Справа № 826/2162/15
Суддя: Бояринцева М.А.
Дата ухвалення: 2015-06-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 червня 2015 року № 826/2162/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого Бояринцевої М.А., розглянувши в порядку письмового провадження справу

за позовом ОСОБА_1
до 1) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 2) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича
про визнання протиправними дій, зобов'язати вчинити дії,
ВСТАНОВИВ:

Позовні вимоги заявлені про:

визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесення в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за договором банківського вкладу (депозиту) №37ГД-П-1/0-20 "Пунктуальний" від 17.01.13 р., з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін №37ГД-П-1/3-20 від 05.03.14 р., №37ГД-П-3/0-20 від 25.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20 від 28.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20/1 від 30.07.14 р. №37ГД-П-4/0-20/2 від 07.08.14 р., №37ГД-П-4/0-20/3 від 14.08.14 р., що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) №37ГД/01/13-20 від 17.01.13 р. ОСОБА_1 у Публічному акціонерному товаристві "Терра Банк";

зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З посиланням на Цивільний кодекс України, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнком Юрієм Петровичем протиправно не включено ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки на день початку процедури виведення банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації її вклад в Публічному акціонерному товаристві "Терра Банк" складав 200 000 грн.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнко Юрій Петрович - проти задоволення позовних вимог заперечив з таких підстав.

Позивач звернувся до банку із заявою про включення до загального реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами лише 26.01.15 р., тоді як повний реєстр було складено 29.12.14 р. Крім того, позивачем не надано необхідний пакет документів для ідентифікації особи згідно ч. 4 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надано лише прості копії договору уступки права вимоги від 04.12.14 р. та акту прийому-передачі від 04.12.14 р., в якому міститься посилання на довідку від 05.12.14 р.).

Також відповідач посилається на те, що наданий договір уступки права вимоги мав на меті отримання коштів з бюджету України шляхом дроблення депозиту ТОВ "Епос-13" на фізичних осіб в розмірі 200 000 грн., що гарантується Фондом. Також вказаний висновок підтверджується листом ТОВ "Епос-13" від 06.10.14 р. №13 про повернення коштів, оскільки товариство не могло не знати про заборону задоволення вимог вкладників.

Згідно інформації Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців ОСОБА_1 є співзасновником ТОВ "Епос-13", що також свідчить про укладення договору уступки права вимоги з метою незаконного отримання коштів з Державного бюджету України.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб - проти задоволення позовних вимог заперечив, зазначивши, що Фондом не здійснювалася виплата відшкодувань вкладникам ПАТ "Терра Банк", оскільки до даного банку застосовано такий спосіб виведення з ринку як створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку, передбачений п. 4 ч. 2 ст. 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Виплати Фондом здійснюються у разі, якщо виведення неплатоспроможного банку з ринку здійснюється у такий спосіб як ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому п. 1 ч. 2 ст. 39 Закону.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких грунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

17.01.13 р. між Публічним акціонерним товариством "Терра Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕПОС-13" укладено генеральний договір банківського вкладу (депозиту) №37ГД/01/13-20, згідно умов якого Банк відкриває Клієнту вкладний (депозитний) рахунок в національній валюті, приймає на рахунок перераховані Клієнтом зі свого поточного рахунку грошові кошти та зобов'язується нарахувати, виплатити Клієнту проценти на депозит та повернути депозит на умовах договору (п. 3.1, 4.1).

До вказаного генерального договору між сторонами було укладено договори депозиту №37ГД-П-1/0-20 "Пунктуальний" від 17.01.13 р., з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін №37ГД-П-1/3-20 від 05.03.14 р., №37ГД-П-3/0-20 від 25.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20 від 28.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20/1 від 30.07.14 р. №37ГД-П-4/0-20/2 від 07.08.14 р., №37ГД-П-4/0-20/3 від 14.08.14 р.

Станом на 05.12.14 р. у банку наявна заборгованість у розмірі 600 000 грн. (сума депозиту) та 6 772, 6 грн. (відсотки) за договором банківського вкладу (депозиту) №37ГД-П-4/0-20/3 "Пунктуальний" від 14.08.14 р., 200 000 грн. (сума депозиту) та 2832, 88 грн. (відсотки) за договором банківського вкладу (депозиту) №53Д1407-20 "Пунктуальний" від 10.07.14 р. згідно довідки Відділення №20 ПАТ "Терра Банк" від 05.12.14 р. №304.8.4-09/494.

04.12.14 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "ЕПОС-13" та ОСОБА_1 укладено договір уступки права (цесії) №2/07/12, згідно умов якого Цедент передає Цесіонарієву, а Цесіонарій набуває право вимоги і стає кредитором за договором банківського вкладу (депозиту) №37ГД-П-1/0-20 "Пунктуальний" від 17.01.13 р. з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін №37ГД-П-1/3-20 від 05.03.14 р., №37ГД-П-3/0-20 від 25.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20 від 28.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20/1 від 30.07.14 р. №37ГД-П-4/0-20/2 від 07.08.14 р., №37ГД-П-4/0-20/3 від 14.08.14 р., що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) №37ГД/01/13-20 від 17.01.13 р.; залишок грошових коштів станом на 04.02.14 р. складає 600 000 грн., а також право вимоги і стає кредитором за договором банківського вкладу (депозиту) №37ГД-П-1/0-20 "Пунктуальний" від 17.01.13 р. з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін №37ГД-П-1/3-20 від 05.03.14 р., №37ГД-П-3/0-20 від 25.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20 від 28.04.14 р., №37ГД-П-4/0-20/1 від 30.07.14 р. №37ГД-П-4/0-20/2 від 07.08.14 р., №37ГД-П-4/0-20/3 від 14.08.14 р., що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) №37ГД/01/13-20 від 17.01.13 р.; залишок грошових коштів станом на 04.02.14 р. складає 200 000 грн.

04.12.14 р. між сторонами підписано акт прийому-передачі №2/07/12-2.

08.12.14 р. Товариство з обмеженою відповідальністю "ЕПОС-13" листом за №58/1 на підставі ст. 516 ЦК України повідомило Публічне акціонерне товариство "Терра Банк" про укладені договори та про перехід до ОСОБА_1 права вимоги в обсязі 200 000 грн.

Листом від 16.12.14 р. ОСОБА_1 повідомила Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про укладений договір уступки права вимоги та заявила про намір реалізувати своє право на отримання коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

21.01.15 р. ОСОБА_1 подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича заяви про включення в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в розмірі 200 000 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.14 р. № 518 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 21.08.14 р. прийнято рішення № 72 про запровадження з 22.08.14 р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Ірклієнка Юрія Петровича.

На підставі ч. 4 ст. 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 122 від 20.11.14р. про продовження строку здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Терра Банк" на один місяць до 22.12.14 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Терра Банк» Ірклієнка Юрія Петровича до 22.12.14 р. включно.

На виконання плану врегулювання неплатоспроможного банку ПАТ "Терра Банк" Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено перехідний банк - Публічне акціонерне товариство «Перехідний банк "Кристалбанк" (; МФО 339050; місцезнаходження: вул. Кудрявський узвіз, буд. 2, м. Київ, 04053). Перехідний банк було створено з метою передачі йому частини активів та зобов'язань неплатоспроможного ПАТ "Терра Банк" і продажу його інвестору.

22.12.14 р. уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Терра Банк" здійснено передачу частини активів та зобов'язань ПАТ "Терра Банк" Публічному акціонерному товариству «Перехідний банк "Кристалбанк", який набув зобов'язань щодо повернення грошових коштів вкладників в межах гарантованої суми, залучених ПАТ "Терра Банк".

Постановою правління Національного банку України від 23.12.14 р. №831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" відкликано банківську ліцензію та ліквідовано банк.

На підставі вказаного рішення виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 24.12.14 р. №159 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Терра Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно якого прийнято рішення розпочати процедуру ліквідації банку з 24.12.14 р., призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича до 23.12.15 р. включно.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Згідно ч. 2, 4 р. ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.12 р. №14, Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: 3) консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; 6) формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; 7) направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом.

В даному випадку виведення банку з ринку розпочалося на підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.14 р. № 518 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Терра Банк» до категорії неплатоспроможних", тобто, Фондом гарантовано відшкодування вкладникам коштів у розмірі, що не перевищує 200 000 грн., станом на 22.08.14 р.

На вказану дату ОСОБА_1 вкладів у банку не мала, відповідно, Фондом не гарантовано їй відшкодування вкладу в межах встановленої суми.

Відповідно до ст. 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду. За рішенням виконавчої дирекції Фонду цей строк може бути продовжений до 30 днів.

План врегулювання складається відповідно до вимог, встановлених актами Фонду. У плані врегулювання на підставі оцінки фінансового і майнового стану банку визначаються заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку в один із таких способів, зокрема як, створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку.

В даному випадку щодо Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" було обрано спосіб виведення банку з ринку, передбачений пунктом 4 частини 2 статті 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", і Фондом не здійснювалася виплата відшкодування за вкладами вкладникам, і, відповідно Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" не складався перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а Фондом у свою чергу не складався реєстр одержувачів сум вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Так, Публічне акціонерне товариство "Перехідний Банк "Кристалбанк" набуло зобов'язань щодо повернення в межах гарантованої суми відшкодування вкладникам грошових коштів, залучених публічним акціонерним товариством "Терра Банк", а саме:

- за договорами банківського вкладу, картковими та поточними рахунками, сума яких, із врахуванням відсотків, нарахованих до дня запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ТЕРРА БАНК», не перевищує 20 000,00 (двадцять тисяч) гривень (включно) - через установи Публічного акціонерного товариства «ОТП Банк»;

- за договорами банківського вкладу, картковими та поточними рахунками, сума за якими з врахуванням відсотків перевищує 20 000,00 (двадцять тисяч) грн. - через відділення ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК».

З 13 січня 2015 року розпочалися виплати коштів вкладникам ПАТ «ТЕРРА БАНК».

В той же час, відсотки за вкладами фізичних осіб, нараховані під час здійснення тимчасової адміністрації; вклади, що перевищують 200 тисяч гривень; кошти юридичних осіб, не були передані до ПАТ «ПЕРЕХІДНИЙ БАНК «КРИСТАЛБАНК».

Для отримання зазначених коштів кредиторам необхідно пред'явити свої вимоги до ПАТ «ТЕРРА БАНК» шляхом направлення заяви на ім'я уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку - Ірклієнка Юрія Петровича.

Кредитори банку мали право подати кредиторські вимоги до 26 січня 2015 року включно за адресою: вул. Глибочицька, 40, м. Київ, 04050. Будь-які вимоги, що надійдуть після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах 200 тисяч гривень.

Після 26 січня 2015 року протягом 60 днів уповноважена особа Фонду складає реєстр акцептованих вимог кредиторів, який підлягає затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (інформація з відкритих джерел - http://www.fg.gov.ua/payments/terra-bank-84.html).

Таким чином, для виплати коштів позивачу в межах 200 000 грн. необхідно звертатися до Публічного акціонерного товариства "Перехідний Банк "Кристалбанк", а не до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Публічного акціонерного товариства "Терра Банк", яке в даному випадку займалося виключно формуванням реєстру кредиторів по вимогах, що не охоплюють вклади фізичних осіб до 200 000 грн.

Тобто, подані 21.01.15 р. ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича заяви про включення в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в розмірі 200 000 грн., подані до неналежної особи і не могли бути задоволені.

Окремо суд зазначає, що відповідачами не долучено до матеріалів справи жодних доказів щодо забезпечення Уповноваженою особою Фонду перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також про повідомлення сторони за договором (в даному випадку ОСОБА_1), зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність договору уступки права (цесії) №2/07/12 від 04.12.14 р.

За таких обставин суд не вважає за можливе надавати оцінку твердженням Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Терра Банк" про нікчемність вказаного правочину, про що відповідач зазначив у запереченнях.

З врахуванням вищевикладеного суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог.

Керуючись статтями 98, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя М.А. Бояринцева