Справа № 826/7477/15
Суддя: Добрянська Я.І.
Дата ухвалення: 2015-06-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 червня 2015 року м. Київ № 826/7477/15

Окружний адміністративний суд м. Києва у складі: судді Добрянської Я.І. розглянув відповідно до вимог ч. 4 ст. 122 КАС України, в порядку письмового провадження адміністративну справу:

за позовом ОСОБА_1 та ОСОБА_2

до відповідача -1 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

відповідача -2 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича

про визнання протиправними дій, зобов"язання вчинити дії,

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивачі ОСОБА_1 (мати) (позивач-1) та ОСОБА_2 (син) (позивач-2) звернулися в Окружний адміністративний суд міста Києва з позовною заявою до відповідача-1 Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та відповідача-2 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, в якій просить:

1). визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

2). визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

3). зобов"язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

4). зобов"язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

5). зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

6). зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством;

7). зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14;

8). зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14;

9). зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» процедури.

10). Встановити судовий контроль за виконанням рішення суду та встановити місячний строк з дня набрання постановою суду законної сили, протягом якого відповідачу надати до суду звіт про його виконання.

В обґрунтування заявлених позовних позивачі зазначили, що не включення їх до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та не включення відповідачем-1 до загального реєстру вкладників протиправно позбавляє позивачів права на повернення суми грошових коштів, які знаходяться на їх депозитних рахунках, строк дії яких закінчився.

При цьому також зауважено, що ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не визначено такої підстави для невиплати або заблокування рахунку вкладника як порушення кримінальної справи проти працівників банку, у зв"язку із чим посилання Фонду на вказану обставину є протиправним.

Між тим, у додаткових поясненнях від 08.06.2015 р. позивачами повідомлено, що рахунки згідно договорів строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 та від 10.09.2014 р. №283дф/14 відкриті на їх ім"я ОСОБА_4, матір"ю та бабусею відповідно, яка з 2006 р. являлась клієнтом ПАТ «Банк Камбіо». При цьому, у поясненнях також зауважено, що необхідність у отриманні вказаних грошових коштів виникла у позивачів внаслідок існування потреби вирішення соціально-побутових питань, що виникли у зв"язку із нагальним переїзду з АР Крим через окупацією цієї території Росією.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 28.04.2015 р. суддею Добрянською Я.І. відкрито провадження в адміністративній справі та призначено до судового розгляду.

В судовому засіданні 04.06.2015 р. представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, надавши письмові заперечення, просив відмовити у задоволенні позову з підстав необґрунтованості та безпідставності позовних вимог, зазначивши що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого Уповноваженою особою, а відтак, зважаючи на не включення позивачів до даного Переліку, правові підстави для включення їх до Загального реєстру та здійснення відшкодування у відповідача-1 відсутні.

В судове засіданні 04.06.2015 р. представник відповідача - 2, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи, не прибув, причин неявки суд не повідомив.

У зв'язку із вказаними обставинами, а також згідно ч. 6 ст. 128 КАС України суд ухвалив розгляд даної адміністративної справи продовжити в порядку письмового провадження без фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Під час письмового провадження 08.06.2015 р. від відповідача-2 до суду надійшли письмові заперечення.

Так, згідно заперечень Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенко Володимир Іванович позов не визнав, просить відмовити у його задоволенні з підстав необґрунтованості заявлених позовних вимог.

А зокрема, в запереченнях йдеться, що уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наділено правом складати відповідний перелік вкладників на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку.

Разом з тим, згідно заперечень, під час перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунки, відкриті на ім'я позивачів, надійшли внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта - ОСОБА_4 з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 27.02.2015 на підставі Протоколу засідання Комісії Уповноваженою особою було прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «Банк Камбіо» згідно переліку, та блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування, після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою.

Попри це, відповідач-2 також звертає увагу суду, що операції з перерахування грошових котів з рахунку ОСОБА_4 на рахунки позивачів суперечить постанові Правління НБУ від 16.09.2013 р. №365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», оскільки, як стверджує відповідач-2, безготівкове перерахування грошових коштів в іноземній валюті можливе лише з інших власних рахунків або шляхом внесення грошових коштів у касу банку, чого не відбувалось та, на думку відповідача-2, підтверджується меморіальними ордерами від 11.09.2014 р. №121-262 та від 11.09.2014 р. №121_261.

Крім того, як зазначено відповідачем-2, зареєстроване кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, досудове розслідування за яким здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м. Києві.

Отже, розглянувши подані сторонами документи та матеріали, заслухавши пояснення представника позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

10.09.2014 р. між ОСОБА_4 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» №282дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.

Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11650 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику №02367.840 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_1 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 р. №02 на суму 11650 дол. США.

За умовами п.п. 2.2.1 повернути суму вкладу, нарахувати та сплатити вкладнику проценти за вкладом на першу вимогу вкладника згідно умов цього договору.

11.09.2014 р. ОСОБА_1 на ім"я заступника голови Правління ПАТ «Банк Камбіо» подано заяву про набуття права вкладника за вказаним договором, в якій зазначено про необхідність надання їй права розпоряджатися коштами за вкладним рахунком.

10.09.2014 р. між ОСОБА_4 (Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «Банк Камбіо» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» №283дф/14 в іноземній валюті, зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.

Відповідно до п.1.1 вказаного договору банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 11350 доларів США, відкриває рахунок Вкладнику НОМЕР_1 (згідно додаткової угоди №1). Положеннями п. 1.9 договору передбачено, що вказаний договір укладено на користь ОСОБА_2 (Отримувач). Факт перерахування на вказаний рахунок грошових коштів підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті від 10.09.2014 р. №03 на суму 11350 дол. США.

За умовами п.п. 2.2.1 повернути суму вкладу, нарахувати та сплатити вкладнику проценти за вкладом на першу вимогу вкладника згідно умов цього договору.

11.09.2014 р. ОСОБА_2 на ім"я заступника голови Правління ПАТ «Банк Камбіо» подано заяву про набуття права вкладника за вказаним договором, в якій зазначено про необхідність надання йому права розпоряджатися коштами за вкладним рахунком.

Як встановлено судом, на підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 р. №782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду 04.12.2014 р. прийнято рішення №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк Камбіо».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 р. №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 р. прийнято рішення №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду 02.03.2015 р. № 46 рішення про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015 р. по 17.04.2015 р. включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «Укрінбанк».

З метою отримання коштів за вкладами ОСОБА_1 звернулась на адресу голови Правління ПАТ «Банк Камбіо» із листами від 15.09.2014 р. (вх. від 01.10.2014 р.), від 19.11.2014 р. (вх. від 20.11.2014 р.), а відповідно ОСОБА_2 - із листами від 15.09.2014 р. (вх. від 01.10.2014 р.) та від 19.11.2014 р. (вх. від 20.11.2015 р.).

Разом з тим, у заяві вх. від 17.03.2015 р. №673 позивачі просили відповідача-2 розблокувати рахунки та виплатити грошові кошти з вкладів у банку.

Листами від 24.12.2014 р. №04/3051 та №04/3049 Уповноваженою особою повідомлено позивачів, що на момент надання відповіді ПАТ «Банк Камбіо» не задовольняє вимог кредиторів, а в подальшому відшкодування коштів кредиторам буде здійснено з урахуванням вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Попри це, листом від 06.04.2015 р. №19/1076 ОСОБА_1 Уповноваженою особою у відповідь на заяву вх. від 17.03.2015 р. №673 повідомлено, що операції по рахунку за вказаною заявою підпадають під ознаки нікчемного правочину, також позивача повідомлено про наявність кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, досудове розслідування за яким здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України.

Враховуючи зазначені вище обставини, вважаючи дії відповідачів незаконними, позивачі звернулися за захистом своїх порушених прав та інтересів у судовому порядку до Окружного адміністративного суду міста Києва.

Дослідивши наявні у справі докази, проаналізувавши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, суд дійшов до висновку про наявність підстав для задоволення позовних вимог, зважаючи на наступне.

Діяльність банків України врегульовано нормами ЦКУ, Законом України «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000 р. № 2121-III (далі - Закон №2121), законодавством у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, нормативно-правових актів, зокрема, Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, що затверджене Постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 р. № 346 (надалі - Положення №346).

Так, у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України відповідно до цього Закону України "Про банки та банківську діяльність", банківського законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, нормативно-правових актів Національного банку України, його вимог, встановлених відповідно до статті 66 Закону України "Про банки та банківську діяльність", або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі у банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких зокрема з поміж інших згідно пункту 12 частини першої статті 73 Закону України "Про банки та банківську діяльність" належить віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного.

Частиною 6 статті 67 Закону №2121 передбачено право Національного банку України запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду, що використовується, як правило, одночасно із заходами впливу, встановленими статтею 73 цього Закону.

Так, під час здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку, Національний банк України має право заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок. Нормою статті 75 Закону №2121 передбачено обов"язок Національного банку України прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних відповідно критеріїв, визначених в ньому. Національний банк України має право віднести банк до категорії проблемних з інших підстав, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України. Рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Національний банк України має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Водночас проблемний банк у строк до 180 днів зобов'язаний привести свою діяльність у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України та у строк до семи днів повідомити Національний банк України про заходи, які він вживатиме з метою приведення своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, та на вимогу Національного банку України повідомляти його про хід виконання цих заходів. Національний банк України зобов'язаний не пізніше ніж через 180 днів з дня віднесення банку до категорії проблемних прийняти рішення про визнання діяльності банку такою, що відповідає законодавству, або про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Національний банк України регулює діяльність банків у випадку віднесення банку до категорії проблемних згідно нормативно-правових актів Національного банку України.

Основним підзаконним нормативним актом, що регулює діяльність банків у випадку визнання їх проблемними є Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затверджене постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 №346 (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) (далі - Положення №346).

Згідно п. 1.2 це Положення визначає підстави і порядок запровадження Національним банком особливого режиму контролю за діяльністю банків і філій іноземних банків, застосування заходів впливу, фінансових санкцій за порушення банками, філіями іноземних банків та іншими особами, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку.

Відповідно до п. 2.1 цього Положення Національний банк застосовує до банків заходи впливу, передбачені статтею 73 Закону про банки.

Як визначено п. 4.4. Положення №346 Національний банк має право встановити особливий режим контролю за діяльністю банку й усуненням ним допущених порушень, який передбачає обмеження щодо діяльності банку шляхом призначення куратора банку (далі - особливий режим контролю). Національний банк для здійснення особливого режиму контролю одночасно з призначенням куратора банку може залучати фахівців з бухгалтерського обліку, юридичних питань, з питань платіжних систем, інформаційних технологій та з інших питань.

Окрім цього, Національний банк має право встановити такі особливі вимоги до розрахунків банку, у якому призначено куратора: заборонити використання для розрахунків прямих кореспондентських рахунків; перевести банк на модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП, яка дає банку змогу здійснювати початкові платежі від імені відокремлених підрозділів або через внутрішньобанківську міжфілійну платіжну систему; установити порядок здійснення банком та його відокремленими підрозділами початкових платежів з урахуванням наявності коштів на кореспондентському рахунку банку та змісту платежів (п. 4.7).

Згідно п.12.12 Положення №346 Національний банк приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації філії іноземного банку в разі неприведення філією іноземного банку своєї діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства протягом установленого статтею 75 Закону про банки строку. У разі прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії проблемних, неплатоспроможних та ліквідації його, наступні дії щодо функціонування банку регулюються також Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі-Закон).

Відповідно до ст. 77 Закону №2121 банк може бути ліквідований:

1) за рішенням власників банку;

2) у разі відкликання Національним банком України банківської ліцензії з власної ініціативи або за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Національний банк України має право відкликати банківську ліцензію з власної ініціативи у разі, якщо:

1) виявлено, що документи, надані для отримання банківської ліцензії, містять недостовірну інформацію;

2) банк не виконав жодної банківської операції протягом року з дня отримання банківської ліцензії.

Національний банк України приймає рішення про відкликання у банку банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом п'яти днів з дня отримання такої пропозиції Фонду.

Порядок відкликання банківської ліцензії у банку, що ліквідується за ініціативою власників, визначається нормативно-правовими актами Національного банку України.

Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Процедура ліквідації банку вважається завершеною, а банк ліквідованим з дня внесення запису про це до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців.

Національний банк України вносить запис до Державного реєстру банків про ліквідацію банку на підставі отриманого від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення про затвердження ліквідаційного балансу та звіту ліквідатора.

Як встановлено статтею 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором (ч.1). Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу) (ч. 2).

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу (ч. 3).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012р. №4452-VI з наступними змінами та доповненнями у редакції на час виникнення спірних правовідносин (далі - Закон №4452).

Відповідно до частини 1 статті 1 цього Закону ним встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

При цьому згідно пункту 3 частини 1 статті 2 Закону №445 вкладом в розумінні цього Закону є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

За приписами ст. 26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Отже, позивачі як отримувачі за договорами строкових банківських депозитів ПАТ «Банк Камбіо», після прийняття рішення від 02.03.2015 №46 про ліквідацію зазначеного банку набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування в межах граничного розміру відшкодування коштів.

Суд зазначає, що ст. 26 Закону №4452 визначає вичерпний перелік випадків коли Фонд не відшкодовує кошти, проте відповідачами не надано жодного доказу того, що випадки, зазначені в переліку, розповсюджуються на позивача.

Статтею 27 цього Закону встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Згідно зазначеної статті уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже, згідно вимог зазначеної норми Закону №4452 Уповноважена особа Фонду станом на день отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ «Банк Камбіо» мав сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включивши до нього позивачів, що є вкладниками ПАТ «Банк Камбіо» та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Відтак, в порушення вимог Закону №4452 відповідачем-2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-1, не було включено позивачів, що є вкладниками (Отримувачами) ПАТ "Банк Камбіо", відповідно до договорів банківських депозитів.

Щодо відповідача-2 на те, що кошти на рахунки, відкриті на імена позивачів, надходили внаслідок «дроблення» депозиту іншого клієнта (ОСОБА_4.), з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає, що вказане не значиться серед підстав для не відшкодування коштів фондом, виключний перелік яких визначено ч. 4 ст. 26 Закону №4452.

Між тим суд зауважує, що реєстрація кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України також не може вважатися достатньою підставою для не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки такі підстави не визначені Законом №4452, обвинувальний вирок відсутній, разом з тим вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, не може свідчити про наявність протиправних дій позивачів.

Відповідно до ст. 28 Закону №4452 Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

З наявної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації вбачається, що протягом 30 робочих днів з дня початку виплат вкладник може отримати свої кошти в межах гарантованої суми відшкодування безпосередньо у відділеннях банка-агента. Після закінчення зазначеного терміну виплати гарантованої суми відшкодування відбуватимуться за результатом розгляду індивідуальних письмових звернень вкладників (заяв).

Судом встановлено, що позивачі, як вкладники ПАТ «Банк Камбіо», у зв'язку з його ліквідацією, зверталися до ПАТ «Укрінбанк» за реєстрацією та визначенням дати для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, проте їх було повідомлено, що згідно Реєстру виплат по банку ПАТ "Банк Камбіо", виплати на ім'я позивачів не значаться.

Отже, неправомірні та безпідставні дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, призвели до протиправного та безпідставного невключення позивачів до реєстру вкладників для здійснення виплат.

Враховуючи наведене у сукупності, а також виходячи з наявних у справі доказів, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Згідно з вимогами ст. 86 Кодексу адміністративного судочинства України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Ніякі докази не мають для суду наперед встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Також згідно з ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони:

1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України;

2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано;

3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії);

4) безсторонньо (неупереджено);

5) добросовісно;

6) розсудливо;

7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації;

8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія);

9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення;

10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 71 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно з ч. 1 ст. 267 КАС України суд, який ухвалив судове рішення в адміністративній справі, має право зобов'язати суб'єкта владних повноважень, не на користь якого ухвалене судове рішення, подати у встановлений судом строк звіт про виконання судового рішення. За наслідками розгляду звіту суб'єкта владних повноважень про виконання постанови суду або в разі неподання такого звіту суддя своєю ухвалою може встановити новий строк подання звіту, накласти на керівника суб'єкта владних повноважень, відповідального за виконання постанови, штраф у розмірі від десяти до тридцяти мінімальних заробітних плат (ч. 2).

Враховуючи вищенаведене в сукупності та керуючись ст.ст. 2, 71, 86, 94, 97, 158-163, ч. 1 ст. 267 КАС України, Окружний адміністративний суд м. Києва, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Адміністративний позов задовольнити.

2. Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

3. Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

4. Зобов"язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

5. Зобов"язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

6. Зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

7. Зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14 в порядку, визначеному чинним законодавством.

8. Зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_1 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 179527 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №282дф/14.

9. Зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який повинен містити відомості про ОСОБА_2 щодо відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з належною йому сумою в розмірі 174904 грн. на підставі договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 10.09.2014 р. №283дф/14.

10. Зобов"язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати грошових коштів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 відповідно до визначеної Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» процедури.

11. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича подати до суду у місячний строк з дня набрання даною постановою законної сили звіт про її виконання.

12. Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 та ОСОБА_2 суму сплаченого судового збору у розмірі 73,08 грн. (сімдесят три гривні 08 коп.) кожному.

Строк і порядок набрання судовим рішенням законної сили встановлені у статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо інше не встановлено цим Кодексом.

Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України.

Суддя Я.І. Добрянська

Дата складання та підписання в повному обсязі постанови - 17.06.2015 р.