Справа № 826/19286/14
Суддя: Бужак Н.П.
Дата ухвалення: 2015-03-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Суддя-доповідач: Бужак Н.П.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2015 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого судді Бужак Н. П.

Суддів Костюк Л.О.,Троян Н.М.

За участю секретаря Савін І.В.

розглянувши у судовому засіданні апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 січня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича про визнання протиправним та скасування рішення, зобов»язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_4 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» Гончарова С.І. зобов»язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати позивачу кошти у розмірі 196 790,86 грн за її вкладом відповідно до договору банківського вкладу №40326 від 28 квітня 2014 року

Відповідно до постанови Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 січня 2015 року позовні вимоги задоволено.

Не погодившись із постановою суду першої інстанції, відповідачі Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончаров Сергій Іванович подали апеляційні скарги в яких просять постанову Окружного адміністративного суду м. Києва скасувати та прийняти нову постанову про відмову в задоволенні позовних вимог.

Перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, заслухавши осіб, що з»явились в судове засідання, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 28.04.2014 року між позивачкою ОСОБА_4 та ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» укладено договір банківського вкладу (депозиту) №40326

Згідно з квитанцією №ТR. 54389.350.281 від 28.04.2014 року на вкладний рахунок позивача зараховано кошти у розмірі 200 000 грн.

Постановою Правління НБУ від 14.08.2014 року №491 ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» віднесено до категорії неплатоспроможних.

14.08.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №69 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» згідно якого з 15 серпня 2014 року у банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» Гончарова С.І.

Постановою Правління Національного банку України від 10.11.2014 року №717 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію даного банку.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду від 13.11.2014 року №119 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» з відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 13.11.2014 року та призначено Гончарова С.І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» строком на 1 рік з 13.11.2014 року по 12.11.2015 року.

27.11.2014 року позивачка звернулась до Фонду та Уповноваженої особи із заявою у якій просила включити її до переліку (реєстру) вкладників ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.

Листом від 02.12.2014 року №001/448 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що договір банківського вкладу №40326 від 28.04.2014 року та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 ЦК України.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» (в редакції чинній на момент виникнення правовідносин) основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Частиною 1 та 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст.27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.III Положення №14).

Відповідно до п.6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Як вірно встановлено судом першої інстанції і дану обставину не заперечували представники сторін в ході розгляду справи, ОСОБА_4 не була включена до переліку вкладників у зв»язку із визнанням нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) «Олімпійські відсотки» від 28.04.2014 року №40326, оскільки вказаний правочин вчинено виключно з метою штучного створення обов»язку Фонду щодо відшкодування грошових коштів та спрямований на незаконне заволодіння державними коштами.

На підтвердження своїх доводів представником Уповноваженої особи надано наказ Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «КБ «УФС» №6 від 18.11.2014 року про визнання нікчемними трансакцій та правочинів.

Згідно даного наказу визнано нікчемними всі трансакції та правочини (договори), згідно переліку, що додається до цього наказу. В переліку трансакцій і правочинів (договорів), що відносяться до нікчемних, значиться прізвище позивачки щодо банківського вкладу №40326 від 28.04.2014 року (витяг з Переліку долучено судом до справи в ході апеляційного розгляду справи).

Колегія суддів вважає, що відповідачем не надано доказів того, що договір банківського вкладу №40-326, укладеного між позивачкою та банком, є нікчемним у розумінні вимог цивільного законодавства України.

Доказів, які б свідчили, що позивачка не укладала такого договору у письмовій формі, не вносила на рахунок банку грошових коштів відповідно до умов договору, до суду надано не було.

Із квитанції № ТR.54389.350.281 (а.с.18) вбачається, що позивачка ОСОБА_4 внесла на рахунок банку 28 квітня 2014 року 200 000 грн. Надходження коштів за депозитною угодою №40326 від 28 квітня 2014 року, банк отримувача ПАТ «КБ «УФС». На квитанції міститься підпис уповноваженої особи банку, відтиск штампу з прізвищем особи банку - ОСОБА_5 та відтиск штампу самої банківської установи, зокрема відділення Київської обласної дирекції банку із зазначенням МФО та коду ЄДРПОУ банку.

Відповідно до п.2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ від 01.06.2011 року №174 встановлено, що банк (філія, відділення) зобов»язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції ( у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп «вечірня» чи «післяопераційний час»), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівник а банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачка надала належним чином оформлений документ банківської установи, який свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладеного договору позивачкою були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, надано не було.

Інші рахунки, що відкривались у банку на ім»я позивачки, відношення до договору не мають і не є предметом спору по даній справі.

Не знайшло в ході розгляду справи і підтвердження доводів відповідачів про те, що внаслідок «розбивки» вкладу іншого клієнта - фізичної особи (депозитний договір №34584 від 28 жовтня 2013 року) виникло два вклади за депозитним договором №40326 від 28 квітня 2014 року в сумі 200 000 грн та за депозитним договором №40329 від 28 квітня 2014 року в сумі 150 000 грн, оскільки представниками відповідачів не надано жодного доказу про рух коштів на даних рахунках, даних про те, що позивачкою кошти фактично не вносились за рахунок за спірним договором. Крім того, відповідачами не спростовано наявність у позивачки квитанції, яка є доказом внесення на рахунок банку грошових коштів у розмірі 200 000 грн (оригінал був предметом дослідження в суді першої інстанції, що не заперечували представники сторони).

Як пояснив представник Уповноваженої особи, надати докази, які б підтвердили, що позивачка не укладала договору банківського вкладу №40326, не вносила грошові кошти на рахунок у банку, він не може, оскільки такі докази відсутні.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що рішення Уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «КБ «УФС» про визнання нікчемним правочину, укладеного між позивачем та банком №40326 від 28 квітня 2014 року, оформленого у формі наказу №6 від 18.11.2014 року з Переліком, що додано до наказу, є протиправним, а тому таке рішення, що стосується позивачки, підлягає скасуванню.

Оскільки в ході розгляду справи судом першої інстанції не було встановлено факту прийняття наказу №6, яким визнано нікчемним правочин, укладений між позивачкою та банком - договір банківського вкладу, а суд першої інстанції прийшов до висновку, що рішення про визнання правочину нікчемним викладено у формі листа, колегія суддів вважає, що в цій частині постанова суду підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про визнання протиправним та скасування рішення Уповноваженої особи Фонду Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору, оформленого наказом №6 від 18.11.2014 року в частині, що стосується позивачки.

Що стосується позовної вимоги позивача про зобов»язання Фонд гарантування вкладів відшкодувати позивачці 196 790,86 грн за її вкладом, то колегія суддів вважає таке рішення суду є передчасним з урахуванням того, що чинним законодавством України визначена відповідна процедура виплати таких грошових коштів.

Відповідно до ст. ст.27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Оскільки в Переліку вкладників відсутні дані про позивачку ОСОБА_4, так як такі відомості до Переліку внесені Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Український фінансовий світ» Гончаровим Сергієм Івановичем не були, підстави для зобов»язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ОСОБА_4 грошові кошти за вкладом відсутні.

Проте, з урахуванням обставин справи, а також, враховуючи вимоги частини 2 статті 11 КАС України, судова колегія вважає за необхідне для повного захисту прав, свобод та інтересів позивачки, про захист яких вона просить, вийти за межі позовних вимог та з урахуванням процедури, визначеної законодавством України, яка повинна бути здійснення з метою повернення грошових коштів за вкладом, вважає за необхідне ухвалити рішення, відповідно до якого зобов»язати Уповноважену особу Фонду надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_4 стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №40326 від 28 квітня 2014 року в національній валюті України в розмірі 196 790,86 грн та зобов»язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення позивачку в загальний реєстр вкладників ПАТ «КБ «Український фінансовий світ», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду, за договором банківського вкладу (депозиту) №40326 від 28 квітня 2014 року в національній валюті України в розмірі 196 790,86 грн.

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Щодо суми коштів, яка підлягає поверненню позивачці, що сторони в судовому засіданні погодились з сумою 196 790,86 грн, оскільки частину коштів, а саме 3 209,14 грн, позивачці фондом було повернуто (а.с.93 витяг з Переліку вкладників).

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку, що постанова винесена з помилковим застосуванням норм матеріального та процесуального законодавства, без витребування всіх необхідних доказів та надання їм належності оцінки, а тому підлягає скасуванню з ухваленням нової постанови про часткове задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст. 198,202 КАС України, суд апеляційної інстанції має право за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду скасувати її та прийняти нову постанову.

Керуючись ст.ст. 11,160,197,198,202,205,207,212,254 КАС України, колегія суддів,

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича задовольнити частково.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 14 січня 2015 року скасувати та ухвалити у справі нову постанову наступного змісту.

Визнати протиправним та скасувати рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича про визнання нікчемним договору банківського вкладу №40326 від 28 квітня 2014 року, укладеного між ОСОБА_4 та Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Український фінансовий світ», оформленого наказом №6 від 18 листопада 2014 року (згідно Переліку).

Зобов»язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Український фінансовий світ» Гончарова Сергія Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_4 стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №40326 від 28 квітня 2014 року в національній валюті України в розмірі 196 790 (сто дев'яносто шість тисяч сімсот дев'яносто грн.) 86 коп.

Зобов»язати Фонд гарантування вкладі фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_4 в загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк» «Український фінансовий світ», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу (депозиту) №40326 від 28 квітня 2014 року в національній валюті України в розмірі 196 790 (сто дев'яносто шість тисяч сімсот дев'яносто грн.) 86 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Присудити з Державного бюджету України за рахунок бюджетних асигнувань на користь ОСОБА_4 (р.Н. НОМЕР_1) понесені нею витрати по сплаті судового збору у розмірі 473,08 грн (чотириста сімдесят три грн. 08 коп).

Постанова суду набирає законної сили з моменту її проголошення, проте на неї може бути подано касаційну скаргу до Вищого адміністративного суду України у порядку та в строки, визначені ст. 212 КАС України.

Головуючий суддя: Бужак Н.П.

судді: Костюк Л.О.

Троян Н.М.

Повний текст виготовлено: 18 березня 2015 року.

Головуючий суддя Бужак Н.П.

Судді: Костюк Л.О.

Троян Н.М.