ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_5 повернути їй кошти перераховані на імя інших осіб, а просить повернути їй кошти у сумі 7511,83 долларів США які залишились на її рахунку №2620.4.258660.977, що не заперечується представником уповноваженої особи.

Як зазначив представник позивача перерахування коштів іншим особам не може впливати на отримання гарантованих коштів ОСОБА_3. які залишились на її рахунку та суд погоджується з даними поясненнями.

Судом встановлено, що договір банківського рахунку №990372125 від 15.11.2011 року не скасовний, спрямований на реальне настання праввових наслідків, кошти на рахунку ОСОБА_3 у сумі 7511,83 долларів США наяві, та внесені ще до 2015 року, що підтверджується випискою з банківського рахунку №2620.4.258660.977.

Враховуючи вищевикладене суд доходить висновку, що позовні вимоги позивача в частині зобовязання уповноваженої особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 надати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника (ІІН НОМЕР_1), яка має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Імексбанк за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб підлягають задоволенню.

Щодо позовної вимоги позивача визнати протиправними дії уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 щодо повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу від 15.11.2011 року №990372125, суд зазначає наступне.

Як встановлено судом, листом від 30.04.2015 року № 5498 Уповноважена особа повідомила позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації позивачем в установі АТ Імексбанк було проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, та пропонував позивачу надати свої письмові пояснення та можливо відповідні додаткові документи, що відсутні в установі АТ «Імексбанк», які сприятимуть досягненю мети (а.с. 12).

З даного листа вбачається, що Уповноважена особа не повідомляла позивача щодо нікчемності договору банківського вкладу від 15.11.2011 року №990372125, а лише пропонувала надати письмові пояснення та додаткові документи для отримання мети отримання гарантованих державою коштів, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Щодо позовної вимоги позивача зобовязати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3, як вкладника (ІІН НОМЕР_2) до Загального реєстру вкладників АТ Імексбанк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, то суд вважає, що вона є передчасною.

Порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування коштів за вкладами встановлюється ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року.

З приписів ст. 26, 27 та 48 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та розділів ІІІ та ІV Положення вбачається, що ОСОБА_4 гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників.

Відповідно до частини 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_4 Переліку вкладників.

Отже виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою.

Як встановлено судом, у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача була відсутня, в звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру ОСОБА_4 гарантування.

Таким чином ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб не порушувались права позивача, та ОСОБА_4 не відмовляв позивачу у включенні його до Загального реєстру вкладників, та суду не надано доказів того, що ОСОБА_4 після отримання від Уповноваженої особи доповнення до переліку вкладників вже з позивачем не виконає вимоги Закону та не включить його до Загального реєстру, а тому позовні вимоги в цій частині є передчасними та задоволенню не підлягають.

Частиною 2 ст. 19 Конституції України, передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно ч. 3 ст. 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії).

Згідно положень ч. 1, ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких грунтуються її вимоги та заперечення.

Частиною 2 ст. 71 КАС України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи те, що Уповноважена особа ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 неправомірно не включив позивача до Переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованих державою коштів, та те, що Уповноважена особа не повідомляла позивача про нікчемність договору банківського вкладу від 15.11.2011 року №990372125, а також що ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб не порушувались права позивача, та ОСОБА_4 не відмовляв позивачу у включенні його до Загального реєстру вкладників, суд доходить висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Керуючись ст. ст. 2, 71, 158 - 163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Позов ОСОБА_3 до ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 задовольнити частково.

Зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_5 надати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника (ІПН НОМЕР_3), яка має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ Імексбанк за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

В решті позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили відповідно до ст.254КАС України.

Апеляційна скарга на постанову суду може бути подана протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої ст.160 КАС України скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Апеляційна скарга подається до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Одеського апеляційного адміністративного суду.

Повний текст постанови виготовлений 21.07.2015 року.

Суддя Е.А.Іванов