ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
25 березня 2026 рокуСправа № 921/793/25
УХВАЛА

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Чопко Ю.О.

розглянувши заяву кредитора від 12.03.2026 (вх.№1971 від 13.03.2026) Акціонерного товариства "Універсл Банк" у справі

за заявою боржника ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1

про неплатоспроможність

За участі представників:

Кредитора: не з`явився;

Боржника: не з`явився;

Арбітражного керуючого: Рибкіна Наталія Василівна

Суть справи

31 грудня 2025 ОСОБА_1 звернулася до Господарського суду Тернопільської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку книги 5 Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно Витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 31.12.2025 справу №921/793/25 передано на розгляд судді Чопку Ю.О.

Ухвалою суду від 10.02.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, керуючим реструктуризацією боргів боржника призначено арбітражного керуючого Рибкіну Наталію Ваксилівну, заборонено боржнику укладати правочини (договори) крім, дрібних побутових, розпоряджатися (відчувати) рухоме/нерухоме майно, виїзд за кордон, розгляд справи в попередньому засіданні призначено на 25.03.2026.

10.02.2026 суд офіційно оприлюднив оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. У вказаному оголошенні, серед іншого, зазначено строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника - протягом тридцяти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

13.03.2026 року через систему "Електронний суд" до Господарського суду Тернопільської області надійшла заява Акціонерного товариства "Універсл Банк", без номера від 12.03.2026 (вх.№1971 від 13.03.2026) про визнання кредитором у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

За змістом даної заяви Акціонерне товариство просить визнати кредиторські вимоги до ОСОБА_1 , як конкурсного кредитора на суму 21 819,55 грн, а також судовий збір сплачений за подання заяви кредитора у розмірі 5 324,80 грн (позачергово) та включити вказані вимоги до реєстру вимог кредиторів.

За змістом положень ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутств конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Відповідно до ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Акціонерним товариством "Універсл Банк" заявлено вимоги до ОСОБА_1 в межах строку, встановленого ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства для їх подання.

Ухвалою від 16.03.2026 року суд прийняв до розгляду заяву Акціонерного товариства "Універсл Банк" без номера від 12.03.2026 (вх.№1971 від 13.03.2026) про визнання грошових вимоги до ОСОБА_1 , як конкурсного кредитора та призначив розгляд заяви в попередньому засіданні 25.03.2026, одночасно зобов`язав керуючого реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Рибкіну Н.В. розглянути заяву Акціонерного товариства "Універсл Банк" з грошовими вимогами до боржника, надати суду докази їх визнання або ж відхилення у встановленому порядку та повідомити кредитора про наслідки розгляду заяви, докази чого надати суду.

Керуюча реструктуризацією Рибкіна Н.В. клопотанням сформованим в системі "Електронний суд" 20.03.2026 (вх.№2255 від 23.03.2026) зазначила, що вказані вимоги кредитора підлягають визнанню у повному обсязі.

Боржниця ОСОБА_1 Клопотанням від 24.03.2026 (вх.2351 від 24.03.2026) надала суду повідомлення про розгляд вимог кредитора, відповідно до яких вимоги кредитора АТ "Універсл Банк" визнала у повному обсязі.

В попереднє судове засідання 25.03.2026 кредитор, боржник не з`явилися.

Присутня в судовому засіданні арбітражний керуючий заявлені вимоги кредитора визнала у повному обсязі.

Розглянувши подану кредитором заяву про визнання грошових вимог, судом встановлено наступне.

За змістом кредиторської заяви АТ "Універсал Банк" б/н від 12.03.2026, 24.11.2021 між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг (надалі - анкета-заява).

Відповідно до п. 1, п. 2 анкети-заяви клієнт просить відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні № НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов договору та наведених нижче умов.

Відповідно до абз. 2 анкети-заяви, ця анкета-заява разом з умовами і правилами обслуговування в АТ "Універсал банк" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають договір про надання банківських послуг (далі - договір), укладення якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

Пунктом 4 анкети-заяви, клієнт засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Клієнтом визнано, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні банку та/або клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на клієнта.

Після цього, клієнт отримав платіжну картку за договором про надання банківських послуг "Monobank".

Відповідно до розділу І Умов і правил, анкета-заява до договору про надання банківських послуг "Monobank" - письмове звернення клієнта до банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених договором. Підписана клієнтом анкета-заява є підтвердженням укладення договору.

Відповідно до п. 2.4. Умов і правил, своїм підписом на Анкеті-Заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору він ознайомився та погоджується з умовами Договору, зокрема Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Тарифами, встановленим в Договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити Клієнт, передбаченими Договором правами та обов`язками Сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п.2. ст. 12 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".

Відповідно до п. 2.5. Укладаючи Договір Клієнт та Банк прии?мають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених усіма розділами, пунктами, підпунктами та складовими частинами Договору.

З Умовами і правилами можна ознайомитися на офіційному сайті банку https://monobank.ua/terms?file=umovy-2021-11-11.pdf, така інформація із повним змістом Умов і правил (із врахуванням всіх змін та наступних редакцій) є у вільному доступі і мережі Internet, а також доступна в мобільному додатку "Monobank".

Враховуючи те, що після відкриття провадження у справі строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав, банком було проведено відповідні договірні списання за діючими заявками клієнта на отримання кредиту, що відображено у виписці про рух коштів по картці.

Станом на 10.02.2026 заборгованість боржника перед банком складає 21 819,55 грн.

На підставі викладеного, заявник просив визнати АТ "Універсал Банк" кредитором у справі №921/793/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 з грошовими вимогами в розмірі 21 819,55 грн та в розмірі 5 324,80 грн - сплаченого судового збору, включити грошові вимоги АТ "Універсал Банк" до боржника до реєстру вимог кредиторів.

При вирішенні питання щодо підставності заявлених кредитором вимог, суд виходить з наступного.

Пунктом 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Отже, підписана між банком та боржником вказана вище заява на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, є договором приєднання.

При цьому, згідно ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 642 ЦК України, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Стаття 643 ЦК України визначає, якщо у пропозиції укласти договір вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.

Судом встановлено, що АТ "Універсал Банк" акцептував (прийняв) оферту ОСОБА_1 та згідно наявної у справі виписки про рух коштів по картці від 11.03.2026 за період з 24.11.2021 до 10.02.2026 щодо клієнта ОСОБА_1 по рахунку № НОМЕР_2 кредитний ліміт склав 1 5000 грн.

Поряд з цим, із вказаної вище виписки про рух коштів по картці вбачається, що боржник користувалася кредитним лімітом протягом відповідного періоду.

Згідно з долученим до заяви розрахунку заборгованості за договором № б/н від 24.11.2021, укладеного між АТ "Універсал Банк" та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 10.02.2026 заборгованість склала 22 819,55 грн - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту).

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Приписами ч. 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно п. 27, п. 64 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів.

Фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги.

Згідно ч. 1, ч. 5 ст. 9 Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.

У разі якщо договір про надання фінансової послуги укладається шляхом приєднання, він складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, у тому числі у вигляді заяви про приєднання, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому.

Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на веб-сайті (веб-сторінці) надавача фінансових послуг, включаючи його мобільну версію, і надається клієнту в момент підписання договору у спосіб, обраний ним із запропонованих надавачем фінансових послуг, який дає змогу встановити дату надання такого договору, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на веб-сайті (веб-сторінці) надавача фінансових послуг із зазначенням строку їх дії у порядку та протягом строку, встановлених нормативно-правовими актами Регулятора, але не менше трьох років з дати припинення дії останнього з договорів у відповідній редакції. Дія положень цього абзацу не поширюється на процес надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою, функціональні можливості якого дають змогу ознайомити клієнта з публічною частиною договору про надання фінансових послуг на екрані такого платіжного пристрою.

Індивідуальна частина договору повинна містити інформацію, передбачену частиною другою цієї статті, у тому числі шляхом посилання на відповідні умови, викладені у публічній частині договору.

Якщо індивідуальна частина договору укладена в паперовій формі, примірник індивідуальної частини та додатки до неї (за наявності) надаються клієнту одразу після підписання договору.

Надання клієнту примірника індивідуальної частини договору, укладеної у формі електронного документа, та додатків до неї (за наявності) здійснюється у погоджений клієнтом спосіб, зазначений у договорі про надання фінансової послуги, у порядку, передбаченому Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг" або Законом України "Про електронну комерцію".

Договори, передбачені пунктом 3 частини першої цієї статті, укладаються у порядку, встановленому Законом України "Про електронну комерцію", з урахуванням особливостей, визначених цим Законом.

Зважаючи на наведені приписи законодавства та обставини справи, суд дійшов висновку, що між АТ "Універсал Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір б/н вiд 24.11.2021, який за своїм змістом і правовою природою є кредитним договором.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з доданим до заяви розрахунком заборгованості, зазначена у ньому сума заборгованості розмірі 21 819,55 грн нарахована станом на 10.02.2026.

Отже, зважаючи на викладене, суд перевіривши згаданий вище розрахунок заборгованості за договором № б/н від 24.11.2021, укладеного між АТ "Універсал Банк" та клієнтом ОСОБА_1 , дійшов висновку, що кредиторські вимоги заявника до боржника в розмірі 21 819,55 грн підлягають визнанню.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 5 324,80 грн - судового збору за подання кредиторської заяви (підлягають відшкодуванню позачергово до задоволення вимог кредиторів).

Керуючись ст.ст. 1, 45, 113, 122, ч.4 ст. 133 КУзПБ, ст.ст. 234, 235 ГПК України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1.Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Універсал Банк" (04080, м. Київ, вул. Оленівська, буд. 23, ) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі:

- 21 819,55 грн із задоволенням вказаних вимог у другу чергу;

- 5 324,80 грн витрат зі сплати судового збору за подачу заяви з кредиторськими вимогами до боржника із задоволенням вказаних вимог позачергово.

2.Ухвала є підставою для внесення відомостей до реєстру вимог кредиторів у відповідності до ч.6 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Західного апеляційного господарського суду у строк, встановлений ч.1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено та підписано 30 березня 2026 року.

Суддя Ю.О. Чопко