Справа № 820/16416/14
Суддя: Спаскін О.А.
Дата ухвалення: 2015-01-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 січня 2015 р. Справа № 820/16416/14
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Спаскіна О.А.

Суддів: Сіренко О.І. , Любчич Л.В.

за участю секретаря судового засідання Медяник А.О.

представника позивача - ОСОБА_1,

представника відповідача - Жегуліна Ю.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 29.10.2014р. по справі № 820/16416/14

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" Федорченка Андрія Володимировича , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання дій неправомірними,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_3 (надалі за текстом - позивач) звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" ОСОБА_4 (надалі за текстом - відповідач № 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі за текстом - ФГВФО, відповідач № 2), в якому просить суд: 1) визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" щодо не включення ОСОБА_3 в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ; 2) визнати неправомірним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" щодо не включення ОСОБА_3 в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ; 3) зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" ОСОБА_4 переглянути вимогу ОСОБА_3 щодо включення в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що між позивачем та відповідачем № 1 укладено договори банківського рахунку фізичної особи та про надання і використання спеціального платіжного засобу фізичної особи. Відповідачем № 1 відкрито рахунки та 18.02.2014 року через Національний банк Судану переведено на рахунок позивача 6471,35 євро на його навчання в аспірантурі України. Проте станом на час звернення до Харківського окружного адміністративного суду позивач не отримав зазначені кошти, що на його думку суперечить законодавству України.

Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 29 жовтня 2014 року в задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" ОСОБА_4, Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними - відмовлено в повному обсязі.

В апеляційній скарзі позивач просить скасувати вказану постанову суду першої інстанції та ухвалити нову, якою повністю задовольнити позовні вимоги. Скаржник зазначає, що приймаючи зазначену постанову суд першої інстанції дійшов до помилкових висновків, які призвели до неправильного вирішення справи, неповно з'ясував всі обставини справи, що мають значення при вирішенні спору, не вірно застосував до спірних правовідносин положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах банківських металів, затвердженого постановою Правлінням Національного банку України від 28.07.2008 року № 216 та ст.159 Кодексу адміністративного судочинства України щодо повноти та об'єктивності розгляду справи.

Суд апеляційної інстанції розглянув справу в межах доводів апеляційної скарги відповідно до вимог ст.195 КАС України та керуючись ч.1 ст.41 КАС України.

Під час розгляду справи в суді апеляційної інстанції відповідача - 1 Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" ОСОБА_4, у зв'язку з заміною даної особи за рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.12.2014 №146, було замінено на Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" Федорченка Андрія Володимировича.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, представників сторін, вивчивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, прийшла до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судовим першої інстанції встановлено, що між позивачем та ПАТ "РЕАЛ БАНК" 16.01.2014 року укладено договір № 256/08-2/БТ банківського рахунку фізичної особи.

Згідно з розділом № 1 "Предмет договору" зазначено, що за цим договором Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунки, відкриті Клієнтові, грошові кошти , що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунків та проведення інших операцій за рахунками.

Позивачем 16.01.2014 року підписана заява про відкриття поточного рахунку, в якій заявник просить відкрити рахунок у доларах США.

Між позивачем та ПАТ "РЕАЛ БАНК" 07.02.2014 року укладено договір № 467/08-2/БТ банківського рахунку фізичної особи та про надання і використання спеціального платіжного засобу фізичній особі.

Згідно з розділом № 1 "Предмет договору" зазначено, що Банк відкриває та здійснює обслуговування поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжних карток Держателя в доларах США, євро або українських гривнях (далі - рахунок), видає Держателю спеціальні платіжні засоби (банківські платіжні картки, далі - картки) на підставі отриманих заяв встановленого зразка та інших документів відповідно до вимог чинного законодавства України.

Позивачем 07.02.2014 року підписана заява про відкриття поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням платіжної картки в якій заявник просить відкрити рахунок у доларах США.

Згідно наявної в матеріалах адміністративної справи копії SWIFT повідомлення від 21.02.2014 року (17:59:17) позивачу надійшов переказ в сумі 6536,72 євро (з урахуванням комісії 6471,35 євро). Сума переказу ПАТ "РЕАЛ БАНК" була зарахована на транзитний рахунок банку НОМЕР_1.

Позивачем 10.07.2014 року направлена скарга до Національного Банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "РЕАЛ БАНК", щодо відмови банківської установи повернути переведених з держави Судан грошових коштів на навчання аспіранта - позивача.

Відмовляючи в задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що позивач не є вкладником в розумінні наведеного законодавства оскільки баланс відкритих рахунків на його ім'я дорівнює нулю, а сума незавершеного переказу в розмірі 6536,72 євро (з урахуванням комісії 6471,35 євро), що знаходиться на транзитному рахунку ПАТ "РЕАЛ БАНК" НОМЕР_1, не є вкладом в розумінні законодавства України, оскільки переказ з цих коштів не був завершений і кошти не надійшли на рахунок позивача.

Колегія суддів не погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на таке.

Відповідно до п. 4.5 Положення про порядок виконання банками документів на переказ, примусове списання і арешт коштів в іноземних валютах банківських металів, затвердженого постановою Правлінням Національного банку України від 28.07.2008 року № 216, встановлено, що уповноважений банк бенефіціара в разі отримання повідомлення з усіма заповненими реквізитами зараховує кошти в іноземній валюті на розподільчий рахунок юридичної особи або підприємця, або на поточний рахунок фізичної особи, або на транзитний рахунок банку, якщо фізична особа не має рахунку в уповноваженому банку. Зарахування коштів в іноземній валюті здійснюється уповноваженим банком бенефіціара відповідно до дати валютування, зазначеної в повідомленні, або не пізніше дня, наступного за днем отримання уповноваженим банком виписки з кореспондентського рахунку від банку-кореспондента з урахуванням у ній цього переказу на користь бенефіціара.

Виплата коштів фізичним особам здійснюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють порядок здійснення переказів іноземної валюти на користь фізичних осіб.

Колегія суддів зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази здійснення будь-яких дій по виплаті коштів позивачу в порядку Постанови Національного банку України "Про затвердження Правил здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні та внесення змін до деяких нормативно-правових актів" від 29.12.2007 № 496, або надання інших роз'яснень позивачу, як громадянину іншої держави.

Як встановлено судовим розглядом, ПАТ "РЕАЛ БАНК" до Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.05.2014 року №34, яким розпочато процедуру ліквідації Банку, не проводив розслідування та не з'ясував відсутні/неточні реквізитів у повідомленні, будь-яких інших дій щодо виплати позивачу коштів, що надійшли на його ім'я, не вчиняв.

Таким чином колегія суддів зазначає, що невиконання чи неналежне виконання власних зобов'язань банком не може змінювати призначення коштів, визначене їх власником.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з п. 3 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" зазначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Відповідно до п. 4 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" зазначено, що вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, колегія суддів вважає, що, оскільки між позивачем та ПАТ "РЕАЛ БАНК" 16.01.2014 року укладено договір № 256/08-2/БТ банківського рахунку фізичної особи, та питання щодо виплати переказу в розмірі 6536,72 євро (з урахуванням комісії 6471,35 євро), що знаходиться на транзитному рахунку ПАТ "РЕАЛ БАНК" НОМЕР_1, не було вирішено до початку процедури ліквідації ПАТ "РЕАЛ БАНК", то позовні вимоги є обґрунтованими.

З огляду на викладене, судове рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню на підставі п.4 ст. 202 КАС України, з прийняттям нової постанови про задоволення позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п. 3 ст. 198, п. 4 ч.1 ст. 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 29.10.2014р. по справі № 820/16416/14 скасувати.

Прийняти нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Реал Банк" Федорченка Андрія Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними - задовольнити.

Визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" щодо не включення ОСОБА_3 в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ.

Визнати неправомірним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" щодо не включення ОСОБА_3 в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Реал Банк" Федорченка Андрія Володимировича переглянути вимогу ОСОБА_3 щодо включення в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Реал Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 467/08-2/БТ.

Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя (підпис)Спаскін О.А.
Судді(підпис) (підпис) Сіренко О.І. Любчич Л.В.
Повний текст постанови виготовлений 02.02.2015 р.