ПІВНІЧНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"01" квітня 2026 р. Справа№ 925/983/25

Північний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого: Доманської М.Л.

суддів: Пантелієнка В.О.

Остапенка О.М.

за участю секретаря судового засідання Сороки П.М.

та представників учасників провадження у даній справі відповідно до протоколу судового засідання від 01.04.2026,

розглянувши матеріали апеляційної скарги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит"

на ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025

у справі №925/983/25 (суддя Рябенька Я.В.)

про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 04.12.2025 визнано грошові вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/893/25 в сумі 46770,52 грн. Відхилено грошові вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/893/25 в сумі 12057,00 грн. Віднесено витрати товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" на сплату судового збору в сумі 4844,80 грн. до витрат цього кредитора, пов`язаних з провадженням у справі №925/893/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Не погоджуючись з вищезазначеною ухвалою суду у відповідній частині, Товариство з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" звернулось безпосередньо до Північного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить поновити строк на оскарження ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі925/983/25; апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" - задовольнити; ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в частині невизнання (відхилення) грошових вимог товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн та зарахування розміру сплаченої комісії у погашення заборгованості з повернення кредиту - скасувати; визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в розмірі 62936,42 грн., з яких: - 48929,42 - заборгованість за кредитом; - 12057,00 грн - заборгованість за комісією; - 1950, 00 грн - штраф; в іншій частині ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 залишити без змін.

Згідно з витягом з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.02.2026 апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" передано колегії суддів у складі: головуючий суддя: Доманська М.Л.; судді: Остапенко О.М.; Козир Т.П.

10.02.2026 матеріали оскарження ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі925/983/25 в 1-му томі передані головуючій судді Доманській М.Л.

У зв`язку з перебуванням судді Козир Т.П. 11.02.2026 на лікарняному, згідно з протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями Північного апеляційного господарського суду від 11.02.2026, сформовано новий склад колегії суддів для здійснення розгляду апеляційну скаргу у справі №925/983/25 у наступному складі: головуючий суддя - Доманська М.Л., судді: Остапенко О.М., Станік С.Р.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 11.02.2026 клопотання Товариства з обмеженою відповідальністю «Нова Пей Кредит» про поновлення строку на апеляційне оскарження ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 задоволено. Поновлено Товариству з обмеженою відповідальністю «Нова Пей Кредит» строк на апеляційне оскарження ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25. Відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25. Розгляд апеляційної скарги призначено на 01.04.2026 о 12 год. 00 хв. Запропоновано учасникам справи у відповідності до статті 263 Господарського процесуального кодексу України надати відзиви на апеляційну скаргу із доказами надсилання (надання) копій відзиву та доданих до нього документів іншим учасникам справи протягом десяти днів, з дня отримання даної ухвали, але не пізніше 18.03.2026. Встановлено учасникам справи строк для подачі всіх заяв, клопотань, пояснень в письмовій формі із доказами надсилання (надання) копій цих документів іншим учасникам справи протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали, але не пізніше 25.03.2026.

16.03.2026 через систему "Електронний суд" до Північного апеляційного господарського суду від Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" надійшла заява про проведення судового засідання у справі в режимі відеоконференції, в якій заявник просить допустити його представника - адвоката Вершиніна Костянтина Валерійовича ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ) до участі у судовому засіданні у справі №925/983/25.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 16.03.2026 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит"про проведення судового засідання у справі в режимі відеоконференції задоволено; роз`яснено, що розгляд апеляційної скарги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25, призначений на 01.04.2026 о 12 год. 00 хв., буде проводитись в режимі відеоконференції в приміщенні Північного апеляційного господарського суду (зал судового засідання №1); роз`яснено, що представник Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" - адвокат Вершинін Костянтин Валерійович ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ) братиме участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

19.03.2026 через систему "Електронний суд" до Північного апеляційного господарського суду від арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни надійшла заява про проведення судового засідання у справі в режимі відеоконференції, в якій заявник просить допустити її ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ) до участі у судовому засіданні у справі №925/983/25.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 23.03.2026 заяву арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни про проведення судового засідання у справі в режимі відеоконференції задоволено; роз`яснено, що розгляд апеляційної скарги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25, призначений на 01.04.2026 о 12 год. 00 хв., буде проводитись в режимі відеоконференції в приміщенні Північного апеляційного господарського суду (зал судового засідання №1); роз`яснено, що арбітражний керуючий Белінська Наталія Олександрівна ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ) братиме участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду.

25.03.2026 через систему "Електронний суд" до Північного апеляційного господарського суду від арбітражного керуючого Белінської Наталії Олександрівни надійшов відзив на апеляційну скаргу.

У зв`язку з перебуванням судді Станіка С.Р. у відпустці 01.04.2026, згідно з протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями Північного апеляційного господарського суду від 30.03.2026, сформовано новий склад колегії суддів для здійснення розгляду апеляційних скарг у справі №925/983/25 у наступному складі: головуючий суддя - Доманська М.Л., судді: Остапенко О.М., Пантелієнко В.О.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 30.03.2026 прийнято апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" на ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 до свого провадження у новому складі суду.

У судове засідання 01.04.2026 з`явились в режимі відеоконференції представник Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" та арбітражний керуючий Белінська Наталія Олександрівна. Представники інших учасників справи у судове засідання не з`явились, про дату, час та місце судового засідання повідомлені у встановленому законом порядку.

Колегія суддів вирішила здійснювати розгляд апеляційної скарги за відсутності представників учасників справи, які не з`явились у судове засідання, з огляду на наступне.

За положеннями статті 129 Конституції України та статті 2 ГПК України одним із завдань судочинства є своєчасний розгляд справи, що відповідає положенням статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, згідно з якою кожен має право на справедливий розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом.

Стаття 43 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) зобов`язує сторін добросовісно користуватись належними їм процесуальними правами.

Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною передумовою для якого є не відсутність у судовому засіданні представників сторін, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні (стаття 202 ГПК України).

Наведена правова позиція викладена у постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 26.03.2024 у справі № 916/1577/19, від 09.04.2024 у справі № 873/225/23.

Представник скаржника просив суд апеляційної інстанції задовольнити апеляційну скаргу. Скасувати ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн. В цій частині прийняти нове судове рішення, яким заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" про визнання грошових вимог до боржниці ОСОБА_1 задовольнити, виклавши перший абзац резолютивної частини ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 у наступній редакції: Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в розмірі 62936,42 грн, з огляду на наступне.

Арбітражний керуючий Белінська Наталія Олександрівна просила суд апеляційної інстанції відмовити у задоволенні апеляційної скарги, ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в оскаржуваній частині - залишити без змін.

Оскільки ухвала Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 оскаржується лише в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн, суд апеляційної інстанції здійснює перегляд оскаржуваної ухвали лише в тій частині, що оскаржується.

Згідно із ч. 1 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Апеляційна скарга мотивована порушенням судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права. Скаржник зазначає, що ТОВ «НоваПей Кредит» не стягує з позичальників комісію за обслуговування кредиту, оскільки вказана послуга не передбачена умовами кредитного договору/заяви про приєднання до нього та кредитодавцем не надається. Відтак, невизнання кредиторських вимог в частині комісії за видачу кредиту є неправомірним.

Розглянувши доводи апеляційної скарги, дослідивши докази у справі, проаналізувавши на підставі встановлених фактичних обставин справи правильність застосування судом першої інстанції норм чинного законодавства, Північний апеляційний господарський суд вважає, що апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" слід задовольнити. Скасувати ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн. В цій частині прийняти нове судове рішення, яким заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" про визнання грошових вимог до боржниці ОСОБА_1 задовольнити, виклавши перший абзац резолютивної частини ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 у наступній редакції: «Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в розмірі 62936,42 грн», з огляду на наступне.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 09.09.2025 відкрито провадження у справі №925/983/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржниці, призначено керуючою реструктуризацією її боргів арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну, призначено попереднє засідання.

03.10.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" через систему "Електронний суд" подало до Господарського суду Черкаської області заяву від 03.10.2025 з грошовими вимогами до боржниці в сумі 62936,42 грн. у справі №925/983/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Вказана заява обгрунтована тим, що 17.01.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" (кредитодавець) і ОСОБА_1 (позичальник) уклали публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) шляхом підписання позичальником заяви від 17.01.2025 №383813 про приєднання до цього договору на таких умовах: загальний розмір кредиту: 50000,00 грн.; розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001% річних; розмір денної процентної ставки та її розрахунок: 0.1151% = (21000/50000)/365 х 100%; комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5 % в місяць (42% в рік). Комісія, що нараховується за договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно із Графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується; цільове призначення кредиту: споживчі потреби; строк користування кредитом: 12 (дванадцять) місяців; дата надання кредиту: 17.01.2025; дата повернення кредиту: 17.01.2026; кредит є бланковим (незабезпеченим); до додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відноситься надання фінансового інструменту (кредиту), за яку позичальник сплачує комісію. Інші додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відсутні; повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) здійснюється щомісяця 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, починаючи з наступного місяця за місяцем, в якому наданий кредит (розрахункова дата). Останній платіж в рахунок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати повернення кредиту; кредитодавець зобов`язаний безоплатно повідомляти на вимогу позичальника, не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору, включаючи випадки, коли така зміна відбуваєтеся внаслідок настання умов, визначених цим договором, у порядку та на умовах, передбачених договором, інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю; надавати виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема надавати інформацію про платежі за договором, які сплачені, які необхідно сплатити, дати сплати або період у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також інформацію, надання якої передбачене Законом України "Про споживче кредитування", іншими актами законодавства та договором. Така інформація може бути надана позичальнику в паперовій або електронній формі. Позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою кредитодавця штраф в розмірі 150,00 грн. за кожен випадок прострочення виконання зобов`язань за договором - несплати або несвоєчасного внесення платежу згідно з Графіком платежів

Заявник зазначив, що Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" свої зобов`язання за публічним договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025 виконало, перерахувавши за платіжною інструкцією від 17.01.2025 №009FF73Е на рахунок ОСОБА_1 50000,00 грн.

30.01.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" (кредитодавець) і ОСОБА_1 (позичальни) уклали публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) шляхом підписання позичальником заяви від 30.01.2025 №404468 про приєднання до цього договору на таких умовах: загальний розмір кредиту: 4250,00 грн.; розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001% річних; розмір денної процентної ставки та її розрахунок: 0.1151% = (1785/4250)/365 х 100%; комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5 % в місяць (42% в рік).Комісія, що нараховується за договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно із Графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується; цільове призначення кредиту: споживчі потреби; строк користування кредитом: 12 (дванадцять) місяців; дата надання кредиту: 30.01.2025, дата повернення кредиту: 30.01.2026; кредит є бланковим (незабезпеченим); до додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відноситься надання фінансового інструменту (кредиту), за яку позичальник сплачує комісію. Інші додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відсутні; повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) здійснюється щомісяця 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, починаючи з наступного місяця за місяцем, в якому наданий кредит (розрахункова дата). Останній платіж в рахунок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати повернення кредиту; кредитодавець зобов`язаний безоплатно повідомляти на вимогу позичальника, не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору, включаючи випадки, коли така зміна відбуваєтеся внаслідок настання умов, визначених цим договором, у порядку та на умовах, передбачених договором, інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю; надавати виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема надавати інформацію про платежі за договором, які сплачені, які необхідно сплатити, дати сплати або період у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також інформацію, надання якої передбачене Законом України "Про споживче кредитування", іншими актами законодавства та договором. Така інформація може бути надана позичальнику в паперовій або електронній формі. Позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою кредитодавця штраф в розмірі 150,00 грн за кожен випадок прострочення виконання зобов`язань за договором - несплати або несвоєчасного внесення платежу згідно з Графіком платежів

Як зазначив заявник, Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" свої зобов`язання за публічним договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 30.01.2025 виконало, перерахувавши за платіжною інструкцією від 30.01.2025 №00АСF4В3 на рахунок ОСОБА_1 4250,00 грн.

01.03.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" (кредитодавець) і ОСОБА_1 (позичальник) уклали публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) шляхом підписання позичальником заяви від 01.03.2025 №457792 про приєднання до цього договору на таких умовах: загальний розмір кредиту: 4647,00 грн.; розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001% річних; розмір денної процентної ставки та її розрахунок: 0.1151% = (1951,8/4647)/365 х 100%; комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5 % в місяць (42% в рік). Комісія, що нараховується за договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Розрахунок комісії здійснюється за весь строк користування кредитом, в дату видачі кредиту, від суми загальної кредиту, нараховується та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом згідно із Графіком платежів. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується; цільове призначення кредиту: споживчі потреби; строк користування кредитом: 12 (дванадцять) місяців; дата надання кредиту: 01.03.2025; дата повернення кредиту: 01.03.2026; кредит є бланковим (незабезпеченим); до додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відноситься надання фінансового інструменту (кредиту), за яку позичальник сплачує комісію. Інші додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, що надаються під час укладення договору, відсутні; повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) здійснюється щомісяця 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, починаючи з наступного місяця за місяцем, в якому наданий кредит (розрахункова дата). Останній платіж в рахунок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, комісій та інших платежів (за наявності) позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати повернення кредиту; кредитодавець зобов`язаний безоплатно повідомляти на вимогу позичальника, не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору, включаючи випадки, коли така зміна відбуваєтеся внаслідок настання умов, визначених цим договором, у порядку та на умовах, передбачених договором, інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю; надавати виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема надавати інформацію про платежі за договором, які сплачені, які необхідно сплатити, дати сплати або період у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також інформацію, надання якої передбачене Законом України "Про споживче кредитування", іншими актами законодавства та договором. Така інформація може бути надана позичальнику в паперовій або електронній формі. Позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою кредитодавця штраф в розмірі 150,00 грн. за кожен випадок прострочення виконання зобов`язань за договором - несплати або несвоєчасного внесення платежу згідно з Графіком платежів

Як зазначив заявник, Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" свої зобов`язання за публічним договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 01.03.2025 виконало, перерахувавши за платіжною інструкцією від 01.03.2025 №00СВ2740 на рахунок ОСОБА_1 4647,00 грн.

У заяві зазначено, що ОСОБА_1 свої зобов`язання за вказаними вище публічними договорами про споживчий кредит (публічна пропозиція) щодо повернення кредиту і сплати комісії виконала частково, сплативши Товариству з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит":

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025 - 11916,67 грн., в тому числі: 23.01.2025 - 6000,00 грн. і 27.02.2025 - 5916,67 грн., із яких Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" зарахувало в рахунок повернення кредиту 8416,67 грн. і в рахунок сплати комісії 3500,00 грн.;

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 30.01.2025 - 1509,81 грн., в тому числі: 25.02.2025 - 29,48 грн., 26.02.2025 - 600,00 грн., 25.03.2025 - 30,33 грн., 28.03.2025 - 500,00 грн. і 01.05.2025 - 350,00 грн., із яких Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" зарахувало в рахунок повернення кредиту 1063,56 грн. і в рахунок сплати комісії 446,25 грн.;

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 01.03.2025 - 650,00 грн., в тому числі: 01.05.2025 - 650,00 грн., із яких Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" зарахувало в рахунок повернення кредиту 487,35 грн. і в рахунок сплати комісії 162,65 грн.

Крім того, Товариство з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" нарахувало ОСОБА_1 штраф за прострочення сплати чергових платежів з повернення кредиту за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025 в сумі 750,00 грн., за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 30.01.2025 в сумі 600,00 грн. і за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 01.03.2025 в сумі 600,00 грн.

За розрахунком Товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" заборгованість ОСОБА_1 станом на 30.08.2025 становить:

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025 в сумі 52833,33 грн., в тому числі: 41583,33 грн. (50000,00 грн. - 8416,67 грн.) з повернення кредиту; 10500,00 грн. зі сплати комісії і 750,00 грн. штрафу;

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 30.01.2025 в сумі 4530,19 грн., в тому числі: 3186,44 грн. (4250,00 грн. - 1063,56 грн.) з повернення кредиту; 743,75 грн. зі сплати комісії і 600,00 грн. штрафу;

- за договором про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 01.03.2025 в сумі 5572,90 грн., в тому числі: 4159,65 грн. (4647,00 грн. - 487,35 грн.) з повернення кредиту; 813,25 грн. зі сплати комісії і 600,00 грн. штрафу.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 04.12.2025 визнано грошові вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/893/25 в сумі 46770,52 грн. Відхилено грошові вимоги товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/893/25 в сумі 12057,00 грн. Віднесено витрати товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" на сплату судового збору в сумі 4844,80 грн. до витрат цього кредитора, пов`язаних з провадженням у справі №925/893/25 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвала суду в оскаржуваній частині (відхилення грошових вимог товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" до боржниці - ОСОБА_1 у справі №925/893/25 в сумі 12057,00 грн) обгрунтована наступним.

10.06.2017 набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст статті 11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08.06.2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України "Про споживче кредитування" розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України "Про споживче кредитування" після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема, інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

За висновком суду першої інстанції комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України "Про споживче кредитування" щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" Про споживче кредитування". Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19.

Суд першої інстанції зазначив, що у публічних договорах про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025, від 30.01.2025 і від 01.03.2025 не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. Водночас до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування".

Отже, суд першої інстанції дійшов висновку, що умови публічних договорів про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025, від 30.01.2025 і від 01.03.2025 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати Товариству з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" комісію за обслуговування кредиту є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування". При цьому згідно з частиною другою статті 215 Цивільного кодексу України визнання судом цього договору чи його частини недійсним не вимагається. Схожий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09.10.2024 у справі №582/202/22.

Суд першої інстанції дійшов висновку, що нікчемність умов публічних договорів про споживчий кредит (публічна пропозиція) від 17.01.2025, від 30.01.2025 і від 01.03.2025 щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати товариству з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" комісію за надання фінансового інструменту (кредиту) означає, що такого обов`язку у ОСОБА_1 як позичальника не виникло і відповідно у товариства з обмеженою відповідальністю "Нова Пей Кредит" не виникло права на таку комісію.

Колегія суддів не погоджується з висновками суду першої інстанції в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн, з огляду на наступне.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (тут і надалі в редакції, чинній на момент укладення договорів) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У пунктах 2, 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом; загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до умов Заяв про приєднання комісія за надання фінансового інструменту (кредиту) (далі комісія) разова комісія від суми кредиту, що помножена на кількість місяців, на які видано кредит, та сплачується рівномірно, щомісяця, протягом строку користування кредитом. Комісія сплачується Позичальником Кредитодавцю щомісячно у фіксованому розмірі згідно із Графіком платежів. Розмір комісії визначається в Заяві.

Відповідно до п. 2.6. Заяв про приєднання комісія, що нараховується за Договором, є платою за надання фінансового інструменту (кредиту). Порядок нарахування комісії за Договором визначений в Заяві. У випадку фактичного дострокового погашення кредиту, комісія за погашені періоди, коли фактично Позичальник не користується кредитом, не нараховується та не сплачується.

Таким чином, умови щодо оплати комісії за видачу кредиту не суперечать вимогам чинного законодавства, у зв`язку з чим підлягають належному виконанню зі сторони боржника.

При цьому правова позиція, викладена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 стосується питання оплатності надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації, у той час як фактичні обставини в цій справі є відмінними.

У наданих кредитором розрахунках комісія за обслуговування кредиту відсутня.

Доводи скаржника відносно того, що ТОВ «НоваПей Кредит» не стягує з позичальника комісію за обслуговування кредиту, оскільки вказана послуга не передбачена умовами кредитного договору/заяви про приєднання до нього та кредитодавцем не надається, знайшли підтвердження в суді апеляційної інстанції.

Отже, невизнання кредиторських вимог в частині комісії за видачу кредиту є неправомірним.

Враховуючи викладене, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" слід задовольнити. Скасувати ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн. В цій частині прийняти нове судове рішення, яким заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" про визнання грошових вимог до боржниці ОСОБА_1 задовольнити, виклавши перший абзац резолютивної частини ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 у наступній редакції: Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в розмірі 62936,42 грн.

У справах Руїс Торіха проти Іспанії, Суомінен проти Фінляндії, Гірвісаарі проти Фінляндії Європейський суд з прав людини неодноразово наголошував, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною залежно від характеру рішення (рішення у справі "Руїс Торіха проти Іспанії" (Ruiz Torija v. Spain) від 09.12.1994). Хоча національний суд має певну свободу розсуду щодо вибору аргументів у тій чи іншій справі та прийняття доказів на підтвердження позицій сторін, орган влади зобов`язаний виправдати свої дії, навівши обґрунтування своїх рішень (рішення у справі "Суомінен проти Фінляндії" (Suominen v. Finland), №37801/97 від 01.07.2003). Ще одне призначення обґрунтованого рішення полягає в тому, щоб продемонструвати сторонам, що вони були почуті (рішення у справі "Гірвісаарі проти Фінляндії" (Hirvisaari v. Finland), № 49684/99 від 27.09.2001).

Згідно зі статтею 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" суди застосовують при розгляді справ практику Європейського суду з прав людини як джерело права.

Отже, зазначені рішення Європейського суду з прав людини суд апеляційної інстанції застосовує у цій справі як джерело права.

Керуючись ст.ст. 129, 269, 270, 271, 275, 277, 283, 284 ГПК України, Північний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" задовольнити.

Скасувати ухвалу Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 в частині відхилення грошових вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в сумі 12057,00 грн.

В цій частині прийняти нове судове рішення, яким заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" про визнання грошових вимог до боржниці ОСОБА_1 задовольнити, виклавши перший абзац резолютивної частини ухвали Господарського суду Черкаської області від 04.12.2025 у справі №925/983/25 у наступній редакції:

«Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" до боржниці ОСОБА_1 в розмірі 62936,42 грн».

Матеріали справи № 925/983/25 повернути до Господарського суду Черкаської області.

Постанова апеляційного господарського суду набирає законної сили з дня її прийняття.

Порядок та строк оскарження постанови Північного апеляційного господарського суду передбачений ст.ст. 288-291 ГПК України.

Повний текст складено 08.04.2026

Головуючий суддя М.Л. Доманська

Судді В.О. Пантелієнко

О.М. Остапенко