Справа № 804/2957/15
Суддя: Луніна Олена Станіславівна
Дата ухвалення: 2015-04-23 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
23 квітня 2015 р. Справа № 804/2957/15
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого суддіЛуніної О.С.
при секретаріЧервяченко Д.В.
представника позивача - представника відповідача - ОСОБА_3 Кандрашина К.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни, третя особа - Публічне акціонерне товариство «Фідобанк», про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -
У лютому 2015 року ОСОБА_5 (далі - позивач) звернулась до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. (далі - відповідачі), третя особа - ПАТ «Фідобанк», в якому просить:
- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення інформації стосовно ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1) щодо необхідності здійснити виплату відшкодування у розмірі 111 141,87 грн. як вкладнику ПАТ «АКТАБАНК»;
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення інформації відносно ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1) в реєстр (загальний реєстр) вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити в реєстр (загальний реєстр) вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, інформацію відносно ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1);
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невиплати ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1) грошових коштів за вкладом, розміщеним за договором банківського рахунку у ПАТ «АКТАБАНК»;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вчинити дії щодо виплати ОСОБА_5 (ІПН НОМЕР_1) грошових коштів за вкладом, розміщеним за договором банківського рахунку у ПАТ «АКТАБАНК» у розмірі 111 141,87 грн.;
- стягнути з Державного бюджету судовий збір у розмірі 222,28 грн.;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. у 10-ти денний строк з моменту набрання рішенням у даній справі законної сили подати звіт про виконання судового рішення.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що є вкладником в банку ПАТ «АКТАБАНК», що підтверджується договором банківського вкладу. Дізнавшись про ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК», звернулась до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. із заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та виплату гарантованої суми відшкодування за вкладами. Оскільки її безпідставно не було включено до переліку осіб, які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду та до загального реєстру, затвердженого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, позивач просять суд визнати протиправною бездіяльність щодо її не включення до переліку та реєстру та зобов'язати відповідачів вчинити дії з такого включення.
Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити.
Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання не з'явився, про день час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
Представник відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. у судовому засіданні проти позову заперечував, просив суд відмовити у його задоволенні у повному обсязі. Надав письмові заперечення у яких зазначено, що під час здійснення тимчасової адміністрації, уповноваженою особою було виявлено і систематизовано низку однакових, як за часом здійснення (від 04.08.2014 року по 07.08.2014 року), так і за суттю банківських операцій по безготівковому переказу коштів (надання фінансової допомоги або її повернення), які були вчинені юридичними і фізичними особами, які мали на поточних та вкладних рахунках ПАТ «АКТАБАНК» грошові кошти в сумі понад 200 000,00 грн. При цьому, всі фізичні особи, які виступали отримувачами коштів внаслідок «дроблення» вкладів не мали, до часу здійснення цих операцій, жодного відношення до ПАТ «АКТАБАНК» і оформили взаємовідносини з банком напередодні або навіть у день здійснення такої операції. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.12.2014 року № 250/14 погоджено пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб, в тому числі позивача у справі. У зв'язку з тим, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. діяла в межах повноважень, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відсутні підстави для задоволення позову.
Представник третьої особи у судове засідання не з'явився, про день час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає за необхідне у задоволенні адміністративного позову відмовити виходячи з наступного.
Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 07.08.2014 року між ОСОБА_5 та ПАТ «АКТАБАНК» укладено договір банківського рахунку № В21-061/Т/631433 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи.
Предметом даного договору є відкриття поточного рахунку у банку і надання клієнту комплексу банківських послуг. Відповідно до п. 1.1. договору, банк відкриває поточний рахунок НОМЕР_2.
Судом встановлено, що кошти у сумі 111 141,85 грн. на поточний рахунок НОМЕР_2, відкритий на ім'я ОСОБА_5, надійшли 07.08.2014 року о 20 годині 18 хвилин з рахунку юридичної особи ТОВ «ІНДЕВЕР».
16.09.2014 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 576 про віднесення ПАТ «АКТАБАНК» до категорії неплатоспроможних.
Також, 16.09.2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 90 про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «АКТАБАНК» з 17.09.2014 року та призначено уповноважену особу.
Правлінням Національного банку України 15.01.2015 року прийнято постанову № 19 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК».
16.01.2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняв рішення № 5 про припинення здійснення тимчасової адміністрації та відсторонення уповноваженої особи та рішення № 6 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 16.01.2016 року.
30.01.2015 року та 02.02.2015 року ОСОБА_5 звернулась з заявами до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації, а також в подальшому і ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни з вимогами про внесення інформації щодо неї у реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та про виплату їй гарантованої суми відшкодування, що підтверджується відповідними копіями заяв.
Однак, відповіді на вказані заяви позивач не отримала.
Позивач оскаржує бездіяльність відповідачів при розгляді її вимог щодо відшкодування коштів за рахунком позивача та просить зобов'язати Фонд гарантування вкладів здійснити на користь позивача виплату гарантованої суми, розміщеним на підставі договору банківського рахунку № В21-061/Т/631433 від 07.08.2014 року, посилаючись на порушення відповідачами ст.ст. 26,27, 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Закону України «Про звернення громадян».
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Відповідно до ст. 26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
Згідно статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Також, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.
При цьому, відповідно до ст. 37 Закону Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.
Також, закон визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Так, ст. 38 Закону передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.
Більш детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі - Положення), яке затверджено Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14.
Відповідно до вказаного Положення вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).
Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).
Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).
Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).
Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).
Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).
Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. (пункт 4 розділу ІV Положення).
Отже, в наведених нормативно правових актах встановлено, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.
Судом встановлено, що 07.08.2014 року Правлінням Національного Банку України прийнято Постанову № 468/БТ «Про віднесення ПАТ «АКТАБАНК» до категорії проблемних».
Відповідно до п. 2 даної Постанови, з метою стабілізації ПАТ «АКТАБАНК» та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови строком до 180 днів, встановлені обмеження у діяльності банку, а саме:
- відкриття поточних рахунків ( у т.ч. карткових) фізичним особам;
- зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються із рахунків, відкритих у ПАТ «АКТАБАНК».
Як вже встановлено судом, саме цього дня, 07.08.2014 року між ОСОБА_5 та ПАТ «АКТАБАНК» укладено договір банківського рахунку № В21-061/Т/631433 про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи.
Також, 07.08.2014 року о 20 годині 18 хвилин з рахунку юридичної особи ТОВ «ІНДЕВЕР», директором якого є ОСОБА_5, надійшли кошти на поточний рахунок НОМЕР_2, відкритий на ім'я ОСОБА_5, що підтверджується документами наявними у матеріалах справи та не заперечувалось представником позивача у судовому засіданні.
Проте, дана операція зроблена всупереч п. 2 Постанови Національного Банку України № 468/БТ від 07.08.2014 року, що є неприпустимим.
Також, дії позивача з приводу укладання саме 07.08.2014 року договору банківського вкладу та отримання в цей же день грошових коштів у розмірі 111 141,87 грн. від ТОВ «ІНДЕВЕР» свідчать про можливу мету штучного створення обов'язку банку, а в подальшому Фонду щодо відшкодування державних грошових коштів, а ні ліквідаційної маси банку, створюючи певні переваги перед іншими добросовісними вкладниками, шляхом виплати на користь третьої особи бюджетних коштів Фонду в першу чергу, тоді як за ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ця особа мала право отримати грошові кошти у 7 чергу.
Відповідно до ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
Згідно ч. 1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст. 72 цього Кодексу, а суд відповідно до ст. 86 цього Кодексу, оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_5 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії є не обґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.
Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд виходить із того, що відповідно до ч.2 ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони - суб'єкта владних повноважень, суд присуджує з іншої сторони всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати, пов'язані із залученням свідків та проведенням судових експертиз.
Таким чином, з урахуванням вимог ч.2 ст.94 Кодексу адміністративного судочинства України судові витрати покладаються на позивача.
Керуючись ст. ст. 11, 71, 72, 86, 94, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -
У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни, третя особа - Публічне акціонерне товариство «Фідобанк», про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Державного бюджету України решту судового збору у розмірі 2 000,54 (дві тисячі гривень п'ятдесят чотири копійки) грн.
Постанова суду може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду шляхом подання апеляційної скарги через Дніпропетровський окружний адміністративний суд з одночасним направленням копії апеляційної скарги особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі складення постанови у повному обсязі, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

У разі якщо справа розглядалась судом за місцезнаходженням суб'єкта владних повноважень і він не був присутній у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, але його було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо у суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Постанова суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Повний текст постанови складено 28 квітня 2015 року.

Суддя О.С. Луніна