Справа № 804/1477/15
Суддя: Серьогіна Олена Василівна
Дата ухвалення: 2015-05-13 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
13 травня 2015 р. Справа № 804/1477/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого судді Серьогіної О.В.
при секретарі судового засіданняБурцевої Я.Е.
представника позивача ОСОБА_3 представника відповідача Кандрашина К.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_5 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актобанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,-
ОСОБА_5 звернулася до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актобанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та з урахуванням змін до позову просить:
- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207517/Т від 05.08.2014 року;
- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207517/Т від 05.08.2014 року;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207517/Т від 05.08.2014 року;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу «Універсальний» №В20-207517/Т від 05.08.2014 року.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що вона звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. із заявою про включення ії до переліку вкладників на виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «АКТАБАНК» . Оскільки ії безпідставно не було включено до переліку осіб, які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду та до загального реєстру, затвердженого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, позивач просить суд визнати протиправною бездіяльність щодо ії не включення до переліку та реєстру та зобов'язати відповідачів вчинити дії з такого включення.
Ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 21.01.2015р. було відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у судове засідання.
Представник позивача позов підтримав, просив суд задовольнити з підстав викладених у позовній заяві.
Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актобанк" Приходько Ю.В. у судовому засіданні заперечував проти задоволення заявлених позовних вимог та зазначив, що під час складання списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду, була виявлена група договорів банківського вкладу, укладених за обставин, що вказують на приготування до розкрадання державних коштів шляхом штучного створення умов для отримання компенсації вкладів, в тому числі договір позивачки, що в подальшому стало підставою для звернення до правоохоронних органів з метою перевірки ознак злочину у діях вказаних осіб. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.12.2014р. № 250/4 погоджено пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб, в тому числі позивача по справі. Оскільки уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. діяла в межах повноважень, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відсутні підстави для задоволення позову.
Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судовому засідання проти задоволення позовних вимог заперечував та зазначив, що згідно Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012р. передбачається затвердження виконавчою дирекцію Фонду Загального реєстру вкладників, який складається на підставі переліку вкладників, зокрема, на стадії ліквідації банку. Оскільки складання такого переліку належить до компетенції уповноваженої особи Фонду, а Фонду гарантування вкладів фізичних осіб лише затверджує Загальний реєстр вкладників на підставі даних переліку та враховуючи те, що уповноваженою особою було складено такий перелік без внесення до нього позивача, у Фонду відсутні повноваження на включення позивача до Загального реєстру вкладників.
Розглянувши матеріали справи, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 05.08.2014р. року між ОСОБА_5 (Вкладник) та ПАТ «АКТАБАНК» (Банк) укладено договір банківського вкладу «Універсальний» № В20-207517/Т.
Предметом даного договору є прийняття Банком від Вкладника грошових коштів в сумі 150 000 грн. терміном на 3 (три) місяців з 05.08.2014р. по 05.11.2014р. включно під 13 % річних.
16.09.2014р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову №576 про віднесення ПАТ «Актабанк» до категорії неплатоспроможних.
16.09.2014р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №90 про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «АКТАБАНК» з 17.09.2014р. та призначено уповноважену особу.
18.11.2014р. за супровідним листом №4980 Уповноваженою особою було надано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб базу даних про вкладників ПАТ «АКТАБАНК» (файл «D» та файл «Z»), до якої було включено ОСОБА_5
01.12.2014р. Протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/14 погоджено пропозицію Уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «АКТАБАНК» на 1094 рахунках на суму 159596365,66 грн. з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами.
15.01.2015р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову №19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК».
16.01.2015р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняв рішення №5 про припинення здійснення тимчасової адміністрації та відсторонення уповноваженої особи та рішення № 6 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 16.01.2016 року.
Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. № 4452-VІ (надалі по тексту Закон №4452-VІ) встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
Згідно статті 27 Закону №4452-VІ Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку. (ст. 37 Закону №4452-VІ).
21.01.2015р. Уповноважена особа Приходько Ю.В. звернулася до прокурора м. Дніпропетровська з заявою про злочин в порядку ст. 214 КПК України, в якій зазначено, що значна кількість вкладників ПАТ «АКТАБАНК» мала на вкладних рахунках депозити, які значно перевищують 200000 грн., тобто граничний розмір відшкодування вкладів Фондоми гарантування вкладів фізичних осіб. Протягом липня-серпня 2014р. клієнти банку, які мали на депозитних рахунках в ПАТ «АКТАБАНК» грошові кошти у сумі, що перевищує гарантовану суму відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, та деякі юридичні особи і фізичні особи-підприємці, розмістили належні їм грошові кошти в ПАТ «АКТАБАНК» від імені інших фізичних осіб на депозитних та поточних рахунках в сумах близько 200000 грн. Таким чином, шляхом розміщення грошових коштів від імені інших осіб, були створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В подальшому нові вкладники, які уклали договори банківського вкладу або розмістили грошові кошти га своїх поточних рахунках, звернулися з заявами про відшкодування своїх вкладів за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті (ст. 38 Закону №4452-VІ).
В судовому засіданні з'ясовано, що у строки, встановлені Законом Уповноваженою особою Фонду було складно перелік вкладників, а Фондом на підставі вказаного переліку було складено і затверджено Реєстр вкладників до якого ОСОБА_5 не була включена. Також відносно ОСОБА_5 не приймалося рішення про визнання правочину укладеного між ОСОБА_5 та банком нікчемним.
Також, Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012р. №14 затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі по тексту Положення №14)
Згідно п.11 Розділу І Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи .
Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (п.4 розділу ІІ Положення №14).
Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (п.6 розділу ІІ Положення №14).
Відповідно до п.3 розділу ІІІ Положення №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону №4452-VІ, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.
Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (п.6 розділу ІІІ Положення №14).
Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(п. 2 розділу ІV Положення №14).
Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (п.4 розділу ІV Положення №14).
З урахуванням вищевикладеного, суд приходить до висновку, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.
Також, відповідно до Положення №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування, тобто фактично доповнювати або змінювати перелік вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, а Фонд вказані зміни враховує до Реєстру вкладників, а тому твердження позивача про настання для нього негативних наслідків у вигляді неможливості отримати відшкодування не відповідає дійсності.
З урахуванням вищенаведеного, суд дійшов висновку про відмову у задоволені позовних вимог в повному обсязі.
Відповідно до ч.3 ст. 94 КАС України у разі якщо адміністративний позов задоволено частково, судові витрати, здійсненні позивачем, присуджуються йому відповідно до задоволених вимог, а відповідачу - відповідно до тієї частини вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.
Керуючись ст. 158-163, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
У задоволені адміністративного позову ОСОБА_5 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Актобанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.
Постанова суду може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Дніпропетровський окружний адміністративний суд з одночасним направленням копії апеляційної скарги особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі складення постанови у повному обсязі, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Повний текст постанови складено 18 травня 2015 року

Суддя О.В. Серьогіна