Справа № 826/3945/15
Суддя: Шулежко В.П.
Дата ухвалення: 2015-06-02 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

02 червня 2015 року № 826/3945/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Шулежка В.П.,

розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ЕКСПОБАНК» Волощука Ігоря Григоровича, за участю третьої особи - публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ЕКСПОБАНК» про визнання неправомірною відмови та зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

З позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернулась ОСОБА_1 (надалі - ОСОБА_1, позивач) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд, відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ЕКСПОБАНК» Волощука Ігоря Григоровича (надалі - Уповноважена особа Фонду, відповідач 2), за участю третьої особи - публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ЕКСПОБАНК» (надалі - ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК», третя особа) в якому просить:

визнати неправомірною відмову Уповноваженої особи Фонду, оформлену листом №1101/1143 від 25.02.2015 року щодо неможливості включення ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «КБ «ЕСПОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду вчинити дії щодо внесення відомостей до Державного реєстру обтяжень рухомого майна про припинення договору застави майнових прав за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «КБ «ЕКСПОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року та подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду;

зобов'язати Фонд включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі гарантованої Фондом суми в 200 000 (двісті тисяч) гривень 00 коп., на підставі за договору банківського вкладу №1212/13180/2013 від 24.07.2013 року;

зобов'язати Фонд затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду, який повинен містити відомості щодо ОСОБА_1 за договором банківського вкладу №1212/13180/2013 від 24.07.2013 року щодо відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК»» за рахунок Фонду з належною позивачу сумою в розмірі 200 000 (двісті тисяч) гривень 00 коп. за договором банківського вкладу №1212/13180/2013 від 24.07.2013 року;

зобов'язати Фонд вчинити дії, щодо виплати грошових коштів в розмірі 200 000 (двісті тисяч) гривень 00 коп. позивачу відповідно до процедури, визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що з урахуванням зустрічних вимог та з урахуванням положення Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» станом на 17.02.2015 року розмір заборгованості за Договором банківського вкладу AT «КБ «ЕКСПОБАНК» перед позивачем становить 306 867 гривень 17 коп., в той час як на момент подання позовної заяви залишок заборгованості по Договору кредиту за позивачем складає близько 139 400 грн.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, просив суд позов задовольнити.

Представник відповідача 1 у судовому засіданні проти позову заперечив у повному обсязі з підстав, викладених у письмових запереченнях та зазначив суду, що виконавча дирекція Фонду складає загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників. В той же час, у переданому Уповноваженою особою переліку вкладників ПАТ «КБ «УФС» інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні загального реєстру. Таким чином, Фонд не повинен відшкодовувати позивачу кошти за рахунок Фонду.

Представник відповідача 2 та третьої особи у судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував у повному обсязі з підстав, викладених у письмових запереченнях та зазначив суду, що включення певного вкладника банку до повного переліку вкладників, а потім і до загального реєстру означає підтвердження права цієї особи на отримання коштів від Фонду, проте позивач не набув такого права і не має законних підстав для включення його до такого повного переліку, оскільки при наявності у позивача зобов'язання перед банком за кредитним договором, який забезпечується вкладом, у Уповноваженої особи Фонду відсутні законні підстави для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу.

У судовому засіданні сторони подали клопотання про подальший розгляд справи в порядку письмового провадження.

З огляду на вищевикладене та з урахуванням вимог ч. 4 ст. 122 Кодексу адміністративного судочинства України, суд прийшов до висновку про доцільність розгляду справи у письмовому провадженні на підставі наявних матеріалів справи.

Розглянувши подані сторонами документи і матеріали судом встановлено наступне.

Між ОСОБА_1 та ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК» укладено Договір кредиту від 23.07.2014 року № 01/14-UAH-CK щодо надання позивачу кредиту в сумі 175 000 грн.

Виконання позивачем своїх зобов'язань за Договором кредиту забезпечувалось заставою - майновими правами за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року (далі по тексту - Договір банківського вкладу) шляхом укладання Договору Застави майнових прав за договором банківського вкладу від 23.07.2014 року.

На виконання умов Договору застави позивачем внесено на вкладний рахунок грошові кошти 24.07.2013 року в сумі 12 210 дол. США та 26.06.2014 року в сумі 4 790 дол. США, загальною сумою 17 000 дол. США.

Договір банківського вкладу Угодою №1 від 07.07.2014 року доповнено пунктом 3.6 щодо договірного списання грошових коштів для виконання зобов'язань за будь-яким договором, укладеним між відповідачем та позивачем.

В подальшому, 25.09.2014 року на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.09.2014 року № 597 «Про віднесення ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «КБ «ЕКСПОБАНК».

Відповідне оголошення розміщено у газеті «Голос України» №188 (5938) від 01.10.2014 р.

Згідно ст. 39, 44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та відповідно до Плану врегулювання на підставі постанови Правління Національного банку України від 22.01.2015 року № 41 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК», з 26.01.2015 року виконавча дирекція Фонду прийняла рішення про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК» та призначення уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПAT «КБ «ЕКСПОБАНК» Волощука І.Г.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач звернулась із заявою від 29.01.2015 року про погашення залишку коштів за кредитним договором за рахунок коштів з депозитного рахунку.

Окрім того, ОСОБА_1 звернулась до Уповноваженої особи Фонду із заявою та від 18.02.2015 року про припинення зобов'язань за договором кредиту від 23.07.2014 року № 01/14-UAH-CK шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог за договором банківського вкладу від 24.07.2013 року 1212/13180/2013.

Уповноважена особа листом від №1101/1143 від 25.02.2015 року відмовила позивачу у задоволенні зазначених заяв.

Окрім того, позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою від 26.02.2015 року про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «КБ «ЕКСПОБАНК».

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку про необґрунтованість позовних вимог і відсутність підстав для їх задоволення виходячи з наступного.

Нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23. 02.2012р. №4452 (надалі - Закон №4442).

Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням №14 Виконавчої дирекції Фонду (надалі - Положення №14).

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону №4452 (в редакції чинній на момент виникнення правовідносин) основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.45 Закону №4452 Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч.1 та 2 ст.49 Закону №4452 Уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Статтею 601 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог, строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги.

Не допускається зарахування зустрічних вимог, зокрема у випадках, встановлених договором або законом (пункт п'ятий статті 602 Цивільного кодексу України).

В той же час, згідно частини 5 ст.36 Закону №4452 передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Окрім того, згідно ч. 6 ч. ст.49 Закону №4452 Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Провівши системний аналіз зазначених норм права суд приходить до висновку, що у процесі ліквідаційної процедури банку визначається заборгованість кожному кредитору банку та встановлюється черговість і порядок погашення вимог кредиторів, що унеможливлює індивідуальне задоволення вимог окремого кредитора позачергово шляхом проведення зарахування зустрічних однорідних вимог (зокрема, кредиту та банківського вкладу).

Таким чином, суд вважає, що Уповноважена особа Фонду цілком обґрунтовано листом №1101/1143 від 25.02.2015 року відмовила позивачу у припиненні зобов'язань за договором кредиту від 23.07.2014 року № 01/14-UAH-CK шляхом зарахування зустрічних однорідних вимог за договором банківського вкладу від 24.07.2013 року 1212/13180/2013.

Враховуючи зазначене, суд вважає, що позовні вимоги про визнання неправомірною відмови Уповноваженої особи Фонду, оформлену листом №1101/1143 від 25.02.2015 року щодо неможливості включення ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «КБ «ЕСПОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду вчинити дії щодо внесення відомостей до Державного реєстру обтяжень рухомого майна про припинення договору застави майнових прав за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

Суд вважає за необхідне окремо зазначити, що листом №1101/1143 від 25.02.2015 року відмовлено позивачу у задоволенні зустрічних однорідних вимог, а не у включенні ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «КБ «ЕСПОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, як це зазначає позивач.

Окрім того, частиною 1 ст.26 Закону №4452 передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно положень частин 1 та 2 ст.27 Закону №4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно ч. 5 ст.27 Закону №4452 протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

В той же час, згідно абз. 4 ч. 1 ст. 26 Закону №4452 Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Згідно п. 8 ч. 4 ст. 26 Закону №4452 Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань.

Враховуючи те, що позивач має перед банком зобов'язання за кредитним договором, який забезпечується вкладом, суд приходить до висновку, що у Уповноваженої особи Фонду були відсутні законні підстави для включення позивача до переліку вкладників, а отже, позовні вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників AT «КБ «ЕКСПОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за договором банківського вкладу № 1212/13180/2013 від 24.07.2013 року та подати до Фонду додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду є необґрунтованими і задоволенню не підлягають.

Окрім того, згідно ч. 4 ст. 27 Закону №44525 протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Між іншим, відповідно до пункту 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (із змінами; далі - Положення № 14) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860, визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Пунктом 2 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Пунктом 4 розділу IV Положення № 14 передбачено, що Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пунктом 6 цього розділу вказаного Положення встановлено, що на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З наведеного у сукупності вбачається, що перелік складається Уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку.

Враховуючи зазначені обставини, оскільки позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог про зобов'язання Фонду включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду; зобов'язання Фонд затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «КБ «ЕКСПОБАНК» за рахунок Фонду та зобов'язання Фонду вчинити дії, щодо виплати грошових коштів в розмірі 200 000 (двісті тисяч) гривень 00 коп. позивачу відповідно до процедури визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

В даному випадку відповідачами у повному обсязі доведено правомірність своїх дій.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про необґрунтованість позовних вимог і відсутність підстав для їх задоволення.

Враховуючи положення ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України відшкодування судового збору позивачу не здійснюється.

Керуючись ст.ст. 94, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України суд,

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити повністю.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі до Окружного адміністративного суду міста Києва апеляційної скарги на постанову протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає до Київського апеляційного адміністративного суду.

Якщо апеляційна скарга не була подана у строк, встановлений ст. 186 КАС України, постанова набирає законної сили після закінчення цього строку.

Суддя В.П. Шулежко