Справа № 826/2206/15
Суддя: Літвінова А.В.
Дата ухвалення: 2015-04-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

місто Київ

17 квітня 2015 року №826/2206/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі судді Літвінової А.В., при секретарі судового засідання Шведі В.С., розглянув у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича
провизнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії,
ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 звернулась до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Ірклієнко Юрія Петровича з позовом про:

визнання протиправною бездіяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Ірклієнка Юрія Петровича при розгляді вимог щодо відшкодування коштів та невнесенням в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за договором банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2013 №37ГД-П-1/0-20 «Пунктуальний», з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін від 05.03.2014№37ГД-П-1/3-20, від 25.04.2014 №37ГД-П-3/0-20, від 28.04.2014 №37ГД-П-4/0-20, від 30.07.2014 №37ГД-П-4/0-20/1, від 07.08.2014 №37ГД-П-4/0-20/2 та від 14.08.2014 №37ГД-П-4/0-20/3, що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2013 №37ГД/01/13-20 в публічному акціонерному товаристві «Терра Банк»;

зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Ірклієнка Юрія Петровича включити ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Терра Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги мотивовано безпідставним, на думку позивача, не включенням відповідачами позивача до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Терра Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2013 №37ГД-П- 1/0-20 «Пунктуальний».

Розгляд справи здійснено в письмовому провадженні відповідно до приписів частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України.

Розглянувши подані сторонами документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд,

ВСТАНОВИВ:

Між товариством з обмеженою відповідальністю «Епос-13» (цедент) та ОСОБА_1 (цесіонарій) укладений договір уступки права вимоги (цесії) від 04.12.2014 №2/06/12, відповідно до якого цедент передає цесіонарієві, а цесіонарій набуває право вимоги, належне цедентові і стає кредитором за договором банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2013 №37ГД-П-1/0-20 «Пунктуальний», з урахуванням внесених змін до нього згідно договорів про внесення змін №37ГД-П- 1/3-20 від 05.03.2014, №37ГД-П-3/0-20 від 25.04.2014, №37ГД-П-4/0-20 від 28.04.2014, №37ГД-П-4/0-20/1 від 30.07.2014, №37ГД-П-4/0-20/2 від 07.08.2014 та №37ГД-П-4/0-20/3 від 14.08.2014, що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) №З 7ГД13/01-20 від 17.01.2013, між цедентом і публічним акціонерним товариством «Терра Банк».

Так, право вимоги за договором уступки права вимоги (цесії) від 04.12.2014 №2/06/12 засноване на договорі банківського вкладу (депозиту) «Пунктуальний» від 17.01.2013 №37ГД-П-1/0-20, з урахуванням внесених змін до нього згідно Договорів про внесення змін від 05.03.2014№37ГД-П-1/3-20, від 25.04.2014 №37ГД-П-3/0-20, від 28.04.2014 №37ГД-П-4/0-20, від 30.07.2014 №37ГД-П-4/0-20/1, від 07.08.2014 №37ГД-П-4/0-20/2 та від 14.08.2014 №37ГД-П-4/0-20/3, що були укладені в рамках Генерального договору банківського вкладу (депозиту) 17.01.2013 №37ГД/01/13-20, платіжному дорученні від 17.01.2013 №79; платіжному дорученні від 17.01.2013 №80; платіжному дорученні від 30.01.2013 №89; платіжному дорученні від 24.09.2013 №148; платіжному дорученні від 28.04.2014 №450193, що були передані позивачу, відповідно до акту прийому-передачі від 04.12.2014 № 2/06/12-1, що є невід'ємною частиною договору.

Відповідно до пункту 4 договору уступки права вимоги (цесії) від 04.12.2014 №2/06/12 позивач набув право вимоги у частині, що становить 200 000, 00 (двісті тисяч) гривень.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Епос-13» листом від 08.12.2014 №58/2 повідомило публічне акціонерне товариство «Терра Банк» про відступлення права вимоги позивачу.

ОСОБА_1 звернулась з листом від 16.12.2014 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з метою повідомлення про зміну кредитора за договором банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2013 №37ГД-П-1/0-20 «Пунктуальний», а також про необхідність отримання роз'яснення щодо порядку, строків та місця виплати гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Доказів надання відповіді на зазначене звернення відповідачем суду не надано.

Разом з тим, перевіряючи наявність правових підстав у позивача для виплати гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, суд наголошує на наступному.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 23.12.2014 №831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24.12.2014 №159 "Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства "Терра Банк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства "Терра Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" Ірклієнка Юрія Петровича строком на 1 рік з 24.12.2014 по 23.12.2015 включно.

На офіційному сайті Фонду було зазначено, що публічне акціонерне товариство "Перехідний банк "Кристалбанк" (надалі - публічне акціонерне товариство "Перехідний Банк "Кристалбанк") набуло зобов'язань щодо повернення, в межах гарантованої суми відшкодування, вкладникам грошових коштів, залучених публічним акціонерним товариством "Терра Банк" з 13.01.2015 за договорами банківського вкладу, картковими та поточними рахунками, сума за якими з урахуванням відсотків перевищує 20 000,00 (двадцять тисяч) грн. - через відділення публічного акціонерного товариства "Перехідний Банк "Кристалбанк". Для отримання коштів за зазначеними договорами, вкладникам необхідно попередньо звернутися за телефоном: 38 з метою реєстрації, та після цього у день, на який призначено виплату коштів, звернутися до установ публічного акціонерного товариства "Перехідний банк "Кристалбанк" з паспортом та документом органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) для отримання грошових коштів.

ОСОБА_1 звернулась з листом від 21.01.2015 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Терра Банк» Ірклієнка Юрія Петровича щодо включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Терра Банк» за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як зазначено позивачем та не спростовано відповідачами, останні повідомили ОСОБА_1 про відсутність її відомостей у Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Терра Банк» за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до частини першої та другої статті 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Так, частиною першою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

В той же час, частиною другою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пунктом 8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами).

Таким чином, з аналізу вищевикладених норм чинного законодавства вбачається, що з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як вбачається з матеріалів справи, постановою Правління Національного банку України від 23.12.2014 №831 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Терра Банк" було відкликано банківську ліцензію та ліквідовано публічне акціонерне товариство "Терра Банк".

Відповідно до статті 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду. За рішенням виконавчої дирекції Фонду цей строк може бути продовжений до 30 днів.

План врегулювання складається відповідно до вимог, встановлених актами Фонду. У плані врегулювання на підставі оцінки фінансового і майнового стану банку визначаються заходи щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку в один із таких способів, зокрема як, створення та продаж інвестору перехідного банку з передачею йому активів і зобов'язань неплатоспроможного банку і подальшою ліквідацією неплатоспроможного банку.

Так, публічне акціонерне товариство "Перехідний Банк "Кристалбанк" набуло зобов'язань щодо повернення в межах гарантованої суми відшкодування вкладникам грошових коштів, залучених публічним акціонерним товариством "Терра Банк".

У свою чергу, виплати Фондом відшкодування вкладникам проводяться у разі якщо виведення неплатоспроможного банку з ринку здійснюється в такий спосіб як ліквідація банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб у порядку, встановленому пунктом 1 частини 2 статті 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Враховуючи, що публічне акціонерне товариство "Терра Банк" було обрано інший спосіб виведення банку з ринку, передбачений пунктом 4 частини 2 статті 39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фондом не здійснювалася виплата відшкодування за вкладами вкладникам, і, відповідно уповноваженою особою публічного акціонерного товариства "Терра Банк" не складався перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а Фондом у свою чергу не складався реєстр одержувачів сум вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Таким чином, виплата коштів вкладникам публічного акціонерного товариства "Терра Банк" здійснюється публічним акціонерним товариством "Перехідний Банк "Кристалбанк".

Також суд зазначає, що складання реєстру вкладників не відноситься до повноважень уповноваженої особи публічного акціонерного товариства "Терра Банк", оскільки відповідно до частини 5 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" складання реєстру відноситься до повноважень Фонду.

Отже, варто зазначити, що позивача не може бути включено до реєстру вкладників, оскільки він не є вкладником в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", крім того, право на отримання відшкодування від Фонду мають тільки вкладники в розмірі їхнього вкладу та відсотків станом на день початку здійснення тимчасової адміністрації.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 21.08.2014 №518 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Терра Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 21.08.2014 №72 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Терра Банк", згідно з яким з 22.08.2014 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві "Терра Банк".

Враховуючи той факт, що позивачу були уступлені кошти 04.12.2014, тобто після запровадження тимчасової адміністрації 22.08.2014, позивач не міг набути права вкладника.

Додатково суд зазначає, що кошти уступалися юридичною особою, вклади яких не гарантуються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Отже, право на отримання відшкодування за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Терра Банк" мають фізичні особи в розмірі вкладів, зафіксованих станом на 22.08.2014. Будь-які правочини вкладників після вказаної дати щодо своїх вкладів (уступка, дарування тощо) не породжують жодних правових наслідків для Фонду.

Враховуючи викладені обставини справи, судом не встановлено протиправності дій відповідачів, а відтак позовні вимоги позивача є необґрунтованими і такими, що задоволенню не підлягають.

Відповідно до частини першої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 11, 69, 70, 71, 128 та 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні позову відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили в порядку, визначеному статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України. Постанова може бути оскаржена до суду апеляційної інстанції за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Літвінова А.В.