Справа № 822/4553/14
Суддя: Ковальчук О.К.
Дата ухвалення: 2014-11-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/4553/14
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 листопада 2014 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний
адміністративний суд

в складі:головуючого-суддіКовальчук
О.К. при секретаріЮхименко А. Г. за
участі:представників сторін та третьої
особи розглянувши у відкритому
судовому засіданні в залі суду
адміністративну справу за позовом
ОСОБА_3 до Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб , Уповноваженої
особи Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб на ліквідацію
"Комерційний банк "Даніель" ОСОБА_4
третя особа на стороні відповідачів
ПАТ «Комерційний банк «Даніель», про
визнання бездіяльності протиправною
та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

В поданому до суду адміністративному
позові ОСОБА_3 просить визнати
протиправною бездіяльність Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб та
Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
ОСОБА_4, яка полягає у відмові включити
її до Реєстру акцептованих вимог
кредиторів ПАТ «Комерційний банк
«Даніель», та зобов'язати відповідачів
включити ОСОБА_3 до Реєстру
акцептованих вимог кредиторів ПАТ
«Комерційний банк «Даніель».

На думку позивача, відповідачі
безпідставно відмовилися включити до
Реєстру акцептованих вимог кредиторів
ПАТ «Комерційний банк «Даніель» її
вимоги в розмірі 229788,49 грн., визначеному
рішенням Хмельницького міськрайонного
суду від 24 квітня 2014 року, яке набрало
законної сили 01.07.2014 року.

Вказує, що у повідомленні Фонду
від 17.04.2014 року про початок здійснення
процедури ліквідації та призначення
уповноваженої особи Фонду на
ліквідацію ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» зазначено, що відшкодування
вкладникам ПАТ «Комерційний банк
«Даніель», які з будь-яких причин не
звернуться до банку-агента Фонду (ПАТ
«КБ «Хрещатик») в період з 23.04.2014 року по
05.06.2014 року, здійснюватимуться за
результатами розгляду їх
індивідуальних письмових звернень до
Фонду до дня внесення запису про
ліквідацію банку як юридичної особи до
Єдиного державного реєстру юридичних
осіб. В оголошенні від 11.06.2014 року Фонд
повідомив, що відшкодування коштів
вкладникам, які не звернулися до
банку-агента в зазначений період,
здійснюватимуться за результатами
розгляду їх індивідуальних письмових
звернень до Фонду. Вважає, що відсутні
підстави для невиконання
відповідачами рішення суду про
стягнення з ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» на користь позивача коштів,
яке набрало законної сили і є
обов»язковим для виконання.

Вважає, що у відповідності до ст.1060
Цивільного кодексу України, ст.ст.5 і 26
Закону України «Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб» та
ст.ст.55 і 57 Закону України «Про банки і
банківську діяльність», як
спадкоємиця, має право на
відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_5
за рахунок коштів Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб. Зазначає, що
строки, встановлені ч.1 ст.49 Закону
України «Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб», не поширюються
на вкладників банків.

Представник позивача в судовому
засіданні позов підтримав та
підтвердив обставини, на які
посилається у позовній заяві, просить
суд задовольнити позовні вимоги в
повному обсязі.

Представники відповідачів та третьої
особи на стороні відповідачів (ПАТ
«Комерційний банк «Даніель»),
залученої до участі в справі ухвалою
Хмельницького окружного
адміністративного суду від 12.11.2014 року,
проти позову заперечили.

Вважають позовні вимоги
безпідставними, оскільки заява від
25.09.2014 року з кредиторськими вимогами в
розмірі 229788,49 грн. до ПАТ «Комерційний
банк «Даніель» подана позивачем з
пропуском, визначеного ч.1 ст.49 Закону
України «Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб» 30 денного
строку з дня опублікування відомостей
про відкликання банківської ліцензії,
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи, який закінчився
19.05.2014 року. Продовження або поновлення
зазначеного строку Законом не
передбачене.

Заслухавши представників сторін та
третьої особи, дослідивши зібрані в
матеріалах справи докази в їх
взаємному зв'язку та сукупності, суд
вважає, що в задоволенні позову
необхідно відмовити з урахуванням
викладеного нижче.

Суд встановив, 05.11.2012 року між ПАТ
«Комерційний банк «Даніель» та ОСОБА_5
укладений договір строкового
банківського вкладу, відповідно до
якого вкладник передав в управління
Банку грошові кошти в сумі 138215,0 грн. на
строк до 10 листопада 2013 року з виплатою
відсотків в розмірі 25,50 % річних.

Після смерті ОСОБА_5 його спадкоємиця -
ОСОБА_3 на підставі Свідоцтва про право
на спадщину 04.02.2014 року звернулась до
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб з заявою про включення її до
реєстру вкладників для виплати
гарантованої суми вкладу через банк
«Хрещатик».

20.02.2014 року ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» за рахунок наданої Фондом
гарантування фізичних осіб позики
через КБ «Хрещатик» виплатив ОСОБА_3
кошти за вкладом ОСОБА_5 в загальному
розмірі 157432,64 грн., в тому числі 138201,01
грн. банківського вкладу та 19217,63 грн.
відсотків. Факт отримання позивачем
зазначених коштів підтверджується
витягом з реєстру вкладників, які
отримали кошти в межах гарантованої
суми за рахунок траншу цільової позики
Фонду гарантування вкладів, та не
заперечується представником позивача.

Відповідно до постанови Правління
Національного банку України від 15.04.2014
року №217 «Про відкликання банківської
ліцензії та ліквідацію публічного
акціонерного товариства «Комерційний
банк «Даніель» виконавча дирекція
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб прийняла рішення від 16.04.2014 року
№29 про початок здійснення процедури
ліквідації ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» та призначила уповноваженою
особою Фонду на ліквідацію зазначеного
банку ОСОБА_4.

17.04.2014 року ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» виключене із реєстру
учасників Фонду у зв»язку з
ліквідацією.

19.04.2014 року у газеті Голос України №78
(5828) уповноваженою особою опубліковане
оголошення про ліквідацію ПАТ
«Комерційний банк «Даніель».

24.04.2014 року Хмельницький міськрайонний
суд прийняв заочне рішення по справі
№686/3551/14-ц про стягнення з ПАТ
«Комерційний банк «Даніель» на
користь ОСОБА_6 229788,49 грн., в тому числі
34875,17 відсотків, 2627,03 грн. інфляційних
втрат за неповернення банківського
вкладу, 978,48 грн. 3% річних, 192307,81 грн. пені
за неналежне виконання договору
строкового банківського вкладу.
Зазначене рішення набрало законної
сили 01.07.2014 року. Виконавчий лист
виданий Хмельницьким міськрайонним
судом 23.09.2014 року.

Отримавши виконавчий лист, позивач
25.09.2014 року звернулась до уповноваженої
особи Фонду гарантування вкладів з
заявою-вимогою кредитора про включення
до Реєстру акцептованих вимог
кредиторів ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» та відшкодування коштів за
виконавчим листом №686/3551/14 від 23.09.2014
року.

Листом від 01.10.2014 року №1-11-4104
уповноважена особа Фонду повідомила
позивача про відсутність підстав для
включення кредиторських вимог ОСОБА_3
до реєстру акцептованих вимог
кредиторів у зв»язку з закінченням
визначеного ст.49 Закону України «Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб» 30-ти денного строку для їх
подання.

Досліджуючи правомірність дій
відповідачів, суд враховує наведене
нижче.

Правові, фінансові та організаційні
засади функціонування системи
гарантування вкладів фізичних осіб,
повноваження Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб, порядок виплати
Фондом відшкодування за вкладами, а
також регулюються відносини між
Фондом, банками, Національним банком
України, повноваження та функції Фонду
щодо виведення неплатоспроможних
банків з ринку і ліквідації банків
визначає Закон України «Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб»
від 23 лютого 2012 року N 4452 (надалі - Закон N
4452)

В силу ч.1 ст.3 Закону N 4452-I Фонд є
установою, що виконує спеціальні
функції у сфері гарантування вкладів
фізичних осіб та виведення
неплатоспроможних банків з ринку.

За змістом ч. 3 ст.13 Закону N 4452 виконавча
дирекція Фонду має, зокрема, такі
повноваження у сфері забезпечення
відшкодування коштів за вкладами: 1)
визначає порядок ведення реєстру
учасників Фонду; 2) визначає порядок
відшкодування Фондом коштів за
вкладами; 4) приймає рішення про
відшкодування коштів за вкладами у
разі прийняття Національним банком
України рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку; 6) приймає рішення про оплату
Фондом витрат, пов'язаних із процедурою
виведення неплатоспроможного банку з
ринку, у межах кошторису витрат Фонду,
затвердженого адміністративною радою
Фонду.

В силу ч.1 ст.26 Закону N 4452 Фонд гарантує
кожному вкладнику банку відшкодування
коштів за його вкладом. Фонд
відшкодовує кошти в розмірі вкладу,
включаючи відсотки, нараховані на день
початку процедури виведення Фондом
банку з ринку, але не більше суми
граничного розміру відшкодування
коштів за вкладами, встановленого на
дату прийняття такого рішення,
незалежно від кількості вкладів в
одному банку. Сума граничного розміру
відшкодування коштів за вкладами не
може бути меншою 200000 гривень. Частиною 2
ст.26 Закону N 4452 передбачено, що
вкладник набуває право на одержання
гарантованої суми відшкодування
коштів за вкладами за рахунок коштів
Фонду в межах граничного розміру
відшкодування коштів за вкладами після
прийняття рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку.

У відповідності до ч.1 ст.37 Закону N 4452
від імені Фонду відповідно до цього
Закону і нормативно-правових актів
Фонду діє уповноважена особа Фонду.

З дня призначення уповноваженої особи
Фонду строк виконання всіх грошових
зобов'язань банку та зобов'язання щодо
сплати податків і зборів (обов'язкових
платежів) вважається таким, що настав
п.3 ч.2 ст.46 Закону N 4452. Повноваження щодо
складання переліку вкладників, які
мають право на відшкодування коштів за
вкладами за рахунок коштів Фонду
пунктом 3 ч.1 ст.48 Закону N 4452 покладені
на уповноважену особу Фонду.

Факт отримання позивачем
відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_5
в загальному розмірі 157432,64 грн., в тому
числі 138201,01 грн. банківського вкладу та
19217,63 грн. відсотків, підтверджується
матеріалами справи. Зазначена виплата
здійснена до формування переліку
вкладників, які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок коштів Фонду.

В силу ч.1 ст.45 Закону N 4452 Фонд не
пізніше робочого дня, наступного за
днем отримання рішення Національного
банку України про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку, розміщує інформацію про це на
своїй офіційній сторінці в мережі
Інтернет. Відомості про ліквідацію
банку та призначення уповноваженої
особи Фонду повинні містити: 1)
найменування та інші реквізити банку,
що ліквідується; 2) дату та номер
рішення Національного банку України
про відкликання банківської ліцензії
та ліквідацію банку; 3) дату та номер
рішення виконавчої дирекції Фонду про
призначення уповноваженої особи Фонду;
4) прізвище, ім'я та по батькові
уповноваженої особи Фонду; 5)
інформацію про місце та строк
приймання вимог кредиторів (ч.3 ст.45
Закону N 4452).

Протягом 30 днів з дня опублікування
відомостей про відкликання
банківської ліцензії, ліквідацію банку
та призначення уповноваженої особи
Фонду кредитори мають право заявити
уповноваженій особі Фонду про свої
вимоги до банку. Вимоги фізичних
осіб-вкладників у межах гарантованої
Фондом суми відшкодування за вкладами
не заявляються (ч.5 ст.45 Закону N 4452).

Згідно до п.4 ч.1 ст.48 Закону N 4452
уповноважена особа складає реєстр
акцептованих вимог кредиторів (вносить
зміни до нього) та здійснює заходи щодо
задоволення вимог кредиторів, тощо.

В силу ч.1 ст.49 Закону N 4452 уповноважена
особа Фонду припиняє приймання вимог
кредиторів після закінчення 30 днів з
дня опублікування відомостей
відповідно до частини другої статті 45
цього Закону. Будь-які вимоги, що
надійшли після закінчення цього
строку, вважаються погашеними, крім
вимог вкладників у межах гарантованої
Фондом суми відшкодування за вкладами.

Отже, перебіг встановленого Законом N
4452 30-ти денного строку для звернення
кредиторів банку з відповідними
вимогами розпочинається з дня
опублікування відомостей про
відкликання банківської ліцензії,
ліквідацію банку та призначення
уповноваженої особи Фонду. Приймання
вимог кредиторів після закінчення 30
днів з дня опублікування відомостей
припиняється незалежно від причин
пропуску кредитором зазначеного
строку. При цьому, Законом N 4452 не
передбачене продовження або
поновлення 30-ти денного строку.

Суд встановив, що 30-ти денний строк для
звернення кредиторів банку з
відповідними вимогами закінчився
19.05.2014 року (оголошення про ліквідацію
ПАТ «Комерційний банк «Даніель»
опубліковане 19.04.2014 року у газеті Голос
України №78 (5828)). Відтак, кредиторські
вимоги в розмірі 229788,49 грн. (заява від
25.09.2014 року), що надійшли після
закінчення визначеного ч.5 ст.45 Закону N
445 строку, вважаються погашеними в силу
ч.1 ст.49 Закону N 4452.

Тому, відповідач правомірно відмовив
позивачу у включенні до реєстру
акцептованих вимог кредиторів її вимог
в сумі 229788,49 грн., розмір яких
визначений заочним рішенням
Хмельницького міськрайонного суду від
24.04.2014 року, заявлених після закінчення
строку, встановленого ч.5 ст.45 Закону N
4452.

При цьому, суд вважає безпідставними
доводи позивача щодо непоширення
зазначеного строку на вимоги позивача,
яка є спадкоємицею вкладника банку, в
сумі 229788,49 грн. у зв»язку з наведеним
нижче.

За визначенням п.3 ч.1 ст.2 Закону N 4452
вклад - кошти в готівковій або
безготівковій формі у валюті України
або в іноземній валюті, які залучені
банком від вкладника (або які надійшли
для вкладника) на умовах договору
банківського вкладу (депозиту),
банківського рахунку або шляхом видачі
іменного депозитного сертифіката,
включаючи нараховані відсотки на такі
кошти. Відшкодування коштів за
вкладами здійснюється в порядку ст.26
Закону N 4452.

Обов»язок щодо виплати позивачу коштів
за вкладом в ПАТ «Комерційний банк
«Даніель» відповідачі виконали.

Водночас, виплата позивачу коштів в
сумі 229788,49 грн., які не є вкладом в
розумінні п.3 ч.1 ст.2 Закону N 4452-I,
можлива лише з дотриманням порядку та
строків, визначених ст.45 Закону N 4452-I
для їх подачі. Зазначені строки позивач
порушив.

Статтею 19 Конституції України
передбачено, що органи державної влади
та органи місцевого самоврядування, їх
посадові особи зобов'язані діяти лише
на підставі, в межах повноважень та у
спосіб, що передбачені Конституцією та
законами України.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 Кодексу
адміністративного судочинства України
кожна сторона повинна довести ті
обставини, на яких ґрунтуються її
вимоги та заперечення, крім випадків,
встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Враховуючи викладене відповідачі
довели правомірність відмови щодо
включення вимог позивача до реєстру
акцептованих вимог кредиторів, тому
позовні вимоги не підлягають до
задоволення.

Керуючись Конституцією України,
Законом України «Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб» та
ст.ст. 11, 70, 71, 94, 99, 158 - 163, 186, 254 КАС
України, суд

ПОСТАНОВИВ:

в задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб та Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію "Комерційний банк "Даніель"
ОСОБА_4 про визнання бездіяльності
протиправною та зобов'язання вчинити
дії відмовити

Постанова суду може бути
оскаржена до Вінницького апеляційного
адміністративного суду через
Хмельницький окружний
адміністративний суд протягом десяти
днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в
порядку статті 254 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 21
листопада 2014 року

Суддя/підпис/О.К. Ковальчук"Згідно з
оригіналом" Суддя О.К. Ковальчук