Справа № 826/20571/14
Суддя: Романчук О.М
Дата ухвалення: 2015-05-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Суддя-доповідач: Романчук О.М
ПОСТАНОВА

Іменем України

21 травня 2015 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого: Романчук О.М.,

Суддів: Глущенко Я.Б.,

Шелест С.Б.,

при секретарі Артюхіній М.А.,

розглянувши в судовому засіданні в місті Києві апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» Оберемка Романа Анатолійовича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 березня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» Оберемка Романа Анатолійовича про визнання неправомірними дії фонду гарантування вкладів фізичних осіб, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_4 звернулась до Окружного адміністративного суду м. Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - відповідач-1/Фонд) та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича (надалі - відповідач-2/Уповноважена особа Оберемко Р.А.), в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Оберемка Р.А. щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серіїї НОМЕР_2, вид. ЦВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській обл. 24.04.2001 року, ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» (надалі - ПАТ «Єврогазбанк») за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 200 000,00 грн. (двісті тисяч грн. 00 коп.).

- зобов'язати Уповноважену особу Оберемка Р.А. включити ОСОБА_4 (паспорт серіїї НОМЕР_2, вид. ЦВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській обл. 24.04.2001 року, ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Єврогазбанк» за рахунок Фонду з належною їй сумою в розмірі 200 000,00 грн. (двісті тисяч грн. 00 коп.).

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 08 квітня 2015 року адміністративний позов задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича щодо не включення ОСОБА_4 (паспорт серіїї НОМЕР_2, вид. ЦВМ Дзержинського РВ ХМУ УМВС України в Харківській обл. 24.04.2001 року, ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 200 000,00 грн. (двісті тисяч грн. 00 коп.) за договором банківського рахунку №17105 від 16.10.2012 року. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський Газовий Банк» Оберемка Романа Анатолійовича вирішити питання відносно включення ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Європейський Газовий Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною їй сумою в розмірі 200 000,00 грн. за договором банківського рахунку №17105 від 16.10.2012 року. В іншій частині позовних вимог відмовлено. Присуджено на користь ОСОБА_4 (ІПН НОМЕР_1) понесені судові витрати в розмірі 36 (тридцять шість) грн. 54 коп. із видатків Державного бюджету України.

Не погодившись із постановою суду першої інстанції, відповідачі - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» Оберемко Р.А. подали апеляційні скарги в яких просять її скасувати, та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні адміністративного позову.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційних скарг, колегія суддів вважає необхідним апеляційні скарги задовольнити, виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи та вірно встановлено судом першої інстанції, між позивачем та ПАТ «Європейський газовий банк» укладено договір банківського рахунку від 16 жовтня 2012 року №17105, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок 105 в національній та іноземній валюті, зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнту, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта щодо перерахування та видачі відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Позивач стверджує, що не спростовується відповідачами, що нею було зараховано на рахунок, відкритий згідно Договору №17105, грошові кошти у розмірі 200 000,00 грн., на підтвердження чого надала довідку з відміткою банку про обороти за 22.12.2014 року (а.с.14).

Постановою Правління Національного банку України від 16 липня 2014 року № 424 Публічне акціонерне товариство «Європейський газовий банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 липня 2014 року № 57, розпочато процедуру виведення ПАТ «Європейський газовий банк» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 17 липня 2014 року по 17 жовтня 2014 року та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Європейський газовий банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_6

13 жовтня 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 111 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Європейський газовий банк» та продовжено строки повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «Європейський газовий банк» на один місяць до 17 листопада 2014 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 листопада 2014 року № 121 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Європейський газовий банк".

Згідно Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2014 року № 150 призначено з 19 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Європейський газовий банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Р.А.

В інформації, розміщеній на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повідомлено вкладників, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ «Європейський газовий банк» можуть отримати свої кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Європейський газовий банк» з ринку, але не більше 200 000, 00 грн.

З матеріалів справи вбачається, що 03.12.2014 року ОСОБА_4 надіслано до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» ОСОБА_6 заяву (вручена 08.12.2014 року), в якій просив повідомити про причини відсутності позивача в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, в разі помилкового невключення вжити негайних заходів для такого включення.

Позивач стверджував, що не спростовано відповідачами, що відповіді на зазначену вище заяву від 03.12.2014 року ОСОБА_4 не надано.

Згідно наявної в матеріалах справи відповіді на адвокатський запит вих. №140/-б.б від 23.12.2014 року, наданої Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь», грошові кошти у сумі 200 000,00 грн. не були виплачені ОСОБА_4, так як у списках фізичних осіб, які було надано Фондом у ПАТ «Банк «Київська Русь» щодо виплати коштів вкладникам ПАТ «Єврогазбанк» не було вказано ані вкладника ОСОБА_4, ані параметрів депозитного договору даного вкладника (строк розміщення, сума вкладу, ставка по депозиту, тощо).

Вважаючи зазначені вище дії (бездіяльність) відповідачів такими, що порушують законні права та інтереси позивача, останній звернувся за їх захистом до суду.

Згідно з ч. 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини першої статті 52 цього Закону.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Відповідно до положень статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ч.1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок ФГВФО мають бути наявні дві умови а саме: особа має бути вкладником та повинна мати вклад.

Згідно з ч. 4 статті 2 цього Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Відповідно до ч. 3 статті 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Між тим, як вбачається з виписки про перерахування грошових коштів на рахунок позивача від ОПО при ДП «Завод імені Малишева» в розділі призначення платежу зазначено, що грошові кошти є наданням зворотної фінансової допомоги згідно договору б/н від 17 червня 2014 року.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, які здійснюються в інтересах третіх осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок притягнутих від інших осіб фінансових активів з метою отримання прибутку або збереження фактичної вартості фінансових активів.

Перелік послуг, які вважаються фінансовими, наданий в статті 4 Закону. Зокрема, це надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; надання гарантій та поручительств відповідають критеріям фінансових послуг.

Отже в розумінні наведених статей Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та ч.1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач не є владником та не мас банківського вкладу, а є позичальником ОПО при ДП «Завод імені Малишева» та, відповідно, не підпадає під дію Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до п.7.4. глави 7 розділу II «Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року №346, у разі порушення банком економічних нормативів, установлених Національним банком; порушення банком порядку формування обов'язкових резервів три звітних періоди поспіль Національний банк має право прийняти рішення про обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій.

У зв'язку з порушенням нормативів ліквідності та наявністю проблем з ліквідністю в AT «Єврогазбанк», що становило реальну загрозу невиконання Банком своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами, а також потреб у посиленому контролі за діяльністю банку, на підставі статей 7, 15, 55 ЗУ «Про Національний банк», статей 66, 67, 73 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», з метою захисту інтересів вкладників та кредиторів AT «Єврогазбанк» Постановою Правління Національного банку України №366/БТ від 17 червня 2014 року до AT «Єврогазбанк» було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства.

З дати прийняття Постанови НБУ №366/БТ та до 18 грудня 2014 року включно в AT «Єврогазбанк» було зупинено здійснення таких операцій, зокрема:

- залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах;

- відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валютах.

Таким чином, операції з залучення (внесення або перерахування) грошових коштів на поточний рахунок НОМЕР_3 згідно укладеного договору №17105 від 16.10.2012 року банківського рахунку з фізичною особою ОСОБА_4 було здійснено з порушенням нормативів Національного банку України, та незважаючи на заборону Національного банку України укладати в AT «Єврогазбанк» депозитні договори, відкривати фізичним особам поточні та карткові рахунки та проводити операції за ними.

Тобто, правочини, щодо залучення грошових коштів на поточний рахунок позивача вчинено виключно з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів, яке Фонд гарантування здійснюватиме за рахунок державних коштів, є такими правочинами, що спрямовані на заволодіння державними коштами, а відповідно порушують публічний порядок.

Згідно зі статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку та перевірити правочини (у тому числі договори), вчинені (укладені) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

За результатами проведеної перевірки правочинів на предмет їх нікчемності, Уповноваженою особою ФГВФО було видано Наказ №178/1 від 22 грудня 2014 року, яким було визнано нікчемними всі правочини (транзакції та операції, договори) згідно переліку, що додається до цього Наказу.

Відповідно до Витягу з переліку правочинів, що додається до Наказу №178/1 від 22.12.2014 року, правочини, транзакції операцій з залучення грошових коштів 17 та 18 червня 2014 року на загальну суму 200 000,00 грн. на поточний рахунок НОМЕР_3 фізичної особи ОСОБА_4 є нікчемними з підстав, передбачених п.7 ч.3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Колегія суддів, вважає за необхідне зазначити, що наказ №178/1 в якому виявлений правочин ОСОБА_4 значиться як нікчемний з підстав ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є чинним та не оскарженим.

Таким чином, з наведеного вбачається, що позивач не є вкладником банку, правочин, укладений між нею та Банком визнано Уповноваженою особою ФГВФО нікчемним, тому у ОСОБА_4 відсутні правові підстави для включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО, а отже, дії Уповноваженої особи ФГВФО не є протиправними.

За таких обставин, відповідачами обґрунтовано не включено позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в «Європейський газовий банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином помилковим є висновок суду першої інстанції про задоволення даного адміністративного позову.

Отже при винесенні оскаржуваної постанови судом першої інстанції було допущено порушення норм матеріального права, що призвело до невірного по суті вирішення справи.

Згідно до статті 202 КАС України - підставами для скасування постанови або ухвали суду першої інстанції та ухвалення нового рішення є, зокрема, невідповідність висновків суду обставинам справи та порушення норм матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи або питання.

Керуючись ст. ст. 160, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України суд,

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» Оберемка Романа Анатолійовича - задовольнити.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 20 березня 2015 року - скасувати та прийняти нову.

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» Оберемка Романа Анатолійовича про визнання неправомірними дії фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня її складання в повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Повний текст постанови виготовлено 26.05.2015 року.

Головуючий суддя: О.М. Романчук

Судді: Я.Б. Глущенко

С.Б.Шелест

Головуючий суддя Романчук О.М

Судді: Глущенко Я.Б.

Шелест С.Б.