Справа № 826/19286/14
Суддя: Єрьомін А.В.
Дата ухвалення: 2015-06-09 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 червня 2015 року м. Київ К/800/16057/15

Вищий адміністративний суд України в складі колегії суддів:

Єрьоміна А.В.(головуючий);
Кравцова О.В., Цуркана М.І.,

розглянувши у попередньому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії, що переглядається за касаційною скаргою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 січня 2015 року та постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 17 березня 2015 року

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2014 року ОСОБА_4 (далі - позивач) звернулась в Окружний адміністративний суд міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича (далі - відповідачі) про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» Гончарова С.І., зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати кошти у розмірі 196790,86 грн. за її вкладом відповідно до договору банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначала, що вважає незаконним рішення Уповноваженої особи Фонду, викладене у листі від 2 грудня 2014 року №001/448 про визнання договору банківського вкладу нікчемним та таким, що порушує презумпцію правомірності правочину, передбачену статтею 204 Цивільного Кодексу України, частину третю статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», права позивача, як громадянина, передбачені статтею 41 Конституції України, а також таким, що було винесено із перевищенням влади та службових повноважень, що заподіяло, на думку позивача, істотної шкоди її охоронюваним законом правам та інтересам.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 січня 2015 року адміністративний позов задоволено повністю.

Визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича про визнання договору банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326, укладеного між ОСОБА_4 та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ», нікчемним, оформленого листом від 2 грудня 2014 року № 001/448.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_4 кошти у розмірі 196790,86 грн. за її вкладом, які було внесено за договором банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326, укладеного між ОСОБА_4 та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ».

Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 17 березня 2015 року апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С.І. задоволені частково.

Постанова Окружного адміністративного суду міста Києва від 14 січня 2015 року скасована та ухвалена нова постанова, якою визнано протиправним та скасовано рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова С.І. про визнання нікчемним договору банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326, укладеного між ОСОБА_4 та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ», оформленого наказом від 18 листопада 2014 року №6.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова С.І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_4 стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) від 28 квітня 2014 року № 40326 в національній валюті України в розмірі 196790,86 грн.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_4 в загальний реєстр вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу (депозиту) від 28 квітня 2014 року №40326 в національній валюті України в розмірі 196790,86 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

У касаційній скарзі, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просить оскаржувані рішення судів попередніх інстанцій скасувати, ухвалити нове судове рішення про відмову в задоволенні адміністративного позову.

До касаційної скарги приєдналась Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончаров С.І.

Заслухавши суддю-доповідача, обговоривши доводи касаційної скарги та перевіривши за матеріалами справи правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права, правової оцінки обставин у справі, суд зазначає наступне.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, що 28 квітня 2014 року між позивачкою та публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ» укладено договір банківського вкладу (депозиту) №40326

На вкладний рахунок позивача зараховано кошти у розмірі 200000 грн. згідно з квитанцією від 28 квітня 2014 року №ТR. 54389.350.281.

Постановою Правління Національного Банку України від 14 серпня 2014 року №491 публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Український фінансовий світ» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 14 серпня 2014 року прийнято рішення №69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», згідно якого з 15 серпня 2014 року у банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова С.І.

10 листопада 2014 року постановою Правління Національного банку України від №717 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію даного банку.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13 листопада 2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» з відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13 листопада 2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» строком на 1 рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року.

Позивачка 27 листопада 2014 року звернулась до Фонду та Уповноваженої особи із заявою у якій просила включити її до переліку (реєстру) вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.

Уповноважена особа Фонду листом від 2 грудня 2014 року №001/448 повідомила позивача про те, що договір банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326 та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та статті 228 Цивільного кодексу України.

Згідно із частиною першою та частиною другою статті 4 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI (в редакції чинній на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон №4452-VI), основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частин першо-другої статті 26 Закону №4452-VI, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону №4452-VI, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14).

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Як правильно встановлено судами попередніх інстанцій, ОСОБА_4 не була включена до переліку вкладників у зв'язку із визнанням нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) «Олімпійські відсотки» від 28 квітня 2014 року №40326, оскільки як вважає відповідач, вказаний правочин вчинено виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та спрямований на незаконне заволодіння державними коштами.

Згідно наказу на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» від 18 листопада 2014 року №6 про визнання нікчемними трансакцій та правочинів, визнано нікчемними всі трансакції та правочини (договори), згідно переліку, що додається до цього наказу. В переліку трансакцій і правочинів (договорів), що відносяться до нікчемних, значиться прізвище позивачки щодо банківського вкладу від 28 квітня 2014 року №40326.

Суд апеляційної інстанції дійшов вірного висновку про те, що відповідачем не надано доказів того, що договір банківського вкладу №40-326, укладеного між позивачкою та банком, є нікчемним у розумінні вимог цивільного законодавства України.

Як встановлено судом апеляційної інстанції та підтверджується квитанцією № ТR.54389.350.281, позивачка внесла на рахунок банку 28 квітня 2014 року 200000 грн. Надходження коштів за депозитною угодою від 28 квітня 2014 року №40326, банк отримувача публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Український фінансовий світ». На квитанції міститься підпис уповноваженої особи банку, відтиск штампу з прізвищем особи банку - ОСОБА_6 та відтиск штампу самої банківської установи, зокрема відділення Київської обласної дирекції банку із зазначенням МФО та коду ЄДРПОУ банку.

Відповідно до п.2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного Банку України від 1 червня 2011 року №174, банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівник а банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачка надала належним чином оформлений документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору позивачкою були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, надано не було.

Інші рахунки, що відкривались у банку на ім'я позивачки, відношення до договору не мають і не є предметом спору по даній справі.

Суд апеляційної інстанції зробив правильний висновок про безпідставність доводів відповідачів про те, що внаслідок «розбивки» вкладу іншого клієнта - фізичної особи (депозитний договір від 28 жовтня 2013 року №34584) виникло два вклади за депозитним договором від 28 квітня 2014 року №40326 в сумі 200000 грн. та за депозитним договором від 28 квітня 2014 року №40329 в сумі 150000 грн., оскільки представниками відповідачів не надано жодного доказу про рух коштів на даних рахунках, даних про те, що позивачкою кошти фактично не вносились за рахунок за спірним договором. Крім того, відповідачами не спростовано наявність у позивачки квитанції, яка є доказом внесення на рахунок банку грошових коштів у розмірі 200000 грн. (оригінал був предметом дослідження в суді першої інстанції, що не заперечували представники сторони).

Суд апеляційної інстанції зробив обґрунтований висновок про те, що рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ»» про визнання нікчемним правочину, укладеного між позивачем та банком від 28 квітня 2014 року №40326, оформленого у формі наказу від 18 листопада 2014 року №6 з Переліком, що додано до наказу, є протиправним, а тому таке рішення, що стосується позивачки, підлягає скасуванню.

Оскільки в ході розгляду справи судом першої інстанції не було встановлено факту прийняття наказу №6, яким визнано нікчемним правочин, укладений між позивачкою та банком - договір банківського вкладу, а суд першої інстанції прийшов до висновку, що рішення про визнання правочину нікчемним викладено у формі листа, суд апеляційної інстанції вірно вважає, що в цій частині постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору, оформленого наказом від 18 листопада 2014 року №6 в частині, що стосується позивачки.

Що стосується позовної вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів відшкодувати 96790,86 грн. за її вкладом, то суд апеляційної інстанції зробив вірний висновок про те, що таке рішення суду є передчасним з урахуванням того, що чинним законодавством України визначена відповідна процедура виплати таких грошових коштів.

Відповідно до статті 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Оскільки в Переліку вкладників відсутні дані про позивачку, так як такі відомості до Переліку внесені Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончаровим Сергієм Івановичем не були, підстави для зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати позивачу грошові кошти за вкладом відсутні.

З урахуванням обставин справи, а також, враховуючи вимоги частини другої статті 11 Кодексу адміністративного України, суд апеляційної інстанції для повного захисту прав, свобод та інтересів позивачки, про захист яких вона просить, правильно вийшов за межі позовних вимог та з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, яка повинна бути здійснення з метою повернення грошових коштів за вкладом, обгрунтовано зобов'язав Уповноважену особу Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - позивача стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) від 28 квітня 2014 року №40326 в національній валюті України в розмірі 196790,86 грн. та зобов'язав Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивачку в загальний реєстр вкладників публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду, за договором банківського вкладу (депозиту) від 28 квітня 2014 року №40326 в національній валюті України в розмірі 196790,86 грн.

Отже, Вищий адміністративний суд України приходить до висновку, що суд апеляційної інстанції належним чином дослідив матеріали справи та виніс обґрунтоване рішення з дотриманням норм матеріального та процесуального права.

Доводи касаційної скарги висновків суду апеляційної інстанції не спростовують.

Відповідно до частини першої статті 224 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили порушень норм матеріального і процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

На підставі викладеного, керуючись статтями 220, 223, 230 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

УХВАЛИВ:

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб залишити без задоволення, а постанову Київського апеляційного адміністративного суду від 17 березня 2015 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі, оскарженню не підлягає та може бути переглянута Верховним Судом України з підстав, у строки та в порядку, встановленими статтями 237, 238, 239-1 Кодексу адміністративного судочинства України.

Судді :