Справа № 820/5124/15
Суддя: Лук'яненко М.О.
Дата ухвалення: 2015-06-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

15 червня 2015 р. № 820/5124/15

Харківський окружний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді Лук'яненко М.О.,

суддів - Спіріднова М.О., Чудних С.О.,

за участю секретаря судового засідання Кабанової Ю.М.,

представників сторін:

позивача - ОСОБА_1,

відповідача, фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Костюкова Д.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича, треті особи: публічне акціонерне товариство "КБ"СТАНДАРТ", комунальне підприємство "Міськелектротранссервіс" про визнання дій незаконними та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивачі звернулись до Харківського окружного адміністративного суду з позовною заявою, в якій просять суд: визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032. м. Київ, бульв. Т. Шевченка, 33-Б, ), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмак Валерія Олександровича щодо невиплати ОСОБА_3, ОСОБА_17, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 належних їм коштів, розміщених за договорами банківського рахунку у публічному акціонерному товаристві "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА"; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо повернення (виплати) ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, НОМЕР_2 виданий Київським РВ ХМУ ГУМВС України в Харківській області 28.04.2009 року) грошових коштів у розмірі 164999,98 грн. (сто шістдесят чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто дев'ять гривень 98 коп.), ОСОБА_17 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3, НОМЕР_4 виданий Київським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 25.03.1997 року), грошових коштів у розмірі 164996,34 грн. (сто шістдесят чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто шість гривень 34 коп.), ОСОБА_5 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5, НОМЕР_6 виданий МВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 08.10.1999 року), грошових коштів у розмірі 168932 грн. (сто шістдесят вісім тисяч дев'ятсот тридцять дві гривень 00 коп.), ОСОБА_6 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_7, НОМЕР_8 виданий МВМ Дзержинського РВ ХМУ ГУМВС України в Харківській області 16.02.2007р.), грошових коштів у розмірі 165053,85грн. (сто шістдесят п'ять тисяч п'ятдесят три гривні 85 коп.); ОСОБА_7 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_24, НОМЕР_9 виданий Комінтернівським РВ УМВС України в Харківській області 27.09.1995р.), грошових коштів у розмірі 165092,49грн. (сто шістдесят п'ять тисяч дев'яносто дві гривні 49 коп.); ОСОБА_8 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_10, НОМЕР_11 виданий Фрунзенським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 10.06.1998р.), грошових коштів у розмірі 165082,75грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісімдесят дві гривні 75 коп.); ОСОБА_9 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_12, НОМЕР_13 виданий Дзержинським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 12.01.1999 р.), грошових коштів у розмірі 165004,39грн. (сто шістдесят п'ять тисяч чотири гривні 39 коп.); ОСОБА_10 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_14, НОМЕР_15 виданий Московським МВ ХМУ УМВС України в Харківській області 27.06.2001 р.), грошових коштів у розмірі 165299,10 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч двісті дев'яносто дев'ять гривень 10 коп.); ОСОБА_11 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_16, НОМЕР_17 виданий Московським МВ ХМУ УМВС України в Харківській області 04.12.1998 р.), грошових коштів у розмірі 165062,34 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч шістдесят дві гривень 34 коп.); ОСОБА_12 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_18, НОМЕР_19 виданий Київським РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 23.05.2001 р.), грошових коштів у розмірі 165008,02 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісім гривень 02 коп.); ОСОБА_13 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_20, НОМЕР_21 виданий ЦВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 23.07.1997 р.), грошових коштів у розмірі 165078,17 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч сімдесят вісім гривень 17 коп.); ОСОБА_14 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_22, НОМЕР_23 виданий ЦВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській області 24.02.1997 р.), грошових коштів у розмірі 165082,02 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісімдесят дві гривні 02 коп.); зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, бульв. Т. Шевченка, 33-Б, ) у місячний строк з моменту набрання рішенням по справі законної сили подати звіт про виконання судового рішення.

В обґрунтування позову позивачі зазначають, що 05.06.2014 року між ними та КП "Міськелектротранссервіс" укладено договори позики, за умовами яких КП "Міськелектротранссервіс" перерахувало позивачам на банківські рахунки відкриті в ПАТ "Банк Золоті Ворота" суму позики. 31.07.2014 року ПАТ "Банк Золоті Ворота" постановою Правління Національного банку України №456 віднесено до категорії неплатоспроможних. 01.08.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №67 про запровадження з 04.08.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича. Позивачам при зверненні у встановлений строк за отриманням коштів, що знаходяться на рахунках, до Фонду відмовлено у проходженні реєстрації для виплати за вкладами, які здійснюються в період дії тимчасової адміністрації, з тих підстав, що відповідно до реєстру вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота" виплати позивачів склали 0. Позивач вважає незаконною відмову відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича щодо не включення їх до реєстру вкладників на відшкодування грошових коштів за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представник позивачів у судовому засіданні підтримала вимоги та доводи заявленого позову у повному обсязі.

Представник відповідача, фонду гарантування вкладів фізичних осіб, проти позову заперечував, надав до суду письмові заперечення, позиція яких повністю збігається з викладеною у судовому засіданні, де вказав, що без включення позивачів уповноваженою особою Фонду гарантування до Переліку вкладників, складання Фондом гарантування Загального реєстру з прізвищами позивачів є законодавчо неприпустимо і порушує приписи ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Щодо не здійснення позивачам виплат, зазначив, що право на відшкодування коштів за рахунок Фонду у межах гарантованої суми вкладники набувають лише після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і у випадку затвердження Фондом класичного способу виведення банку з ринку - шляхом його ліквідації та виплат відшкодування за вкладами за рахунок Фонду (п. 1 ч. 2 ст. 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Фонд може надати позику Банку в повному обсязі для покриття витрат на виплату вкладів всім вкладникам/надати позику в меншому розмірі чим потрібно дня виплати всім вкладникам Банку/вправі взагалі не надавати позику до затвердження плану врегулювання. Додатково звернув увагу суду на те, що 28.11.2014 року уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрації ПАТ "Банк Золоті Ворота" підписано з ПАТ "КБ "Стандарт" договір про передачу частини активів та зобов'язань ПАТ "Банк Золоті Ворота". Відповідно до вказаного договору з 28.11.2014 року ПАТ "КБ "Стандарт" набув усіх прав та обов'язків боржника перед вкладниками ПАТ "Банк Золоті Ворота" щодо повернення грошових коштів вкладників, залучених ПАТ "Банк Золоті Ворота", і сплати відсотків за договорами банківського рахунку/вкладу, укладеними ПАТ "Банк Золоті Ворота", у межах 200000 гри. Таким чином, оскільки зобов'язання ПАТ "Банк Золоті Ворота" в межах 200000 грн. передані ПАТ "КБ "Стандарт" відповідно до вимог чинного законодавства, то Фондом не проводилася виплата відшкодування даним вкладникам. Просив у позові відмовити у повному обсязі.

Представник відповідача, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмак В.О.в судове засідання не з'явився, надав клопотання щодо розгляду справи за його відсутністю, а також письмові заперечення, в яких проти позову заперечував оскільки право на відшкодування коштів за рахунок Фонду у межах гарантованої суми вкладники набувають лише після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і у випадку затвердження Фондом класичного способу виведення банку з ринку шляхом його ліквідації та виплат відшкодування за вкладами за рахунок Фонду. До цього часу Фонд може надати позику Банку в повному обсязі для покриття витрат на виплату вкладів всім вкладникам/надати позику в меншому розмірі чим потрібно для виплати всім вкладникам Банку/вправі взагалі не надавати позику до затвердження плану врегулювання. ПАТ "БАНК СТАНДАРТ" в період тимчасової адміністрації здійснював функції банку - агенту на підставі договору № 1 від 13.10.2014 року щодо виплат коштів перед вкладниками АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" за депозитними договорами, строк яких закінчився станом на 04.08.2014 року та за договорами банківського рахунку вкладників за рахунок отриманої АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" позики від Фонду. За таких обставин, не включення уповноваженою особо Фонду позивачів до Додатку № 1 до зазначеного договору на виплати коштів під час тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики, не є порушенням прав позивачів на відшкодування вкладів по системі гарантування, а тому позовні вимоги позивачів задоволенню не підлягають.

Третя особа: комунальне підприємство "Міськелектротранссервіс", в судове засідання не прибула, надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги заявлені позивачами вважала законними та обґрунтованими.

Третя особа, публічне акціонерне товариство "КБ"СТАНДАРТ", в судове засідання свого представника не направив, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно, про причини своєї неявки суду не повідомив, заяви про відкладення розгляду справи чи розгляд справи за його відсутністю не надавав.

Вислухавши представника позивачів, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, колегія суддів дійшла наступного висновку.

Судовим розглядом встановлено, що 05.06.2014 року між КП "Міськелектротранссервіс" та позивачами укладено договори позики, за умовами яких КП "Міськелектротранссервіс" перерахувало позивачам на банківські рахунки відкриті в ПАТ "Банк Золоті Ворота" суму позики (т. 1 а.с. 45-118).

31.07.2014 року ПАТ "Банк Золоті Ворота" постановою Правління Національного банку України №456 віднесено до категорії неплатоспроможних.

01.08.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №67 про запровадження з 04.08.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича.

04.12.2014 року постановою Правління Національного банку України №781 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Банк Золоті Ворота" (т. 2 а.с.29).

05.12.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Золоті Ворота" та призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Єрмака Валерія Олександровича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ "Банк золоті ворота" строком на 1 рік з 05.12.2014 року по 04.12.2015 року включно.

Позивачам при зверненні у встановлений строк за отриманням коштів, що знаходяться на рахунках, до Фонду відмовлено у проходженні реєстрації для виплати за вкладами, які здійснюються в період дії тимчасової адміністрації, з тих підстав, що відповідно до реєстру вкладників ПАТ "Банк Золоті Ворота" виплати позивачів склали 0.

Позивачі звернулись до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк золоті ворота" щодо відсутності їх даних в реєстрі вкладників, на які отримано відповідь, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення тимчасово не здійснювати виплати вкладникам - фізичним особам, на рахунки яких внаслідок сумнівних операцій з пов'язаними юридичними особами отримані грошові кошти. Також роз'яснено, що лише виконавча дирекція Фонду приймає рішення щодо відшкодування коштів згідно до ст.ст. 12, ч.3 п.2, 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (а.с.38-40; 46-49, 54, 59-61, 67-68, 73-74, 76, 81-82, 84, 90-91, 93, 99-100, 105 - 106, 111, 113, 119-120, 122)

Крім того, позивачі звернулись і до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повідомив, що кошти позивачів, які знаходяться на рахунку в АТ "Банк золоті ворота" заблоковано. На даний час уповноважена особа Фонду на ліквідацію АТ "Банк золоті ворота" здійснює перевірку правових підстав розміщення зазначеного вкладу в банку (а.с.22-34, 48, 75, 83, 92, 112)

05.05.215 року позивачі звернулись до ГУ МВС України в Харківській області з колективною заявою про скоєння злочину при позбавленні вкладів фізичних осіб (а.с.83-86)

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23.02.2012 року.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14.

Відповідно до п. 2, 17 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі - Закон), виведення неплатоспроможного банку з ринку - заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону, а уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону №4452 основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду; інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України; здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України; застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку; здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону; надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону; здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам; надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації; здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону; вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду.

Частиною 1 ст. 35 Закону передбачено, що тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію тощо.

Порядок запровадження тимчасової адміністрації визначений статтею 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Так, відповідно до вимог вище вказаної статті Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Згідно до ч. 1, 8 ст. 35 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Уповноважена особа Фонду у своїй діяльності підзвітна Фонду, який несе відповідальність за дії уповноваженої особи Фонду щодо процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку.

У відповідності до вимог ст. 36 вище вказаного Закону, з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Під час тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; 2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; 4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом; 5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо: 1) виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Як пояснив представник відповідача, фондом гарантування вкладів фізичних осіб обраний не класичний спосіб виведення банку з ринку шляхом його ліквідації та виплат відшкодування за вкладами за рахунок Фонду, а інший спосіб передбачений ч.2 ст. 39 Закону, а саме: відчуження всіх або частини активів банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією, а тому уповноважена особа Фонду правомірно не внесла позивачів до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота".

Колегія суддів не погоджується з позицією відповідачів щодо відсутності підстав для внесення позивачів до переліку вкладників через наступне.

Так, ч.1 ст.26 Закону №4452 визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

В той же час, ч.2 ст.26 Закону №4452 та п.8 розділу I Положення №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, а саме:

- уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Відповідно до ст. 39 Закону протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду. За рішенням виконавчої дирекції Фонду цей строк може бути продовжений до 30 днів. План врегулювання складається відповідно до вимог, встановлених актами Фонду. У плані врегулювання на підставі оцінки фінансового і майнового стану банку визначаються заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку в один із таких способів: 1) ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому цим Законом; 2) ліквідація банку з відчуженням у процесі ліквідації всіх або частини його активів і зобов'язань на користь приймаючого банку; 3) відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку з відкликанням банківської ліцензії неплатоспроможного банку та подальшою його ліквідацією; 4) створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку; 5) продаж неплатоспроможного банку інвестору.

Згідно зі статтею 40 Закону Фонд відповідно до плану врегулювання забезпечує здійснення відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку на користь приймаючого банку згідно з умовами, визначеними цією статтею та нормативно-правовими актами Фонду, на підставі позитивного висновку Національного банку України щодо фінансового стану приймаючого банку та його спроможності виконати зобов'язання перед вкладниками і кредиторами.

Національний банк України надає висновок, зазначений у цій частині, не пізніше ніж через три дні з дня отримання подання Фонду, підготовленого відповідно до вимог Національного банку України.

Фонд складає реєстр активів і зобов'язань, що підлягають відчуженню. Зобов'язання залишаються при їх передачі у валюті зобов'язання на дату укладення договору, визначеного цією статтею. Під час відчуження зобов'язань Фонд має забезпечити неупереджене ставлення до всіх кредиторів неплатоспроможного банку, дотримуючись черговості, передбаченої статтею 52 цього Закону, при цьому зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом, мають найвищий пріоритет і не можуть бути відчужені частково.

Тобто, Фонду складає реєстр активів і зобов'язань, що підлягають відчуженню, при цьому зобов'язання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованими Фондом, мають найвищий пріоритет і не можуть бути відчужені частково.

Повноваження уповноваженої особи Фонду визначені в статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" .

Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження: 1) виконує повноваження органів управління банку; 2) приймає до свого відання майно (кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу та виконує функції з управління та реалізації майна банку; 3) складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; 4) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів; 5) у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб; 6) звільняє працівників банку відповідно до законодавства України про працю; 7) заявляє відмову від виконання договорів та в установленому законодавством порядку розриває їх; 8) передає у встановленому порядку на зберігання документи банку, які підлягають обов'язковому зберіганню; 9) виконує повноваження, які визначені частиною другою статті 37 цього Закону; 10) здійснює відчуження активів і зобов'язань банку в разі, якщо це було передбачено планом врегулювання, або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Тобто, незалежно від того, який спосіб виведення неплатоспроможного банку із ринку вибрано Фондом, уповноважена особа повинна скласти не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Поряд із цим, в судовому засіданні встановлено, що позивачі не включені до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду на підставі наказу 791 від 23.10.2014 року, яким уповноважена особа визнала нікчемними всі транзакції та інші правочини згідно переліку, який додається до цього наказу (т. 2 а.с. 45).

Підставою для визнання правочинів нікчемними в наказу 791 від 21.10.2014 року уповноваженою особою наведено необхідність звернення до правоохоронних органів із заявою в порядку ст.214 КПК України про вчинення кримінального правопорушення.

Частиною 3 ст. 38 Закону наведено вичернпний перелік підстав, за якими правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними:1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Однак, уповноваженою особою не наведено жодної з перелічених підстав.

Поряд із цим, колегія суддів зауважує, що відповідно до ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Положеннями ч. 3 ст. 215 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

На теперішній час відсутні рішення суду про визнання договорів позики укладених між позивачами та третьою особою КП "Міськелектротранссервіс" недійсними, як і відсутній вирок суду у кримінальному провадженні.

Отже, з урахуванням викладеного вище, колегія суддів дійшла висновку, що з метою забезпечення гарантованого Законом №4452 відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено обов'язком складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому бездіяльність уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича щодо не включення ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота" є протиправною.

Однак, враховуючи, що перелік вкладників, із включенням до нього позивачів не наданий до Фонду, то відповідно і Фонд не вчиняв бездіяльності стосовно не відшкодування гарантованого кожному вкладнику банку коштів за його вкладом, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити дії щодо повернення (виплати) ОСОБА_3 грошових коштів у розмірі 164999,98 грн. (сто шістдесят чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто дев'ять гривень 98 коп.), ОСОБА_17 грошових коштів у розмірі 164996,34 грн. (сто шістдесят чотири тисячі дев'ятсот дев'яносто шість гривень 34 коп.), ОСОБА_5 грошових коштів у розмірі 168932 грн. (сто шістдесят вісім тисяч дев'ятсот тридцять дві гривень 00 коп.), ОСОБА_6 грошових коштів у розмірі 165053,85грн. (сто шістдесят п'ять тисяч п'ятдесят три гривні 85 коп.); ОСОБА_7 грошових коштів у розмірі 165092,49грн. (сто шістдесят п'ять тисяч дев'яносто дві гривні 49 коп.); ОСОБА_8 грошових коштів у розмірі 165082,75грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісімдесят дві гривні 75 коп.); ОСОБА_9 грошових коштів у розмірі 165004,39грн. (сто шістдесят п'ять тисяч чотири гривні 39 коп.); ОСОБА_10 грошових коштів у розмірі 165299,10 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч двісті дев'яносто дев'ять гривень 10 коп.); ОСОБА_11 грошових коштів у розмірі 165062,34 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч шістдесят дві гривень 34 коп.); ОСОБА_12 грошових коштів у розмірі 165008,02 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісім гривень 02 коп.); ОСОБА_13 грошових коштів у розмірі 165078,17 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч сімдесят вісім гривень 17 коп.); ОСОБА_14 грошових коштів у розмірі 165082,02 грн. (сто шістдесят п'ять тисяч вісімдесят дві гривні 02 коп.), колегія суддів вважає їх необґрунтованими та безпідставними, оскільки судове рішення повинно бути наслідком чинного правового регулювання, а ця частина вимог спрямована на майбутнє зобов'язання відповідача вчиняти дії, у здійсненні яких по суті Фондом відмовлено не було, так як, саме до компетенції уповноваженої особи належить включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота". На теперішній час у суду немає підстав вважати, що в подальшому фондом буде порушуватись право позивачів після внесення їх до переліку на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота".

Поряд із цим, колегія суддів зазначає, що відповідно до ст. 11, 9 Кодексу адміністративного судочинства України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості. Суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого органи державної влади, органи місцевого самоврядування, їхні посадові і службові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Також, враховуючи положення ст. 11 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, для повного захист прав, свобод та інтересів позивача, вважає за необхідне вийти за межі позовних вимог та зобов'язати уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича внести позивачів до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота", а також зобов'язати фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії згідно ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відносно вимог ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14.

За правилами ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст.72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку задовольнити позовні вимоги в частині визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича щодо не включення позивачів до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота"; зобов'язання уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича включити позивачів до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота"; зобов'язання фонду гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії згідно ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відносно вимог ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14. Решта позовних вимог задоволенню не підлягає.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у місячний строк з моменту набрання чинності рішенням по справі законної сили подати звіт про виконання судового рішення, суд зазначає, що оскільки в частині задоволення позовних вимог про визнання бездіяльності Фонду та зобов'язання здійснити дії щодо повернення (виплати) грошових коштів - відмовлено, то і підстави для зобов'язання надати звіт відсутні.

Керуючись ст.ст. 8 і 19 Конституції України, ст.ст. 7-11, ч. 1 ст. 158, ст. 159, ч. ч. 1, 2 ст. 160, ст. 161, ч. 1 ст. 162, ст. 163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича, треті особи: публічне акціонерне товариство "КБ"СТАНДАРТ", комунальне підприємство "Міськелектротранссервіс" про визнання дій незаконними та зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича щодо не включення ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота".

Зобов'язати уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича включити ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк Золоті Ворота".

Зобов'язати фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії згідно ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відносно вимог ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги у 10-денний строк з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили у порядку, передбаченому ст. 254 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 22 червня 2015 року.

Головуючий М.О. Лук'яненко

Суддя М.О. Спірідонов

Суддя С.О. Чудних