Справа № 819/1319/15
Суддя: Мандзій О.П.
Дата ухвалення: 2015-06-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/1319/15

30 червня 2015 р.м.Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд в складі:

головуючого судді Мандзія О.П.

розглянувши у письмовому провадженні у м. Тернополі справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся до Тернопільського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - ФГВФО, Фонд) про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії.

Ухвалою Тернопільського окружного адміністративного суду від 09.06.2015 року, постановленою в судовому засіданні, у відповідності до частини 1 статті 52 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) допущено заміну первинного відповідача уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича належним відповідачем уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрієм Петровичем.

У судовому засіданні 09.06.2015 року представником позивача надано заяву про зміну позовних вимог (а.с. 76-78), що прийнята судом до розгляду, в якій просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000 доларам США по курсу НБУ;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000 доларам США по курсу НБУ;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму еквівалентну 9000 доларам США по курсу НБУ.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що уповноваженою особою Фонду на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Севериною Юрієм Петровичем безпідставно та необґрунтовано відмовлено у включені його до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, набутого у зв'язку з укладенням між ним та ОСОБА_3 26.01.2015 року договору відступки права вимоги за договором №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року в частині на суму 9000 доларів США. Вважає, що відмова у включенні його до переліку вкладників для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не має жодних правових підстав.

Представником позивача надано клопотання про розгляд справи без його участі у відповідності до вимог ч.4 ст.122 КАС України. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северином Юрієм Петровичем надіслано письмові заперечення щодо позовних вимог. З приводу порушення норм законів, на які позивач посилається у адміністративному позові відповідач зазначив, що ОСОБА_1 правомірно не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки той не має права на таке відшкодування, адже безпосередньо не є вкладником банку.

На адресу суду Фондом гарантування вкладів фізичних осіб надіслано письмові заперечення, в яких вказано, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою, а тому вважає, що заявлені позовні вимоги є безпідставними та необґрунтованими.

Представники відповідачів в судове засідання не з'явились, про час, день та місце розгляду справи були повідомленні належним чином. Причин неявки суду не повідомили, клопотань про розгляд справи за їх відсутності не надходило.

З урахуванням викладеного, керуючись положеннями ч.4 ст.122 та ч.6 ст.128 КАС України, суд вважає, що наявні підстави для розгляду справи в порядку письмового провадження.

Оцінивши представлені у справі докази у їх сукупності, даючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд враховує наступні обставини справи.

Судом встановлено, що між ОСОБА_3 та АТ "ІМЕКСБАНК" укладено договір №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року (а.с. 90-94).

Згідно виписки по вищевказаному рахунку від 21.01.2015 року залишок коштів становив 77 488,30 доларів США. (а.с. 94).

Постановою Правління Національного банку України від 26.01.2015 року №50 віднесено ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних (а.с. 41-43).

У свою чергу виконавчою дирекцією ФГВФО відповідно до статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на підставі вищевказаної постанови Правління НБУ від 26.01.2015 року №50 прийнято рішення від 26.01.2015 №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ІМЕКСБАНК". Тимчасову адміністрацію у ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно. уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" призначено працівника Фонду Северина Юрія Петровича (а.с. 44-45).

Як слідує з матеріалів справи ОСОБА_1 та ОСОБА_3 26.01.2015 року уклали договір про відступки права вимоги за договором №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року (а.с. 12). Згідно вищезазначеного договору відступки позивач одержав право замість первісного кредитора вимагати від боржника сплати грошових зобов'язань за договором №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року в частині на суму 9000 доларів США.

Водночас, ОСОБА_3 звернулася у відділення №298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м.Тернополі із заявою від 26.01.2015 року, якою повідомила про укладення договір про відступки права вимоги за договором №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року (а.с. 16).

Письмовою вимогою позивача від 26.01.2015 року, адресованою начальнику відділення №298 АТ "ІМЕКСБАНК" у м.Тернополі Гудаку В.В., повідомлено про укладення договору відступки права вимоги та прохання здійснити перерахунок належних коштів в сумі 9000 доларів США на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий згідно договору №660048669 банківського рахунку у доларах США від 21.01.2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ "ІМЕКСБАНК" (а.с. 11).

У подальшому, 30.01.2015 року позивачем було подано заяву-вимогу до уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору про уступку права вимоги (а.с. 17).

Враховуючи відсутність відповіді, 02.04.2015 року позивач повторно звернувся з заявою до уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" Северини Юрія Петровича щодо результатів розгляду вимоги від 30.01.2015 року та прийнятого рішення (а.с. 19).

Згодом виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №84 від 23.04.2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ "ІМЕКСБАНК" до 26.05.2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "ІМЕКСБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Юрія Петровича до 26.05.2015 року включно.

Листом №6576 від 20.05.2015 року уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" позивачеві було надано відповідь та письмово роз'яснено, що він не має правових підстав на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки ОСОБА_1 не є вкладником АТ "ІМЕКСБАНК" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", так як особисто не укладав договір банківського вкладу або рахунку, як і не укладав відповідні банківські договори та не вносив на ці рахунки кошти, які має намір отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 82).

На підставі постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ІМЕКСБАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року №105, "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27.05.2015 року до 26.05.2016 року включно (а.с. 81).

Аналізуючи чинне законодавство та обставини справи, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог з наступних міркувань.

Відповідно до ч.3 ст.2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи усіх форм дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VІ (далі - Закон №4452-VІ) та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за №1548/21860 (далі - Положення).

Частиною 1 статті 3 Закону №4452-VІ визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (абз.1 ч.1 ст.26 Закону №4452-VІ).

За правилами частин 1-3 статті 27 Закону №4452-VІ передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином вищевикладені норми законодавства забезпечують права і інтереси осіб щодо забезпечення гарантованого Законом №4452-VІ відшкодування коштів лише вкладників банку за їх вкладами.

Згідно з п.п.3 ч. 1 ст.2 Закону №4452-VІ вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.п.4 ч.1 ст.2 Закону №4452-VІ).

Як встановлено судом, на банківський рахунок позивача ОСОБА_1 в ПАТ "ІМЕКСБАНК" кошти в сумі 9000 дол. США не надходили.

З наведеного суд вважає, що при відсутності вкладу у банку позивач не відповідає передбаченим в Законом №4452-VІ ознакам вкладника та безпідставно вимагає від уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" включення його перелік вкладників як особи, що має право отримати виплату сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Укладення позивачем з ПАТ "ІМЕКСБАНК" договору банківського рахунку не є безумовною підставою для включення його в перелік вкладників банку за правилами ч.ч. 1-3 ст.27 Закону №4452-VІ. Більш того, позивач мав змогу відкрити банківський рахунок у будь - якому іншому банку України, але при відсутності коштів на такому рахунку особа не набуває права на відшкодування коштів за його вкладом за рахунок Фонду при відкликанні банківської ліцензії та ліквідації такого банку.

Щодо договору про відступку права вимоги за договором №660027880 банківського рахунку у доларах США від 04.11.2010 року на суму 9000 доларів США то суд відзначає наступне.

За приписами п.1 ч.1 ст.512 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ч. 2 ст. 516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Вищевказаний договір про відступку права вимоги від 26.01.2015 року не передбачає зміну умов основного договору при відступленні права вимоги.

Таким чином, передача права вимоги на частину коштів за договором банківського рахунку в силу умов вищевказаних договірних зобов'язань не породжує та не може породжувати виникнення у боржника - AT "ІМЕКСБАНК" обов'язку здійснити будь - яке додаткове переоформлення відступленого права, та призвести до зміни умов основного договору, в т.ч. зміни рахунку, перенесення частини коштів на новий рахунок, тощо.

За таких обставин новий кредитор лишається правомочним лише вимагати від ПAT "ІМЕКСБАНК" повернення набутого (в межах відступлених прав вимоги) у відповідності до умов договору банківського рахунку та чинного законодавства України, а не за рахунок Фонду на підставі абз.1 ч.1 ст.26 Закону №4452-VІ.

Водночас слід вказати, що реалізація вказаного права, враховуючи запровадження по відношенню до боржника - ПAT "ІМЕКСБАНК" тимчасової адміністрації, в силу приписів норм спеціального Закону, а саме - ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" унеможливлюється встановленням прямої заборони на таке задоволення.

Так, відповідно до п. 1 ч. 5 ст. 36 названого Закону під час тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку не здійснюється, зокрема задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року №22, списання (перерахування) коштів з рахунку одного клієнта на рахунок іншого клієнта здійснюється обслуговуючим банком на підставі платіжного доручення платника - власника рахунку.

Сторонами не надано, а судом не здобуто доказів надання ОСОБА_3 розрахункових документів банку (платіжні доручення) на перерахування грошових коштів в сумі 9000 доларів США на рахунок ОСОБА_1

Враховуючи вищенаведене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича та зобов'язання вчинити дії є безпідставними та спростовані доказами по справі.

Стосовно позовних вимог позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Згідно ч.5 ст.27 Закону №4452-VІ протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до абз.1 п.4 розд. III Положення перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Приписами п.6 розд. III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Згідно п. 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (п.4 розд. IV Положення).

Таким чином перелік, який складається уповноваженою особою та загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі загального реєстру затверджується Фондом.

Із системного аналізу положень Закону №4452-VІ суд робить висновок, що єдиною підставою для включення даних про особу до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність даної особи в складеному уповноваженою особою переліку вкладників або в наданій уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників.

Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, то суд вважає, що Фонд правомірно не включив ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду. Вказане обумовлює відмову у задоволенні позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Інші доводи позивача не знайшли свого належного підтвердження, на прийняття постанови не впливають та висновків суду не спростовують.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

У відповідності до положень ст. 94 КАС України, судові витрати позивачеві, якому відмовлено у позові, не відшкодовуються.

Керуючись, ст.ст. 2, 52, 69, 71, 94, 122, 128, 158 - 163, Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

1. У задоволенні позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ "ІМЕКСБАНК" Северина Юрія Петровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії - відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова суду набирає законної сили в порядку, визначеному ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя Мандзій О.П.

копія вірна

Суддя Мандзій О.П.