Справа № 804/6593/15
Суддя: Лозицька Ірина Олександрівна
Дата ухвалення: 2015-07-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

копія
ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
01 липня 2015 р. Справа № 804/6593/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого суддіОСОБА_1
при секретарі судового засіданняОСОБА_2
представника позивача представника відповідача ОСОБА_3 ОСОБА_4
розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6, третя особа на стороні відповідачів: ПАТ Банк Камбіо про визнання дій протиправними та зобовязання вчинити певні дії, -
25.05.2015 р. до Дніпропетровського окружного адміністративного суду звернулася ОСОБА_5 з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6, третя особа на стороні відповідачів: ПАТ Банк Камбіо, в якому просить:
- зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_6 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобовязати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Камбіо за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просив задовольнити позов в повному обсязі. В обґрунтування позовних вимог зазначив наступне.
Факт наявності на вказаному рахунку грошових коштів у розмірі 150 013,50 грн., станом на 02.04.2015р. також підтверджується випискою з особового рахунку з 12.09.2014р. по 02.04.2015р.
Незважаючи на письмові звернення до відповідачів, позивача не включено як до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, так і до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідачами протиправно не включено ОСОБА_5 до наведених переліку та реєстру, відмова Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_6, оформлена листом від 07.04.2015 р. за вих. № 19/1248, не відповідає вимогам чинного законодавства, оскільки, підстави для не відшкодування коштів позивачу відсутні. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку. Висновки відповідачів щодо допущених ОСОБА_5 порушень ґрунтуються на припущеннях.
Представник відповідача- 2 - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банк Камбіо ОСОБА_6, в судове засідання не зявився. В письмових запереченнях на адміністративний позов в обґрунтування своєї позиції Уповноважена особа зазначила наступне. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було проведено перевірку вкладників банку. За результатами цієї перевірки встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на імя ОСОБА_5, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів на поточному рахунку іншого клієнта.
Зазначене підтверджує намагання юридичної особи ПАТ «ЕЛЕКТРОМАШПРОМСЕРВІС» отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч. 4 п. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»), а за рахунок коштів Фонду, тобто, внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування в сумі до 200 000,00 грн., замість отримання залишку кошів за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.
27.02.2015р. на підставі Протоколу засідання Комісії Уповноваженою особою було прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-владників ПАТ «Банк Камбіо», згідно переліку та блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування.
Після чого, відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування, відповідно до інформації наданої Уповноваженою особою.
За таких обставин, дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» ОСОБА_6, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є правомірними.
Представник відповідача - 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував, просив в задоволенні позову відмовити, зазначивши про таке. Вимоги позивача до Фонду є передчасними, оскільки, відповідач не має можливості здійснити включення вкладника до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, без включення цього вкладника Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, встановлено допущення зловживання, а саме, здійснено «дроблення» вкладу та перерахунок його на рахунки інших осіб, в тому числі і ОСОБА_5, з метою отримання коштів не в черговості, встановленій законодавством.
Представник третьої особи - Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо, в судове засідання не зявився, про дату, час та місце розгляду справи третя особа повідомлена належним чином, що підтверджується матеріалами справи.
Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, суд приходить до наступного висновку.
Факт наявності на вказаному рахунку грошових коштів у розмірі 150 013,50 грн., станом на 02.04.2015р. також підтверджується випискою з особового рахунку з 12.09.2014р. по 02.04.2015р.
ОСОБА_5 зверталась до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію на ліквідацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6 з заявою від 17.03.2015 р. про включення до Загального реєстру вкладників ПАТ Банк Камбіо.
Листом від 07.04.2015 р. № 19/1248 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6 повідомила ОСОБА_5 про те, що операції по рахунку останньої підпадають під ознаки ч. 2 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, блокування коштів на рахунках та порушення кримінального провадження.
04.12.2014 р. Постановою Правління Національного банку України № 782 віднесено Публічне акціонерне товариство Банк Камбіо до категорії неплатоспроможних.
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 140 від 04.12.2014 р. запроваджено в Публічному акціонерному товаристві Банк Камбіо тимчасову адміністрацію з 05.12.2014 р. по 04.03.2015 р. включно та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_8.

17.02.2015 р. тимчасовою адміністрацією ПАТ Банк Камбіо винесено наказ № 157 Про перевірку вкладів фізичних осіб ПАТ Банк Камбіо.

27.02.2015 р. складено Протокол комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, відповідно до якого, встановлено безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ Банк Камбіо у серпні-вересні 2014 р. Призначення платежу вказаних операцій має не типовий характер, а саме, повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи. На підставі вказано Комісією запропоновано Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6 тимчасово обмежити здійснення банку банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.

27.02.2015 р. Правлінням Національного банку України винесено постанову № 144 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо.

02.03.2015 р. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

Відповідно до вказаного рішення розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_6 строком на 1 рік з 02.03.2015 р. по 01.03.2016 р., включно.

24.04.2015 р. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_6 подано Заступнику Міністра внутрішніх справ начальнику Головного слідчого управління МВС України заяву про злочин № 01/2105.

Згідно вказаної заяви встановлено безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб, з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ Банк Камбіо у серпні-вересні 2014 р. Призначення платежу вказаних операцій має не типовий характер, а саме, повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи.

Враховуючи наведене, вбачається наявність обставин дроблення вкладів та інших сум, які, як правило, значно перевищують 200 000,00 грн. (тобто, граничний розмір відшкодування вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб) з метою їх подальшого відшкодування за рахунок ФГВФО, а не в порядку черговості задоволення вимог кредиторів у відповідності до Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Слідчим управлінням ГУМВС України в м. Києві 22.05.2015 р. внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 0000453 відомості про кримінальне провадження за фактом кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 КК України.

Листом від 12.03.2015 р. № 01/632 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено Головне управління контррозвідувального захисту інтересів держави в сфері економічної безпеки Служби Безпеки України про дроблення вкладів вкладниками банку.

Головним управлінням контррозвідувального захисту інтересів держави в сфері економічної безпеки Служби Безпеки України 04.03.2015 р. зареєстровано кримінальне провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ Банк Камбіо кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб № 4452-VI від 23.02.2012 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до ч.ч. 1-3, 5 ст. 27 вказаного Закону України уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 46 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обовязків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Згідно до п.п. 1, 3, 9 ч. 1, ч. 2 ст. 48 вказаного Закону України уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: виконує повноваження органів управління банку; складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; виконує повноваження, які визначені частиною другою статті 37 цього Закону.

Уповноважена особа Фонду може здійснювати інші повноваження, передбачені цим Законом та/або нормативно-правовими актами Фонду, які є необхідними для завершення процедури ліквідації банку.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити збереження активів та документації банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до п. 6 ч. 2 ст. 37 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб уповноважена особа Фонду має право: звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Згідно до п. 4 ч. 1 ст. 52 вказаного Закону України кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності субєкта владних повноважень обовязок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно до п.п. 1, 3 ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності субєктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії).

Оцінюючи усі докази, надані суду, у їх сукупності, суд приходить до наступного висновку.

Відповідно до положень Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб до повноважень Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку відноситься складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

При цьому, при складанні переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду перевіряє наявність підстав для включення вкладника до переліку.

Відповідно до ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб на Уповноважену особу Фонду покладено обовязок щодо збереження активів банку та забезпечення перевірки договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів, що є нікчемними.

З матеріалів справи вбачається, що під час проведення перевірки договорів Уповноваженою особою було виявлено обставини щодо перерахування вкладником, вклад якого перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, коштів в розмірі, що не перевищує встановлений розмір відшкодування, на розрахункові рахунки інших осіб, зокрема, ОСОБА_5

Таким чином, відповідачем виявлено факти укладання банком договорів із вкладниками, внаслідок чого надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 грн., замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Уповноважена особа Фонду скористалась своїм правом на звернення до правоохоронних органів, за даним фактом зареєстроване кримінальне провадження № 0000082.

Відповідно до ст. 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Таким чином, позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є передчасними.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_6, є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Згідно ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України у разі відмови в задоволенні позову, судові витрати не присуджуються на користь сторони з Державного бюджету України (або відповідного місцевого бюджету, якщо іншою стороною був орган місцевого самоврядування, його посадова або службова особа).

У звязку з чим, ОСОБА_5 судові витрати з державного бюджету України, не присуджуються.

Керуючись ст.ст. 2-10, 11, 12, 69, 70, 71, 86, 94, 122, 159-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ Банк Камбіо ОСОБА_6, третя особа на стороні відповідачів: ПАТ Банк Камбіо про визнання дій протиправними та зобовязання вчинити певні дії - відмовити повністю.

Постанова може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги до суду першої інстанції з одночасним направленням копії апеляційної скарги до суду апеляційної інстанції протягом десяти днів з дня проголошення постанови, або протягом десяти днів з моменту отримання копії постанови, відповідно до вимог ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова суду набирає законної сили у порядку та у строки, визначені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Постанова не набрала законної сили 01.07.15 Суддя З оригіналом згідно Помічник судді ОСОБА_1 ОСОБА_1 ОСОБА_9