Справа № 818/1832/15
Суддя: Є.Д. Кравченко
Дата ухвалення: 2015-07-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 липня 2015 р. Справа № 818/1832/15

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Кравченка Є.Д.,

за участю секретаря судового засідання - Терехової О.Ю.,

позивача - ОСОБА_1,

представника позивача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" ОСОБА_3 про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулася до Сумського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" ОСОБА_3 (далі - відповідач 2), в якій, з урахуванням уточнених позовних вимог, просить:

- визнати ОСОБА_1 вкладником по договору банківського вкладу в іноземній валюті від 25.09.2008 № ВДБ-279/1 з 24 лютого 2014 року та власником депозитного вкладу на рахунку 8172 у ПАТ «Західінкомбанк»;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 200 000 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 за Договором банківського вкладу в іноземній валюті від 25.09.2008 № ВДБ-279/1;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, визначити розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом на рахунку 8172 у Публічному акціонерному товаристві «Західінкомбанк», , МФО 303484 здійснити виплату гарантованої суми відшкодування через банки-агенти.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) від 24.02.2014 ОСОБА_1 стала новим кредитором ПАТ «Західінкомбанк» по Договору банківського вкладу в іноземній валюті № ВДБ-279/1 від 25.09.2008 та у порядку ст. ст. 512-517 ЦПК України набула право повного володіння та розпорядження депозитним вкладом на рахунку № 8172 на суму 16 884,62 євро.

Постановою Правління Національного банку України від 22.07.2014 № 433 відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації ПАТ «Західінкомбанк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.07.2014 № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Західінкомбанк» та призначено уповноважену особу фонду.

У звязку із тим, що у позивача були майнові вимоги до ПАТ «Західінкомбанк», було ініційовано ліквідацію цього банку, ОСОБА_1 звернулася до відповідачів із заявою про включення її до переліку власників, що мають право на відшкодування коштів та визначення позивачу гарантованої суми.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Західінкомбанк» ОСОБА_3 було надано позивачу відповіді, згідно яких відповідачами відмовлено ОСОБА_1 у задоволенні вищевказаної заяви, у звязку із тим, що банківський рахунок на її імя не відкривався, а вкладником відповідно до закону є ОСОБА_4

Позивач вважає відмову відповідачів протиправною та такою, що суперечить вимогам чинного законодавства України, оскільки договір відступлення права вимоги набрав чинності в силу ст.ст. 512, 513 ЦК України і в даному випадку відбулась заміна первісного кредитора новим.

На переконання позивача, ОСОБА_1 є новим вкладником (кредитором) ПАТ «Західінкомбанку», та враховуючи, що відбувається ліквідація банку, має право на передбачену гарантовану суму відшкодування за вкладом згідно договору банківського вкладу в іноземній валюті № ВДБ-279/1 від 25.09.2008 по депозитному вкладу по рахунку № 8172 на суму 16 884, 62 євро.

У судовому засіданні позивач та її представник уточнені позовні вимоги підтримали, просили суд позов задовольнити.

Відповідач 1 надіслав до суду письмові заперечення на адміністративний позов (а.с. 28), у яких зазначено, що у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач не є вкладником ПАТ "Західінкомбанк", а відповідно не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування.

Відповідач 2 надіслав до суду письмові заперечення на адміністративний позов (а.с. 34-35), у яких зазначено, що Фонд гарантування вкладів гарантує відшкодування коштів за вкладом виключно вкладнику (фізичній особі, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту).

Іншим особам, які не є згідно чинного законодавства вкладниками відшкодування коштів Фондом не передбачено.

Тому, на думку відповідача 2, ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ „Західінкомбанк, якому згідно чинного законодавства гарантовано відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування.

Також, відповідач 2 звертає увагу на те, що відповідно до договору відступлення права вимоги (цесії) від 24.02.2014 ОСОБА_1 набула всіх прав кредитора у зобовязанні по Договору банківського вкладу в іноземній валюті № ВДБ-279/1 від 25.09.2008. Отже, в силу вимог ст.ст. 2, 26 Закону, ст. 512 Цивільного Кодексу України ОСОБА_1 є кредитором ПАТ „Західінкомбанк, а не його вкладником.

Відповідач 2 зазначає, що ОСОБА_1 як кредитор банку мала право письмово звернутися до Уповноваженої особи ФГВФО у встановлений законодавством 30-денний строк для включення її до реєстру кредиторів ПАТ „Західінкомбанк. Однак, позивач із заявою кредитора до Уповноваженої особи ФГВФО не зверталася.

Крім того, відповідач 2 зауважує, що сума грошових коштів у розмірі 16884, 62 євро по Договору банківського вкладу № ВДБ-279/1 від 25.09.2008 вже включена до реєстру вимог кредиторів за заявою ОСОБА_4, який є вкладником ПАТ „Західінкомбанк.

Представники відповідачів у судове засідання не з'явились, були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового розгляду справи, заяв про відкладення розгляду справи або розгляд справи за їх відсутності до суду не надходило.

За таких обставин, суд дійшов висновку про розгляд даної справи за відсутності представників відповідачів.

Заслухавши пояснення позивача та його представника, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

25 вересня 2008 року між ОСОБА_4 та КБ „Західінкомбанк" було укладено Договір банківського вкладу в іноземній валюті (євро) № ВДБ-279/1 (а.с. 8).

24.02.2014 між ОСОБА_4 та ОСОБА_1 укладено договір відступлення права вимоги (цесії), за яким Первісний кредитор (ОСОБА_4Л.) здійснює відступлення права вимоги, а Новий кредитор (ОСОБА_1М.) приймає право вимоги кредитора до Публічного акціонерного товариства «Західінкомбанк» та набуває право (замість первісного кредитора) повного володіння та розпорядження депозитним вкладом на рахунку № 8172 у сумі 16 884, 62 євро, право вимагати у Боржника (ПАТ "Західінкомбанк") виконання усіх його зобовязань по Депозитному договору, в тому числі право вимагати від Боржника повернення коштів депозитного вкладу (а.с. 10).

Сторонами договору складено акт приймання-передачі за договором відступлення права вимоги (цесії) від 24 лютого 2014 року (а.с. 11).

23.07.2014 рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 63 „Про початок процедури ліквідації ПАТ „Західінкомбанк та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Західінкомбанк", призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 (а.с. 37).

Опублікування відомостей про початок процедури ліквідації ПАТ „Західінкомбанк відбулося в газеті „Голос України від 29.07.2014 № 142 (5892) (а.с. 36).

23.01.2015 ОСОБА_1 звернулася до відповідачів із заявою, в якій вимагала внести її до переліку власників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та визначити ОСОБА_1 розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом по рахунку № 8172 в ПАТ "Західінкомбанк" та провести виплату гарантованої суми відшкодування через банки агенти (а.с. 13).

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 12.02.2015 № 21-036-4434/15 повідомив позивача про відсутність правових підстав для включення ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, оскільки банківський рахунок на її імя не відкривався, а вкладником відповідно до закону є ОСОБА_4 (а.с. 16).

Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" ОСОБА_3 листом від 18.02.2015 № 208-12 повідомлено позивача, що у відповідності до Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню сформований протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Банку та переданий до Фонду, а тому немає можливості включити ОСОБА_1 до вищевказаного реєстру (а.с. 17).

Надаючи правову оцінку відносинам, що виникли між сторонами, суд зазначає наступне.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч.1 ст. 3 цього Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 2 Закону визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина 1 ст. 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (ч.1 ст.26 Закону).

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Тобто Фонд гарантування вкладів гарантує відшкодування коштів за вкладом виключно вкладнику (фізичній особі, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту).

Іншим особам, які не є згідно чинного законодавства вкладниками відшкодування коштів Фондом не передбачено.

З огляду викладене, ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ „Західінкомбанк, якому згідно чинного законодавства гарантовано відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування.

Крім того, суд вважає за необхідне зазначити, що відповідно до договору відступлення права вимоги (цесії) від 24.02.2014 ОСОБА_1 набула всіх прав кредитора у зобовязанні по Договору банківського вкладу в іноземній валюті № ВДБ-279/1 від 25.09.2008.

Відповідно до ст. 2 Закону України „Про банки і банківську діяльність кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобовязань.

Отже, ОСОБА_1 є кредитором ПАТ „Західінкомбанк, а не його вкладником.

Згідно із ст. 45 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 49 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Опублікування відомостей про початок процедури ліквідації ПАТ „Західінкомбанк відбулося в газеті „Голос України № 142 (5892) від 29.07.2014.

Задоволення вимог кредиторів здійснюються не з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а з коштів, які одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, у черговості згідно ст. 52 Закону.

Натомість, позивач з заявою кредитора до Уповноваженої особи ФГВФО не зверталася.

Відповідно до статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначена черговість та порядок задоволення вимог до банку. Зокрема, у четверту чергу задовольняються вимоги вкладників - фізичних осіб у частині вкладу, що перевищує суму, виплачену Фондом; у сьому - інші вимоги (тобто судові збори, 3 % річних, інфляційні, інші штрафні санкції, тощо).

14.08.2014 ОСОБА_4 звернувся до Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" ОСОБА_3 із заявою про визнання грошових вимог кредитора за договорами банківського вкладу в іноземній валюті № ВДБ-279 від 26.03.2008 та № ВДБ-279/1 від 25.09.2008 (а.с. 45).

Судом встановлено та підтверджується копією листа ПАТ "Західінкомбанк" від 20.11.2014 № 2052-20 (а.с. 47), що до реєстру вимог кредиторів ПАТ "Західінкомбанк" у четверту чергу (вклад + проценти) було включено вимоги ОСОБА_4 на суму 987 450,83 грн., які складаються із вимог: по договору банківського вкладу № ВДБ-279 (в доларах США) в розмірі 612 775,58 грн. (у тому числі: тіло вкладу 391 163,62 грн. (еквівалент 33518,65 дол. США) + проценти 195241,08 грн. (еквівалент 24 435,68 дол. США стягнуті згідно рішенням Зарічного районного суду м. Суми від 11.09.2013 по справі № 591/5817/13ц) + проценти 26370,88 грн. (нараховані банком, еквівалент 2259,71 дол. США), по договору банківського вкладу № ВДБ-279/1 (в євро) в розмірі 374675,25 грн. (у тому числі: тіло вкладу 266364,08 грн. (еквівалент 16884,62 євро) + проценти 82382,33 грн. (еквівалент 7779,24 євро стягнуті згідно з рішенням Зарічного районного суду м. Суми від 11.09.2013 по справі № 591/5817/13ц) + проценти 25928,84 грн. (нараховані банком проценти, еквівалент 1643,61 євро).

Таким чином, сума грошових коштів у розмірі 16 884, 62 євро по договору банківського вкладу від 25.09.2008 № ВДБ-279/1 вже включена до реєстру вимог кредиторів за заявою ОСОБА_4, який є вкладником ПАТ „Західінкомбанк. Дана обставина не заперечувалась позивачем та його представником.

За таких обставин, у разі визнання ОСОБА_1 вкладником по договору банківського вкладу в іноземній валюті від 25.09.2008 № ВДБ-279/1 відбудеться фактично подвійне включення грошових коштів у розмірі 16 884, 62 євро до реєстру вимог кредиторів ПАТ «Західінкомбанк» по одному й тому самому договору банківського вкладу від 25.09.2008 № ВДБ-279/1, укладеному між ОСОБА_4 та ПАТ «Західінкомбанк».

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги ОСОБА_1 є безпідставними та такими, що задоволенню не підлягають.

Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Західінкомбанк" ОСОБА_3 про зобов'язання вчинити дії відмовити.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії повного тексту постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Суддя (підпис) Є.Д. Кравченко

З оригіналом згідно

Суддя Є.Д. Кравченко

Повний текст постанови складений та підписаний 07.07.2015.