Справа № 808/2997/15
Суддя: Прасов Олександр Олександрович
Дата ухвалення: 2015-07-09 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 липня 2015 року о/об 12 год. 17 хв.Справа № 808/2997/15 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Батигіні О.В., розглянувши у місті Запоріжжі у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до 1.Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 2.Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2

про визнання протиправною бездіяльності, зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (надалі позивач, ОСОБА_1Р.) звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі Відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 (надалі Відповідач-2) в якому позивач просить суд: 1) визнати протиправною бездіяльність Відповідача-2 щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 2) зобов'язати Відповідача-2 надати до Відповідача-1 додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок Відповідача-1; 3) зобов'язати Відповідача-1 включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-1, за формою Загального реєстру вкладників, на підставі повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» та додаткової інформації, наданих Відповідачем-2.

У позовній заяві зазначено, що 25.09.2014 між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено Договір №1457 на відкриття та обслуговування поточного рахунку у національній валюті, предметом якого є відкриття поточного рахунку та надання клієнту комплексу банківських послуг. На підставі Договору позики №49 від 25.09.2014, укладеного з ТОВ «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь», з яким позивач знаходиться у трудових відносинах, на відкритий у Відділенні Запорізької дирекції ПАТ «Банк Камбіо» поточний рахунок позивача ТОВ «ВТД «Будкамінь» 25.09.2014 було перераховано суму грошових коштів у сумі 200000 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням у національній валюті від 25.09.2014 за №3291. У звязку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №46 про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015 розпочато виплати коштів вкладникам даного банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач вважає бездіяльність уповноваженої особи Фонду ОСОБА_2 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб, протиправною.

Представник позивача подав до суду заяву про проведення судового засідання у порядку письмового провадження, на задоволенні позовних вимог наполягає.

Представник Відповідача-1, повідомленого належним чином про дату, час і місце судового розгляду справи, до суду не прибув, причини суду не повідомив. Заперечень, клопотань до суду не подавав.

Відповідачем-2 подано до суду письмові заперечення, в яких зазначено, що він вважає позовну заяву безпідставною з огляду на наступне. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 №140 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» розпочато процедуру виведення ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015. Постановою Правління Національного банку України №144 від 27.02.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «БАНК КАМБІО». Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02.03.2015 та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2, який, як Відповідач-2 по справі вважає, що він зобов'язаний забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. Так, Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» від 27.02.2015 №171, на підставі п.3 ч.2 та п.2 ч.3 ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015 №036/15 тимчасово обмежено здійснення ПАТ «БАНК КАМБІО» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників. Результати роботи комісії оформлено Протоколом від 27.02.2015. Під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів на поточному рахунку іншого клієнта. Вищенаведене вбачається з наступного. 25.09.2014 на ім'я позивача у ПАТ «БАНК КАМБІО» відкрито поточний рахунок №1457.980 у національній валюті України. 25.09.2014 грошові кошти в сумі 200000 грн. 00 коп. на поточний рахунок надійшли з поточного рахунку №0104.980 у національній валюті України, від юридичної особи ТОВ «ВТД «БУДКАМІНЬ» з призначенням платежу: «Перерахування безвідсоткової поворотної фінансової допомоги згідно договору №49 від 25.09.2014, без ПДВ.», що підтверджується меморіальним ордером №3291 від 25.09.2014. Зазначене підтверджує намагання ТОВ «ВТД «БУДКАМІНЬ» отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.1 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування в сумі до 200000 грн. 00 коп., замість отримання залишку коштів за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги. Тобто, комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно виписки/особового рахунку за 25.09.2014 ТОВ «ВТД «БУДКАМІНЬ», на поточному рахунку останнього знаходилось 1400000 грн. 00 коп., які того ж дня були перераховані на поточні рахунки інших осіб, тобто були роздроблені. В тому числі на поточний рахунок ОСОБА_1 27.02.2015 на підставі Протоколу засідання Комісії Уповноваженою особою прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» згідно переліку, та блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. Після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою. Крім того, зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м.Києві. Також зареєстроване кримінальне провадження №0000453 від 22.05.2015 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364-1 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється слідчим управлінням ГУ МВС України в м.Києві. Посилаючись на приписи ст.228 Цивільного кодексу України, Відповідач-2 вважає, що за таких обставин, його дії, дії Відповідача-1 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованими.

Відповідач-2, повідомлений про дату, час та місце судового засідання до суду не прибув, причини суду не повідомив.

Відповідно до ч.6 ст.128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Відповідно до ч.1 ст.41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши наявні матеріали та фактичні обставини справи, дослідивши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зясував наступне.

25.09.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) укладено Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті, згідно з п.1.1 якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України (а.с.12).

Позивачем 25.09.2014 підписано Повідомлення, яким він підтвердив, що ознайомився з Інформацією про систему гарантування вкладів фізичних осіб та умови вкладу за яким Фонд не відшкодовує кошти згідно ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.13).

25.09.2014 між ТОВ «ВТД «Будкамінь» (займодатель) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір позики №49, згідно з пунктами 1.1, 2.1, 4.1 якого займодатель передає у власність позичальнику грошові кошти у сумі 200000 грн. 00 коп., а позичальник зобовязується повернути займодателю вказану грошову суму у строк по 31.12.2016 включно (а.с.14-16).

Платіжним дорученням №3291 від 25.09.2014 ТОВ «ВТД «Будкамінь» перерахувало на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ «БАНК КАМБІО» 200000 грн. 00 коп. з призначенням платежу: перерахування поворотної фінансової допомоги згідно Договору №49 від 25.09.2014 без ПДВ (а.с.17).

Про надходження коштів на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ «БАНК КАМБІО» у сумі 200000 грн. 00 коп. підтверджується Випискою по особовому рахунку за 25.09.2014 (а.с.39).

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб www.fg.gov.ua розміщена, зокрема, наступна інформація: «05.12.2014 в ПАТ «БАНК КАМБІО» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно з яким з 05.12.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО», , МФО 380399, місцезнаходження: вул.Заньковецької/ Станіславського, 3/1, м.Київ, 01001. […] 02.03.2015 Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 02.03.2015 №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно. Реквізити ПАТ «БАНК КАМБІО»: , МФО 380399, місцезнаходження: вул.Підвисоцького, 10/10, Київ, Україна, 01103. Інформація про дату початку виплат та банк-агент Фонду буде повідомлено додатково на сайті Фонду -www.fg.gov.ua. Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. Вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: вул.Підвисоцького, 10/10, Київ, Україна, 01103. Задоволення вимог кредиторів здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, в черговості, що передбачена ч.1 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». […] 04.03.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО» У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 №46 про початок ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» Фонд з 06.03.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» (далі ПАТ «УКРІНБАНК»). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відшкодування вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 06.03.2015 по 17.04.2015, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ «УКРІНБАНК» та пред'явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Відшкодування також виплачуватимуться іншим особам на підставі нотаріально посвідченої довіреності. Для отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину спадкоємцям спочатку необхідно звернутися до Фонду. Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. […] 16.04.2015 Оголошення про здійснення виплат коштів вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО» за індивідуальними письмовими зверненнями до Фонду. Відшкодування коштів вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО», які не звернулися до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в період з 6 лютого 2015р. до 17 квітня 2015p., здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду. Для отримання гарантованої суми необхідно надіслати до Фонду: - особисту заяву вкладника; Бланк заяви про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом у банку, що ліквідується (у форматі .doc) [гіперпосилання]; - копію паспортного документу (сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, ким виданий, дату видачі, місце проживання або місце перебування); - копію документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Для отримання коштів на підставі свідоцтва про право на спадщину спадкоємцям необхідно додатково надати до Фонду копію нотаріально засвідченого свідоцтва про право на спадщину. Для отримання коштів іншими особами за довіреністю необхідно додатково надати нотаріально засвідчену копію довіреності. Після отримання Фондом вищезазначених документів вкладнику або іншій особі (представнику, спадкоємцю тощо) буде зроблено переказ коштів і надіслано відповідне повідомлення. Для отримання коштів вкладнику або іншій особі (представнику, спадкоємцю тощо) необхідно буде звернутись до вказаного у повідомленні банку-агента з паспортом та документом про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер), і за необхідності, оригіналом довіреності або свідоцтва про право на спадщину. […]» (а.с.31-32).

11.03.2015 позивач надіслав на адресу Голови Ліквідаційної комісії ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Заяву про включення до реєстру кредиторів (а.с.18). Дану заяву у ПАТ «БАНК КАМБІО» отримано 19.03.2015, а у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб 18.03.2015 (а.с.19).

17.04.2015 позивач надіслав на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Заяву про виплату йому гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «БАНК КАМБІО» (а.с.20). Дану заяву у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб отримано 20.04.2015 (а.с.21).

Судом досліджено Виписку/Особовий рахунок за 25.09.2014, згідно якого на ім'я позивача у ПАТ «БАНК КАМБІО» відкрито поточний рахунок №1457.980 у національній валюті України і 25.09.2014 на цей рахунок з поточного рахунку №0104.980 у національній валюті України, від юридичної особи ТОВ «ВТД «БУДКАМІНЬ» надійшли 200000 грн. 00 коп. (а.с.79-80). Цей факт підтверджує і Меморіальний ордер №3291 від 25.09.2014 (а.с.78).

Також, судом досліджено Протокол Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015, в якому Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО», зокрема, зазначено: «… В ході перевірки виявлені наступні факти: - безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 54701865,14 грн.); - безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 222079798,70 грн.). Призначення платежу вищезазначених операцій свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи тощо. Підтверджуючими документами, що свідчать про проведення вищезазначених операцій, є платіжні документи, а саме меморіальні ордери, платіжні доручення. На підставі вищевказаного Комісія пропонує Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ОСОБА_2 тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам. Перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню, складений за формою та структурою файлу «D», визначеними «Правилами формування та ведення баз даних про вкладників», затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 №3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за №1430/21742 …» (а.с.90-91).

Позивачем надано до суду Довідку №33 від 27.05.2015 в якій зазначено наступне: «… Довідка видана ОСОБА_1 у тому, що він з 26 травня 2008р. дійсно працює у ТОВ «Виробничо-торговельний дім «Будкамінь». На даний момент займає посаду майстра цеху (наказ №15-лс від 03.02.2014р.) …» (а.с.60).

Позовні вимоги підлягають задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.

Згідно з п.3 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З урахуванням приписів наведених норм позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку.

Як зазначено у ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, субєкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Вказаний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти є вичерпним. У наданому Відповідачем-2 Протоколі Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО» не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно позивача.

Як зазначено у ч.6 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

На день судового розгляду справи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб не внесено запису про ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» як юридичної особи. Звідси, Фонд не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти. Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

У ч.2 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч.1 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно з ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

У п.9 розділу IV «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 за №14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860, зазначено, що для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення. До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Сторонами не надано до суду доказів розгляду своєчасно поданої позивачем Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування за формою наведеною у додатку 13 до «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами».

Судом зясовано, що Відповідачем-2 після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «БАНК КАМБІО» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-1.

Проте, у порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Відповідачем-2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-1, не було включено позивача, який є вкладником ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014.

Згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідачем-1,2 не доведено, що Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014 та Договір позики №49 від 25.09.2014: спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Таким чином, Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014 та Договір позики №49 від 25.09.2014 не можна вважати нікчемними (такими, що порушують публічний порядок).

Відповідачі-1,2 до суду не надали доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014 та Договору позики №49 від 25.09.2014.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014, враховуючи наведені норми ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не містить підстав нікчемності.

Доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ «БАНК КАМБІО», ТОВ «Виробничо-торгівельний дім «Будкамінь» щодо укладення та виконання умов Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014 та Договору позики №49 від 25.09.2014 Відповідачі-1,2 до суду не надали.

Оскільки вказаний Договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1457 у національній валюті від 25.09.2014 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, то його умови повинні виконуватись, а грошові кошти повертатись.

У звязку з протиправною бездіяльністю Відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Відповідачем-1 затверджено реєстр вкладників для здійснення виплат, в якому відсутній вкладник позивач.

З наявної на офіційному сайті Відповідача-1 інформації стосовно ПАТ «БАНК КАМБІО» вкладник може отримати свої кошти у межах гарантованої суми відшкодування безпосередньо у відділеннях банка-агента. Якщо вкладник не звернувся до банку-агента відшкодування відбуватиметься за результатом розгляду індивідуального письмового звернення вкладника (заяви) до Відповідача-1.

Позивач, як вкладник ПАТ «БАНК КАМБІО», у звязку з ліквідацією цього банку, звертався до ПАТ «УКРІНБАНК» щодо включення до реєстру кредиторів та виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Відповідача-1, проте його повідомлено, що згідно Реєстру виплат по банку ПАТ «БАНК КАМБІО», виплати на імя позивача не значаться.

Отже, протиправна бездіяльність Відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, призвела до не включення позивача до Реєстру вкладників для здійснення виплат та, як наслідок, невиплату коштів банком-агентом (ПАТ «УКРІНБАНК»).

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (ч.3 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Суд вважає, що позовні вимоги про зобовязання Відповідача-1 включити ОСОБА_1 до Реєстру переказів вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за формою Загального реєстру вкладників, на підставі повного переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», не підлягають задоволенню через те, що оскільки ОСОБА_1 не був включений Відповідачем-2 до переліку вкладників для здійснення виплат за рахунок Відповідача-1, то Відповідач-1 був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників.

Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

У ст.19 Конституції України зазначено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).

Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Доводи Відповідача-2 не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Відповідно до ч.1 ст.94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є субєктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати з Державного бюджету України (або відповідного місцевого бюджету, якщо іншою стороною був орган місцевого самоврядування, його посадова чи службова особа).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 17, 71, 94, 158-163 КАС України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Присудити на користь ОСОБА_1 з Державного бюджету України судові витрати у сумі 73 грн. 08 коп.

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.ст.167, 186, 254 КАС України.

Постанова суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.167, 186 КАС України.

Постанова виготовлена у повному обсязі 09.07.2015.

Суддя О.О. Прасов