Справа № 819/1640/15
Суддя: Мартиць О.І.
Дата ухвалення: 2015-07-10 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/1640/15

10 липня 2015 р.м. Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд, в складі:

головуючого судді Мартиць О.І.

секретарі судового засідання Ліщинській М.М.

за участю: представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовною заявою ОСОБА_2 до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 звернувся до суду з позовною заявою до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_2, іпн. НОМЕР_1, до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму еквівалентну 150000 грн., в порядку, передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зобов'язати уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4 включити ОСОБА_2, іпн. НОМЕР_1, до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму 150000 грн., в порядку, передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", зобов'язати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2, іпн. НОМЕР_1, до Загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 15000 грн.

В обґрунтування позивних вимог зазначено, що 22.01.2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_2 укладений договір про відступку права вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс." від 12 травня 2014 року. Зазначений договір відступки був укладений на виконання зобов'язань ОСОБА_5 перед позивачем по договору позики і відповідно ОСОБА_2 набув належне ОСОБА_5 право вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс." від 12 травня 2014 року, укладеного між ОСОБА_5 та ПАТ "Імексбанк" в частині на суму 150000 грн.

Про укладення договору про відступку (22 січня 2015 року) позивач подав до відділення № 298 АТ "Імексбанк" у місті Тернополі письмову вимогу, в якій повідомив банк про укладення договору відступки та надав його оригінальний примірник, разом з тим просив після закінчення терміну договору депозиту (11.02.2015 року) перерахувати належні йому кошти в сумі 150000 грн. на його поточний рахунок у цьому ж відділенні банку № 5002.

Пізніше ОСОБА_2 дізнався, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних про віднесення АТ "Імексбанк" виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 року прийнято рішення № 16 про запровадження з 27.01.2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк" строком на 3 місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року.

12.02.2015 року ОСОБА_2 звернувся з листом до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб з проханням визнати його вкладником на суму 150000 грн. на підставі договору про відступку права вимоги та включити його до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 150000 грн., в порядку, передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", одночасно надав повний перелік документів на підтвердження таких обставин.

Оскільки в листі від 12.03.2015 року №2176 не було задоволено клопотання позивач 07.04.2015 року повторно звернувся до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк"

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк" виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року за № 105 про початок здійснення процедури ліквідації АТ Імексбанк" про що було здійснено публікацію в газеті "Голос України" № 94 (6098) від 29.05.2015 року.

04.06.2015 року позивача листом №6594 від 20.05.2015 року повідомлено про відмову у включенні до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, що на його думку є незаконним.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю з мотивів викладених у позовній заяві та просить задовольнити.

Відповідач уповноважена особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" в судове засідання не з'явився, хоча належним чином повідомлявся про день, час і місце слухання справи, що не перешкоджає розгляду справи по суті у його відсутності за наявності достатніх документів про права і обов'язки сторін у відповідності до вимог чинного законодавства України.

Представник відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб в суд не з'явився, свою позицію виклав у письмових запереченнях, долучених до матеріалів справи. Просить відмовити в задоволенні позову повністю.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази в їх сукупності, суд встановив такі обставини.

22.01.2015 року між публічним акціонерним товариством "Імексбанк" та ОСОБА_2 укладено договір № 660048915 банківського рахунку в національній валюті на невизначений строк, за умовами договору банк відкриває клієнту поточний рахунок та зобовязується приймати та виконувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Також 22.01.2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_2 укладений договір про відступку права вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс." від 12 травня 2014 року. За умовами такого договору первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору, а новий кредитор набуває первісному кредитору право вимоги за договором № 660042940 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "Постійний клієнт" 9 міс." від 12 травня 2014 року, укладеного між первісним кредитором та ПАТ "Імексбанк" в частині на суму 150000 грн.

26.01.2015 року постановою Правління Національного банку України № 50 віднесено ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних. На підставі даної постанови Правління НБУ виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року за № 16 про запровадження з 27.01.2015 року тимчасової адміністрації строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Імексбанк" ОСОБА_4

Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 від 23.04.2015 року № 84 продовжено здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Імексбанк" по 26.05.2015 року.

27.05.2015 року виконавчою дирекцією ОСОБА_3 відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк" прийнято рішення за № 105 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4

В подальшому позивач ОСОБА_2 неодноразово звертався з листами до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб з проханням визнати його вкладником на суму 150000 грн. на підставі договору відступки права вимоги від 22.01.2015 року, укладеного з ОСОБА_5, включити до переліку вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 150000 грн., в порядку, передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Прохання позивача не були задоволені, зокрема у відповіді від 20.05.2015 року уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 щодо виплати ОСОБА_2 гарантованої суми відшкодування за вкладом внаслідок укладення договору відступлення прав вимоги зазначено, що у звязку з здійсненням тимчасової адміністрації в банку діє спеціальний порядок повернення коштів вкладників, передбачений Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та запроваджено обмеження виконання деяких операцій банку. В розумінні вимог цього закону ОСОБА_2 не є вкладником банку, оскільки особисто не укладав договір банківського рахунку чи вкладу, не вносив коштів на рахунок банку, а тому немає жодних правових підстав для включення вимог заявника у відповідний реєстр для відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначені правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_3), порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_3, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_3 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої ОСОБА_3, за рахунок цільової позики ОСОБА_3, визначено в Положенні про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Основним завданням ОСОБА_3 є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання ОСОБА_3 у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників ОСОБА_3; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку (частини перша-друга статті 4 Закону).

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.

Виконання зобов'язань ОСОБА_3 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_3 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_3 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії ОСОБА_3 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до положень статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників. ОСОБА_3 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З наведених норм спеціального закону вбачається, що для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок ОСОБА_3 мають бути наявні дві умови а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад. З метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу ОСОБА_3 наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених Рішенням виконавчої Дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.07.2012 року №3, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України від 23.08.2012 року за №1430/21742, перелік вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок ОСОБА_3, формується на підставі баз даних банку, що ліквідується.

Частиною четвертою статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що вкладник це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до частини третьої статті 2 Закону вклад кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

В даному випадку позивач ОСОБА_2 не укладав із АТ "Імексбанк" договору банківського вкладу чи банківського рахунку на суму 150000 грн., вклад у вказаній сумі на рахунок банку не вносив, а отже, не відповідає передбаченим в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ознакам вкладника ПАТ "Імексбанк" та не має права вимагати відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3, оскільки не підпадає під дію Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а отже, протиправної бездіяльності уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб не допущено.

Також судом враховується, що відповідно до статті 1058 Цивільного кодексу України, до відносин банку та вкладника за рахунком, в який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 7 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Згідно зі статтею 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунку, банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.

Так само, згідно пунктом 10.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 року № 492, видаткові операції за вкладними (депозитними) рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника рахунку або за його дорученням на підставі довіреності, засвідченої нотаріально, а у випадках, визначених законодавством України, - іншими уповноваженими на це особами. під час здійснення операцій за вкладним (депозитним) рахунком фізичної особи як зразок підпису власника рахунку використовується зразок підпису, зазначений у договорі банківського вкладу.

Пункт 2.1 Інструкції забороняє банкам відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані на підставі офіційних документів або засвідчених в установленому законом порядку їх копій ідентифікувати клієнтів - власників рахунків/представників власників рахунків/осіб, які відкривають рахунки на користь третіх осіб у порядку, встановленому законодавством України з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації Банком.

Отже, враховуючи вищенаведене слід дійти висновку, що на рахунку клієнта можуть зберігатись кошти виключно належні власнику цього рахунку і розпоряджатись ними може лише власник рахунку.

Відповідно до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року №22, списання (перерахування) коштів з рахунку одного клієнта на рахунок іншого клієнта здійснюється обслуговуючим банком на підставі платіжного доручення платника власника рахунку.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що не включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Імексбанк" за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб відповідає нормам законодавства.

Відтак, у звязку з відсутністю підстав для включення ОСОБА_2 уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, не підлягає задоволенню і позовна вимога про зобовязання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників АТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, у розмірі вкладу на суму 150000 грн., оскільки відповідно до статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" обов'язок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача до реєстру вкладників для здійснення виплат виникає виключно у разі наявності відомостей про нього у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, складеному уповноваженою особою.

Враховуючи вищезазначене, суд вважає, що позовні вимоги є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст.2,6,7,11,72,86,122,160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії відмовити повністю.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя Мартиць О.І.

копія вірна:

Суддя Мартиць О.І.