Справа № 826/13160/14
Суддя: Бояринцева М.А.
Дата ухвалення: 2014-10-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста
Каменєва 8, корпус 1П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
О 12 годині 42 хвилини в приміщенні
Окружного адміністративного суду
міста Києва за адресою у м. Києві по вул.
Великій Васильківській, 81-а,
Окружний адміністративний суд міста
головуючого Бояринцевої М.А. при
секретарі судового засідання Калайді
розглянувши у відкритому судовому
засіданні справу
до 1) Фонду гарантування вкладів
2) Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного Олександра Вікторовича
про визнання протиправними дій,
зобов'язання вчинити дії,
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом про
визнання протиправною бездіяльність
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб та Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного О.В. щодо не включення
вкладника ОСОБА_1 до Загального реєстру
вкладників АТ "Брокбізнесбанк", які
мають право на відшкодування коштів за
вкладами за рахунок Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб за договором №
339/015-3 банківського рахунку (внеску на
вимогу) фізичної особи від 12 січня 2010
року та про зобов'язання Фонд
гарантування вкладів фізичних осіб та
Уповноважену особу Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ
"Брокбізнесбанк" Куреного О.В. включити
вкладника Публічного акціонерного
товариства "Брокбізнесбанк" ОСОБА_1 до
Загального реєстру вкладників АТ
"Брокбізнесбанк", які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб за договором № 339/015-3
банківського рахунку (внеску на вимогу)
фізичної особи від 12 січня 2010 року.
В обґрунтування наведених вимог
позивач посилається на Закон України
"Про систему гарантування вкладів
фізичних осіб" та зазначає, що Фондом
гарантування вкладів фізичних осіб та
Уповноваженою особою Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк" Куреним
О.В. в порушення вимог чинного
законодавства не включено ОСОБА_1 до
Загального реєстру вкладників АТ
"Брокбізнесбанк", які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб за договором № 339/015-3
банківського рахунку (внеску на вимогу)
фізичної особи від 12 січня 2010 року.
Представник Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб заперечив по
суті заявлених позовних вимог з огляду
на положення Закону України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб" та зазначив, що Фонд гарантування
вкладів фізичних осіб затверджує
Загальний реєстр вкладників на
підставі Переліку вкладників, який
надається Уповноваженою особою Фонду.
Також представник відповідача
зазначив про те, що Фонд гарантує
відшкодування за вкладами в розмірі, що
визначається станом на день прийняття
Національним банком України рішення
про віднесення банку до категорії
неплатоспроможних та початку
процедури виведення Фондом банку з
ринку, проте ОСОБА_1 надійшли грошові
кошти на поточний рахунок в ПАТ
"Брокбізнесбанк" після прийняття
Правлінням Національного банку
України постанови про віднесення
Публічного акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк" до категорії
Представник Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного Олександра Вікторовича
заперечив проти позову, посилаючись на
Цивільний кодекс України, закони
України "Про банки і банківську
діяльність", "Про систему гарантування
вкладів фізичних осіб" та зазначив, що
кошти надійшли на рахунок ОСОБА_1 в
період здійснення процедури виведення
Фондом гарантування вкладів фізичних
осіб з ринку, тому ОСОБА_1 не є
вкладником та не включена до реєстру
вкладників. Представник відповідача
також вказав на те, що ОСОБА_1
включено до реєстру кредиторів
Публічного акціонерного товариства
Розглянувши подані документи і
матеріали, всебічно і повно з'ясувавши
фактичні обставини, на яких
ґрунтується позов, оцінивши докази, які
мають юридичне значення для розгляду
справи і вирішення спору по суті, суд
приходить до наступних висновків.
12 січня 2010 року між Публічним
акціонерним товариством
"Брокбізнесбанк" та ОСОБА_1 укладено
договір банківського рахунку (внеску
на вимогу) фізичної особи № 339/015-3,
предметом якого є відкриття поточного,
в тому числі у банківських металах,
рахунків у Банку і надання клієнту
комплексу банківських послуг.
Постановою Правління Національного
банку України від 28 лютого 2014 року № 107
Публічне акціонерне товариство
"Брокбізнесбанк" віднесено до
категорії неплатоспроможних.
Згідно рішення виконавчої дирекції
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб від 28 лютого 2014 року № 9, розпочато
процедуру виведення Публічного
акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк" з ринку та здійснення
в ньому тимчасової адміністрації з 3
березня 2014 року по 2 червня 2014 року та
призначено уповноваженою особою Фонду
за тимчасову адміністрацію в АТ
"Брокбізнесбанк" провідного
професіонала з питань врегулювання
неплатоспроможності банків відділу
запровадження процедури тимчасової
адміністрації та ліквідації
департаменту врегулювання
неплатоспроможності банків Куреного
Олександра Вікторовича.
3 червня 2014 року виконавчою дирекцією
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб прийнято рішення № 42 про
продовження повноважень уповноваженої
особи Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб на тимчасову
адміністрацію Публічного акціонерного
товариства "Брокбізнесбанк" з 3 червня
2014 року до дня отримання Фондом рішення
Національного банку України про
відкликання банківської ліцензії та
10 червня 2014 року Правлінням
Національного банку України прийнята
постанова № 339 про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
Публічного акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк".

Згідно рішення виконавчої дирекції
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб від 11 червня 2014 року № 45, розпочато
ліквідацію Публічного акціонерного
товариства "Брокбізнесбанк" з
відшкодуванням з боку Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
коштів за вкладами з 11 червня 2014 року та
призначено уповноваженою особою Фонду
на ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
провідного професіонала з питань
врегулювання неплатоспроможності
банків відділу запровадження
процедури тимчасової адміністрації та
ліквідації департаменту врегулювання
неплатоспроможності банків Куреного
Олександра Вікторовича на період з 11
червня 2014 року по 10 червня 2015 року
включно.

Як вбачається з виписки по особовому
рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 за
період з 27 лютого 2014 року по 10 червня 2014
року, залишок коштів на початок періоду
складав 7,55 грн., 5 травня 2014 року на
рахунок ОСОБА_1 від Ленінського відділу
державної виконавчої служби
Вінницького міського управління
юстиції надійшли кошти в розмірі 1 198,77
грн. та 23 травня 2014 року - 597,06 грн.

1 липня 2014 року ОСОБА_1 звернулася до
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб та Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного Олександра Вікторовича із
заявами про включення вкладника АТ
"Брокбізнесбанк" до Загального реєстру
вкладників, які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб та здійснення виплати
гарантованої суми відшкодування через
Банк-агент Фонду.

Листом від 28 липня 2014 року за № 02-036-5156/14
Фонд гарантування вкладів фізичних
осіб повідомив ОСОБА_1 про те, що
інформацію про вкладника ОСОБА_1 не
було включено до Переліку вкладників,
які мають право на відшкодування
коштів за вкладами за рахунок коштів
Фонду та зазначено, що для вирішення
зазначено питання ОСОБА_1 необхідно
звернутися до Уповноваженої особи
Фонду на ліквідацію АТ
"Брокбізнесбанк".

Правові, фінансові та організаційні
засади функціонування системи
гарантування вкладів фізичних осіб,
повноваження Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб, порядок виплати
Фондом відшкодування за вкладами
встановлені Законом України "Про
систему гарантування вкладів фізичних
осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України
від 23.02.2012 № 4452-VI "Про систему
гарантування вкладів фізичних осіб" (в
редакції, яка діяла на час виникнення
спірних правовідносин, далі - Закон №
4452-VI) встановлено, що Фонд є установою,
що виконує спеціальні функції у сфері
гарантування вкладів фізичних осіб та
виведення неплатоспроможних банків з
ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду
здійснює виконавча дирекція Фонду
(частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції
Фонду визначені в статті 12 Закону №
4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4
частини третьої цієї статті виконавча
дирекція Фонду у сфері забезпечення
відшкодування коштів за вкладами
визначає порядок відшкодування Фондом
коштів за вкладами відповідно до
розділу V цього Закону; приймає рішення
про відшкодування коштів за вкладами у
разі прийняття Національним банком
України рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідації
банку.

Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI
Фонд гарантує кожному вкладнику банку
відшкодування коштів за його вкладом.
Фонд відшкодовує кошти в розмірі
вкладу, включаючи відсотки, нараховані
на день прийняття рішення Національним
банком України про віднесення банку до
категорії неплатоспроможних та
початку процедури виведення Фондом
банку з ринку, але не більше суми
граничного розміру відшкодування
коштів за вкладами, встановленого на
дату прийняття такого рішення,
незалежно від кількості вкладів в
одному банку. Сума граничного розміру
відшкодування коштів за вкладами не
може бути меншою 200000 гривень.
Адміністративна рада Фонду не має
права приймати рішення про зменшення
граничної суми відшкодування коштів за
вкладами. Зобов'язання з виплати
відсотків за вкладами, нарахованих під
час здійснення тимчасової
адміністрації, задовольняються
відповідно до черговості, встановленої
пунктом 4 частини першої статті 52 цього
Закону.

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI
уповноважена особа Фонду складає
перелік вкладників та визначає
розрахункові суми відшкодування
коштів за вкладами за рахунок Фонду
відповідно до вимог цього Закону та
нормативно-правових актів Фонду станом
на день прийняття рішення про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом
трьох днів з дня прийняття рішення про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку формує повний перелік
вкладників, які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду, із визначенням сум, що
підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у
переліку вкладників суму
відшкодування для кожного вкладника,
яка розраховується виходячи із
сукупного обсягу всіх його вкладів у
банку та нарахованих процентів.
Нарахування процентів за вкладами
припиняється з дня прийняття рішення
про відкликання банківської ліцензії
та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку
вкладників має забезпечувати його
ідентифікацію відповідно до
законодавства.

Протягом шести днів з дня прийняття
рішення про відкликання банківської
ліцензії та ліквідацію банку виконавча
дирекція Фонду затверджує реєстр
вкладників для здійснення виплат
відповідно до наданого уповноваженою
особою Фонду переліку вкладників. Фонд
публікує оголошення про відшкодування
коштів вкладникам у газетах "Урядовий
кур'єр", "Голос України" та на своїй
офіційній сторінці в мережі Інтернет
не пізніше ніж через сім днів з дня
прийняття рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку.

З урахуванням наведених норм права суд
приймає до уваги позицію відповідачів
відносно того, що Загальний реєстр
вкладників, які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб затверджує Фонд
відповідно до наданого уповноваженою
особою Фонду переліку вкладників. При
цьому, розмір вкладу визначається на
день прийняття рішення Національним
банком України про віднесення банку до
категорії неплатоспроможних та
початку процедури виведення Фондом
банку з ринку.

Як встановлено під час розгляду справи,
Правлінням Національного банку
України прийнято постанову про
віднесення Публічного акціонерного
товариства "Брокбізнесбанк" до
категорії неплатоспроможних 28 лютого
2014 року та рішенням виконавчої
дирекції Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб від 28 лютого 2014 року № 9
розпочато процедуру виведення
Публічного акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк" з ринку.

Як вбачається з виписки по особовому
рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_1 за
період з 27 лютого 2014 року по 10 червня 2014
року, залишок коштів на початок періоду
складав 7,55 грн.

З огляду на встановлені у суді
обставини та з урахуванням того, що
кошти в розмірі 1 796,06 грн.
надійшли на рахунок ОСОБА_1 у травні 2014
року, тобто в період здійснення
процедури виведення Фондом Публічного
акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк" з ринку, суд приходить
до висновку про відсутність правових
підстав для включення ОСОБА_1 до
реєстру вкладників, які мають право на
відшкодування коштів за вкладами за
рахунок Фонду гарантування вкладів
фізичних осіб за договором №
339/015-3 банківського рахунку (внеску на
вимогу) фізичної особи від 12 січня 2010
року в частині коштів в розмірі 1 790,06
грн.

Крім того, ОСОБА_1 також не підлягає
включенню до реєстру вкладників, які
мають право на відшкодування коштів за
вкладами за рахунок Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб за договором №
339/015-3 банківського рахунку (внеску на
вимогу) фізичної особи від 12 січня 2010
року в частині коштів в розмірі 7,55 грн.,
оскільки відповідно до пункту 2 частини
четвертої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд
не відшкодовує кошти за вкладом у
розмірі менше 10 гривень.

За таких обставин суд приходить до
висновку про правомірність дій
Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного О.В. щодо не включення ОСОБА_1
до переліку вкладників АТ
"Брокбізнесбанк" та, відповідно,
правомірність дій Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб щодо не
включення ОСОБА_1 до Загального реєстру
вкладників АТ "Брокбізнесбанк", які
мають право на відшкодування коштів за
вкладами за рахунок Фонду гарантування
вкладів фізичних осіб за договором №
339/015-3 банківського рахунку (внеску на
вимогу) фізичної особи від 12 січня 2010
року.

Щодо посилання позивача на те, що вона є
вкладником суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 2 Закону України
від 07.12.2000 № 2121-ІІІ "Про банки і
банківську діяльність" (в редакції, яка
діяла на час виникнення спірних
правовідносин) банківські рахунки - це
рахунки, на яких обліковуються власні
кошти, вимоги, зобов'язання банку
стосовно його клієнтів і контрагентів
та які дають можливість здійснювати
переказ коштів за допомогою
банківських платіжних інструментів.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій
або у безготівковій формі, у валюті
України або в іноземній валюті, які
розміщені клієнтами на їх іменних
рахунках у банку на договірних засадах
на визначений строк зберігання або без
зазначення такого строку і підлягають
виплаті вкладнику відповідно до
законодавства України та умов
договору.

Виходячи з системного аналізу
наведених норм права суд приходить до
висновку, що основною ознакою вкладу є
самостійне розміщення клієнтом банку
коштів на його іменному рахунку.

Проте, як встановлено під час розгляду
справи кошти на рахунок ОСОБА_1
надходили від третьої особи -
Ленінського відділу державної
виконавчої служби Вінницького
міського управління юстиції, а тому
вказані кошти не підпадають під
визначення вкладу та, відповідно,
ОСОБА_1 не є вкладником Публічного
акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк".

Разом з тим суд зазначає, що згідно
частини першої статті 45 Закону № 4452-VI
Фонд не пізніше робочого дня,
наступного за днем отримання рішення
Національного банку України про
відкликання банківської ліцензії та
ліквідацію банку, розміщує інформацію
про це на своїй офіційній сторінці в
мережі Інтернет.

Фонд здійснює опублікування
відомостей про ліквідацію банку та
призначення уповноваженої особи Фонду
у газетах "Урядовий кур'єр" та "Голос
України" не пізніше ніж через сім днів з
дня прийняття рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку (частина друга статті 45 Закону №
4452-VI)

У відповідності до частин четвертої,
п'ятої статті 45 Закону № 4452-VI
уповноважена особа Фонду в семиденний
строк з дати прийняття Національним
банком України рішення про відкликання
банківської ліцензії та ліквідацію
банку розміщує оголошення, що містить
відомості про ліквідацію банку
відповідно до частини третьої цієї
статті, в усіх приміщеннях банку, в яких
здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування
відомостей про відкликання
банківської ліцензії, ліквідацію банку
та призначення уповноваженої особи
Фонду кредитори мають право заявити
уповноваженій особі Фонду про свої
вимоги до банку. Вимоги фізичних
осіб-вкладників у межах гарантованої
Фондом суми відшкодування за вкладами
не заявляються.

Згідно пункту 4 частини першої статті 48
Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду
з дня свого призначення складає реєстр
акцептованих вимог кредиторів та
здійснює заходи щодо задоволення вимог
кредиторів.

Уповноважена особа Фонду припиняє
приймання вимог кредиторів після
закінчення 30 днів з дня опублікування
відомостей відповідно до частини
другої статті 45 цього Закону. Будь-які
вимоги, що надійшли після закінчення
цього строку, вважаються погашеними,
крім вимог вкладників у межах
гарантованої Фондом суми
відшкодування за вкладами.

Представник Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного О.В. під час розгляду справи
зазначив, що на підставі заяви ОСОБА_4
її було включено до реєстру кредиторів
АТ "Брокбізнесбанк" та у разі
задоволення цих вимог Фондом, ОСОБА_4
буде включено до реєстру вимог
кредиторів Публічного акціонерного
товариства "Брокбізнесбанк",
акцептованих уповноваженою особою
Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб та віднесених до четвертої черги.

Таким чином суд зазначає, що у разі
затвердження виконавчою дирекцією
Фонду акцептованих вимог кредиторів
ОСОБА_4 матиме право на отримання
коштів, які перебувають на рахунку
ОСОБА_1, як кредитор Публічного
акціонерного товариства
"Брокбізнесбанк", в результаті
ліквідації та реалізації майна банку.

Таким чином, на підставі встановлених
фактичних обставин справи, суті
позовних вимог, Окружний
адміністративний суд міста Києва
дійшов висновку про те, що в даній
адміністративній справі позивачем не
доведено існування факту порушення її
прав та охоронюваних законом
інтересів.

За таких обставин, суд приходить до
висновку про необґрунтованість
позовних вимог, тому позов визнається
таким, що задоволенню не підлягає.

Керуючись статтями 98, 160-163 Кодексу
адміністративного судочинства
України, Окружний адміністративний суд
міста Києва, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб,
Уповноваженої особи Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб на
ліквідацію АТ "Брокбізнесбанк"
Куреного Олександра Вікторовича про
визнання протиправними дій,
зобов'язання вчинити дії відмовити
повністю.

Постанова набирає законної сили в
порядку, встановленим статтею 254
Кодексу адміністративного судочинства
України. Постанова може бути оскаржена
до суду апеляційної інстанції протягом
десяти днів за правилами,
встановленими статтями 185-187 КАС
України, шляхом подання через суд
першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя
М.А. Бояринцева

Повний текст постанови складений 31
жовтня 2014 року.