Справа № 820/18341/14
Суддя: Зеленський В.В.
Дата ухвалення: 2015-03-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2015 р.Справа № 820/18341/14
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Зеленського В.В.

Суддів: П'янової Я.В. , Чалого І.С.

розглянувши в порядку письмового провадження у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 29.01.2015р. по справі № 820/18341/14

за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб , Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал банк" Федорченко Андрія Володимировича

про визнання протиправною бездіяльність, зобов'язання вчинити певні дії та стягнення вкладів,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_1 (далі по тексту - позивач) звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал банк" Федорченко Андрія Володимировича, в якому просив суд:

- визнати протизаконною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь позивача еквівалент 11000,00 доларів США, що станом на 11.11.2014 року складає 143000, 00 гривень.

Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 29.01.2015 року у задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Позивач, не погодившись з рішенням суду першої інстанції, подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, а також порушення норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просив скасувати постанову Харківського окружного адміністративного суду від 29.01.2015 року та прийняти нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги.

Колегія суддів відповідно ст. 197 Кодексу адміністративного судочинства України вважає за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження за наявними в справі матеріалами.

У відповідності до ч. 1 ст. 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду та доводи апеляційної скарги, дослідивши письмові докази, вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджено у суді апеляційної інстанції, що 06.06.2014 року до ПАТ "РЕАЛ БАНК" надійшов лист позивача, в якому він повідомив про те, що 05.01.2014 року між ним та ОСОБА_3 (далі по тексту - ОСОБА_3) був укладений Договір про відступлення прав вимоги за договором банківського вкладу №1198/27/БТ від 16.09.2013 року, та просив повідомити відомості, необхідні для включення до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом.

Листом від 26.06.2014 року за № 14-04/3070 Уповноважена особа Фонду надала відповідь позивачеві, якою роз'яснила, що він не є вкладником банку, в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

09.06.2014 року позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про включення його до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом.

Листом від 11.07.2014р. за №21-036-4535/14 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що він не є вкладником ПАТ "РЕАЛ БАНК", у зв'язку з чим включити позивача до Реєстру вкладників для відшкодування сум за вкладом та видати гарантовану суму за вкладом немає можливості.

Не погодившись з бездіяльністю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду.

Приймаючи рішення про відмову у задоволенні адміністративного позову суд першої інстанції виходив з того, що позивач не відповідає, передбаченим в Законі України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ознакам вкладника ПАТ "РЕАЛ БАНК" та не має права вимагати від ПАТ "РЕАЛ БАНК" повернення йому вкладу у розмірі 11000, 00 доларів США за Договором банківського вкладу фізичних осіб "РЕАЛЬНИЙ ПРИБУТОК" з виплатою відсотків в кінці строку № 1198/27/БТ від 16.09.2013 року.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції на підставі такого.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за №4452 від 23.02.2012 року визначає правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд) , порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14.

Згідно з ч.ч.1,2 ст. 4 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції чинній на момент виникнення правовідносин), основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Разом з тим, згідно ч.2 ст.26 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року за №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ст. 27 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Пунктом 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Отже, колегія суддів зазначає, що з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, Уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених Рішенням виконавчої Дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.07.2012 року за №3, зареєстрованих в Міністерстві юстиції України від 23.08.2012 р. за №1430/21742, - перелік вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду, формується на підставі баз даних банку, що ліквідується.

Як вбачається з матеріалів справи 16.09.2013 року між Публічним акціонерним товариством "РЕАЛ БАНК" та ОСОБА_3 був укладений договір №1198/27/БТ банківського вкладу фізичних осіб "РЕАЛЬНИЙ ПРИБУТОК" з виплатою процентів в кінці строку, на суму 13800,00 USD (доларiв США), на строк зберігання коштів з 16 вересня 2013 року до 16 вересня 2014 року та відкрито вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.

Крім того, між ОСОБА_3 та банком 16.09.2013 року було укладено ще два депозитні договори №1196/27/БТ та №1197/27/БТ.

28.02.2014 року ПАТ "РЕАЛ БАНК" Національним банком України було віднесено до категорії неплатоспроможних, про що видано постанову Правління НБУ від 28.02.2014 року № 109.

На підставі вищевказаної постанови Правління НБУ виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення №043/14 про введення з 03.03.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в банку.

Згідно ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Разом з тим, згідно ч. 6 ст. 36 вищевказаного Закону, обмеження щодо задоволення вимог вкладників та інших кредиторів не поширюється щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно довідки, наданої банком - агентом АТ "УкрСиббанк", який здійснює виплати вкладниками відповідача на підставі Договору № 1 від 25.03.2014 року "Про здійснення виплат вкладникам ПАТ "РЕАЛ БАНК", ОСОБА_3 03.04.2014 року отримала виплату гарантованої суми за Договором банківського рахунку фізичної особи № 694/27/БТ від 18.06.2012 року у розмірі 77 683, 13 грн.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.05.2014 року за № 34 було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "РЕАЛ БАНК".

Згідно довідки, наданої банком - агентом АТ "УкрСиббанк", на підставі Договору №2 від 30.05.2014 року "Про здійснення виплат гарантованих сум відшкодувань вкладникам ПАТ "РЕАЛ БАНК", ОСОБА_3 23.05.2014 року отримала виплату гарантованої суми за договорами вкладів у розмірі 122 316, 87 грн.

Отже, вкладником - ОСОБА_3 було отримано компенсацію по решті вкладів, в т.ч. по вкладу згідно договору № 1198/27/БТ від 16.09.2013 року, а відтак остання отримала гарантовану Законом суму відшкодування у повному обсязі.

Відповідно до п. 4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладником в розумінні цього Закону, є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Таким чином, вкладниками визначено виключно фізичних осіб - клієнтів Банку.

Колегія суддів зазначає, що, оскільки позивач по справі не укладав із Банком договорів банківського вкладу чи банківського рахунку, та не має іменних депозитних сертифікатів, про існування договору про відступлення прав вимог, укладеного 05.01.2014року з ОСОБА_3, Банк не повідомляв, і повідомив Фонд гарантування вкладів та Уповноважену особу Фонд гарантування вкладів лише після відкликання ліцензії Банку, останній не відповідає передбаченим в Законі ознакам вкладника ПАТ "РЕАЛ БАНК" та не має права вимагати від ПАТ "РЕАЛ БАНК" повернення йому вкладу у розмірі 11000, 00 доларів США за Договором банківського вкладу фізичних осіб "РЕАЛЬНИЙ ПРИБУТОК" з виплатою відсотків в кінці строку № 1198/27/БТ від 16.09.2013 року.

Також, колегія суддів зазначає, що договором банківського вкладу фізичних осіб "РЕАЛЬНИЙ ПРИБУТОК" з виплатою відсотків в кінці строку № 1198/27/БТ від 16.09.2014 року передбачено відкриття клієнту - ОСОБА_3 вкладного (депозитного) рахунку НОМЕР_1 для зарахування та обліку суми її вкладу.

Згідно ч. 3 ст. 1058 Цивільного кодексу України, до відносин банку та вкладника за рахунком, в який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 7 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ст. 1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунку, банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять. виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.

Крім того, згідно п. 10.13 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, видаткові операції за вкладними (депозитними) рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника рахунку або за його дорученням на підставі довіреності, засвідченої нотаріально, а у випадках, визначених законодавством України, - іншими уповноваженими на це особами. під час здійснення операцій за вкладним (депозитним) рахунком фізичної особи як зразок підпису власника рахунку використовується зразок підпису, зазначений у договорі банківського вкладу.

Пунктом 2.1 Інструкції визначено, що банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані на підставі офіційних документів або засвідчених в установленому законом порядку їх копій ідентифікувати клієнтів - власників рахунків/представників власників рахунків/осіб, які відкривають рахунки на користь третіх осіб у порядку, встановленому законодавством України з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації Банком.

Отже, на рахунку клієнта можуть зберігатись кошти виключно належні власники цього рахунку і розпоряджатись ним може лише власник рахунку.

Згідно ч.1, 2 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст.72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Колегія суддів вважає, що постанова Харківського окружного адміністративного суду від 29.01.2015 року по справі №820/18341/14 відповідає вимогам ст. 159 КАС України, а тому відсутні підстави для її скасування та задоволення апеляційних вимог апелянта, позивача у справі.

Відповідно до ст. 200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

На підставі викладеного, колегія суддів, погоджуючись з висновками суду першої інстанції, вважає, що суд дійшов вичерпних юридичних висновків щодо встановлення обставин справи і правильно застосував до спірних правовідносин сторін норми матеріального та процесуального права.

Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, 197, п.1 ч.1 ст. 198, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 29.01.2015р. по справі №820/18341/14 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі, та може бути оскаржена шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.

Головуючий суддя Зеленський В.В.
Судді Пянова Я.В. Чалий І.С.