ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"19" березня 2026 р. Cправа №902/1580/25

Господарський суд Вінницької області у складі головуючої судді Нешик О.С., при секретарі судового засідання Шаравській Н.Л., за відсутності представників сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Банк альянс", м.Київ

до фізичної особи ОСОБА_1 , с.Нова Ободівка Гайсинського району Вінницької області

про стягнення 486 260,35 грн заборгованості згідно з кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

До Господарського суду Вінницької області звернулось Акціонерне товариство "Банк альянс" з позовом про стягнення з фізичної особи ОСОБА_1 305890,12 грн строкової заборгованості по кредиту; 109246,45 грн простроченої заборгованості по кредиту; 13584,20 грн строкової заборгованості за процентами та 57539,58 грн простроченої заборгованості за процентами з посиланням на неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, укладеним шляхом підписання заяви про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк альянс" №ID7370249 від 17.12.2024.

Ухвалою суду від 02.02.2026 відкрито провадження в справі №902/1580/25, яку вирішено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, призначено розгляд справи по суті на 19.03.2026.

На визначену судом дату, 19.03.2026, сторони не з`явились.

В клопотанні б/н від 08.03.2026 позивач просив розгляд справи провести без участі його представника.

Відповідач правом участі в судовому засіданні не скористався; хоча про дату, час та місце його проведення був повідомлений належним чином, що підтверджується відтиском штемпелю вихідної кореспонденції суду про надіслання ухвали від 02.02.2026 на адресу місцезнаходження та адресу електронної пошти (а.с.132), які зазначені в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а також до електронного кабінету фізичної особи ОСОБА_1 в підсистемі ЄСІТС.

У зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, відповідно до положень ч.2 ст.178 ГПК України, судом вирішено спір за наявними матеріалами справи.

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.

17.12.2024 між Акціонерним товариством "Банк Альянс" (далі - Банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено Договір про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (далі - Публічний договір) на підставі заяви-договору №ID7370249 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів (далі - Кредитний договір).

Відповідно до п.1.1 Кредитного договору Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Пунктом 1.2 Кредитного договору встановлено, що Кредит надається Позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "БАНК АЛЬЯНС", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку.

За умовами п.п.2.1- 2.3 Кредитного договору кредит визначено в розмірі 500 000,00 грн строком на 12 місяців.

Підпунктом 2.4.1 п.2.4 Кредитного договору сторони погодили розмір процентної ставки за користування Кредитом (далі - Проценти): 38% річних.

Підпунктом 2.5.1 п.2.5 Кредитного договору сторони визначили погашення основної суми Кредиту, сплату Процентів - щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення Договору, згідно з графіком погашення кредиту до цього Договору.

Сторони узгодили, що Графік погашення Кредиту надається Позичальнику в день укладення цього Договору у вигляді Додатку 1, який є невід`ємною його частиною (п.2.6 Договору). Кінцевий термін погашення кредиту згідно з Графіком визначено - 16.12.2025.

Відповідно до п.3.1 Позичальник забезпечує наявність на своєму рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошові кошти в сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з Графіком погашення Кредиту.

Підпунктом 4.2.1 п.4.2 Кредитного договору визначено, що цей Договір є договором приєднання у визначенні ст.634, 642 Цивільного кодексу України, в зв`язку із чим умови цього Договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його офіційному сайті Банку https://bankalliance.ua/rules та укладаються лише шляхом приєднання до Договору в цілому.

Згідно із п.10.2.6 Публічного договору: нарахування процентів по Кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в Заві про приєднання (п.2.4.1 Кредитного договору). При розрахунку процентів використовується метод "факт/360", де 360 - це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

Проценти, комісії нараховуються з моменту видачі Кредиту до дати фактичного повернення Кредиту та не нараховуються після закінчення строку дії Договору (п.10.2.7 Публічного договору).

Відповідно до п.10.2.8 Публічного договору: в разі прострочення повернення заборгованості за Кредитом, Проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за Кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення.

За умовами п.10.2.10 Публічного договору Сторони встановили таку черговість погашення заборгованості за цим Договором:

1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування Кредитом;

2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії;

3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті Кредиту;

4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування Кредитом;

5) в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії;

6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по Кредиту;

7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції;

8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за цим Договором.

Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку.

У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань Позичальника за цим Договором у порушення вищевказаної у цьому пункті Договору черговості, Кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті Договору черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

Судом встановлено, що позивач виконав умови Кредитного договору (17.12.2024 Банк надав Позичальнику Кредит в розмірі 500000,00 грн), що підтверджується наявною в матеріалах справи банківською випискою по рахунку Позичальника за період з 17.12.2024 по 18.11.2025 (а.с.89-104).

Відомостями Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.11-12) стверджується, що 08.10.2025 відповідач припинив статус фізичної особи-підприємця за власним рішенням.

В матеріалах справи міститься вимога №75.3/7286 від 16.10.2025, в якій позивач зазначив про необхідність погасити заборгованість до 01.11.2025 (а.с.106). В підтвердження надіслання такої вимоги відповідачу позивач долучив опис вкладення разом з фіскальним чеком АТ "Укрпошта" з інформацією про отримання відділенням зв`язку документів на відправку 20.10.2026 (а.с.107).

З огляду на наявну в матеріалах справи довідку-розрахунок заборгованості за кредитом (а.с.108), у зв`язку з порушеннями зобов`язань за Договором, за відповідачем станом на 13.11.2025 обліковується заборгованість в загальній сумі 486260,35 грн з яких: сума строкової заборгованості по кредиту - 305890,12 грн; сума простроченої заборгованості по кредиту - 109246,45 грн; сума строкової заборгованості по процентам - 13854,20 грн; сума простроченої заборгованості за процентами - 57539,58 грн.

Неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за Кредитним договором №ID7370249 слугувало підставою для звернення позивача із цим позовом до суду.

Норми права, які застосував суд, оцінка доказів та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Суд зауважує, що відповідно до відомостей Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 08.10.2025 відповідачем припинено статус фізичної особи-підприємця за своїм рішенням, номер запису: 007003412.

Згідно із частиною 9 статті 4 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань" фізична особа - підприємець позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності цією фізичною особою.

За змістом статей 51, 52, 598, 609 Цивільного кодексу України, статей 202-208 Господарського кодексу України, статті 46 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб підприємців" однією з особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати.

Зазначений висновок підтверджений постановами Верховного Суду від 28.07.2021 у справі №335/4675/19 та від 17.02.2021 у справі №265/6586/19.

Якщо боржник фізична особа-підприємець ліквідований, то з позовом про стягнення заборгованості потрібно звертатися не до цивільного суду, а до господарського (правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 09.10.2019 у справі №127/23144/18).

Отже, у разі припинення підприємницької діяльності фізичною особою її зобов`язання за укладеними під час здійснення підприємницької діяльності договорами не припиняються, а залишаються за нею як за фізичною особою. Відтак, зобов`язання Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за Договором про надання кредиту шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" на підставі заяви-договору №ID7370249 від 17.12.2024 перейшли до ОСОБА_1 як фізичної особи.

Відповідно до приписів ст. 11, 509 Цивільного кодексу України (ЦК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цивільними актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення зобов`язання (правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку), зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу приписів ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

З матеріалів справи слідує, що між позивачем та відповідачем виникли кредитні зобов`язання, враховуючи укладений між сторонами Кредитний договір (шляхом приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" на підставі заяви-договору №ID7370249 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів). Договір між сторонами складено та підписано в електронній формі за допомогою електронного цифрового підпису.

Згідно п. 17.1 Публічного договору Банк та Клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вичинятися Сторонами або кожною Стороною окремо з використанням Удосконаленого електронного підпису та/або Кваліфікованого електронного підпису (далі УЕП та КЕП відповідно).

За змістом п.17.14 Публічного договору під КЕП розуміється удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті електронного підпису.

Відповідно п.4 статті 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» КЕП має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Судом встановлено, що укладений між сторонами Договір за своєю правовою природою є кредитним договором, положення якого врегульовано відповідними нормами ЦК України.

Положеннями ч.1, 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.ч.1, 3 ст.1049 ЦК України).

Відповідно до частини 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

В частині 1 ст.1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як слідує з матеріалів справи, у зв`язку із невиконанням Позичальником (відповідачем) умов кредитного договору у відповідача виникла заборгованість по кредиту та нарахованим процентам.

Суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі №910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.

Судом встановлено і матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримав від позивача кредитні кошти і заборгованість останнього складає 486260,35 грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

Оскільки відповідачем не були погашені чергові платежі згідно погодженого Графіку, Банком надіслано лист №75.3/7286 від 16.10.2025 з вимогою погашення заборгованості в строк не пізніше 01.11.2025.

Відповідно до приписів ст.ст.525, 526 ЦК України, ст. 193 Господарського кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ч.1 ст.598, ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст.612 ЦК України).

Отже, матеріалами справи підтверджується, що відповідач порушив договірні зобов`язання в частині своєчасного повернення кредитних коштів, внаслідок чого за ним рахується заборгованість в загальній сумі 486260,35 грн з яких: сума строкової заборгованості по кредиту - 305890,12 грн; сума простроченої заборгованості по кредиту - 109246,45 грн; сума строкової заборгованості по процентам - 13584,20 грн; сума простроченої заборгованості за процентами - 57539,58 грн, а тому позовні вимоги в цій частині є обґрунтованими.

Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Положення ст.76, 77 ГПК України передбачають, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Згідно до ст.86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вищевикладене, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ст.129 ГПК України судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача повністю в сумі 5835,12 грн.

Керуючись ст.7, 8, 13, 14, 18, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов у справі №905/1580/25 задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Банк Альянс" (вул.Січових Стрільців, буд.50, м.Київ, 04053; ідентифікаційний код: 14360506) 305890,12 грн - строкову заборгованість по кредиту, 109246,45 грн - прострочену заборгованості по кредиту, 13584,20 грн - строкову заборгованості по процентам, 57539,58 грн - прострочену заборгованість за процентами, 5835,12 грн - судових витрат зі сплати судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Повне рішення відправити сторонам.

5. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч.1, 2 ст.241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст.256, 257 ГПК України).

6. Повне рішення складено 24 березня 2026 р.

Суддя Нешик О.С.

кількість прим. ухвали:

1 - до справи;

2, 3, 4 - АТ "Банк альянс" - в електронній формі до електронного кабінету в підсистемі ЄСІТС та на адреси електронної пошти (; ІНФОРМАЦІЯ_2);

5, 6 - ОСОБА_1 - в електронній формі до електронного кабінету в підсистемі ЄСІТС та на адресу електронної пошти ( ІНФОРМАЦІЯ_1 )