Справа № 826/18787/14
Суддя: Губська Л.В.
Дата ухвалення: 2015-06-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

Іменем України

15 червня 2015 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі:

Головуючого судді: Губської Л.В.,

суддів: Федотова І.В.,

ОксененкаО.М.,

при секретарі : Агаркові Б.М.

за участю: представника позивача ОСОБА_3(довіреність від 30.01.2015р.),

представника відповідача 1 Кікадова В.С.(довіреність від 01.10.2014р.),

представника відповідача 2 Дідук О.В.(довіреність від 03.06.2015р.),

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 квітня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_7 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни про визнання протиправними дій, рішення та зобовязання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_7 звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з даним адміністративним позовом, в якому, з урахуванням заяви про зміну позовних вимог, просив визнати протиправним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни щодо зупинення та перерахування/виплат за його транзакціями і правочинами, визнання нікчемними всіх трансакцій та правочинів (договорів), у тому числі Договору банківського вкладу № 05/1632-2014 від 27 травня 2014 року, Договору банківського рахунку № 7924 від 15 травня 2014 року; визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни щодо не включення його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіну Любов Олександрівну включити його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; визнати протиправними дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення його до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити його до Реєстру вкладників (Загального реєстру вкладників) Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 квітня 2015 року позов задоволено частково, а саме: визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни, оформленого наказом від 29 серпня 2014 року № 61, в частині визнання нікчемними транзакцій та договорів банківського рахунку № 7924 від 15 травня 2014 року, банківського вкладу № 05/1632-2014 від 27 травня 2014 року, укладених між ПАТ «Старокиївський банк» та ОСОБА_7, а також зобовязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіну Любов Олександрівну надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_7, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Старокиївський банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського рахунку № 7924 від 15 травня 2014 року та банківського вкладу № 05/1632-2014 від 27 травня 2014 року. В іншій частині позовних вимог відмовлено. Не погодившись з таким рішенням, відповідачі подали апеляційні скарги, в яких, посилаючись на недоведеність обставин, що мають значення для справи та невідповідність висновків суду першої інстанції обставинам справи, а також порушення судом норм матеріального та процесуального права, просять постанову суду скасувати та ухвалити нове рішення про відмову в задоволенні адміністративного позову в повному обсязі. В судовому засіданні представники відповідачів доводи апеляційних скарг підтримали і просили їх задовольнити, в той час, як представник позивача проти цього заперечував, просив залишити без змін рішення суду першої інстанції. Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представників сторін, перевіривши матеріали справи та обговоривши наведені у скаргах доводи, колегія суддів Київського апеляційного адміністративного суду дійшла до висновку, що апеляційні скарги підлягають задоволенню, а судове рішення скасуванню з наступних підстав. Так, судом першої інстанції установлено і підтверджується матеріалами справи, що 15.05.2014 року між Публічним акціонерним товариством «Старокиївський Банк» та ОСОБА_7 укладено договір банківського рахунку № 7924, відповідно до умов якого Банк за заявою Клієнта відкриває поточний рахунок клієнта у гривні та здійснює операції за ним згідно діючого законодавства України, нормативно-правових актів Національного банку України та чинних умов здійснення операцій за рахунками фізичних осіб в ПАТ «Старокиївський банк». Крім того, між ПАТ «Старокиївський банк» та ОСОБА_7 було укладено договір банківського вкладу від 27.05.2014 № 05/1632-2014, відповідно до умов якого Банк відкриває вкладнику рахунок НОМЕР_1 «Недільний» у гривні, а вкладник вносить на цей рахунок грошові кошти у сумі 200000,00 грн. 15.05.2014 року на рахунок Банку ОСОБА_7 внесено 200 000,00 грн., відповідно до квитанції № 63880. Як вбачається з виписки відділення № 1 ПАТ «Старокиївський банк»/321477/, на поточному рахунку ОСОБА_7 станом на 09 вересня 2014 року рахувалась сума коштів у розмірі 200 120,65 грн.(у тому числі відсотки). 17.06.2014 року Постановою Правління НБУ прийнято рішення № 365 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 17 червня 2014 року №50 «Про виведення з ринку та запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Старокиївський банк», яким вирішено, зокрема: розпочати з 18 червня 2014 року процедуру виведення ПАТ «Старокиївський банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації; запровадити тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 18 червня 2014 року по 18 вересня 2014 року включно; призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Старокиївський банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Любов Олександрівну. Постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2014 року № 563 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк»» та Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 вересня 2014 року № 92 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Старокиївський банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» відкликано банківську ліцензію ПАТ «Старокиївський банк» і розпочато процедуру ліквідації Банку. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк» строком на 1 рік, тобто з 18 вересня 2014 року по 18 вересня 2015 року, призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Любов Олександрівну. 11 вересня 2014 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №563 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк», відповідно до якої прийнято рішення відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Старокиївський банк» з 18 вересня 2014 року. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2014 року №92 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Старокиївський банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», яким вирішено, зокрема: розпочати процедуру ліквідації ПАТ «Старокиївський банк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 18 вересня 2014 року; призначити уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Любов Олександрівну строком на 1 рік з 18 вересня 2014 року по 18 вересня 2015 року. 08 вересня 2014 року позивач звернувся із заявами до відповідачів щодо включення його до реєстру вкладників ПАТ «Старокиївський банк» та відшкодування коштів за вкладом. 17 вересня 2014 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк» Пантіною Л.О. на адресу позивача було направлено лист № 2391/09-02, яким ОСОБА_7 повідомлено, що правочини, в тому числі договір банківського рахунку від 15 травня 2014 року № 7924, договір банківського вкладу від 27 травня 2014 року № 05/1632-2014 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахункам, відкритим на виконання вказаних договорів, які є предметом кримінального провадження, Банком визнані нікчемними відповідно до вимог частин 2 та 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Окрім цього, 01 жовтня 2014 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб своїм листом № 21-036-8695/14 повідомив позивача про те, що Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Старокиївський банк» здійснюється перевірка правових підстав розміщення вкладу ОСОБА_7 в банку, з урахуванням обмежень діяльності банку, встановлених Національним банком України під час віднесення ПАТ «Старокиївський банк» до категорії проблемних. Дії відповідачів позивач вважає неправомірними, тому звернувся до суду з даним позовом. Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції дійшов до висновку про неправомірність рішення відповідача, оформленого наказом від 29 серпня 2014 року № 61, в частині визнання нікчемними транзакцій та договорів банківського рахунку № 7924 від 15 травня 2014 року, банківського вкладу № 05/1632-2014 від 27 травня 2014 року, укладених між ПАТ «Старокиївський банк» та ОСОБА_7, та скасував його. Проте, колегія суддів не погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на таке. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закон) визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 цього Закону виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду і має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб. Частина перша статті 26 Закону визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Позивач зазначала, що, дізнавшись про невключення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вона звернулась до Уповноваженої особи та Фонду 08 та 09 грудня 2014 року, відповідно, із заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду, та забезпечення виплати відшкодування. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Частина шоста статті 27 Закону визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Позивачка не була включена до Переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв»язку з нікчемністю договору банківського вкладу від 04 липня 2014 року №44763, що вона вважає протиправним. Так, згідно з частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті, яка, в свою чергу, визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України. Як вбачається з матеріалів справи, наказом тимчасової адміністрації ПАТ «Старокиївський банк» від 24.06.2014 №23 на виконання ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» було вирішено здійснити в ПАТ «Старокиївський банк» перевірку договорів, укладених протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, що підтверджується протоколом засідання комісії з перевірки договорів, витягом з реєстру платіжних документів, випискою з протоколу засідання виконавчої дирекції, заявою до начальника Департаменту протидії злочинності у сфері економіки МВС України, листом Головного слідчого управління МВС України про досудове розслідування кримінального провадження, витягом з кримінального провадження № 0000367. Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни від 29.08.2014 №61 було зупинено перерахування/виплати за транзакціями і правочинами та визнано нікчемними всі транзакції (правочини), згідно переліку, який додається до цього наказу. Згідно витягу із Переліку нікчемних договорів та інших правочинів, який є додатком до наказу №61 від 29.08.2014, зазначено договори №7924 від 15.05.2014 та №05/1632-2014 від 27.05.2014. Також, відповідачі наголошували на тому, що кошти на рахунок позивача надходили внаслідок «дроблення» рахунку іншого клієнта, розмір вкладу якого становив значно більше, ніж 200 000, 00 грн., а тому, перерахування коштів здійснювалось у безготівковій формі з іншого рахунку, при цьому, позивач уклав договори банківського вкладу №7924 від 15.05.2014 та №05/1632-2014 від 27.05.2014, в той час як постановою НБ України від 12.05.2014 №276/БТ ПАТ «Старокиївський банк» було віднесено до категорії проблемних та було введено обмеження, в тому числі щодо залучення вкладів. Таким чином, на момент укладення договорів банківського вкладу з ПАТ «Старокиївський банк» позивачу могло бути відомо, що даний банк постановою НБ України від 12.05.2014 №276/БТ було віднесено до категорії проблемних. До того ж, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіна Л.О. наголошує на тому, що фінансовий стан банку був таким, що зняти кошти було просто неможливо через їх відсутність. В той час вже не проходили платежі навіть від громадян, які сплачували комунальні послуги. У банку була відсутня готівка і отримати кошти у касі було неможливо. Як наголошувалось вище, №7924 від 15.05.2014 та №05/1632-2014 від 27.05.2014 були укладені в період, коли ПАТ «Старокиївський банк» вже було віднесено до категорії проблемних на строк до 180 днів (п. 5 ст. 75 Закону України «Про банки та банківську діяльність»), що, в свою чергу, свідчить про порушення встановлених постановою Національного банку України від 12.05.2014 №275/БТ обмежень. В цей самий період банком було укладено таких договорів строком до одного місяця більше тисячі, в тому числі і з позивачем, що стало однією з причин неплатоспроможності банку. Таким чином, банк взяв на себе зобов'язання з виплати грошових коштів з процентами за такими договорами в строк до середини червня 2014 року. З огляду на викладене, заслуговують на увагу доводи відповідачів, що така одночасна виплата грошових коштів вкладникам в один період та у великому грошовому еквіваленті безумовно призвела б до неплатоспроможності банку. Дані обставини визначені п. 2 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» як підстава для визначення нікчемності правочинів. Наведені обставини вже були встановлені судовим рішенням по справі №826/18466/14, прикладене апелянтом до апеляційної скарги, яке набрало законної сили і має преюдиційне значення. Відповідно до ч.1 ст.72 КАС України, обставини, встановлені судовим рішенням в адміністративній, цивільній або господарській справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини. Керуючись ст.ст.,195,196,198,202,205,207,211,212,254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів,-

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 квітня 2015 року - задовольнити. Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 квітня 2015 року - в адміністративній справі №826/18787/14 скасувати. Прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову ОСОБА_7 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Старокиївський банк» Пантіної Любові Олександрівни відмовити. Постанова суду апеляційної інстанції за наслідками перегляду набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення її в повному обсязі.

Головуючий суддя: Л.В.Губська

Судді: О.М.Оксененко

І.В.Федотов

Головуючий суддя Губська Л.В.

Судді: Оксененко О.М.

Федотов І.В.